薩爽

摘 要 金融服務(wù)業(yè)與其他產(chǎn)業(yè)部門相比，具有投入少、融資中介、勞動密集型、自由化等顯著特征。隨著經(jīng)濟和信息技術(shù)的發(fā)展，尤其是近幾年，我國金融業(yè)信息化建設(shè)取得了非常大的成績，在過去的堅實基礎(chǔ)上，繼續(xù)呈現(xiàn)出快速發(fā)展的勢頭。金融改革與創(chuàng)新的步伐持續(xù)加快，金融服務(wù)水平和服務(wù)能力進一步提高?；诖?，本文對信息化發(fā)展與金融服務(wù)創(chuàng)新水平的關(guān)系進行了深入的分析和探討。

關(guān)鍵詞 信息化發(fā)展；金融服務(wù)；創(chuàng)新水平

前言

廣義上的金融服務(wù)，是指整個金融業(yè)發(fā)揮其多種功能以促進經(jīng)濟與社會的發(fā)展。具體來說，金融服務(wù)是指金融機構(gòu)通過開展業(yè)務(wù)活動為客戶提供包括融資投資、儲蓄、信貸、結(jié)算、證券買賣、商業(yè)保險和金融信息咨詢等多方面的服務(wù)。增強金融服務(wù)意識，提高金融服務(wù)水平，對于加快推進我國的現(xiàn)代金融制度建設(shè)，改進金融機構(gòu)經(jīng)營管理，增強金融業(yè)競爭力，更好地促進經(jīng)濟和社會發(fā)展，具有十分重要的意義。隨著信息技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用越來越廣泛，在推動金融創(chuàng)新與發(fā)展、提升金融業(yè)核心競爭力、服務(wù)經(jīng)濟與社會發(fā)展等方面發(fā)揮了重要作用，已經(jīng)成為決定我國金融業(yè)發(fā)展和提高金融競爭力的關(guān)鍵因素之一。

1 信息化應(yīng)用產(chǎn)生的影響

從整體來看，信息化的應(yīng)用和產(chǎn)生對金融業(yè)積極正面的影響遠遠大于負面影響。它產(chǎn)生的影響主要有以下幾個方面：

1.1 提升了金融服務(wù)業(yè)發(fā)展能力

金融信息化的應(yīng)用不僅僅是在業(yè)務(wù)發(fā)展、機構(gòu)放大、就業(yè)增長和素質(zhì)提高方面對金融業(yè)的發(fā)展能有一定的促進作用，還能夠提高金融機構(gòu)的競爭力。金融應(yīng)用信息化和金融創(chuàng)新促使金融機構(gòu)紛紛有新的成員加入，促成了多種金融機構(gòu)并存的模式；金融工具創(chuàng)新、金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新使傳統(tǒng)的金融措施對顧客的吸引力降低，造成利潤逐漸下降。所有這些，都強化了金融機構(gòu)的競爭優(yōu)勢。

1.2 實現(xiàn)金融業(yè)的網(wǎng)絡(luò)化經(jīng)營

在金融創(chuàng)新理論研究與實踐方面取得較高水平的成果，開展客戶中心、網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上證券和網(wǎng)上保險等金融服務(wù)?？傊ㄟ^金融信息化科技攻關(guān)，這一框架將成為中國金融業(yè)獲得可持續(xù)發(fā)展的根基，為未來的金融信息化搭建一個基本框架。因此金融機構(gòu)不再需要大量的有形營業(yè)場所和巨額的固定資產(chǎn)投資。全新的網(wǎng)絡(luò)銀行正借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，通過計算機網(wǎng)絡(luò)及其終端為客戶提供金融服務(wù)[1]。

2 我國金融信息化發(fā)展的幾個戰(zhàn)略方向

我國金融業(yè)信息化發(fā)展的積極進取戰(zhàn)略，應(yīng)明確在未來幾年，在強化信息技術(shù)R&D和應(yīng)用的基礎(chǔ)上，首先，努力完善與金融服務(wù)業(yè)信息化相關(guān)的外部環(huán)境，盡快在金融企業(yè)內(nèi)部建成成熟、高效的信息化管理體系與運行機制，并不斷調(diào)整和完善金融業(yè)內(nèi)、外環(huán)境以適應(yīng)金融業(yè)務(wù)縱深發(fā)展的能力；其次，使信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)與金融信息服務(wù)企業(yè)的經(jīng)營管理相協(xié)調(diào)，金融企業(yè)具備以信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為依托大力開展金融服務(wù)與金融創(chuàng)新的能力；最后，使我國的金融服務(wù)企業(yè)能夠與國外金融服務(wù)業(yè)開展有效競爭，在局部領(lǐng)域達到國際先進水平。

在具體戰(zhàn)略選擇上應(yīng)關(guān)注以下幾個戰(zhàn)略方向：

2.1 標準化戰(zhàn)略

由于體制和歷史原因，我國金融服務(wù)行業(yè)在信息化建設(shè)中存在著各自為政、追求自身利益、缺乏協(xié)同、缺乏統(tǒng)一規(guī)劃和統(tǒng)一標準的問題，造成大量低水平系統(tǒng)重復(fù)建設(shè)，加大了建設(shè)成本，并且系統(tǒng)生命周期短、維護困難。由于每個金融機構(gòu)開發(fā)系統(tǒng)都有自己的標準、自己的接口，造成大部分已建成的信息系統(tǒng)格式各異，彼此之間無法實現(xiàn)互聯(lián)、互通和互操作。

