李媛

摘要：當(dāng)前隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展逐漸進(jìn)入到新常態(tài)中，我國(guó)各個(gè)地區(qū)金融行業(yè)的發(fā)展也取得了較大的成效，發(fā)展速度較快。但是其自身也存在較多的風(fēng)險(xiǎn)，各個(gè)地區(qū)金融風(fēng)險(xiǎn)逐漸暴露，凸顯了較多的問(wèn)題，對(duì)于地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展并不是十分有利，因此做好該方面風(fēng)險(xiǎn)的分析與防范，建立規(guī)范化的解決對(duì)策顯得十分有必要。本文就經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下我國(guó)地方金融風(fēng)險(xiǎn)防范方面的內(nèi)容進(jìn)行分析與探究，找出具體的金融風(fēng)險(xiǎn)成因，并提出一系列有效的防范對(duì)策，希望能夠推動(dòng)我國(guó)地方金融更好地發(fā)展。

關(guān)鍵詞：經(jīng)濟(jì)新常態(tài)；地方金融；風(fēng)險(xiǎn)防范；化解對(duì)策

一、地方金融風(fēng)險(xiǎn)概述

1.地方金融風(fēng)險(xiǎn)的含義

地方金融是國(guó)家金融的重要部分，主要指的是基層的金融機(jī)構(gòu)。通常來(lái)說(shuō)，地方金融機(jī)構(gòu)的部分資本是由地方政府提供的，還有部分是從城鄉(xiāng)集體組織中獲取的。一般地方金融機(jī)構(gòu)的治理結(jié)構(gòu)比較簡(jiǎn)單，雖然地方政府對(duì)其提供了部分資本，但是地方政府并不會(huì)從實(shí)質(zhì)上對(duì)其進(jìn)行管理，很多時(shí)候都是從形式上開(kāi)展一些管理，因此其管理體系往往比較簡(jiǎn)便。具體來(lái)說(shuō)，我國(guó)地方金融有地方信用合作社、地區(qū)商業(yè)銀行以及相關(guān)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)等等。而地方金融風(fēng)險(xiǎn)，主要是指地方金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展中所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，比如在實(shí)際的發(fā)展中相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)由于得不到科學(xué)完善的引導(dǎo)和監(jiān)管而出現(xiàn)較多的金融風(fēng)險(xiǎn)等等。再比如，我國(guó)部分地區(qū)具有較大規(guī)模的民間借貸，這些借貸方式往往會(huì)缺乏政府的監(jiān)管，并且容易使得地區(qū)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行的資金鏈斷裂，這樣就會(huì)導(dǎo)致地方金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。

2.防范和化解地方金融風(fēng)險(xiǎn)的必要性

地方金融事業(yè)涉及各行各業(yè)，與地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展緊密相連，并且其風(fēng)險(xiǎn)的防范與人民群眾的切身利益具有十分大的聯(lián)系，對(duì)于地區(qū)政府來(lái)說(shuō)，做好本地區(qū)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范，就是為地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做好基礎(chǔ)和鋪墊。因此，地方政府應(yīng)當(dāng)站立在全局的高度，關(guān)注金融工作，并將其放在重要的位置，不斷為金融行業(yè)的發(fā)展?fàn)I造良好的環(huán)境。

另一方面，當(dāng)前我國(guó)很多地區(qū)金融行業(yè)的發(fā)展都取得了不錯(cuò)的效果，尤其是隨著互聯(lián)網(wǎng)的不斷普及，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展速度不斷提升，波及面積不斷擴(kuò)大，參與人數(shù)不斷增多，但是該方面的安全因素也在不斷增加，面臨金融風(fēng)險(xiǎn)的人群也在不斷擴(kuò)張，非法集資、虛假平臺(tái)以及企業(yè)倒閉老板跑路等現(xiàn)象層出不窮，使得人們的資金安全受到了威脅，因此地方政府加強(qiáng)自身金融風(fēng)險(xiǎn)的防范和化解，構(gòu)建完善的金融風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策是十分有必要的。

二、經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下地方金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因分析

要想更好地防范地方金融風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)對(duì)其產(chǎn)生的原因進(jìn)行細(xì)致分析與總結(jié)，根據(jù)具體原因找出防范的對(duì)策和方案，推動(dòng)金融風(fēng)險(xiǎn)得到更加科學(xué)有效地防范。具體來(lái)說(shuō)，經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下我國(guó)地方金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因總結(jié)如下：

