張威

[提要] 利用專利權(quán)進行質(zhì)押貸款已成為現(xiàn)階段科技型小微企業(yè)獲取融資的重要途徑。本文介紹地方專利權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)組織形式，同時以青島市專利權(quán)質(zhì)押貸款工作為例，分析組織實施專利權(quán)質(zhì)押貸款的業(yè)務(wù)流程，針對其信息化方面存在的問題提出解決方案，并在此基礎(chǔ)上對更大范圍內(nèi)應(yīng)用信息化工作平臺進行思考。

關(guān)鍵詞：專利；質(zhì)押；貸款；服務(wù)平臺

中圖分類號：F83 文獻標識碼：A

收錄日期：2018年9月3日

一、專利權(quán)質(zhì)押的概念

專利權(quán)質(zhì)押的標的物是專利權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)，由債務(wù)人或第三人將專利權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)設(shè)定為質(zhì)權(quán)，是債務(wù)擔保的一種方式，它的目的是擔保借款人的融資行為。專利權(quán)質(zhì)押具有明確的法律依據(jù)，1995年《擔保法》第79條規(guī)定以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權(quán)，專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當訂立書面合同，并向其管理部門辦理出質(zhì)登記。2007年《物權(quán)法》第227條規(guī)定以注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，當事人應(yīng)當訂立書面合同。2010年《專利法實施細則》第14條規(guī)定以專利權(quán)出質(zhì)的，由出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人共同向國務(wù)院專利行政部門辦理出質(zhì)登記。

利用專利權(quán)進行質(zhì)押融資，是有效盤活企業(yè)專利資產(chǎn)的一種重要手段。我國企業(yè)組成中，小微企業(yè)數(shù)量龐大，最具有發(fā)展活力，在促進就業(yè)，改善民生、發(fā)展經(jīng)濟和推動創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略方面發(fā)揮著不可替代的作用。據(jù)統(tǒng)計，我國內(nèi)地中小微企業(yè)占企業(yè)總數(shù)的9.7%，提供了80%的就業(yè)崗位和60%的國內(nèi)生產(chǎn)總值。另外，我國65%的發(fā)明專利以及75%的技術(shù)創(chuàng)新也源自于這一部分企業(yè)。但是由于小微企業(yè)，尤其是科技型小微企業(yè)自身輕資產(chǎn)重技術(shù)的特點，從傳統(tǒng)的金融服務(wù)業(yè)獲得融資的渠道不暢，融資難融資貴是制約其發(fā)展的重要因素，急需從服務(wù)方式上進行創(chuàng)新，而專利權(quán)質(zhì)押融資是解決這一融資瓶頸的新途徑。

近幾年，國家出臺了很多政策來支持企業(yè)的專利權(quán)質(zhì)押融資工作，取得了不錯的成果。從2008年全國開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資試點工作以來，2012年全國新增專利權(quán)質(zhì)押金額達141億元，隨后專利權(quán)質(zhì)押數(shù)量和金額出現(xiàn)了快速增長，到2016年質(zhì)押金額達到了436億元。

二、專利權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)情況

在地方層面，各地知識產(chǎn)權(quán)系統(tǒng)會同相關(guān)職能部門，在不同層面陸續(xù)出臺了相關(guān)的配套政策措施。概括起來，基本工作方式包括貸款貼息，對專利權(quán)質(zhì)押貸款企業(yè)給予10%～50%的利息補貼，降低企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押貸款成本；政府擔保，由政府參與組建擔保公司或與擔保公司合作成立擔?；穑瑩９緸橹行∑髽I(yè)的專利權(quán)質(zhì)押貸款提供擔保；風(fēng)險補償，建立政府風(fēng)險防范基金，在中小企業(yè)不能按時償還貸款時，由政府風(fēng)險防范基金替企業(yè)先行墊付；費用補貼，對擔保機構(gòu)給予一定資助，對企業(yè)專利權(quán)評估費用給予補貼；盡職免責，銀監(jiān)局出臺信貸人員勤勉盡職免責規(guī)定，有力調(diào)動了銀行開展專利權(quán)質(zhì)押貸款的積極性。

