(西華大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院 四川 成都 610039)

黨的十九大報(bào)告中明確指出，到2020年中國(guó)要全面建成小康社會(huì)，到2050年實(shí)現(xiàn)中等發(fā)達(dá)國(guó)家水平的目標(biāo)。決勝全面小康，關(guān)鍵在農(nóng)村能否實(shí)現(xiàn)脫貧致富。長(zhǎng)期以來(lái)，農(nóng)村地區(qū)一直處于金融抑制的狀態(tài)，農(nóng)村金融體系落后，農(nóng)民獲得正規(guī)金融服務(wù)的門檻效應(yīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于城市。如何讓普惠金融能夠真正發(fā)揮精準(zhǔn)扶貧的效應(yīng)，成為社會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn)之一。對(duì)于金融扶貧與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系，國(guó)內(nèi)外的研究主要基于金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度思考如何借助金融手段推進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，而從城鎮(zhèn)化與新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的視角研究如何扶貧減貧的研究相對(duì)較少。事實(shí)上，傳統(tǒng)城鎮(zhèn)化在某種程度上加劇了城鄉(xiāng)收入差距，導(dǎo)致了農(nóng)村地區(qū)的隱性貧困，因此本文試圖以推進(jìn)新型城鎮(zhèn)化，促使城鄉(xiāng)資源要素雙向流動(dòng)的視角為金融參與扶貧提供一個(gè)新的途徑。

一、傳統(tǒng)的城鎮(zhèn)化理論以及在中國(guó)表現(xiàn)出來(lái)的矛盾

(一)傳統(tǒng)的城鎮(zhèn)化理論及在中國(guó)的表現(xiàn)

劉易斯認(rèn)為發(fā)展中國(guó)家普遍存在嚴(yán)重分割的農(nóng)業(yè)部門和城市部門。農(nóng)業(yè)部門的勞動(dòng)生產(chǎn)率和工資收入水平要遠(yuǎn)低于城市部門，在高工資率的吸引下，農(nóng)業(yè)部門的勞動(dòng)力會(huì)被不斷吸引到城市部門，一方面提高了農(nóng)業(yè)部門的勞動(dòng)生產(chǎn)率和邊際收益，另外一方面為工業(yè)生產(chǎn)提供了廉價(jià)勞動(dòng)力。在城鎮(zhèn)化過程當(dāng)中，城鄉(xiāng)之間的收入差距是呈線性縮小的趨勢(shì)。然而傳統(tǒng)理論在中國(guó)卻表現(xiàn)出截然相反的結(jié)論，1990年，農(nóng)村人均可支配收入達(dá)到686元，同期城市人均可支配收入達(dá)到1519元，城鄉(xiāng)絕對(duì)收入差距和相對(duì)收入差距分別為824元和2.2：1，2016年，城鄉(xiāng)收入分別為33616元和12363元，絕對(duì)和相對(duì)收入差距分別達(dá)到21253元和2.72：1，絕對(duì)和相對(duì)收入差距都有擴(kuò)大的趨勢(shì)。在中國(guó)城鎮(zhèn)化率不斷提高的過程當(dāng)中，城鄉(xiāng)收入差距也在不斷擴(kuò)大，這不僅和傳統(tǒng)的經(jīng)典二元結(jié)構(gòu)理論相悖，也與中國(guó)縮小城鄉(xiāng)收入差距的目標(biāo)相違背。

(二)中國(guó)城鎮(zhèn)化道路扭曲城鄉(xiāng)差距的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析

如前所述，中國(guó)的城鎮(zhèn)化進(jìn)程表現(xiàn)出城鄉(xiāng)差距擴(kuò)大的趨勢(shì)，理清背后的原因?qū)τ诮鹑趨⑴c扶貧效率的提高具有重要意義。

1.經(jīng)典城鎮(zhèn)化理論以完全自由競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)為分析基礎(chǔ)，城鄉(xiāng)之間不存在制度性歧視，然而在城鄉(xiāng)二元體制下流入城市的農(nóng)村人口在許多方面都遭到歧視性對(duì)待遇。同工不同酬成為城鄉(xiāng)收入差距擴(kuò)大的原因之一。

2.中國(guó)的城鎮(zhèn)化進(jìn)程，在唯資本積累論的指導(dǎo)下以犧牲農(nóng)村利益為前提。城市化的擴(kuò)張，表現(xiàn)為城市用地不斷向農(nóng)村擴(kuò)展，城市在大量占有農(nóng)村土地并將其投入房地產(chǎn)市場(chǎng)的情況下獲得了土地溢價(jià)的大部分收入，而農(nóng)民作為農(nóng)村土地所有者，在得到極少補(bǔ)償性收入的同時(shí)，卻要負(fù)擔(dān)各項(xiàng)稅費(fèi)。

