郭文 張爽 許慧

摘 要：物流金融是決定物流企業(yè)是否成功的核心，雖然在我國(guó)發(fā)展較晚，但發(fā)展十分迅速，物流金融的發(fā)展拓寬了金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍，提高了物流企業(yè)的服務(wù)能力，促進(jìn)了企業(yè)的盈利能力。首先對(duì)物流金融進(jìn)行了詳細(xì)的概述，接著通過(guò)分析我國(guó)物流金融發(fā)展現(xiàn)狀中存在的缺乏服務(wù)意識(shí)、融資效率低、配套環(huán)境不完備、缺乏專(zhuān)業(yè)性人才等重要問(wèn)題，并結(jié)合國(guó)外的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)啟示，提出了提升物流金融服務(wù)意識(shí)，完善政策法規(guī)環(huán)境的對(duì)策建議。

關(guān)鍵詞：物流金融;物流銀行;物流企業(yè)

中圖分類(lèi)號(hào)：F25 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：Adoi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2019.09.014

1 引言

當(dāng)今這個(gè)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的時(shí)代，物流與金融行業(yè)在促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起著至關(guān)重要的作用，物流金融更是其中不可或缺的部分。物流金融是物流服務(wù)和金融服務(wù)相結(jié)合之后的產(chǎn)物，是在物流行業(yè)的迅猛發(fā)展、中小企業(yè)的高速發(fā)展、金融機(jī)構(gòu)逐漸增強(qiáng)的創(chuàng)新意識(shí)、企業(yè)以追求共贏為目標(biāo)的背景下產(chǎn)生的。

當(dāng)今是一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展迅速并且金融占據(jù)著主導(dǎo)地位的時(shí)代，如何促進(jìn)物流和金融這兩個(gè)行業(yè)的融合以及高速發(fā)展是亟待解決的問(wèn)題。應(yīng)該以物流金融為媒介，緊密的把物流行業(yè)與金融行業(yè)連接在一起，相輔相成，共同促進(jìn)達(dá)到一個(gè)“1+1>2”的局面。因此本文對(duì)物流金融的特點(diǎn)和發(fā)展現(xiàn)狀等進(jìn)行了相應(yīng)的研究，發(fā)現(xiàn)其自身存在的缺少專(zhuān)業(yè)型人才，融資主題單一等問(wèn)題，通過(guò)在制度環(huán)境、行業(yè)環(huán)境等與國(guó)外進(jìn)行對(duì)比分析并且通過(guò)對(duì)幾個(gè)國(guó)家發(fā)展物流金融的過(guò)程進(jìn)行研究，從中吸取經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)然后提出了發(fā)展我國(guó)物流金融的相關(guān)建議。盡快克服物流金融自身的問(wèn)題，對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展是十分必要的。

2 物流金融的概述

2.1 物流金融的含義

物流金融指在面向物流業(yè)的運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，通過(guò)開(kāi)發(fā)和創(chuàng)新金融產(chǎn)品，并且將其應(yīng)用于實(shí)踐，使其有效地調(diào)節(jié)物流領(lǐng)域中資金的運(yùn)動(dòng)和流通。物流金融是一種金融業(yè)務(wù)，其扮演的角色就是為物流業(yè)提供融資，結(jié)算，保險(xiǎn)等服務(wù)。由于物流行業(yè)的不斷發(fā)展催生了物流金融，物流金融包括了三大主體，分別是：物流企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)以及客戶。物流與金融的相互融合對(duì)于社會(huì)商品的流量是特別有利的，同時(shí)起到了支持的作用，使流通體制的改革也進(jìn)一步得到了改善。現(xiàn)在物流金融已經(jīng)成為了我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的一項(xiàng)重要的金融業(yè)務(wù)，并且也會(huì)逐漸展現(xiàn)出來(lái)。

隨著物流金融行業(yè)的不斷壯大，其模式也呈現(xiàn)出了多樣化的特征，具體有以下四個(gè)特點(diǎn)：

第一，規(guī)范化。規(guī)范化主要表現(xiàn)在要按照國(guó)家規(guī)定的相關(guān)的質(zhì)押物指標(biāo)來(lái)檢驗(yàn)質(zhì)押物是否合格，對(duì)質(zhì)押物進(jìn)行監(jiān)督的主體主要是物流企業(yè)。