以青島市為例，自2015年7月份開始，青島通過市知識產(chǎn)權(quán)局牽頭，建立了集銀行、擔保、保險為一體的專利權(quán)質(zhì)押保險貸款服務(wù)模式，組織實施青島地區(qū)小微企業(yè)的專利權(quán)質(zhì)押貸款工作，其主要特點是引入了保險機制，創(chuàng)新開發(fā)了專利權(quán)質(zhì)押貸款保證保險險種，一旦企業(yè)不能按時還款，保險公司按合同約定承擔相應(yīng)的還款額度。青島專利權(quán)質(zhì)押保險業(yè)務(wù)參與主體包括政府、企業(yè)和服務(wù)機構(gòu)。服務(wù)機構(gòu)包括銀行、保險公司、擔保公司、中介服務(wù)機構(gòu)等，政府部門在其中主要發(fā)揮協(xié)調(diào)資源，提供政策支持作用，引導(dǎo)形成完整的服務(wù)流程。在具體的工作實施時，有貸款需求的企業(yè)提交申請資料后，經(jīng)政府相關(guān)部門的初步審核，符合要求的企業(yè)申請資料將提供給指定的金融服務(wù)機構(gòu)、專利信息服務(wù)機構(gòu)以及中介服務(wù)機構(gòu)，隨后相關(guān)方對企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營情況進行盡職調(diào)查，信息服務(wù)機構(gòu)對企業(yè)的專利進行價值評價。當信息服務(wù)機構(gòu)出具各種文件報告以及完成專利的價值評價后，由銀行根據(jù)盡職調(diào)查情況以及專利評價結(jié)論，決定是否發(fā)放貸款。放款后，銀行、擔保機構(gòu)、服務(wù)機構(gòu)在貸款期內(nèi)，會定期對企業(yè)本的經(jīng)營情況、企業(yè)的質(zhì)押專利情況做貸后監(jiān)控。在貸款服務(wù)流程中，政府以購買服務(wù)以及補貼方式，降低企業(yè)在各個環(huán)節(jié)的融資成本。

從實施情況來看，2015年啟動該項業(yè)務(wù)至2018年5月末，經(jīng)過近3年的市場培育，取得了顯著成效。撬動銀行貸款3.02億元，專利質(zhì)押貸款戶均347萬元，戶均質(zhì)押專利9.7件。青島市財政在專利權(quán)質(zhì)押保險貸款工作累計投入資助資金900多萬元，撬動銀行貸款3億多元，財政資金效能放大34倍。青島專利權(quán)保險質(zhì)押業(yè)務(wù)參與主體包括政府、企業(yè)和服務(wù)機構(gòu)。企業(yè)有融資需求，服務(wù)機構(gòu)包括銀行、保險公司、擔保公司、中介服務(wù)機構(gòu)等，這些機構(gòu)面對的是新的市場新的業(yè)務(wù)增長點，地方知識產(chǎn)權(quán)部門在這個過程中協(xié)調(diào)資源，提供政策支持，引導(dǎo)形成完整的服務(wù)流程。

三、專利權(quán)質(zhì)押貸款服務(wù)平臺構(gòu)建

就質(zhì)押貸款服務(wù)而言是工作流程比較復(fù)雜的。第一，整個業(yè)務(wù)流程涉及的單位和部門多，需要溝通的事項多，溝通成本較高；第二，流程中有大量的文件往來，需要對文件管理歸檔，還需要經(jīng)常的查閱回看，工作人員的壓力較大；第三，主要是針對專利價值評價，為及時將專利評價結(jié)果傳遞到盡職調(diào)查流程中，專利評價機構(gòu)需要在規(guī)定時間內(nèi)提供專利價值的評價報告。另外，由于專利價值的易波動性，出于風(fēng)險控制的考慮，在整個貸款期內(nèi)，也需要經(jīng)常性調(diào)查質(zhì)押專利的價值狀態(tài)，這樣人工花費的時間和精力都較多；第四，在業(yè)務(wù)過程中，涉及到了大量的數(shù)據(jù)，比如企業(yè)本身的經(jīng)營數(shù)據(jù)、專利數(shù)據(jù)、各類流程文件提到的數(shù)據(jù)、貸款還款的數(shù)據(jù)、價值評估的數(shù)據(jù)等，所以隨著申請企業(yè)越來越多，普通的工具管理會越來越困難。

