楊利嫦 萬(wàn)艷琴 廖嚴(yán)力

人物簡(jiǎn)介

甘建新女士（Yvonne Kam），景達(dá)融通有限公司董事長(zhǎng)，香港註冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師，英國(guó)註冊(cè)工程師，資深理財(cái)師，海外物業(yè)投資顧問，樓宇按揭、基金投資、財(cái)富保險(xiǎn)保障等資深顧問，擁有多年金融行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，利用自身專業(yè)知識(shí)，為廣大客戶實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保障及資產(chǎn)增值。

俗話說：“生財(cái)容易守財(cái)難”。近年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，新中產(chǎn)階級(jí)的崛起，人們的儲(chǔ)蓄、消費(fèi)和理財(cái)觀念出現(xiàn)了非常大的變化，許多人從靜態(tài)儲(chǔ)蓄變得熱衷投資，滯後消費(fèi)變成超前消費(fèi)，理財(cái)方式也由保守轉(zhuǎn)向激進(jìn)。

在創(chuàng)造財(cái)富的同時(shí)，如何讓自己的資產(chǎn)更加能夠抵禦市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)，在不被貶值的情況下如何保值增值，是許多家庭都在不斷嘗試的課題。甘建新女士所從事的職業(yè)，就是為這些人提供幫助，也就是近些年來(lái)十分緊缺的專業(yè)人才——財(cái)務(wù)策劃師。而她本人，也是通過自己的努力和運(yùn)用專業(yè)知識(shí)，一步一步實(shí)現(xiàn)了個(gè)人財(cái)務(wù)自由的典型案例。

明確目標(biāo)，篤行財(cái)務(wù)計(jì)劃

這個(gè)世界上絕大多數(shù)的富人都是憑借自己的努力，一步一步把握住更多的財(cái)富，為自己和家人撐起一片天空的奮鬥者。這些人或許有不同的家庭背景、性格特徵、職業(yè)面貌，但他們往往有一個(gè)共同的特點(diǎn)：自始至終，他們有著自己明確的目標(biāo)，為自己制定了嚴(yán)謹(jǐn)?shù)挠?jì)劃，並用超人的耐心和毅力嚴(yán)格執(zhí)行自己的計(jì)劃直至達(dá)成目標(biāo)。甘建新女士便是他們中的一員。

“我很早就有自己的目標(biāo)，希望自己可以早早退休。我要達(dá)到這個(gè)目標(biāo)，就必須實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。”誰(shuí)能想到，如今坐在筆者面前談笑之間雍容大度、落落大方的甘建新女士，當(dāng)初也曾因?yàn)榻疱X而感到困窘。曾幾何時(shí)，她也是一個(gè)出身貧困的小孩子，為每月的生活費(fèi)而愁眉不展；曾幾何時(shí)，她也是一個(gè)初出寒門的窘迫學(xué)生，依靠助學(xué)金和助學(xué)貸款度過了大學(xué)時(shí)光。畢業(yè)後的五年，甘建新女士還清了助學(xué)貸款。而後約二十年的日子，甘建新女士就通過自己卓越的能力，實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由。

為了這個(gè)目標(biāo)，甘建新女士一邊工作一邊做投資，努力積累起自己的第一桶金。大學(xué)畢業(yè)後，她當(dāng)過計(jì)算機(jī)程序工程師，之後加入?yún)R豐銀行工作了十五年，從一名工程師做到了培訓(xùn)部的副總。匯豐銀行的這段經(jīng)歷，讓甘建新女士積累起了自己的財(cái)富，並且通過對(duì)資產(chǎn)的合理配置，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的平穩(wěn)運(yùn)行和不斷增值。不僅如此，在這期間，甘建新女士還沒有停止學(xué)習(xí)的腳步。本已取得香港大學(xué)學(xué)位的甘建新女士繼續(xù)進(jìn)修拿到了香港大學(xué)的碩士學(xué)位。為了更好地實(shí)現(xiàn)自己的財(cái)務(wù)目標(biāo)，她努力學(xué)習(xí)專業(yè)知識(shí)，到香港理工大學(xué)夜校進(jìn)修了三年，拿到了註冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師牌照。