1.政府監(jiān)管不嚴(yán)，監(jiān)管職責(zé)不明確

地方金融的良好發(fā)展離不開(kāi)政府部門(mén)的監(jiān)管，只有加強(qiáng)政府部門(mén)的監(jiān)管，提升政府監(jiān)管的力度和水平，推動(dòng)監(jiān)管發(fā)揮應(yīng)有的作用，才能夠?yàn)榈胤浇鹑诘陌l(fā)展?fàn)I造良好的環(huán)境， 推動(dòng)其發(fā)展更加健康。當(dāng)前，我國(guó)很多地區(qū)政府并沒(méi)有在地方金融發(fā)展面做出較多的努力，對(duì)其發(fā)展沒(méi)有進(jìn)行全面化監(jiān)管，導(dǎo)致監(jiān)管無(wú)法起到應(yīng)有的作用。還有很多地區(qū)政府對(duì)地方金融的監(jiān)管職責(zé)不明確，監(jiān)管主體不斷變更，使得監(jiān)管出現(xiàn)真空，不利于地區(qū)金融行業(yè)的快速發(fā)展。另外，由于監(jiān)管職責(zé)不明確，導(dǎo)致多頭監(jiān)管以及重復(fù)監(jiān)管的事項(xiàng)不斷發(fā)生，再加之部分地區(qū)監(jiān)管部門(mén)存在弄虛作假、徇私舞弊的現(xiàn)象，這就導(dǎo)致監(jiān)管不夠權(quán)威、不公正，使得監(jiān)管的作用無(wú)法凸顯。

2.地方金融監(jiān)管的理念落后，監(jiān)管隊(duì)伍缺失

當(dāng)前，隨著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，地方金融的發(fā)展形式在不斷變化，金融機(jī)構(gòu)的規(guī)模以及業(yè)務(wù)開(kāi)展形式等都得到了改變，這與傳統(tǒng)的金融發(fā)展有較大的不同，因此這就需要地方政府加強(qiáng)自身金融監(jiān)管理念的轉(zhuǎn)變，使得自身的監(jiān)管理念能夠符合新形勢(shì)下的金融機(jī)構(gòu)發(fā)展形勢(shì)，不斷推動(dòng)地方金融風(fēng)險(xiǎn)的降低。就實(shí)際來(lái)看，我國(guó)很多地區(qū)政府并沒(méi)有認(rèn)識(shí)到該方面的問(wèn)題，監(jiān)管的理念落后，以及監(jiān)管手段單一等，使得監(jiān)管的效果不高，無(wú)法對(duì)地區(qū)金融行業(yè)的發(fā)展做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。另外，監(jiān)管隊(duì)伍缺失也是導(dǎo)致地方金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因。我國(guó)很多地區(qū)缺乏監(jiān)管人才，由于隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，地區(qū)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量在不斷增加，這就要求政府監(jiān)管人員的充足，只有如此才能夠?qū)Ω鱾€(gè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行合理地監(jiān)管，避免金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。但是就當(dāng)前的情況來(lái)看，我國(guó)地區(qū)金融監(jiān)管的人才普遍缺失，部分地區(qū)雖然監(jiān)管的人才并不是十分缺失，但是這些監(jiān)管人員往往由于自身的監(jiān)管能力有限而導(dǎo)致監(jiān)管不力，無(wú)法更好地推動(dòng)地區(qū)金融風(fēng)險(xiǎn)的降低。

3.地方金融機(jī)構(gòu)自身缺乏完善的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控體系

地方金融風(fēng)險(xiǎn)的防范單靠政府部門(mén)的努力是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，還應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮地方金融機(jī)構(gòu)自身的作用。地方金融機(jī)構(gòu)自身應(yīng)當(dāng)構(gòu)建完善的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，根據(jù)自身的實(shí)際運(yùn)行情況合理進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的防控，不斷降低自身的風(fēng)險(xiǎn)因素。不過(guò)，當(dāng)前我國(guó)很多地方金融機(jī)構(gòu)并沒(méi)有建立科學(xué)完善的風(fēng)險(xiǎn)防控體系，很多金融機(jī)構(gòu)過(guò)于注重業(yè)績(jī)的提升，而不斷降低自身的審核條件，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)因素的不斷增加，嚴(yán)重影響了自身的健全發(fā)展。

三、經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下地方金融風(fēng)險(xiǎn)的防范和化解對(duì)策分析

只有做好地方金融風(fēng)險(xiǎn)的防范和化解，合理構(gòu)建完善的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系，加強(qiáng)政府以及金融機(jī)構(gòu)的努力，才能夠更好地降低地方金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)的科學(xué)持續(xù)發(fā)展。具體來(lái)說(shuō)，經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下我國(guó)地方金融風(fēng)險(xiǎn)的防范和化解對(duì)策可以總結(jié)為如下幾個(gè)：

1.加強(qiáng)政府監(jiān)管，明確監(jiān)管職責(zé)