第二，信息化。物流金融的發(fā)展最主要依靠的是技術(shù)的發(fā)展，只有技術(shù)發(fā)展水平到了一定程度，才能支撐物流金融的發(fā)展。各個(gè)主體之間的信息交流都離不開(kāi)信息技術(shù)，尤其是物流企業(yè)監(jiān)督和管理質(zhì)押物時(shí)更需要借助網(wǎng)絡(luò)將信息及時(shí)的發(fā)送給金融機(jī)構(gòu)和融資企業(yè)。

第三，靈活性與廣泛性。靈活性與廣泛性主要表現(xiàn)在：一方面是物流金融業(yè)務(wù)服務(wù)的客戶眾多，質(zhì)押物只要符合國(guó)家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，都可以參與到物流金融業(yè)務(wù)中去。只是質(zhì)押物的種類(lèi)和企業(yè)的資金規(guī)模決定了融資的方式和融資的金額。另一方面是物流金融質(zhì)押物有著很廣的范圍，選擇的空間也很大。只要物流企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)所認(rèn)同的物品都可以用開(kāi)當(dāng)當(dāng)質(zhì)押物，而金融機(jī)構(gòu)和物流企業(yè)也可以靈活地選擇質(zhì)押物以降低其自身的金融風(fēng)險(xiǎn)。

第四，服務(wù)性。在物流金融服務(wù)發(fā)展的過(guò)程中，不論是金融機(jī)構(gòu)還是說(shuō)物流企業(yè)，它們都是服務(wù)于企業(yè)的。金融機(jī)構(gòu)通過(guò)提高自身的服務(wù)水平和創(chuàng)新金融服務(wù)在開(kāi)發(fā)更多新客戶的同時(shí)維持住原有的客戶。

2.2 發(fā)展物流金融的意義

第一，拓寬金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍。企業(yè)的固定資產(chǎn)，負(fù)債率，凈資產(chǎn)及其企業(yè)的規(guī)模等財(cái)務(wù)指標(biāo)都是傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行物流金融服務(wù)時(shí)的考察指標(biāo)，而且金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展業(yè)務(wù)完全按照一定的標(biāo)準(zhǔn)對(duì)其進(jìn)行考核與篩選。因此，一些優(yōu)質(zhì)的企業(yè)因?yàn)檫_(dá)不到相應(yīng)的財(cái)務(wù)指標(biāo)線而得不到金融機(jī)構(gòu)的支持，這也使金融機(jī)構(gòu)的信貸業(yè)務(wù)方面受到了束縛。緩解這一個(gè)局面的原因有很多，但是其中最主要的一個(gè)原因是物流金融在我國(guó)得到了良好的發(fā)展。信貸過(guò)程打破之前的單一模式，主體由單一向多樣發(fā)展，物流公司、金融機(jī)構(gòu)以及融資企業(yè)都逐漸地融入其中。物流企業(yè)的主要任務(wù)就是和銀行共享一些關(guān)于融資企業(yè)的貨物情況，有利于嚴(yán)格把控貨物，提高主體間的透明度，降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

第二，有利于企業(yè)融資。金融機(jī)構(gòu)一般會(huì)采取嚴(yán)謹(jǐn)?shù)呢?cái)產(chǎn)擔(dān)保制度來(lái)降低貸款的風(fēng)險(xiǎn)，特別是提高了固定資產(chǎn)抵押的融資門(mén)檻。對(duì)于一些中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，固定資產(chǎn)占比少，流動(dòng)資產(chǎn)占比較多，中小企業(yè)的融資難問(wèn)題已經(jīng)阻礙了其發(fā)展。然而物流金融具有提高企業(yè)間信息透明度以及降低融資成本作用，所以物流金融的發(fā)展為中小企業(yè)的融資問(wèn)題提供的便利，大大的提高了中小企業(yè)的融資效率。

第三，提高物流企業(yè)的服務(wù)能力，使其收入來(lái)源多樣化。物流金額的發(fā)展良好與否很大程度上由物流企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r決定。在未參與到物流金融中之前，物流企業(yè)的主要業(yè)務(wù)是運(yùn)輸和倉(cāng)儲(chǔ)，運(yùn)輸和倉(cāng)儲(chǔ)的收入來(lái)源相對(duì)單一。在物流企業(yè)開(kāi)展了物流金融業(yè)務(wù)后他的業(yè)務(wù)區(qū)域變得越來(lái)越復(fù)雜多樣化，除了以運(yùn)輸和倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)務(wù)外還可以和金融機(jī)構(gòu)相互合作為客戶提供更復(fù)雜的物流金融服務(wù)，從而增加了物流企業(yè)的資金來(lái)源，也大大的提高了物流企業(yè)的服務(wù)能力。