穩(wěn)健理財(cái)，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由

人生的道路有著許多的風(fēng)風(fēng)雨雨，誰(shuí)都希望自己的財(cái)富不會(huì)隨著通貨膨脹而貶值，甚至能夠做到在保值的基礎(chǔ)上增值，一份妥帖、穩(wěn)健的理財(cái)計(jì)劃，是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的基礎(chǔ)和前提。理財(cái)規(guī)劃與個(gè)人的人生目標(biāo)相結(jié)合才能體現(xiàn)其真正的價(jià)值，隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，個(gè)人的財(cái)富增長(zhǎng)也與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)同步。但是人的一生是充滿風(fēng)險(xiǎn)的一生，在這充滿風(fēng)險(xiǎn)的一生中我們?nèi)绾伟盐兆约?，如何把控風(fēng)險(xiǎn)是理財(cái)規(guī)劃的首要考慮，為此理財(cái)規(guī)劃就是需要將投資與風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合判斷，為使理財(cái)目標(biāo)更具合理性，理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)更小，投資收益更高。

甘建新女士依據(jù)自己的人生目標(biāo)確定理財(cái)目標(biāo)，努力積累起了自己人生的第一筆財(cái)富，再通過將資產(chǎn)合理的配置，將財(cái)富應(yīng)用在市場(chǎng)之上，而不是“沉寂”在銀行裏。通過基金定投、保險(xiǎn)、股票、樓宇等投資，不斷加強(qiáng)自身的抗風(fēng)險(xiǎn)能力的同時(shí)，不斷增值自己的財(cái)富。作為一名專業(yè)的財(cái)務(wù)策劃師，甘建新女士還與家人共同成立了一只基金。這支基金持有十多只的股票，每次買進(jìn)賣出之前，甘女士都會(huì)給出自己的意見。目前這只基金運(yùn)行情況良好，過去五年平均年收益率達(dá)11%左右。

對(duì)於年輕人應(yīng)如何理財(cái)，以實(shí)現(xiàn)自身的財(cái)務(wù)自由，甘女士也用自己的親身經(jīng)歷告訴筆者：首先必須要有一個(gè)計(jì)劃，不能盲目跟從，應(yīng)清楚知道自己需要實(shí)現(xiàn)什麼樣的目標(biāo)，制定一個(gè)切實(shí)可行的理財(cái)計(jì)劃；再者，年輕人應(yīng)該要努力做好自己的財(cái)富積累，無(wú)論現(xiàn)在收入有多少，都要將一部分收入作為固定儲(chǔ)蓄或者基金定投，要擁有自己的原始積累，才能實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)?，F(xiàn)如今社會(huì)上消費(fèi)主義盛行，許多年輕人花著明天的錢，過著今天的生活，沒有儲(chǔ)蓄、沒有資產(chǎn)。這種狀況是非常之危險(xiǎn)的，因?yàn)檫@樣的人抵禦風(fēng)險(xiǎn)的能力非常有限，一旦遇到意外或者疾病，就會(huì)失去現(xiàn)有的生活水平，甚至階級(jí)墜落。年輕人更加應(yīng)該依據(jù)理財(cái)目標(biāo)確定理財(cái)規(guī)劃，依據(jù)投資愿景和投資偏好制定投資計(jì)劃，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。

目光長(zhǎng)遠(yuǎn)，發(fā)現(xiàn)理財(cái)機(jī)遇

現(xiàn)如今，香港雖然有貧富懸殊的情況，但以銀行存款整體結(jié)餘情況而言，市民大部分都是有一定資產(chǎn)的，但是許多人並不懂得應(yīng)該怎麼配置。如何獲得更多的流動(dòng)資金、更高的回報(bào)率是許多人面臨的難題。資產(chǎn)配置的不好，往往就會(huì)影響財(cái)富增長(zhǎng)和財(cái)務(wù)自由的實(shí)現(xiàn)。甘建新女士認(rèn)為，只靠資產(chǎn)增值的投資的是比較危險(xiǎn)的，要盡量投資有經(jīng)常性收入的、正現(xiàn)金流的投資，比如地產(chǎn)投資會(huì)有穩(wěn)定的租金收入、匯豐銀行等股票也經(jīng)常會(huì)有配息等等，都有穩(wěn)定的收益。