首先，不同地區(qū)的政府應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身的金融特色大力推動(dòng)地方金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，并因地制宜構(gòu)建完善的金融監(jiān)管體系，為地方金融的良好發(fā)展?fàn)I造健康的環(huán)境。地方政府還應(yīng)當(dāng)與中央聯(lián)合，形成一種“雙線(xiàn)齊進(jìn)、互補(bǔ)統(tǒng)一”的效果，不斷推動(dòng)金融監(jiān)管體系的規(guī)范、科學(xué)，促進(jìn)監(jiān)管取得更好的效果。其次，做好監(jiān)管職責(zé)的劃分，提升監(jiān)管的有效性。地區(qū)政府應(yīng)當(dāng)合理進(jìn)行自身監(jiān)管職責(zé)的劃分，將監(jiān)管責(zé)任落實(shí)到人，不斷提升監(jiān)管的有效性，推動(dòng)地方金融風(fēng)險(xiǎn)的有效降低，合理規(guī)避多頭監(jiān)管以及重復(fù)監(jiān)管的現(xiàn)象。最后，應(yīng)當(dāng)做好監(jiān)管人員的教育，提升監(jiān)管人員的整體素質(zhì)，避免弄虛作假、徇私舞弊，維護(hù)監(jiān)管單位的權(quán)威性。

2.轉(zhuǎn)變金融監(jiān)管理念，并推動(dòng)監(jiān)管隊(duì)伍的不斷壯大

地方政府應(yīng)當(dāng)及時(shí)進(jìn)行自身監(jiān)管理念的轉(zhuǎn)變，根據(jù)地方金融的實(shí)際發(fā)展情況合理進(jìn)行監(jiān)管職責(zé)的行使，使得自身的監(jiān)管能夠與當(dāng)前金融行業(yè)的發(fā)展相適應(yīng)，推動(dòng)監(jiān)管水平的不斷提升。同時(shí)，還應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化自身的監(jiān)管隊(duì)伍建設(shè)，推動(dòng)監(jiān)管隊(duì)伍的監(jiān)管能力能夠不斷提升。比如可以采取“引進(jìn)來(lái)”的方式進(jìn)行高素質(zhì)、經(jīng)驗(yàn)豐富金融管理人才的引進(jìn)，不斷提升自身的監(jiān)管水平。也可以采用“走出去”的方式，不斷將自身的監(jiān)管人才推薦到中央金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)等進(jìn)行鍛煉和學(xué)習(xí)，提升其監(jiān)管的素質(zhì)和專(zhuān)業(yè)化技能，推動(dòng)監(jiān)管發(fā)揮應(yīng)有的作用，有效降低地方金融的風(fēng)險(xiǎn)。另外， 還要做好監(jiān)管手段的創(chuàng)新，根據(jù)地區(qū)市場(chǎng)的實(shí)際發(fā)展情況建立規(guī)范化的退出和準(zhǔn)入機(jī)制，并采用現(xiàn)代化的信息技術(shù)進(jìn)行金融機(jī)構(gòu)信息管理系統(tǒng)的科學(xué)化構(gòu)建，及時(shí)掌握金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行情況，并構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系，及時(shí)針對(duì)其中存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警，并及時(shí)解決風(fēng)險(xiǎn)。

3.地方金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)構(gòu)建完善的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控體系

首先，應(yīng)當(dāng)完善自身的運(yùn)行機(jī)制和治理結(jié)構(gòu)，推動(dòng)自身更好地對(duì)高級(jí)層面進(jìn)行約束。其次，對(duì)自身的總體風(fēng)險(xiǎn)水平以及整體杠桿水平進(jìn)行完善。再次，加強(qiáng)自身內(nèi)部監(jiān)督，提升監(jiān)督的有效性，并及時(shí)對(duì)自身的考評(píng)機(jī)制進(jìn)行優(yōu)化，使其發(fā)揮應(yīng)有的作用，不斷降低金融風(fēng)險(xiǎn)。最后，加強(qiáng)自身員工的行為管理和教育，使得員工明白金融風(fēng)險(xiǎn)防范的重要性，并提升依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的水平，推動(dòng)市場(chǎng)自律發(fā)揮應(yīng)有的作用。

結(jié)束語(yǔ)

經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下做好我國(guó)地方金融的風(fēng)險(xiǎn)防范，一方面推動(dòng)地方金融取得更好地發(fā)展效果，促進(jìn)其發(fā)展水平的不斷提升，另一方面推動(dòng)地區(qū)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，為地區(qū)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)做好基礎(chǔ)。因此我國(guó)地區(qū)政府應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)自身的監(jiān)管，提升自身在金融風(fēng)險(xiǎn)防范方面的能力，不斷推動(dòng)金融風(fēng)險(xiǎn)的降低。當(dāng)然，做好地區(qū)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范單靠政府的努力還不夠，相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)自身也應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)努力，從內(nèi)部結(jié)構(gòu)治理、風(fēng)險(xiǎn)體系的制定以及內(nèi)部控制制度的建立等方面出發(fā)制定有效的風(fēng)險(xiǎn)防控對(duì)策，共同推動(dòng)地方金融風(fēng)險(xiǎn)的合理降低。

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