李紅亮

近年來，長(zhǎng)沙銀行緊跟湖南省創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，加強(qiáng)與地方政府、園區(qū)管委會(huì)的合作，破解科技型企業(yè)金融服務(wù)瓶頸，持續(xù)將信貸資源和金融服務(wù)向科技型企業(yè)引流，依據(jù)科技型企業(yè)的融資需求制定相應(yīng)融資方案，積極營(yíng)造有利于創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)企業(yè)發(fā)展的氛圍，形成了具有長(zhǎng)沙銀行特色的科技金融服務(wù)體系。

在省、市政府大力支持下，長(zhǎng)沙銀行連續(xù)三屆冠名“湖南省創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽”“第二屆中國(guó)（湖南）創(chuàng)新挑戰(zhàn)賽”，獲省、市政府高度認(rèn)可，科技金融在同業(yè)品牌地位逐漸提升。

截至2018年9月底，長(zhǎng)沙銀行科技金融授信余額達(dá)到210億元，授信客戶達(dá)到953戶，綜合服務(wù)科技型客戶超過4300余戶。

長(zhǎng)沙銀行積極支持科技型企業(yè)發(fā)展，從戰(zhàn)略引領(lǐng)到組織架構(gòu)，再到產(chǎn)品體系等方面都進(jìn)行了有益的探索：

首先，堅(jiān)持戰(zhàn)略引領(lǐng)，大力發(fā)展科技金融。順應(yīng)大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的時(shí)代潮流，積極謀劃科技金融發(fā)展戰(zhàn)略。長(zhǎng)沙銀行將科技金融與縣域金融、智慧金融、綠色金融一起，作為四大特色戰(zhàn)略品牌著力發(fā)展?？萍冀鹑趹?zhàn)略定位為：立足長(zhǎng)株潭、服務(wù)湖南省、輻射全國(guó)，確立了打造湖南硅谷銀行的中長(zhǎng)期愿景。制定全行科技金融創(chuàng)新發(fā)展方案，明確科技金融未來三年建設(shè)思路。積極為湖南科技金融發(fā)展出謀劃策，對(duì)接國(guó)家級(jí)園區(qū)、升級(jí)工業(yè)園區(qū)、各市縣重點(diǎn)片區(qū)以及20個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展，成立“產(chǎn)業(yè)鏈金融對(duì)接推進(jìn)工作小組”，出臺(tái)《 推進(jìn)工業(yè)新興及優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)鏈金融對(duì)接實(shí)施方案 》。牽頭聯(lián)合科技廳、林科大、北師大等單位開展湖南省投貸聯(lián)動(dòng)模式及發(fā)展對(duì)策課題研究，為湖南省投貸聯(lián)動(dòng)政策的制定提供決策依據(jù)。

其次，完善組織架構(gòu)，機(jī)構(gòu)專營(yíng)科技行業(yè)。2018年初，在長(zhǎng)沙銀行總行層面成立科技金融事業(yè)部，負(fù)責(zé)全行科技金融業(yè)務(wù)的管理推動(dòng)和產(chǎn)品創(chuàng)新工作，在分支行層面積極布局科技金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)。目前，已先后在長(zhǎng)沙高新區(qū)、常德經(jīng)開區(qū)、寧鄉(xiāng)高新區(qū)、株洲等地分別設(shè)立了科技支行，通過機(jī)構(gòu)專營(yíng)提升科技金融服務(wù)能力。

再次，豐富產(chǎn)品體系，積極試點(diǎn)投貸聯(lián)動(dòng)。歷經(jīng)多年探索，長(zhǎng)沙銀行逐步建立了多層次、多階段的科技金融產(chǎn)品體系。包括基于政府風(fēng)險(xiǎn)緩釋類產(chǎn)品，如風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金;基于現(xiàn)金流類的交易型業(yè)務(wù)，如訂單融資、合同能源貸款、應(yīng)收賬款等;針對(duì)新三板企業(yè)的股權(quán)質(zhì)押、新三板股東融資等;覆蓋企業(yè)生命周期的投貸聯(lián)動(dòng)產(chǎn)品等。以與長(zhǎng)沙高新區(qū)合作建立的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金為例，截至目前已支持高新區(qū)園區(qū)企業(yè)25家，貸款投放金額9000萬元，貸款余額為6810萬元，批量支持了園區(qū)科技型企業(yè)的發(fā)展。近兩年，更是創(chuàng)新推出服務(wù)初創(chuàng)期和成長(zhǎng)期科技型企業(yè)的兩項(xiàng)投貸聯(lián)動(dòng)拳頭產(chǎn)品——“投貸跟”和“認(rèn)股選擇權(quán)”，為科技型企業(yè)提供“股債結(jié)合”的融資服務(wù)。

風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金助推高新園區(qū)企業(yè)發(fā)展

長(zhǎng)沙普德利生科技有限公司位于長(zhǎng)沙高新區(qū)麓谷產(chǎn)業(yè)園，注冊(cè)資金500萬元，主營(yíng)高速公路測(cè)速儀器生產(chǎn)，是一家典型的科技型制造企業(yè)。近年來，由于市場(chǎng)向好，公司手握訂單卻面臨流動(dòng)資金缺口。由于抵押資產(chǎn)規(guī)模小，信用不足，較難獲得銀行貸款支持。

了解到企業(yè)的情況及融資需求后，長(zhǎng)沙銀行找到長(zhǎng)沙高新區(qū)管委會(huì)，成立以政府主導(dǎo)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，基金規(guī)模1000萬元，授信規(guī)模1億元。通過這一業(yè)務(wù)模式，為該企業(yè)發(fā)放了330萬元流動(dòng)資金貸款。銀行攜手園區(qū)，通過風(fēng)補(bǔ)基金支持科技企業(yè)發(fā)展的模式，開啟了金融機(jī)構(gòu)支持園區(qū)科技型中小企業(yè)發(fā)展的全新路徑。