在匯豐銀行工作的十五年間，甘建新女士不僅獲得了金融行業(yè)的專業(yè)知識(shí)和豐厚的薪酬待遇，也收獲了非常豐富的人生經(jīng)歷，到過許多地方公幹，包括新加坡、馬來(lái)西亞、墨西哥、阿根廷、阿聯(lián)酋、沙特阿拉伯、英國(guó)、法國(guó)等二十多個(gè)國(guó)家和地區(qū)，見識(shí)了世界各地的經(jīng)濟(jì)文化生活，提升了視野和眼光，使她具有了國(guó)際化的投資眼光。這些經(jīng)歷為她今後成為海外投資顧問打下了夯實(shí)的基礎(chǔ)。

相對(duì)於股票漲跌的波動(dòng)，地產(chǎn)的波動(dòng)是比較緩慢而起伏比較小的，具有風(fēng)險(xiǎn)小、收益穩(wěn)妥等優(yōu)點(diǎn)。通過長(zhǎng)期的觀察和比較，甘建新女士發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)時(shí)馬來(lái)西亞的地產(chǎn)樓宇目前來(lái)說仍然是一個(gè)比較穩(wěn)妥的投資。在香港，投資房地產(chǎn)的現(xiàn)金回報(bào)率大約在2%，也就是說，每一百萬(wàn)的資金投入，年收益額大約在二萬(wàn)元左右。如果不計(jì)算地產(chǎn)本身的增值收益，這個(gè)回報(bào)率是非常之低的。目前來(lái)說香港地產(chǎn)的總體價(jià)位較高，投資成本比較大，但馬來(lái)西亞地產(chǎn)還不過熱，現(xiàn)金回報(bào)率也非?？捎^，對(duì)於許多人來(lái)說仍是一個(gè)不錯(cuò)的投資項(xiàng)目。

作為一名專業(yè)的財(cái)務(wù)策劃師，甘建新女士經(jīng)常會(huì)參與一些理財(cái)講座，為聽眾普及財(cái)務(wù)知識(shí)。也有聽眾向她拿電話號(hào)碼，致電向她諮詢一些投資意見。能夠幫助到他人，甘建新女士也感到非常開心。曾經(jīng)就有聽眾隨著越來(lái)越深入的交流，和她成為了好朋友，到現(xiàn)在每次投資變動(dòng)都會(huì)向甘女士徵詢意見，甘女士也每次都會(huì)給一些自己的意見，例如建議他將樓宇轉(zhuǎn)化為流動(dòng)資金，而不是沉寂的資產(chǎn)，將資金活化運(yùn)用，可以讓他的收益有所提高。遇到有益的投資，甘建新女士也都會(huì)提醒，目前來(lái)說，這些建議都使他的資產(chǎn)配置更加優(yōu)化，回報(bào)率也更高。

“生於香港、長(zhǎng)於香港、學(xué)於香港，連大學(xué)的所有學(xué)費(fèi)都是香港給我的，可以說，是香港培養(yǎng)了我?！彪m然甘建新女士本人早已實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由，從匯豐銀行出來(lái)後就已經(jīng)暫時(shí)休息，但她還有一顆回報(bào)香港的心。休息幾年過後，甘女士還是決定用自己的專業(yè)知識(shí)，為社會(huì)做一些貢獻(xiàn)。

如今，甘建新女士仍然在利用專業(yè)知識(shí)幫助客戶、朋友，讓他們和他們的家庭在資產(chǎn)的配置中獲得更好的回報(bào)，讓財(cái)富產(chǎn)生更多的價(jià)值，幫助大家做好全球資產(chǎn)配置，早日實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。