代禎

摘要 結(jié)合互助縣農(nóng)業(yè)生產(chǎn)情況以及易發(fā)生的自然災(zāi)害情況，闡述了互助縣政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)基本情況，分析了互助縣政策性保險(xiǎn)存在的主要問題，并提出了相應(yīng)對(duì)策，以期為互助縣政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展提供借鑒。

關(guān)鍵詞 政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；問題；對(duì)策；青?；ブ?/p>

中圖分類號(hào) F842.6 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼 A 文章編號(hào) 1007-5739（2018）19-0292-02

根據(jù)青海省農(nóng)牧廳、財(cái)政廳、保監(jiān)局聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于開展2017年政策性農(nóng)牧業(yè)保險(xiǎn)有關(guān)情況調(diào)查的通知》的精神和要求，對(duì)互助縣的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的基本情況以及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的主要風(fēng)險(xiǎn)災(zāi)害、存在的問題進(jìn)行調(diào)查。

1 互助縣農(nóng)業(yè)生產(chǎn)情況

互助土族自治縣地處青海省東北部，地勢(shì)北高南低，總面積為3 423.9 km2，平均海拔2 700 m，年降雨量400～600 mm，年平均氣溫3.4 ℃，屬大陸性氣候。氣候十分宜人，冬無嚴(yán)寒，夏無酷暑?？h轄7個(gè)鎮(zhèn)12個(gè)鄉(xiāng)294個(gè)行政村，總?cè)丝?7萬人，有漢、土、藏、回等12個(gè)民族，既是全國(guó)唯一的土族自治縣，又是全省最大的馬鈴薯、雜交油菜制繁種基地。全縣以糧油生產(chǎn)為主，是全省重要的糧油生產(chǎn)基地。全縣總耕地面積為7.38萬hm2，其中水澆地為1.17萬hm2、淺山地為3.71萬hm2、腦山地為2.51萬hm2；全縣農(nóng)作物種類包括油菜、蠶豆、馬鈴薯、溫室蔬菜、食用菌、青稞、豌豆和小麥等，播種面積達(dá)6.01萬hm2。

2 互助縣易發(fā)生的自然災(zāi)害情況

按照海拔、地勢(shì)全縣分為川水、淺山、半淺半腦、腦山4個(gè)區(qū)域。根據(jù)調(diào)查，川水地區(qū)如塘川、高寨、紅崖子溝、哈拉直溝等鄉(xiāng)鎮(zhèn)很少發(fā)生冰雹、霜凍、雪災(zāi)等自然災(zāi)害，但在雨季易發(fā)生澇災(zāi)；淺山地區(qū)如東山、西山、蔡家堡等鄉(xiāng)鎮(zhèn)在春、夏2季極易發(fā)生旱災(zāi)，夏、秋季節(jié)部分地區(qū)還會(huì)發(fā)生雹災(zāi)；半淺半腦、腦山地區(qū)如南門峽、林川、東和等鄉(xiāng)鎮(zhèn)容易發(fā)生霜凍、冰雹、澇災(zāi)、雪災(zāi)等自然災(zāi)害。受災(zāi)面積達(dá)2 286.67 hm2，其中小麥820.00 hm2、青稞113.33 hm2、油菜1 040.00 hm2、馬鈴薯313.33 hm2，溫室3 686棟。

3 互助縣政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)基本情況

互助縣農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)還處于從無到有的狀態(tài)，以往救災(zāi)主要依靠民政救濟(jì)、中央財(cái)政的應(yīng)急機(jī)制和社會(huì)捐助?；ブh政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作為互助縣農(nóng)業(yè)發(fā)展帶來了更加優(yōu)越的條件。試點(diǎn)工作在互助縣的高寨、松多2個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)進(jìn)行，從2007年6月28日啟動(dòng)至農(nóng)作物成熟收獲離開田間為止，主要對(duì)高寨鎮(zhèn)84棟溫室（塑料大棚）及2個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的小麥、青稞、套復(fù)種、油菜、蔬菜等幾個(gè)作物農(nóng)業(yè)設(shè)施進(jìn)行保險(xiǎn)。高寨鎮(zhèn)保險(xiǎn)農(nóng)作物面積為976.07 hm2，其中小麥181.93 hm2、套復(fù)種216.67 hm2、油菜262.53 hm2、蔬菜256.67 hm2；松多鄉(xiāng)保險(xiǎn)農(nóng)作物面積為905.93 hm2，其中小麥181.93 hm2、青稞30 hm2、豌豆175.8 hm2、油菜511.53 hm2、蔬菜6.67 hm2，合計(jì)保險(xiǎn)農(nóng)作物面積1 882.0 hm2。保險(xiǎn)費(fèi)率農(nóng)作物為6.0%，溫室作物為5.0%，總保額為1 522.75萬元，總保費(fèi)91.03萬元。其中財(cái)政保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼比例為86%，共78 2849.4元；地方財(cái)政配套補(bǔ)貼比例為9%，共81 926.1元；農(nóng)民承擔(dān)保險(xiǎn)費(fèi)比例為5%，共45 290.0元。

4 互助縣政策性保險(xiǎn)存在的主要問題

4.1 經(jīng)濟(jì)發(fā)展落后，購(gòu)買力偏低

互助縣作為一個(gè)農(nóng)業(yè)縣，社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體水平滯后，農(nóng)牧民人均年收入很低，農(nóng)牧民生活水平偏低，甚至有些農(nóng)民剛剛跨越溫飽線，對(duì)保險(xiǎn)的購(gòu)買能力還很低。