2.3 我國(guó)物流金融的發(fā)展歷程

縱觀一下我國(guó)物流金融的發(fā)展史，我們可以將其劃分為以下兩個(gè)階段：

第一階段是我國(guó)物流金融的起步期。在該階段內(nèi)物流金融的主體主要是銀行。20世紀(jì)90年代時(shí)，第一個(gè)涉及物流金融并開(kāi)始對(duì)物流金融模塊進(jìn)行摸索的金融機(jī)構(gòu)是中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄，隨著金融行業(yè)和物流行業(yè)的不斷發(fā)展，逐漸又有很多企業(yè)加入到物流金融的探索中，例如大型的生產(chǎn)企業(yè)，物流企業(yè)等。隨著經(jīng)濟(jì)的不斷向前發(fā)展，物流金融的發(fā)展速度及其迅猛，而此時(shí)主要是以銀行為主導(dǎo)帶動(dòng)其他行業(yè)共同發(fā)展。值得我們注意的事，我國(guó)物流金融的繁榮時(shí)期是在2005年，因?yàn)樵?005年我國(guó)的4大銀行都開(kāi)始開(kāi)展了物流金融服務(wù)，同時(shí)2005年有一些物流企業(yè)也積極開(kāi)始對(duì)物流金融進(jìn)行了探索與銀行一同合作去發(fā)展物流金融業(yè)務(wù)，這時(shí)很多公司都對(duì)物流金融充滿青睞。

第二階段是我國(guó)物流金融的成長(zhǎng)期。在該階段內(nèi)物流金融的主體由銀行逐漸向物流企業(yè)轉(zhuǎn)變。我國(guó)物流金融在2006年得到了快速的發(fā)展，2006年6月中國(guó)建設(shè)銀行第一下次提出了保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)。因?yàn)槲锪鹘鹑谏婕暗浇鹑谛袠I(yè)和物流行業(yè)兩方面的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，雖然銀行對(duì)于金融行業(yè)比較了解，但是對(duì)物流行業(yè)的了解不甚詳盡，在進(jìn)行質(zhì)押物擔(dān)保的過(guò)程中往往會(huì)犯一些不必要的錯(cuò)誤而造成一定的損失。因此，銀行必須得想出相應(yīng)的對(duì)策以避免或者轉(zhuǎn)移這部分損失，所以物流行業(yè)的加入解決了銀行所面臨的問(wèn)題，這樣銀行和物流企業(yè)進(jìn)行合作各盡其職，銀行只專(zhuān)注于金融部分，避免了不必要的損失，而物流行業(yè)趁機(jī)加入到其中，在物流金融業(yè)務(wù)方面發(fā)揮越來(lái)越重要的作用。這樣就形成了以物流企業(yè)為主導(dǎo)的物流金融業(yè)務(wù)。以物流企業(yè)為主導(dǎo)的物流金融業(yè)務(wù)中，服務(wù)者是物流企業(yè)，被服務(wù)者是銀行和融資企業(yè)。

3 物流金融發(fā)展中存在的問(wèn)題

3.1 物流企業(yè)發(fā)展落后缺乏金融服務(wù)意識(shí)

就目前發(fā)展情況來(lái)看，我國(guó)物流金融發(fā)展緩慢，這一狀況主要是由于我國(guó)物流企業(yè)發(fā)展緩慢造成的。我國(guó)的物流行業(yè)起步相對(duì)較晚，發(fā)展規(guī)模較小，無(wú)法滿足我國(guó)現(xiàn)階段高速發(fā)展的經(jīng)濟(jì)。從改革開(kāi)放到現(xiàn)在為止，雖然在物流服務(wù)行業(yè)在我國(guó)涉及的方面比較廣，例如：電商業(yè)，物資運(yùn)輸?shù)?，但是還有很多的工商企業(yè)中沒(méi)有涉及物流服務(wù)。此外，除了物流企業(yè)之外的物流金融產(chǎn)業(yè)鏈上的其他企業(yè)也存在著相應(yīng)的問(wèn)題。我國(guó)物流企業(yè)的服務(wù)意識(shí)不強(qiáng)，而且還受到各種因素的干擾，比如說(shuō)：物流企業(yè)自身的資金實(shí)力，管理機(jī)制與管理能力，缺乏專(zhuān)業(yè)性人才參與等，幾乎沒(méi)有哪個(gè)物流企業(yè)能準(zhǔn)確的供應(yīng)鏈中來(lái)定位自身的服務(wù)功能。