風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金是長(zhǎng)沙銀行與省、市、區(qū)（縣）政府，或園區(qū)管理機(jī)構(gòu)牽頭發(fā)起、實(shí)施的專項(xiàng)資金，專為優(yōu)質(zhì)科技型企業(yè)提供貸款增信和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。當(dāng)風(fēng)補(bǔ)基金支持范圍內(nèi)的企業(yè)貸款發(fā)生逾期時(shí)，由專項(xiàng)資金按協(xié)議約定比例履行代償責(zé)任。

“投貸跟”幫助初創(chuàng)科技型企業(yè)發(fā)展

湖南進(jìn)芯電子科技有限公司是一家科技型的小微企業(yè)，主營(yíng)數(shù)字信號(hào)處理器、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)研發(fā)生產(chǎn)。如同其他初創(chuàng)型科技企業(yè)一樣，進(jìn)芯電子的產(chǎn)品研發(fā)周期長(zhǎng)，公司缺乏抵押資產(chǎn)難以獲得傳統(tǒng)銀行貸款支持。

2016年，公司成功研制出AVP32、ADP32兩款高性能DSP芯片，打破了中國(guó)工業(yè)智能核心芯片完全依賴進(jìn)口的局面，并獲得高新創(chuàng)投股權(quán)投資，順利完成A輪融資。但產(chǎn)品量產(chǎn)仍急需投入大量資金，進(jìn)芯電子仍面臨資金困境。

長(zhǎng)沙銀行科技支行獲知后，迅速主動(dòng)對(duì)接，推薦“投貸跟”產(chǎn)品，并為其定制了專屬融資方案：借助與長(zhǎng)沙高新區(qū)搭建的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金融資平臺(tái)，將進(jìn)芯電子納入園區(qū)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的名單。同時(shí)基于高新區(qū)相關(guān)補(bǔ)貼政策，幫助企業(yè)申請(qǐng)政府融資貼息專項(xiàng)資金。最終，通過“投貸跟+風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金”的產(chǎn)品組合方式，進(jìn)芯電子順利拿到200萬元貸款，同時(shí)申請(qǐng)到了長(zhǎng)沙高新區(qū)1.5%的融資補(bǔ)貼，實(shí)際融資成本僅為3.5%，遠(yuǎn)低于市場(chǎng)平均水平。得益于長(zhǎng)沙銀行科技支行的綜合金融服務(wù)，進(jìn)芯電子研發(fā)產(chǎn)品順利投產(chǎn)，公司發(fā)展也進(jìn)入了快車道。

知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款為新材料研發(fā)企業(yè)紓困

湖南先導(dǎo)電子陶瓷科技產(chǎn)業(yè)園位于寧鄉(xiāng)經(jīng)開區(qū)金洲新區(qū)，2010年10月成立，注冊(cè)資本1億元。公司主營(yíng)鈦酸鹽系列電子陶瓷粉體材料及其元部組件的研發(fā)、生產(chǎn)、銷售。公司擁有6項(xiàng)國(guó)家發(fā)明專利，其中3項(xiàng)專利填補(bǔ)國(guó)內(nèi)空白，達(dá)到國(guó)際領(lǐng)先水平，并被納入《 湖南省新材料振興實(shí)施規(guī)劃綱要 》，是國(guó)家“863計(jì)劃”和“973計(jì)劃”重點(diǎn)項(xiàng)目。公司為建設(shè)一條年產(chǎn)4000噸鈦酸鹽（亞洲最大產(chǎn)能）生產(chǎn)線，項(xiàng)目急需補(bǔ)充流動(dòng)資金。

針對(duì)該企業(yè)項(xiàng)目資質(zhì)好、抵押不足情況，長(zhǎng)沙銀行望城支行以“房產(chǎn)抵押+專利權(quán)質(zhì)押+公司擔(dān)保”的方式，為企業(yè)提供了7700萬元授信，融資成本相對(duì)較低，有效緩解企業(yè)的融資壓力，解決了企業(yè)日常營(yíng)運(yùn)資金的缺口，確保了國(guó)家重點(diǎn)科技項(xiàng)目的正常運(yùn)營(yíng)。

商票貼現(xiàn)助推擬上市成長(zhǎng)型企業(yè)發(fā)展

長(zhǎng)沙遠(yuǎn)大住宅工業(yè)集團(tuán)股份有限公司，是國(guó)內(nèi)規(guī)模和實(shí)力領(lǐng)先的綠色建筑制造商，擁有技術(shù)專利673項(xiàng)，是湖南省現(xiàn)有國(guó)家裝配式建筑產(chǎn)業(yè)基地企業(yè)之一。因全資子公司生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需求和自身PC原材料及設(shè)備原材料采購需要，遠(yuǎn)大住工向長(zhǎng)沙銀行提出新增授信5.5億元需求。

針對(duì)企業(yè)的實(shí)際需求和特點(diǎn)，長(zhǎng)沙銀行為其提供商票保貼業(yè)務(wù)，既解決了企業(yè)的融資問題，又有效降低了融資成本。目前遠(yuǎn)大住工在長(zhǎng)沙銀行綜合授信12.5億元，合計(jì)用信金額9.7億元。在長(zhǎng)沙銀行授信支持下，企業(yè)經(jīng)營(yíng)蒸蒸日上，業(yè)務(wù)板塊持續(xù)擴(kuò)張，目前正在籌備赴港上市相關(guān)事宜。