4.2 農(nóng)民缺乏保險(xiǎn)意識(shí)

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為一種重要的風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償手段，只被少部分農(nóng)戶所接受，農(nóng)村居民還遠(yuǎn)沒有真正認(rèn)識(shí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的意義。由于農(nóng)村居民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的作用心存疑惑，不相信買保險(xiǎn)可以讓社會(huì)來承擔(dān)自己的一部分風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致農(nóng)民的保險(xiǎn)意識(shí)非常薄弱，并且對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)公司缺乏信任。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)就是由于這種信任危機(jī)和缺乏互幫互助的風(fēng)氣而阻礙了發(fā)展壯大的腳步[1-3]。

4.3 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)標(biāo)的和范圍狹窄

《青海省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保實(shí)施方案》中，限定對(duì)小麥、青稞、豌豆、油菜、套復(fù)種、蔬菜等幾種農(nóng)作物遭受冰雹提供保險(xiǎn)，而互助縣的農(nóng)作物種類不止這些；農(nóng)業(yè)設(shè)施只對(duì)溫室（塑料大棚）提供保險(xiǎn)，對(duì)種植的品種沒有指明相應(yīng)的保險(xiǎn)額度（不同的農(nóng)作物的產(chǎn)量和收入不同），概念較籠統(tǒng)，保險(xiǎn)的范圍比較狹窄。而且該方案中提出的標(biāo)的也較低，致使部分農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)生質(zhì)疑，影響農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的開展。

5 對(duì)策

5.1 加大財(cái)政補(bǔ)貼力度

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)屬于惠農(nóng)的政策性保險(xiǎn)，政府補(bǔ)貼是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重要保證。政府補(bǔ)貼包括對(duì)農(nóng)民的保費(fèi)補(bǔ)貼和對(duì)經(jīng)營(yíng)主體的補(bǔ)貼2個(gè)層次：一方面是提供保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼給投保農(nóng)民，以提升農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的購(gòu)買力；另一方面是提供費(fèi)用補(bǔ)貼給保險(xiǎn)公司，以緩解商業(yè)保險(xiǎn)公司的經(jīng)濟(jì)壓力，這樣可以直接降低保險(xiǎn)公司的成本，使其費(fèi)率降低，從而調(diào)動(dòng)農(nóng)戶投保的積極性，增強(qiáng)農(nóng)戶抵御自然災(zāi)害的能力[4-6]。

5.2 對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)施稅收減免

在免去營(yíng)業(yè)稅的同時(shí)減免所得稅，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司開拓農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。所減免的稅收轉(zhuǎn)入專項(xiàng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基金，用于應(yīng)對(duì)農(nóng)業(yè)大災(zāi)之補(bǔ)償?shù)姆e累。

5.3 建立農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保障風(fēng)險(xiǎn)金，實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和分?jǐn)傊贫?/p>

中央財(cái)政可以出資建立專門用于補(bǔ)貼農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司保費(fèi)的中央級(jí)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)基金，分?jǐn)傆捎谥Ц掇r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)而經(jīng)營(yíng)虧損的保險(xiǎn)公司的損失，有效防范由于農(nóng)業(yè)巨災(zāi)帶來的虧損風(fēng)險(xiǎn)。為消除保險(xiǎn)公司從事農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的后顧之憂，可以實(shí)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)機(jī)制，各類農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體能夠按商業(yè)再保險(xiǎn)原則向中央農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)基金購(gòu)買再保險(xiǎn)[7]。

5.4 加大宣傳力度，增強(qiáng)農(nóng)民保險(xiǎn)意識(shí)

收入過低并不是農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)缺乏熱情的主要原因，經(jīng)分析，主要有2個(gè)方面原因：一是普遍懷有僥幸心理，認(rèn)為參保后若不發(fā)生意外，將會(huì)增加額外不必要的支出；二是大部分農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)缺乏認(rèn)識(shí)，不認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是維護(hù)自身利益的有效途徑。針對(duì)這些原因，保險(xiǎn)公司和政府部門應(yīng)該加大宣傳力度，宣傳農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有利之處，以提高農(nóng)民的保險(xiǎn)意識(shí)。

5.5 擴(kuò)大險(xiǎn)種，完善服務(wù)

針對(duì)農(nóng)民的不同需求，保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況開發(fā)多樣化產(chǎn)品，不斷擴(kuò)大新險(xiǎn)種的同時(shí)，適當(dāng)提高保障標(biāo)準(zhǔn)。并且需要完善各種服務(wù)，逐步建立完善多層次、廣覆蓋、高效率的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范體系。同時(shí)，創(chuàng)新傳統(tǒng)營(yíng)銷方式，推行“政府推動(dòng)+農(nóng)戶自愿+市場(chǎng)運(yùn)作”的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，切實(shí)認(rèn)真地實(shí)行政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，做到既能提高農(nóng)戶參保的積極性，又能把農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)置于可控范圍之內(nèi)，真正開拓出一條農(nóng)民有意愿、保險(xiǎn)公司能經(jīng)營(yíng)、政府能承受的可持續(xù)發(fā)展的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)道路。

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