3.2 金融機(jī)構(gòu)的信貸效率制約融資需求

由于金融機(jī)構(gòu)在提供物流金融服務(wù)時(shí)會(huì)涉及到大量的資金流動(dòng)，為了保證在金融服務(wù)中資金的安全，降低金融機(jī)構(gòu)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，所以，金融機(jī)構(gòu)在貸款、抵押等環(huán)節(jié)中一定要嚴(yán)格地遵循“謹(jǐn)慎性原則”和“規(guī)范性原則”。金融機(jī)構(gòu)可以通過(guò)建立完整的物流金融服務(wù)的審批制度和嚴(yán)格地財(cái)產(chǎn)擔(dān)保制度。但是，在中小型的物流企業(yè)想辦理物流金融服務(wù)時(shí)就會(huì)面臨諸多問(wèn)題，例如：這種小型企業(yè)的自身資產(chǎn)規(guī)模小，單單只靠自己的資產(chǎn)并不能得到本身所需的物流金融服務(wù)，而且用自身資產(chǎn)進(jìn)行擔(dān)保的連帶責(zé)任過(guò)大，金融機(jī)構(gòu)設(shè)置的擔(dān)保物門(mén)檻很高等，這都是不能做到物盡所需的原因，所以一些中小型物流企業(yè)并不能得到金融機(jī)構(gòu)的支持以壯大自己的規(guī)模，擴(kuò)大自己的實(shí)力。目前我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)大多數(shù)會(huì)選擇質(zhì)量好，價(jià)格波動(dòng)相對(duì)較小的質(zhì)押物品種，如大豆、煤炭等。但是在進(jìn)行質(zhì)押貸款的過(guò)程中，由于質(zhì)押貸款辦理手續(xù)具有一定的復(fù)雜性，大量的時(shí)間投入對(duì)資金的流轉(zhuǎn)速度產(chǎn)生負(fù)向影響，嚴(yán)重阻礙了物流金融服務(wù)的進(jìn)程。

3.3 促進(jìn)物流金融發(fā)展的配套環(huán)境不佳

我國(guó)物流金融起步較晚，這就使得相關(guān)的制度發(fā)展的不完善、不健全。在信用制度和質(zhì)押制度方面都一定程度上存在很大的缺陷。增大物流金融風(fēng)險(xiǎn)的客觀因素主要是在物流金融方面的法律法規(guī)尚不健全。我國(guó)在物流金融行業(yè)缺乏規(guī)范的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。從總體上來(lái)看，我國(guó)雖然已經(jīng)出臺(tái)了多部相關(guān)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，但還是處于相對(duì)雜亂無(wú)章的局面。很多因素都成為我國(guó)物流金融發(fā)展的絆腳石，例如：不同地區(qū)，不同企業(yè)在物流單據(jù)方面不規(guī)范，具體要求具體操作不明確等。最后，關(guān)于促進(jìn)中小型物流企業(yè)發(fā)展的政策尚不明確，而且關(guān)于物流金融的監(jiān)管方式以及風(fēng)險(xiǎn)的處理都存在一定的缺陷，比如：一些銀行仍存在不良貸款的情況。

3.4 缺乏基于市場(chǎng)需求的物流金融人才

物流金融在我國(guó)起步較晚，培養(yǎng)的專(zhuān)業(yè)性人才遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足企業(yè)的需求。物流金融也是一個(gè)新興的學(xué)科領(lǐng)域，所以人才培養(yǎng)的速度和質(zhì)量遠(yuǎn)跟不上市場(chǎng)的需求，物流金融是一個(gè)交叉學(xué)科，既包括物流相關(guān)的知識(shí)又包括金融方面的知識(shí)，而現(xiàn)在我國(guó)開(kāi)設(shè)物流金融研究方向的高校只有13所，而隨著物流金融的高速度發(fā)展必定需要這方面的專(zhuān)業(yè)性人才，人才是推動(dòng)行業(yè)快速發(fā)展的基石，從而面對(duì)我國(guó)現(xiàn)在的物流金融市場(chǎng)來(lái)看我國(guó)的物流金融人才是相當(dāng)缺乏的。

4 國(guó)外物流金融發(fā)展對(duì)我國(guó)的啟示

第一，物流金融業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)健全。西方國(guó)家的物流金融發(fā)展相對(duì)成熟，經(jīng)過(guò)很多年的發(fā)展，有關(guān)立法已經(jīng)比較完備，登記制度高效統(tǒng)一，并且具有高效完善的執(zhí)法機(jī)制。以美國(guó)為例，早在20世紀(jì)50年代就頒布了《統(tǒng)一商法典》，在這部發(fā)店里關(guān)于物流金融的法律法規(guī)就比較完善，幾乎對(duì)所有的物流金融業(yè)務(wù)都進(jìn)行了明確的統(tǒng)一規(guī)定，這樣既可以保證物流金融運(yùn)行的宏觀環(huán)境又可以在違法時(shí)找到相應(yīng)的法律依據(jù)。