3.金融在城鎮(zhèn)化過程當(dāng)中擴(kuò)大了城鄉(xiāng)收入差距。由于政府在推進(jìn)城鎮(zhèn)化中的唯城市論，土地、資金等生產(chǎn)要素都必須向城市地區(qū)流動(dòng)，金融在這一過程當(dāng)中充當(dāng)了抽水機(jī)的角色，在農(nóng)村地區(qū)大量吸收存款并投入城市，使農(nóng)村成為資金的凈流出場(chǎng)所。農(nóng)戶金融服務(wù)較高的金融門檻使農(nóng)戶無(wú)法享受到便捷的金融服務(wù)，只能在低資本，低投資的循環(huán)當(dāng)中拉開收入差距。

通過對(duì)2002-2018年中國(guó)農(nóng)村金融總量數(shù)據(jù)進(jìn)行分析發(fā)現(xiàn)，金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村發(fā)放的貸款長(zhǎng)期低于在農(nóng)村吸收的存款，因此加劇了農(nóng)村貧困。金融的本質(zhì)在于將資金從閑置者手中轉(zhuǎn)移到需求者手中，在資金轉(zhuǎn)移過程中，由于農(nóng)村信息不對(duì)稱的情況較為嚴(yán)重，且農(nóng)戶普遍缺乏誠(chéng)信意識(shí)、基本的金融知識(shí)等，導(dǎo)致交易成本極高，并且違約概率較大；由于產(chǎn)權(quán)問題，農(nóng)民缺乏相應(yīng)的抵押物，進(jìn)一步抑制了農(nóng)村金融的發(fā)展與農(nóng)民的需求。

因此在傳統(tǒng)的城鎮(zhèn)化進(jìn)程當(dāng)中，各方面的因素都導(dǎo)致了城鄉(xiāng)之間的不均衡發(fā)展，農(nóng)業(yè)滯后于二三產(chǎn)業(yè)。

二、新型城鎮(zhèn)化建設(shè)助推金融扶貧方式變革

(一)城市工商業(yè)資本向鄉(xiāng)村延伸的路徑選擇

在家庭聯(lián)產(chǎn)經(jīng)營(yíng)弊端盡顯的情況下，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)只能向大規(guī)模土地流轉(zhuǎn)集中后的公司化經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變。因此，城市工商業(yè)資本下鄉(xiāng)，主要是進(jìn)入農(nóng)業(yè)生產(chǎn)領(lǐng)域，政府在推進(jìn)新型城鎮(zhèn)化過程當(dāng)中，采取招商引資的方式，將城市工商業(yè)資本引入農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。然而，由于公司化的企業(yè)管理模式不適應(yīng)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)，最終進(jìn)入農(nóng)業(yè)種植環(huán)節(jié)的城市工商業(yè)資本都會(huì)選擇跑路、轉(zhuǎn)租、等方式退出農(nóng)業(yè)領(lǐng)域(桂華2018)。因此，工商業(yè)資本為代表的城市資源要流向農(nóng)村可以考慮服務(wù)業(yè)領(lǐng)域，尤其是以康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)為代表的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)領(lǐng)域。

(二)康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)在鄉(xiāng)村發(fā)展延伸的分析

隨著城市生活水平的提高，健康產(chǎn)業(yè)在城市發(fā)展的各項(xiàng)成本不斷上升，勞動(dòng)力成本、物業(yè)成本、土地成本等成為其發(fā)展的瓶頸。另外一方面，城市人群隨著消費(fèi)需求的升級(jí)，對(duì)自然環(huán)境，綠色農(nóng)產(chǎn)品的需求也不斷提高，尤其是城郊地區(qū)，在政府近10年的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投入中，網(wǎng)絡(luò)、物流通達(dá)性大大改善，城市的康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)向鄉(xiāng)村地區(qū)延伸的客觀條件已經(jīng)具備。農(nóng)村地區(qū)相對(duì)于城市，能夠提供更低的土地成本，勞動(dòng)力成本。目前，農(nóng)村康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)處于初步發(fā)展階段，行業(yè)進(jìn)入壁壘較小，市場(chǎng)容量較大且需求旺盛。

