文/鄒靜，青島農(nóng)業(yè)大學(xué)海都學(xué)院

1 互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展現(xiàn)狀分析

1.1 網(wǎng)民數(shù)量分析

網(wǎng)民基數(shù)的大小決定整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)波及的客戶群體，如果網(wǎng)民數(shù)量增長很快，那么其未來客戶或者所潛在客戶會(huì)增長迅速，說明互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展空間很大。

根據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r調(diào)查統(tǒng)計(jì)報(bào)告，我們可以看出，截至2017年中國網(wǎng)民數(shù)量大約在7.72億人，普及率水平是55.8%左右，達(dá)到全民總?cè)丝跀?shù)的一半以上。尤其在2015年以后，我國互聯(lián)網(wǎng)普及率呈現(xiàn)出快速上漲勢態(tài)，一年新網(wǎng)民人數(shù)高達(dá)4000萬人次，增長率為5.6%，雖然近3年表現(xiàn)沒有發(fā)展初期勁頭迅猛，但是也表現(xiàn)出穩(wěn)定的增速前景。可試想隨著網(wǎng)民數(shù)的快速增長，互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展空間不容小覷，也勢必帶來互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展。

1.2 接入形式分析

隨著互聯(lián)網(wǎng)的迅速普及，移動(dòng)手機(jī)、ipad等可移動(dòng)電子設(shè)備也成為互聯(lián)網(wǎng)群體連接工具，改變傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)接入形式。智能手機(jī)的基本普及，不斷降低話聯(lián)網(wǎng)準(zhǔn)入門檻。通過艾瑞咨詢發(fā)布的關(guān)于中國互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)趨勢洞察報(bào)告（2017）可以看出，到2017年為止，中國互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)市場PC和移動(dòng)互聯(lián)營收規(guī)模還是存在差距，但從201 0年移動(dòng)互聯(lián)發(fā)展呈現(xiàn)出復(fù)合增長率54.1%的高速增長水平，由此可知，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)依托移動(dòng)設(shè)備形式將會(huì)迎來發(fā)展的高峰期。

1.3 互聯(lián)網(wǎng)的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)

首先，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展提供了良好的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，促進(jìn)新的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式的產(chǎn)生，同時(shí)對傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式起到革新的作用；其次，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也對人們生活也產(chǎn)生了巨大影響，包括消費(fèi)習(xí)慣、社交、學(xué)習(xí)、娛樂等方面，為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)探尋新的利益增長點(diǎn)提供龐大的用戶基礎(chǔ)。公眾的日常生活習(xí)慣不斷被互聯(lián)網(wǎng)以及移動(dòng)互聯(lián)影響，深刻沖擊傳統(tǒng)的行業(yè)，出現(xiàn)一大批以移動(dòng)支付業(yè)務(wù)為主導(dǎo)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，傳統(tǒng)的銀行業(yè)也不甘示弱，積極推廣手機(jī)銀行業(yè)務(wù)，同時(shí)聯(lián)合銀聯(lián)、運(yùn)營商大力推行基于銀聯(lián)移動(dòng)支付平臺(tái)的NFC（近場通訊）手機(jī)支付業(yè)務(wù)。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的普及也讓網(wǎng)絡(luò)購物體現(xiàn)出新的面貌，帶來新的增量。

2 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

2.1 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀

互聯(lián)網(wǎng)金融作為互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中重要的代表產(chǎn)物，從2013年阿里巴巴推出余額寶開始，傳統(tǒng)的銀行業(yè)或金融行業(yè)受到極大的沖擊，“余額寶”的優(yōu)勢在于利用互聯(lián)網(wǎng)這一平臺(tái)，能在極短的時(shí)間內(nèi)，花費(fèi)最少的額成本快速吸收網(wǎng)民閑置的資金，無意不把“積少成多”用到極致。以及阿里巴巴如今又推出的“借貸寶”借貸平臺(tái)，相比傳統(tǒng)的銀行或者借貸公司，這種互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)成本是非常低的，收入幾乎就是存收益?！拔浵伝▎h”相當(dāng)于信用卡功能，短期小額消費(fèi)貸款，以及“京東白條”都是互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)物。

2.2 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展前景分析

根據(jù)中國人民銀行關(guān)于中國消費(fèi)信貸市場的數(shù)據(jù)，可以看出，中國消費(fèi)信貸市場在近幾年維持復(fù)合增長率20%左右快速增長，預(yù)計(jì)2019年將達(dá)到37.4萬億。這一現(xiàn)象可以歸結(jié)于，我國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型對刺激消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需進(jìn)而調(diào)整經(jīng)濟(jì)發(fā)展結(jié)構(gòu)的迫切需求，以及居民收入和消費(fèi)能力的提升，都使得我國消費(fèi)金融市場取得如上快速發(fā)展的整體態(tài)勢。

可以看出中國消費(fèi)借貸市場的這塊大蛋糕，而互聯(lián)網(wǎng)金融作為新興的借貸模式以及互聯(lián)網(wǎng)電商的快速崛起，將會(huì)瓜分該市場很大一塊份額。中國互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融消費(fèi)信貸，2017年互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)借貸達(dá)到4.4萬億元，占整個(gè)借貸市場資金規(guī)模的10%以上，可見未來互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)市場整體高速增長潛力。

3 結(jié)語

互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)快速發(fā)展的進(jìn)程，加速新一波的中國互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)上市潮流，去哪兒網(wǎng)、58同城、京東等企業(yè)。以BAT為首的中國三大互聯(lián)網(wǎng)公司市值一路飆升，開始搶占互聯(lián)網(wǎng)金融市場?；ヂ?lián)網(wǎng)高速發(fā)展的同時(shí)，對傳統(tǒng)行業(yè)產(chǎn)生不少?zèng)_擊，傳統(tǒng)的銀行業(yè)也紛紛開始自我革新，推出各種手機(jī)線上業(yè)務(wù)，更是出現(xiàn)與互聯(lián)網(wǎng)公司合作的浪潮，如：百度與中信的戰(zhàn)略合作協(xié)議，共同培育互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品創(chuàng)新，打通傳統(tǒng)商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融上的出口，還有很多鮮明案例，美國uber、airbnb以及國內(nèi)的滴滴、快的打車，都改變傳統(tǒng)行業(yè)的經(jīng)營模式，贏得很大的市場份額，這些都?xì)w功于互聯(lián)網(wǎng)的帶動(dòng)效應(yīng)。

綜上可知，互聯(lián)網(wǎng)金融作為互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)物，展現(xiàn)出較強(qiáng)的發(fā)展勢頭，對于傳統(tǒng)的金融行業(yè)產(chǎn)生極大威脅。本文認(rèn)為只要互聯(lián)網(wǎng)用戶廣泛普及、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)能不斷更新，就會(huì)影響互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展。所以說互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的發(fā)展?jié)摿颓熬岸际欠浅＠玫摹?/p>