在總結(jié)青島市開展專利權(quán)質(zhì)押保險貸款的業(yè)務(wù)模式和經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，針對目前業(yè)務(wù)實踐在效率和管理方面存在的問題，設(shè)計開發(fā)了專利權(quán)質(zhì)押保險貸款服務(wù)平臺。平臺集成基于青島擔保加保險模式的專利權(quán)質(zhì)押貸款審批流程，提供全程化的業(yè)務(wù)流程管理和文件流轉(zhuǎn)，建立了相關(guān)的數(shù)據(jù)標準，可提供業(yè)務(wù)實時統(tǒng)計報告，同時在風(fēng)險控制方面，平臺還提供了專利價值自動評價服務(wù)。

具體的來看，貸款申請及審批方面，平臺提供了一站式服務(wù)，能夠有效地組織協(xié)調(diào)各方工作，提高工作效率。各方可發(fā)送和接收具體的工作信息，隨時查看自身工作的進展，減少了時間成本。另外，平臺可進一步提高企業(yè)貸款積極性。根據(jù)以往經(jīng)驗，企業(yè)對如何利用專利權(quán)進行質(zhì)押貸款普遍了解不足，加之貸款申請審批流程繁瑣，對能夠成功申請缺乏信心，因此貸款意愿不足。隨著線上平臺的提出，企業(yè)可以網(wǎng)上在線提交申請，隨后申請材料和后續(xù)審批流程將自動在平臺上流轉(zhuǎn)，企業(yè)可及時查看自己申請的貸款的進展和狀態(tài)，節(jié)省了更多的時間和精力，從而有效地提高了企業(yè)的貸款申請意愿。

針對業(yè)務(wù)中的各種文件記錄，平臺提供了在線文檔管理功能，專利質(zhì)押貸款工作涉及多個機構(gòu)的文件流轉(zhuǎn)，以及消息追溯的需求，業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)人需管理大量的文件來往和數(shù)據(jù)，文件歸檔和管理壓力比較大。文件的電子化管理，可以減輕人工壓力，同時也方便相關(guān)各方全面掌握工作信息。

平臺還配套提供了專利價值自動評價服務(wù)，平臺引入了優(yōu)質(zhì)專利信息服務(wù)商提供的專利價值自動評價服務(wù)，以報告的形式提供全面的專利價值評價，評價指標集通俗易懂、評價結(jié)果可量化比較，與人工評價服務(wù)相互配合后，提供了更加全面準確的專利評價結(jié)果。在應(yīng)用方面，企業(yè)貸款前，通過專利價值評價，為相關(guān)機構(gòu)提供參考，貸后可以進行專利風(fēng)險評估監(jiān)測，提高風(fēng)控能力，同時也為貸款企業(yè)、專利主管部門更加詳實地了解自身以及區(qū)域內(nèi)企業(yè)專利價值情況提供了非常有益的參考。

從數(shù)據(jù)應(yīng)用方面，通過建立數(shù)據(jù)標準將申請文件和流程文件標準化，為管理和展示相關(guān)數(shù)據(jù)提供了便利。平臺還引入外部專利數(shù)據(jù)服務(wù)接口，可查詢專利權(quán)利要求書、說明書、法律狀態(tài)等信息。在業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計報表方面，既包括專利質(zhì)押融資相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計，也包括企業(yè)經(jīng)營狀況與專利情況的統(tǒng)計報告。這些數(shù)據(jù)為向企業(yè)進一步的延伸服務(wù)提供了數(shù)據(jù)支持。