標準化是實現(xiàn)整個金融業(yè)信息交換和業(yè)務(wù)往來的基礎(chǔ)和前提，金融標準化工作受到越來越多的重視。選擇標準化戰(zhàn)略就要建立金融信息化標準體系，解決“信息孤島”問題，為標準不一的計算機應(yīng)用系統(tǒng)、應(yīng)用平臺建立可以溝通的“共同語言”，以實現(xiàn)金融信息的交換和共享。金融信息化標準體系與金融信息化安全體系共同構(gòu)成金融信息化兩大重要保障體系。選擇標準化戰(zhàn)略，要建立金融信息化標準體系，實現(xiàn)金融行業(yè)的互聯(lián)互通，同時也為金融信息化產(chǎn)品的生產(chǎn)企業(yè)提供統(tǒng)一的行業(yè)技術(shù)標準。

2.2 聯(lián)盟戰(zhàn)略

聯(lián)盟戰(zhàn)略是指兩個或兩個以上的金融服務(wù)企業(yè)為實現(xiàn)資源共享、風(fēng)險或成本共擔(dān)、優(yōu)勢互補等特定目標，在保持各自獨立性的同時，通過股權(quán)參與或契約締結(jié)等方式建立戰(zhàn)略聯(lián)盟合作伙伴關(guān)系，并在一些領(lǐng)域采取協(xié)作行動，實現(xiàn)“雙贏”。戰(zhàn)略聯(lián)盟不單純是一種新型的組織形式，它既是企業(yè)間的合作競爭形式，更是一種新型生存方式（Johnsonetal，2005）。通過聯(lián)盟把企業(yè)創(chuàng)造價值的鏈條放大，尋找薄弱環(huán)節(jié)，并利用其他企業(yè)的優(yōu)勢鏈條來取代它，使整個價值創(chuàng)造鏈條銜接完整順暢，建立一種既相互合作又相互競爭、既相互促進又相互制約的共處方式。

2.3 信息化人才戰(zhàn)略

金融業(yè)信息化實施人才戰(zhàn)略，一要著力培養(yǎng)一批既懂計算機專業(yè)知識，又懂金融業(yè)務(wù)的復(fù)合型人才，改善當(dāng)前的人才結(jié)構(gòu)與提高整體水平；二要進行信息化、專業(yè)化復(fù)合型人才的儲備工作，抵御信息化人才高流失率問題帶來的風(fēng)險；三要建立完善的人才機制。設(shè)立首席信息官（CIO），賦予CIO信息決策權(quán)，以利于推進金融服務(wù)企業(yè)IT戰(zhàn)略規(guī)劃。

2.4 全球化戰(zhàn)略

由金融全球化導(dǎo)致的金融自由化，使得金融市場步入了一個全新的超越古典競爭的合作競爭時代。同時，以互聯(lián)網(wǎng)為代表的信息技術(shù)發(fā)展也為金融混業(yè)經(jīng)營和多元化經(jīng)營提供了充分的技術(shù)保障。當(dāng)然，金融全球化戰(zhàn)略對金融企業(yè)的內(nèi)部管理和風(fēng)險控制提出了更高的要求，使得金融服務(wù)與創(chuàng)新成為全球金融業(yè)的重大課題之一。2001年出臺、2007年正式實施的“新巴塞爾資本協(xié)議”強調(diào)，盡管信用風(fēng)險仍是銀行當(dāng)前經(jīng)營中面臨的主要風(fēng)險，但是，與信息技術(shù)的廣泛應(yīng)用有著直接聯(lián)系的市場風(fēng)險和操作風(fēng)險的影響及其產(chǎn)生的破壞力正在進一步加大。從中不難看出，在新的金融全球化戰(zhàn)略中金融信息服務(wù)與創(chuàng)新的新方向與新趨勢[2]。

3 結(jié)束語

經(jīng)過幾十年的努力，我國全面實現(xiàn)金融信息化已經(jīng)打下了堅實的基礎(chǔ)，實現(xiàn)了由“電子化”向“信息化”的轉(zhuǎn)變。我國目前已初步形成一個多功能、開放的金融信息化體系，金融業(yè)的信息化進程可以概括為以數(shù)據(jù)大集中為前提，以信息安全為技術(shù)保障，以數(shù)據(jù)倉庫為工具，以完善的綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)為基礎(chǔ)平臺，打造出現(xiàn)代化、網(wǎng)絡(luò)化為特征的現(xiàn)代金融服務(wù)企業(yè)。

參考文獻

[1] 柯健.金融創(chuàng)新的風(fēng)險及其控制策略分析[J].昆明理工大學(xué)學(xué)報（社會科學(xué)版），2009，9（06）：72-75.

[2] 賈留華，茅毅.次貸危機給金融創(chuàng)新帶來的教訓(xùn)及啟示[J].現(xiàn)代金融，2009，（08）：10-11.