楊群

摘 要：典當(dāng)業(yè)是明清休寧商人最為耀眼的經(jīng)營(yíng)行業(yè)，有“典業(yè)惟休稱能”和“專業(yè)易精”之美譽(yù)。這也是休寧商人區(qū)別于徽州其他人縣商人的特點(diǎn)之一。休寧典商多典業(yè)世家，且當(dāng)鋪多、分布廣、資本厚，足跡幾遍禹內(nèi)。休寧典商之所以有此美譽(yù)，與休寧典商重視子弟的從業(yè)資格教育、并善于在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中善于吸取經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，并將這些經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)一代代傳承，最終積淀為一整套的識(shí)物和防騙的專業(yè)方法有關(guān)。

關(guān)鍵詞：典當(dāng);典當(dāng)業(yè);休寧典商

中圖分類號(hào)：K295 ?文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A ?文章編號(hào)：1673-2596（2019）12-0005-04

一、典當(dāng)業(yè)概述

清代郝懿行在《證俗文》中道，“俗以衣物質(zhì)錢，謂之為當(dāng)。蓋自東漢已然”，唐代杜甫有“朝回日日典春衣”之語(yǔ)，典當(dāng)也叫“典質(zhì)庫(kù)”，清代時(shí)也叫做作“庫(kù)質(zhì)錢”。在唐朝以前，“唯僧寺為之”“謂之長(zhǎng)生庫(kù)”。？譹？訛

欒成顯在王裕明《明清徽州典商研究》一書序中指出，中國(guó)南北朝時(shí)期，“佛寺質(zhì)庫(kù)的興起，即標(biāo)志典當(dāng)機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)”，到唐宋時(shí)期，“質(zhì)當(dāng)行業(yè)在社會(huì)上已相當(dāng)普及，而成為一個(gè)專門行當(dāng)”，直至明清時(shí)期，“隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，典當(dāng)業(yè)十分繁榮，空前興盛，并深深的滲透到民眾的生活中”。？譺？訛可見(jiàn)中國(guó)的典當(dāng)業(yè)“初見(jiàn)萌芽于兩漢，肇始于南朝寺庫(kù)，入俗于唐五代市井，立行于南北兩宋，興盛于明清兩季”。？譻？訛

典當(dāng)“是一種以財(cái)物作抵押放貸營(yíng)利的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)”，其商鋪被稱之為“典當(dāng)行”“當(dāng)鋪”“質(zhì)肆”或“押店”？譼？訛等。而典當(dāng)行的功能是什么呢？有兩副楹聯(lián)就可以很直白的道出典當(dāng)?shù)淖钪苯拥墓δ埽骸叭寥廖跷?，易其所無(wú);生生息息，爾我均安”和“上裕國(guó)富，富時(shí)取物困時(shí)典;下濟(jì)民急，急處當(dāng)衣緩處贖”。？譽(yù)？訛以故，典當(dāng)?shù)淖饔眉仁敲裨诶r(shí)的周轉(zhuǎn)之法，在極困時(shí)“以物易錢”，在經(jīng)濟(jì)稍裕時(shí)，又可“以錢易物”，解決民眾之燃眉之急。而且“急處來(lái)當(dāng)，亦緣彼此兩便;緩時(shí)取贖，只因義利雙全”，？譾？訛正如陳忠倚稱“今中國(guó)以貨質(zhì)錢，則有典當(dāng)，有無(wú)相通”。？譿？訛由于明代資本主義萌芽出現(xiàn)，商品經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。百姓自給自足的生活受到一定沖擊，很多的生產(chǎn)以及生活資料需要用錢去購(gòu)買，百姓與錢之間的關(guān)系越來(lái)越緊密。明代中葉后，明政府將初期征收的實(shí)物賦稅，變成了征收金花銀。這些都使得百姓在商品經(jīng)濟(jì)中，對(duì)錢的依賴性越來(lái)越大，甚至?xí)聿挥杉海偌由仙钪型胁粫r(shí)之需，在這樣的環(huán)境中，當(dāng)鋪恰能解燃眉之急。于是當(dāng)鋪便更加迅速地發(fā)展壯大。