四、服務(wù)平臺的未來延伸

通過青島市專利權(quán)質(zhì)押保險貸款信息化服務(wù)平臺業(yè)務(wù)實踐，未來將有可能為其他地區(qū)的專利權(quán)質(zhì)押融資工作帶來更多幫助，概括起來，基于已有信息化工作基礎(chǔ)，可以設(shè)想搭建輻射范圍更大、服務(wù)能力更強、針對不同地區(qū)有效實施專利權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的在線服務(wù)平臺。具體來講，可以進一步對平臺的資源和服務(wù)進行復(fù)用，建立服務(wù)能力更強的專利權(quán)質(zhì)押融資平臺，并根據(jù)各地區(qū)政策環(huán)境的不同，進行不同地區(qū)的專利權(quán)質(zhì)押融資定制化服務(wù)。上述的資源復(fù)用和服務(wù)復(fù)用，與企業(yè)利用專利權(quán)等無形資產(chǎn)質(zhì)押融資的基本流程和要求是相似的，基于既有的業(yè)務(wù)實踐發(fā)現(xiàn)，可以更準確地把握實際需求，同時快速低成本地復(fù)用已有功能模塊。

在貸款申請方面，一般來說，企業(yè)都需要準備兩種類型的貸款申請材料：一是填報材料；二是證明材料。金融服務(wù)機構(gòu)和地方知識產(chǎn)權(quán)管理部門對這兩類材料的要求也是基本類似的。貸款審批過程的復(fù)用。在我們的平臺中，已經(jīng)對專利質(zhì)押融資工作各參與方在業(yè)務(wù)中的關(guān)切焦點，以及各自的輸入輸出信息提供了基本的定位和實現(xiàn)，同時借助地方對質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)已有的管理規(guī)則以及引導(dǎo)政策，可以方便快捷地構(gòu)建出符合地區(qū)特色的線上業(yè)務(wù)流程，從而有效避免線下業(yè)務(wù)組織管理的弊端，實現(xiàn)跨越式發(fā)展。

在業(yè)務(wù)監(jiān)督管理過程方面，這個是主要針對地方知識產(chǎn)權(quán)管理部門的。在平臺中已經(jīng)實現(xiàn)了五種財政資金資助的方式和工作流程，以及多種服務(wù)機構(gòu)資源的有效配置手段，可以進一步根據(jù)各地業(yè)務(wù)經(jīng)驗，增加更多的資源配置和引導(dǎo)功能，構(gòu)建出具有地方特色的專利質(zhì)押融資服務(wù)的組織管理手段。

以上是針對平臺本身的功能可以復(fù)用的內(nèi)容，從更大范圍的服務(wù)模式來看，未來還可以提供以下三個方面的服務(wù)：（1）基礎(chǔ)環(huán)境方面。根據(jù)各地方的實際情況，進行平臺的云端部署。當采用云端部署方案時，平臺戶無需考慮機房設(shè)備、運行環(huán)境、容災(zāi)機制、安全備份等問題；（2）工具包方面。專利質(zhì)押融資中會使用到專利基礎(chǔ)數(shù)據(jù)服務(wù)、專利價值自動評價服務(wù)、統(tǒng)計報表等多種數(shù)據(jù)資源和工具，我們已經(jīng)在平臺中將這些服務(wù)能力落地，這些資源可以復(fù)用于其他區(qū)域，從而降低資源的使用成本。用戶可根據(jù)自身需求，靈活配置需要的工具包；（3）專利服務(wù)的復(fù)用。這個功能的出發(fā)點來自于不同區(qū)域間各機構(gòu)服務(wù)水平的差異。比如，在經(jīng)濟比較發(fā)達的地區(qū)，專利相關(guān)機構(gòu)的服務(wù)能力更強，對于風(fēng)險的判斷和控制能力更好，服務(wù)的種類也更多。隨著平臺的逐漸擴張，將會集成各地區(qū)已經(jīng)開展專利權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的各類服務(wù)機構(gòu)，這些機構(gòu)都可以在平臺開展跨區(qū)域業(yè)務(wù)，這將會在一定程度上緩解目前部分地區(qū)服務(wù)供給不足的現(xiàn)象。

主要參考文獻：

[1]2016年中國專利運營狀況研究報告[M].知識產(chǎn)權(quán)出版社，2016.

[2]青島市知識產(chǎn)權(quán)局，青島市財政局.青島市專利權(quán)質(zhì)押貸款及資助資金申請業(yè)務(wù)指南[Z].2015.