第二，物流金融業(yè)務(wù)的行業(yè)環(huán)境規(guī)范。首先，在一些西方國(guó)家，他們關(guān)于物流金融都形成了一套完整的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，各金融機(jī)構(gòu)會(huì)按照統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)行事，這樣大大提高了資金的運(yùn)作效率。其次，國(guó)家和政府出臺(tái)了一系列政策鼓勵(lì)和支持物流金融的發(fā)展，為物流金融的發(fā)展打下了良好的環(huán)境基礎(chǔ)。因而，國(guó)外物流金融業(yè)務(wù)開(kāi)展的行業(yè)環(huán)境較好，使物流金融業(yè)務(wù)規(guī)范且有序的發(fā)展。

第三，物流金融的業(yè)務(wù)控制較為全面。國(guó)外的物流金融融資對(duì)象范圍比較廣，無(wú)論是對(duì)大型企業(yè)還是中小型都提供全方位的融資服務(wù)，對(duì)于質(zhì)押物的篩選標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估都是根據(jù)不同規(guī)模的企業(yè)為其量身定制了行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，使其無(wú)論是在監(jiān)督管理上還是在風(fēng)險(xiǎn)控制上都比較成熟，針對(duì)物流金融已經(jīng)形成了一套完整的物流金融業(yè)務(wù)體系。

5 我國(guó)物流金融的發(fā)展對(duì)策

5.1 轉(zhuǎn)變觀念提升物流金融服務(wù)意識(shí)

我國(guó)物流金融的發(fā)展受到了我國(guó)物流金融觀念意識(shí)落后的阻礙，截至到目前，我國(guó)的大部分物流企業(yè)都缺乏物流金融服務(wù)意識(shí)，同時(shí)也沒(méi)有意識(shí)到其自身開(kāi)展物流金融業(yè)務(wù)會(huì)給自身帶來(lái)多大的收益，對(duì)物流金融僅僅持有觀看的態(tài)度，并沒(méi)有切身積極的去開(kāi)展和創(chuàng)新物流金融業(yè)務(wù)。還有一些金融機(jī)構(gòu)只注重大客戶的開(kāi)發(fā)而忽略了一些中小型的企業(yè)，其實(shí)對(duì)于我國(guó)的物流行業(yè)來(lái)說(shuō)，中小型企業(yè)才是值得關(guān)注與扶持的，中小型物流企業(yè)才是更需要得到金融服務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)的支持目標(biāo)錯(cuò)位而導(dǎo)致了趨于邊緣化的金融服務(wù)。而對(duì)于融資企業(yè)而言，他們依舊采取傳統(tǒng)的貸款形式，并沒(méi)有意識(shí)到物流金融的作用，缺乏這方面的創(chuàng)新精神且不去積極主動(dòng)地去學(xué)習(xí)和適應(yīng)新經(jīng)濟(jì)時(shí)代和新一代的融資方式。上面所提及的這些制約因素都需要我們轉(zhuǎn)變物流金融觀念和意識(shí)去克服。

5.2 完善物流金融發(fā)展的政策法規(guī)環(huán)境

首先，我國(guó)應(yīng)該建立健全的法律法規(guī)制度，例如建立客戶信用評(píng)級(jí)制度、質(zhì)押物擔(dān)保制度等，同時(shí)我們還應(yīng)當(dāng)提高信息的查詢速度和增加信息的透明度與對(duì)稱(chēng)性，鞏固政府在其中的主導(dǎo)地位，同時(shí)適應(yīng)市場(chǎng)化機(jī)制，只有有這樣一個(gè)良好的環(huán)境基礎(chǔ)，我國(guó)物流金融的發(fā)展才能穩(wěn)定向前。其次，我國(guó)還用改盡快去制定一套物流金融的標(biāo)準(zhǔn)，所有參與物流金融的主體必須嚴(yán)格按照標(biāo)準(zhǔn)辦事，這樣才能提高物流金融服務(wù)的效率然后更好的促進(jìn)我國(guó)物流金融的發(fā)展。最后，我國(guó)還應(yīng)該制定嚴(yán)格的監(jiān)管機(jī)制和成熟的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制以及促進(jìn)物流金融發(fā)展的一些政策。

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