“以物易錢”的典當(dāng)業(yè)，它主要的經(jīng)營(yíng)對(duì)象就是揭不開(kāi)鍋的貧苦百姓和一些資金短缺的平民百姓。比如說(shuō)徽州。因“徽民有資產(chǎn)者，多商于外”，而留守在徽州的人，“強(qiáng)半貧無(wú)卓錐，往往有揭其敝衣殘襦，暫質(zhì)升合之米，以為晨炊計(jì)者，最為可憐”，正是在此情況下，典當(dāng)在百姓與錢之間就架起了一座橋梁，“然巨典高門，錙銖弗屑，于是短押小鋪，專收此等窮人微物，或以銀押或以酒米押，隨質(zhì)隨贖”。？讀？訛可見(jiàn)典當(dāng)在周民之急困上起到了很大的作用。

二、“典業(yè)惟休稱能”

（一）典當(dāng)業(yè)是休寧商人的代表性行業(yè)

所謂“徽郡商業(yè)，鹽、茶、木、質(zhì)鋪四者為大宗”，？讁？訛可見(jiàn)典當(dāng)業(yè)是徽商四大著名的商業(yè)之一。民國(guó)《歙縣志》中也有，“邑中商業(yè)以鹽典茶木為最著”？輥？輮？訛之語(yǔ)。王裕明也稱“自明代萬(wàn)歷至民國(guó)的300多年間，徽州典商在徽商中地位顯赫，僅次于鹽商而位居第二”。？輥？輯？訛可見(jiàn)，典業(yè)也是徽商之支柱性行業(yè)。而徽商的組成是徽州的六縣商人，在這六縣商人中，休寧商人又是最善經(jīng)營(yíng)典當(dāng)業(yè)的。許承堯在《歙事閑譚》中就有云：“典商大多休寧人，歙則雜商五，鹺商三，典僅二焉。治典者亦惟休稱能。凡典肆無(wú)不有休人者，以專業(yè)易精也”，？輥？輰？訛從“治典者亦惟休稱能”和“專業(yè)易精”中，就可看出端倪。許承堯是徽州歙縣人，其對(duì)當(dāng)?shù)刂L(fēng)俗必然了若指掌，故其人此言必不虛也。

《休寧縣屯溪商業(yè)狀況報(bào)告書》中有講到徽州人善于經(jīng)商，其足跡遍布全國(guó)，而休寧之屯溪人的足跡在“浙江之杭州，江蘇之上海、蘇州，湖北之漢口為最密”，且“以典業(yè)為職業(yè)者尤多”，？輥？輱？訛甚至可以說(shuō)“舊社會(huì)典當(dāng)為休寧人的專業(yè)”，？輥？輲？訛由此可見(jiàn)典業(yè)對(duì)休寧商人的重要性，典業(yè)就是休寧商人的代表性行業(yè)。

從金聲之遺著《金太史集》中稱，“（休寧）商山吳氏于邑為殷族，……家多素封，所殖業(yè)，皆以典質(zhì)權(quán)子母，不為鹺商大賈，走邊海，入隴蜀，而與朝家為市?！鴧亲釉浦行亲云湎冗h(yuǎn)祖起家，至今源遠(yuǎn)流長(zhǎng)，幾乎殆十世不失”，？輥？輳？訛由金聲（1589年-1645年）生活的年代，加之材料中所說(shuō)之“商山吳氏”是“十世”之典商，可知，休寧商山吳氏在明代中葉就已經(jīng)從事典業(yè)了。而到民國(guó)時(shí)期，休寧商人吳少樵還“在江西景德鎮(zhèn)開(kāi)設(shè)‘慶泰典當(dāng)行”，“資本可達(dá)10萬(wàn)銀元”。？輥？輴？訛“明至民國(guó)時(shí)期，江浙及沿長(zhǎng)江一帶典當(dāng)業(yè)幾乎為休商為主的徽人所壟斷”，其“所開(kāi)當(dāng)鋪數(shù)量之多”，“分布之廣”“規(guī)模之大”“資本之巨”，“都是其他商幫難于比擬的”。？輥？輵？訛清末民初的休寧典商吳廷芬在“南通、如皋等地設(shè)‘萬(wàn)鴻典當(dāng)行，資本達(dá)40萬(wàn)銀元”，吳廷芬的后人吳蝶卿、吳蝹卿等在休寧屯溪等地也設(shè)有“當(dāng)鋪和錢莊”。？輥？輶？訛可見(jiàn)休寧典商的活動(dòng)時(shí)間大致從明代中葉開(kāi)始形成規(guī)模，直至民國(guó)時(shí)期休寧商人的典當(dāng)業(yè)還是可圈可點(diǎn)。