圖12010年—2017年中國(guó)人口老齡化趨勢(shì)分布，圖資料來(lái)源：中華人民共和國(guó)民政部

截至2017年底，全國(guó)60周歲以上老年人口24090萬(wàn)人，占總?cè)丝诘谋戎貫?7.3%，其中65周歲老年人口15831萬(wàn)人，占總?cè)丝诘?1.4%。人口老齡化既是挑戰(zhàn)，也是機(jī)遇，未來(lái)康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)將會(huì)成為支撐消費(fèi)的支柱產(chǎn)業(yè)，而老齡人口相較于年輕人口，更偏向于郊區(qū)農(nóng)村地區(qū)生活。此外隨著老年人消費(fèi)潛力的釋放，由城市遷居農(nóng)村養(yǎng)老的老年人群體將會(huì)為農(nóng)村地區(qū)帶去大量的消費(fèi)，農(nóng)村地區(qū)的農(nóng)戶可以根據(jù)在本地享受健康養(yǎng)老服務(wù)的消費(fèi)群體的需求，種植滿足其喜好的農(nóng)產(chǎn)品，提高農(nóng)產(chǎn)品的附加值，從而增加農(nóng)戶收入。

三、新型城鎮(zhèn)化條件下金融扶貧的路徑選擇

(一)新型城鎮(zhèn)化為康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)下鄉(xiāng)帶來(lái)的機(jī)遇

推進(jìn)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)，鄉(xiāng)村的發(fā)展必不可少，而鄉(xiāng)村發(fā)展必然涉及農(nóng)地制度改革。現(xiàn)階段，農(nóng)地三項(xiàng)制度改革的最大成果就是逐步放開政府對(duì)土地資源的一級(jí)壟斷，放活農(nóng)村宅基地市場(chǎng)。以往，農(nóng)戶只有宅基地的使用及占有權(quán)，其所有權(quán)歸集體所有，農(nóng)民在宅基地上的自建房屋屬于小產(chǎn)權(quán)房屋，不受法律保護(hù)，在新型城鎮(zhèn)化背景下，農(nóng)民成為產(chǎn)權(quán)所有者，能夠?qū)⒄刈儸F(xiàn)?？叼B(yǎng)產(chǎn)業(yè)向農(nóng)村地區(qū)延伸，首要解決的就是建設(shè)用地問題。通過新型城鎮(zhèn)化和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，農(nóng)民有機(jī)會(huì)成為土地的供給主體，為康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)在鄉(xiāng)村發(fā)展提供最重要的土地資源。其次，現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的在吸納勞動(dòng)力方面具有更強(qiáng)優(yōu)勢(shì)，非農(nóng)戶，兼業(yè)農(nóng)戶可以參與到機(jī)構(gòu)內(nèi)部作為內(nèi)部員工提供勞動(dòng)服務(wù)，獲取勞動(dòng)報(bào)酬，這對(duì)于推動(dòng)農(nóng)村人口“離土不離鄉(xiāng)”就地就業(yè)具有積極的意義。通過一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)在解決了土地供給和勞動(dòng)力供給問題后，在鄉(xiāng)村的發(fā)展有可能為農(nóng)民創(chuàng)造出不依賴于土地的就業(yè)機(jī)會(huì)。

(二)金融助力康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)參與扶貧

在土地制度改革，服務(wù)業(yè)下鄉(xiāng)的情況下，金融參與扶貧會(huì)具有更大的可操作性和持續(xù)性。一方面，金融機(jī)構(gòu)可以改變之前直接面對(duì)小農(nóng)戶的扶貧模式，將對(duì)象鎖定在鄉(xiāng)村開展商業(yè)性經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)，相較于之前，康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)狀況，信息披露都較為良好，交易成本可以顯著降低。由于農(nóng)戶可以采取成立股份合作社的方式，將自有宅基地和承包地以股份方式入股專業(yè)化的股份合作社，專業(yè)合作社再將宅基地統(tǒng)一管理，租賃給康養(yǎng)機(jī)構(gòu)，每年農(nóng)戶從中分取紅利。因此，農(nóng)戶和康養(yǎng)機(jī)構(gòu)之間就形成了利益共同體，在某種程度上形成了內(nèi)部員工持股的形式。不同于城市工商業(yè)資本下鄉(xiāng)從事涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)會(huì)產(chǎn)生嚴(yán)重的委托—代理問題，若土地制度能夠順利改革，農(nóng)戶對(duì)于土地增值的預(yù)期會(huì)更高，因此在將土地入股成為股東后，會(huì)大大降低道德風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)對(duì)康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)的資金支持，實(shí)質(zhì)上就是在扶持農(nóng)村農(nóng)業(yè)的發(fā)展。同時(shí)，以在農(nóng)村養(yǎng)老的人群為主要服務(wù)對(duì)象的農(nóng)戶，對(duì)其生產(chǎn)綠色有機(jī)農(nóng)產(chǎn)品而產(chǎn)生的資金借貸需求，金融機(jī)構(gòu)可以放寬抵押擔(dān)保條件，降低金融門檻，提供滿足其需求的貸款金融服務(wù)。

四、政策建議

金融扶貧，一直都是根據(jù)關(guān)注的重點(diǎn)，如何更好地幫助農(nóng)民脫貧致富，關(guān)系到全面建設(shè)小康社會(huì)能否順利實(shí)現(xiàn)。因此，建議從以下幾個(gè)方面采取措施：

(1)政府要在發(fā)展戰(zhàn)略上積極轉(zhuǎn)變，擯棄以犧牲農(nóng)民為代價(jià)的城鎮(zhèn)化發(fā)展道路，打破城鄉(xiāng)二元體制，加快推進(jìn)新型城鎮(zhèn)化發(fā)展，堅(jiān)持市場(chǎng)在資源配置當(dāng)中的決定性地位，減少過多的行政干預(yù)，引導(dǎo)資源要素回流農(nóng)村。同時(shí)在立法上積極出臺(tái)規(guī)鼓勵(lì)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)向鄉(xiāng)村地區(qū)發(fā)展的法律法規(guī)。在企業(yè)所得稅、投資稅減免上給予優(yōu)惠，降低現(xiàn)代服務(wù)業(yè)在鄉(xiāng)村地區(qū)發(fā)展的準(zhǔn)入門檻，積極引導(dǎo)商業(yè)性康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)在鄉(xiāng)村的發(fā)展。打擊出于套利目的的下鄉(xiāng)企業(yè)。同時(shí)加快鄉(xiāng)村振興的立法進(jìn)程，在法律上保障鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施。

(2)加快構(gòu)建金融參與扶貧的配套機(jī)制。首先要加大農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，包括交通，網(wǎng)絡(luò)建設(shè)。加快推行互聯(lián)網(wǎng)金融在農(nóng)村的普及，加快金融網(wǎng)點(diǎn)在鄉(xiāng)村地區(qū)的普及。其次，要增強(qiáng)農(nóng)村地區(qū)的金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，包括開展金融知識(shí)下鄉(xiāng)活動(dòng)等，在農(nóng)村地區(qū)積極宣傳金融知識(shí)，增強(qiáng)農(nóng)民群體的誠(chéng)信意識(shí)，加快農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革，推進(jìn)農(nóng)村三項(xiàng)土地制度改革。深化產(chǎn)權(quán)抵押融資，鼓勵(lì)開展以農(nóng)村土地資產(chǎn)確權(quán)為基礎(chǔ)，以農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新為配套，以風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金為保障，以減少農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易中心為產(chǎn)權(quán)處置保障的農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押貸款機(jī)制，完善農(nóng)村產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估體系。

(3)加快制度保障建設(shè)。政府要在財(cái)政稅收等方面對(duì)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)向鄉(xiāng)村地區(qū)延伸給予支持。在貨幣政策上，對(duì)金融機(jī)構(gòu)開展支農(nóng)惠農(nóng)業(yè)務(wù)，與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)服務(wù)的銀商合作采取差別存款準(zhǔn)備金率，再貸款，再貼現(xiàn)等方面加大支持力度。在條件允許的情況下可以考慮用外匯儲(chǔ)備資金成立專門的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為以現(xiàn)代服務(wù)業(yè)等工商企業(yè)為代表的資本下鄉(xiāng)融資活動(dòng)提供風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保。

五、結(jié)語(yǔ)

中國(guó)經(jīng)歷了近40年城鎮(zhèn)化的高速發(fā)展，在取得驚人成就的同時(shí)也出現(xiàn)了一系列諸如城鄉(xiāng)收入差距加大，資源配置低效，環(huán)境污染嚴(yán)重，小城鎮(zhèn)發(fā)展滯后等問題，制約了經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)型和經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長(zhǎng)。要讓中國(guó)的城鎮(zhèn)化發(fā)展兼顧公平，高效，規(guī)范，亟待對(duì)中國(guó)城鎮(zhèn)化發(fā)展用新的視角進(jìn)行重新思考。現(xiàn)代服務(wù)業(yè)向鄉(xiāng)村地區(qū)延伸以及金融扶貧機(jī)制創(chuàng)新，對(duì)于加快全面小康社會(huì)建設(shè)具有極大的意義。

有待進(jìn)一步思考的是金融借助于現(xiàn)代服務(wù)業(yè)下鄉(xiāng)的契機(jī)扶貧要立足于我國(guó)的基本國(guó)情和地區(qū)特征，對(duì)現(xiàn)存的體制要有深入的了解，同時(shí)應(yīng)該要構(gòu)建起一套可以量化考核的指標(biāo)體系，調(diào)動(dòng)全社會(huì)參與到農(nóng)村扶貧的積極性，讓更多的生產(chǎn)力在農(nóng)村創(chuàng)造出價(jià)值。