（二）休寧典商分布領(lǐng)域

明清休寧之典當(dāng)商人不僅“專業(yè)易精”，而且他們的足跡遍布很多地域，足可謂“幾遍禹內(nèi)”。明代休寧人程鎖，其“結(jié)舉宗賢豪者得十八，俱人持三百緡為合從”，有了創(chuàng)業(yè)資本后，賈于“吳興新市”，后“業(yè)骎骎起”。程鎖中年之時(shí)，“客溧水”，“其俗春出母錢貸下戶，秋倍收子錢。長(zhǎng)公居息市中，終歲不過(guò)什一，細(xì)民稱便，爭(zhēng)赴長(zhǎng)公”。？輥？輷？訛程鎖就是休寧的一位大典商。這則材料從另外一個(gè)角度來(lái)看，它是向我們透露了一個(gè)信息，即是休寧典商起家的方式之一，即是“合資”。休寧人孫從理，其以“質(zhì)劑起家”。其在浙江吳興縣，“修故業(yè)而息之，什一取贏，矜取予必以道，以質(zhì)及門者，踵相及，趨之也如從流”。不僅如此孫從理又極善經(jīng)營(yíng)，其“慎擇掌計(jì)若干曹，分部而治。良者歲受五秉，次者三之，又次者二之，歲會(huì)則析數(shù)歲之贏增置一部，迭更數(shù)歲，又復(fù)迭增”，故有語(yǔ)稱“凡百質(zhì)劑起家宜莫如處士（孫從理）”？輦？輮？訛清康乾間休寧人汪棟，其父親的典業(yè)在吳江之平望鎮(zhèn)。？輦？輯？訛清代休寧商人汪可欽，其“伯兄以高貲行質(zhì)于粵”？輦？輰？訛明萬(wàn)歷年間河南巡撫沈季文曾言，“今徽商開(kāi)當(dāng)，遍于江北，貲數(shù)千金課無(wú)十兩，見(jiàn)在河南者，計(jì)汪充等二百十三家”，？輦？輱？訛而徽州典當(dāng)業(yè)大都是休寧人在經(jīng)營(yíng)，每個(gè)有徽州典商的地域都有休寧商人，可知休寧典商的經(jīng)營(yíng)地域是極為廣泛的。在《上海地方史資料》中，就有云“休寧人經(jīng)營(yíng)典當(dāng)和衣莊”之語(yǔ)，甚至是“在舊上海，各段街上大都有典當(dāng)”，？輦？輲？訛可見(jiàn)休寧典商也曾風(fēng)靡上海。在南京的休寧典商也非常之多。據(jù)相關(guān)資料記載，明代在“南京的當(dāng)鋪有500家，主要是徽州人和福建人經(jīng)營(yíng)，僅從事典業(yè)的就有幾百家”，？輦？輳？訛而這幾百家的典業(yè)中，休寧人的經(jīng)營(yíng)又在大多數(shù)，因?yàn)榈洚?dāng)業(yè)是休寧商人的“專業(yè)”。杭州是明清時(shí)期的經(jīng)濟(jì)繁華之地，故而吸引各地的商人云集于此，而“徽州的茶商、木商、典商、糧商、絲綢商集于此地者更多”，？輦？輴？訛同樣這其中的徽州典商中，大多數(shù)是休寧商人。清代的休寧商人張恒卿以及李裕成“在上海分別開(kāi)設(shè)‘同生當(dāng)和‘豐記當(dāng)”？輦？輵？訛等典當(dāng)行。清末休寧溪口的朱基堂在“湖北漢口經(jīng)營(yíng)典當(dāng)行”。？輦？輶？訛明代至民國(guó)時(shí)期，“江浙及沿長(zhǎng)江一帶的典當(dāng)業(yè)幾乎以休商為主的徽人所壟斷”，而且“所開(kāi)當(dāng)鋪數(shù)量之多，分布之廣，規(guī)模之大，資本之巨”，這些“都是其它商幫難以比擬的”。？輦？輷？訛休寧典商在民國(guó)時(shí)期，有的規(guī)模還比較巨大。比如說(shuō)休寧縣的首富汪厚莊、以及民國(guó)時(shí)期，休寧典商“吳少樵在江西景德鎮(zhèn)開(kāi)辦‘慶泰典當(dāng)行”，其資金可達(dá)“10萬(wàn)銀元”。？輧？輮？訛

（三）休寧典商多典業(yè)世家

休寧典商的經(jīng)商范圍之廣，而且有的甚至是世代為典業(yè)世家，這種局面的形成是和休寧商人本身善于經(jīng)營(yíng)是極為相關(guān)的。明末休寧人商人汪太學(xué)，此人曾在港口城市蕪湖業(yè)賈，家業(yè)終至“饒?jiān)！?。汪太學(xué)卻“不親執(zhí)管庫(kù)，權(quán)子母息”，但是“出入各有司存”，“年終受成，人不敢以毫忽欺”，？輧？輯？訛可見(jiàn)這便是達(dá)到“不怒而威”的經(jīng)營(yíng)的最高境界了。明末休寧人程周，曾在江西武寧鄉(xiāng)鎮(zhèn)“賈居”，在他努力經(jīng)營(yíng)之下，達(dá)到“殷?！敝潭?，又“為建昌當(dāng)，為南昌鹽，創(chuàng)業(yè)垂統(tǒng)，和樂(lè)一堂”，？輧？輰？訛由此可知，程周既是一位成功的典商又是一位成功的鹽商，程周的成功是和他的努力經(jīng)營(yíng)密切相關(guān)的。休寧瑤溪的戴如瀚，曾是國(guó)學(xué)生。他是“取與不茍”之人，故“至戚托以質(zhì)庫(kù)事者，瀚為盡心經(jīng)理，會(huì)載貲舟覆，幾殞，而貲重皆完好，一無(wú)所染”。？輧？輱？訛清末民初，休寧西門的汪厚莊及其后人不僅在其家鄉(xiāng)有很多的當(dāng)鋪，他在上海也有很多當(dāng)鋪，比如說(shuō)“振大”“鴻興”“鴻順”還有“鴻濟(jì)”等等，可見(jiàn)其所擁有的資金不可小覷。汪厚莊不僅開(kāi)設(shè)當(dāng)鋪，還將其眼光投放在信貸的業(yè)務(wù)上，這樣他又開(kāi)辦了“聚生”“祥生”等錢莊的生意。？輧？輲？訛

通過(guò)前文敘述，可以看出休寧商人在典業(yè)經(jīng)營(yíng)上的才能，以故許承堯有云，“治典者亦惟休稱能。凡典肆無(wú)不有休人者，以專業(yè)易精也”。？輧？輳？訛只要是有徽典的地域就有休寧典商，且大部分的典業(yè)都是由休寧商人在經(jīng)營(yíng)，典業(yè)成為休寧商人的一個(gè)代表性行業(yè)。就如同木業(yè)之于婺源商人，鹽業(yè)之于歙縣商人等。根據(jù)前文對(duì)典業(yè)這一行業(yè)的描述可知，在明代到民國(guó)這一歷史時(shí)期，休寧典商幾乎“壟斷”了江浙一帶以及沿長(zhǎng)江一帶的所有典當(dāng)業(yè)。為何休寧商人在治典當(dāng)上能如此“稱能”與“業(yè)精”呢？

三、休寧典商“專業(yè)易精”原因

黃鑒暉在《中國(guó)典當(dāng)史》中闡述借貸與典當(dāng)業(yè)之間的關(guān)系：“民間借貸是高利貸資本的低級(jí)形式，而典當(dāng)業(yè)的產(chǎn)生發(fā)展則是高利貸資本的高級(jí)形式，在于他把借貸活動(dòng)引向公開(kāi)經(jīng)營(yíng)，信用方式由信用放款走向抵押放款，利息比民間借貸低了許多”，？輧？輴？訛這樣典當(dāng)業(yè)就有了很大的生存空間。當(dāng)人民的經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)困境之時(shí)，很自然地會(huì)想到到當(dāng)鋪抵押借錢周轉(zhuǎn)。有首詩(shī)歌就是很好的例證：“山區(qū)宜種淡巴菰（煙草），葉鮮味厚價(jià)自殊;可憐糞田無(wú)豆餅，典衣買餅培田腴”，？輧？輵？訛為了更好地種“淡巴菰”便只有選擇典當(dāng)，以解燃眉之急了。這是在耕種方面不時(shí)之需，而在日常的生活中的不時(shí)之需更會(huì)常常發(fā)生。明清時(shí)期，隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，越來(lái)越多的平民被卷入商品社會(huì)的洪流中。自然經(jīng)濟(jì)也在商品經(jīng)濟(jì)社會(huì)中逐漸解體，人們?cè)僖膊荒茉谧越o自足的自然經(jīng)濟(jì)中游刃有余的生活了。典當(dāng)業(yè)是異常便民的服務(wù)，尤其是在經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)的古代，它在周急、濟(jì)困方面的作用是很大的。不光是窮人在經(jīng)濟(jì)短缺時(shí)會(huì)到當(dāng)鋪，即使是富人也有被金錢所困的時(shí)候，也會(huì)想到去當(dāng)鋪解燃眉之急，這時(shí)當(dāng)鋪在其中所起的作用就非同小覷了?！把云涔τ?，實(shí)可稱為一種平民金融機(jī)關(guān)，其營(yíng)業(yè)之性質(zhì)，即銀行之抵押放款也”。？輧？輶？訛?zāi)睦镉行枰?，哪里就有市?chǎng)。故而典當(dāng)業(yè)蓬勃發(fā)展起來(lái)。

（一）懂得“識(shí)貨”和“防騙”

但要想在典業(yè)的經(jīng)營(yíng)上獲得成功，也絕非易事。成功者必須要具備“識(shí)貨”之才和懂得“防騙”之術(shù)，否則很難將典業(yè)成功經(jīng)營(yíng)下去?！白R(shí)貨”之才和“防騙”之術(shù)的練就也絕非一日之功。在《當(dāng)行雜記》這本冊(cè)子中對(duì)當(dāng)行經(jīng)營(yíng)中如何“識(shí)物”做出了更細(xì)的介紹。在“看衣規(guī)則”中，對(duì)各種質(zhì)料的衣服的鑒別方法都有詳細(xì)的介紹，對(duì)“西藏土產(chǎn)”，“看金規(guī)則類”，“辨銀名色等數(shù)”，看各類珠子、“看銅錫類”“看字畫譜”？輧？輷？訛等等，包羅生活中的方方面面。之所以會(huì)出現(xiàn)這樣的冊(cè)子，是因?yàn)榻?jīng)營(yíng)典業(yè)風(fēng)險(xiǎn)很大，若不“識(shí)物”或者是“識(shí)物”不精，都會(huì)上當(dāng)受騙，造成一定的損失?！暗滗仌?huì)經(jīng)常遇到以次充好、以劣充優(yōu)、以偽充真、以近充古的事，而且些騙子的騙術(shù)高明，稍有閃失，就會(huì)上當(dāng)受騙”。？輨？輮？訛這些冊(cè)子對(duì)經(jīng)營(yíng)典業(yè)或是防騙都起到很大的作用，但這些成文的冊(cè)子，還要在現(xiàn)實(shí)中實(shí)踐才能更好地發(fā)揮作用。“這些經(jīng)驗(yàn)的形成非一日之功，它需要長(zhǎng)期甚至世代業(yè)典才能逐漸積累起來(lái)，而且是秘而不宣，只向內(nèi)部人傳授的”，？輨？輯？訛鄭小娟、周宇論及典當(dāng)?shù)慕?jīng)營(yíng)也闡述出典當(dāng)?shù)摹皩I(yè)要求”和“擇人要求”都是很重要的，典當(dāng)業(yè)的經(jīng)營(yíng)由于物品繁多，質(zhì)量難測(cè)，故而對(duì)“典業(yè)經(jīng)營(yíng)者的要求自然非常之高”，非“見(jiàn)多識(shí)廣”而又“精明練達(dá)”的人不能勝任。這是對(duì)于“典業(yè)經(jīng)營(yíng)者”的要求，而對(duì)于“典業(yè)的從業(yè)人員”的要求不下于“典業(yè)經(jīng)營(yíng)者”，不僅要“忠于職守”還要“忠于典東”。？輨？輰？訛難怪休寧典商汪棟對(duì)祖上的典業(yè)，“擇賢能者委之，因材授事，咸得其宜”，更常對(duì)“任事者”進(jìn)行思想教育：“祖宗創(chuàng)業(yè)艱難，吾惟守此不墜而已，幸勿苛刻，以失吾家忠厚風(fēng)。”？輨？輱？訛休寧人對(duì)典業(yè)的重視程度也非同一般，“休寧人對(duì)于典業(yè)視為最重職業(yè)”，“普通人家男子十三四歲即為覓一典業(yè)送之出門，至十八九歲回家成婚，以后間三年或四年回家一次，期以六月為譜”。？輨？輲？訛《典業(yè)須知錄》這個(gè)小冊(cè)子，是徽州典商世家經(jīng)營(yíng)典業(yè)的經(jīng)驗(yàn)積累。在這本書中，包含了“勤務(wù)”“節(jié)用”“務(wù)實(shí)”“遠(yuǎn)慮”“虛懷”“防誤”“煉技”“細(xì)心”“惜?！薄岸笠薄暗渲懈魅鄙餮該褚薄暗湟?guī)擇要”？輨？輳？訛等等，記錄了如何為典商，如何成功經(jīng)營(yíng)典業(yè)等知識(shí)。由此可見(jiàn)成功經(jīng)營(yíng)典當(dāng)業(yè)的必要條件是懂得如何“識(shí)物”和“防騙”，而這些在經(jīng)營(yíng)中獲得經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)是秘而不宣的，只能傳給自己親屬或本宗本地人，久而久之形成治典宗族化和地域化。

（二）學(xué)會(huì)利用經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)

休寧典業(yè)的宗族化和地域化，又使得休寧人在典業(yè)的經(jīng)營(yíng)上有成功的經(jīng)驗(yàn)可以效仿，有失敗的教訓(xùn)可以借鑒，這樣造就了休寧商人在典業(yè)的經(jīng)營(yíng)上越發(fā)成功。這是其他地方無(wú)法比擬的。休寧形成了專門做典業(yè)的大族、大姓，比如說(shuō)休寧的吳姓和汪姓。“休寧西門汪氏宗族中的業(yè)典者，就有汪福光、汪一麟、汪獅、汪新、汪應(yīng)時(shí)、汪應(yīng)亨、汪起前、汪起鳳、汪可銘、汪可欽、汪可訓(xùn)、汪棟諸人”等，而“休寧率東程氏宗族中，有程悅、程珽、程瑣”？輨？輴？訛等。由前文可知，休寧的商山吳氏，也是一個(gè)典型的典業(yè)世家，經(jīng)營(yíng)典業(yè)達(dá)十世之久。在這“十世”的經(jīng)營(yíng)之中，積累下的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)是不可小覷的。這些宗族世代經(jīng)營(yíng)典業(yè)積累了深厚的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。這樣典業(yè)家族在經(jīng)營(yíng)典業(yè)的優(yōu)勢(shì)就顯示出來(lái)了，長(zhǎng)此以往，休寧業(yè)典，隨著時(shí)間的推移便越做越精。經(jīng)過(guò)幾代或是幾世的積累，休寧典商自然而然地就“精”與“能”了，即使是他人再想從事典業(yè)，也無(wú)法和休寧典商相提并論。

（責(zé)任編輯 徐陽(yáng)）