邊浩

2017年4月25日，中共中央政治局就維護(hù)國家金融安全進(jìn)行第四十次集體學(xué)習(xí)。中共中央總書記習(xí)近平在主持學(xué)習(xí)時強(qiáng)調(diào)，金融安全是國家安全的重要組成部分，是經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展的重要基礎(chǔ)。維護(hù)金融安全，是關(guān)系我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全局的一件帶有戰(zhàn)略性、根本性的大事。金融活，經(jīng)濟(jì)活;金融穩(wěn)，經(jīng)濟(jì)穩(wěn)。必須充分認(rèn)識金融在經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會生活中的重要地位和作用，切實(shí)把維護(hù)金融安全作為治國理政的一件大事，扎扎實(shí)實(shí)把金融工作做好。

資料顯示，2017年，銀監(jiān)會共作出行政處罰3452件，其中處罰機(jī)構(gòu)1877家，罰沒29.32億元;處罰責(zé)任人員1547名，其中罰款合計(jì)3759.4萬元，對270名相關(guān)責(zé)任人取消一定期限直至終身銀行業(yè)從業(yè)和高管任職資格。防風(fēng)險、治亂象成了去年以來我國金融領(lǐng)域的關(guān)鍵詞，同時“防風(fēng)險、治亂象”也是金融業(yè)生存發(fā)展的現(xiàn)實(shí)要求。合規(guī)經(jīng)營是銀行業(yè)的立身之本，要在創(chuàng)造利潤、提升盈利能力的同時，防風(fēng)險、治亂象，確保合規(guī)經(jīng)營，是銀行業(yè)必須面對而且要迎難而上的課題。

2018年被確定為陜西省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)“合規(guī)建設(shè)深化年”，陜西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社突出“強(qiáng)合規(guī)、治亂象、防風(fēng)險”主題，對合規(guī)管理進(jìn)行了深入的探索和實(shí)踐，樹立了底線意識，使“合規(guī)創(chuàng)造價值”理念深入人心，形成了全系統(tǒng)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展的合規(guī)文化。結(jié)合工作實(shí)際，本人認(rèn)為信合系統(tǒng)在“強(qiáng)合規(guī)、治亂象、防風(fēng)險”方面應(yīng)該從以下幾個方面入手，形成完備合理的管理體系和思想、文化體系。

一、用制度匡正行為

合規(guī)，就是符合規(guī)矩。對于銀行而言，合規(guī)就是指商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。從巴塞爾銀行監(jiān)管委員會關(guān)于合規(guī)風(fēng)險的界定來看，銀行的合規(guī)特指遵守法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則或標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)新巴塞爾協(xié)議的定義，合規(guī)風(fēng)險指的是：“銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則、已經(jīng)適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的行為準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險?！?/p>

無論是在世界范圍內(nèi)，還是中國國內(nèi)，對于銀行而言，并不缺少規(guī)章制度。除了《銀行法》《商業(yè)銀行法》等國家法律法規(guī)，在各個省市區(qū)，也有符合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況的相關(guān)規(guī)章制度。同時，在每個銀行的經(jīng)營中，也有一系列符合國家大政方針和本企業(yè)發(fā)展趨勢的規(guī)章制度。所有的規(guī)章制度結(jié)合起來，形成了一個完整、完善的商業(yè)銀行運(yùn)行管理體系，不僅是銀行業(yè)在經(jīng)營活動中的基本框架，同時也是銀行業(yè)能夠長效可持續(xù)發(fā)展的基本保證。

但是制度的存在與落實(shí)并不是等同的，在近年來的各家銀行的經(jīng)營發(fā)展中，違規(guī)行為并不鮮見，這些只注重短期目標(biāo)的行為不僅擾亂了行業(yè)秩序，損害了行業(yè)利益，也對自身發(fā)展造成了傷害。因而，也就要求每一個銀行及其工作人員，著眼大局、著眼長遠(yuǎn)，以制度為底線，保證經(jīng)營的合理合規(guī)。同時，也要求監(jiān)管部門在規(guī)范管理中建立嚴(yán)格的懲罰機(jī)制，用制度的剛性校準(zhǔn)行業(yè)的經(jīng)營行為。

2017年，我國銀行系統(tǒng)共作出行政處罰決定3452件，其中處罰機(jī)構(gòu)1877家，罰沒29.32億元;2018年僅1月就開出罰單497張，罰沒金額超過8.98億元。在這種嚴(yán)厲的治理措施下，我們看到，銀行業(yè)的競爭和經(jīng)營走向了良性發(fā)展。

二、用技術(shù)監(jiān)控風(fēng)險

隨著互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用和發(fā)展速度提升，銀行的風(fēng)險識別、評估和處理的速度明顯會提高，風(fēng)險管理的水平也會大幅度提高。銀行業(yè)“互聯(lián)網(wǎng)+”模式的不斷深化和發(fā)展創(chuàng)新，將在多層面、多緯度發(fā)揮積極作用，對推進(jìn)銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級有著積極意義。銀行業(yè)應(yīng)當(dāng)充分利用新技術(shù)，做好風(fēng)險管理。

但是，就目前而言，盡管銀行業(yè)在“互聯(lián)網(wǎng)+”的應(yīng)用方面采取了積極的探索，但是在風(fēng)險管理上依然有很大的差距，無法適應(yīng)現(xiàn)代科技的發(fā)展速度，也不能滿足管理應(yīng)用。主要表現(xiàn)在相對落后的管理思維無法適應(yīng)不斷更新的新技術(shù)和新經(jīng)濟(jì)環(huán)境，原有的數(shù)據(jù)管理體系存在不足，功能單一或者渠道不通暢，無法形成有效對接，在“互聯(lián)網(wǎng)+”大數(shù)據(jù)應(yīng)用中存在障礙。同時，傳統(tǒng)銀行在數(shù)據(jù)信息的獲取中，偏重于內(nèi)部信息和金融機(jī)構(gòu)所發(fā)生的數(shù)據(jù)信息，而較少的關(guān)注外部數(shù)據(jù)，導(dǎo)致在復(fù)雜的金融環(huán)境中，不能及時準(zhǔn)確作出風(fēng)險管理。

大數(shù)據(jù)應(yīng)用的不斷發(fā)展，“互聯(lián)網(wǎng)+銀行”模式對于商業(yè)銀行而言，不僅可以通過大數(shù)據(jù)提高銀行風(fēng)險控制能力，還可以通過云計(jì)算讓銀行的風(fēng)險管理模式發(fā)生變革，促進(jìn)銀行運(yùn)營管理流程和體系發(fā)生升級變化，打造更加合理的運(yùn)營模式。同時，大數(shù)據(jù)發(fā)展還可以成為銀行系統(tǒng)的風(fēng)險評定參考標(biāo)準(zhǔn)，建立規(guī)范的銀行風(fēng)險管理體系，促進(jìn)合規(guī)運(yùn)營。

所以，在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)飛速發(fā)展的今天，銀行在強(qiáng)合規(guī)、治亂象、防風(fēng)險等方面必須要緊跟技術(shù)潮流，用技術(shù)的手段監(jiān)控風(fēng)險的發(fā)生，構(gòu)建多功能的信息采集平臺，建立內(nèi)部和外部信息數(shù)據(jù)庫，采用微觀與宏觀相結(jié)合的分析手段，構(gòu)建主動型管理模式，預(yù)防風(fēng)險發(fā)生，主動適應(yīng)新的金融發(fā)展環(huán)境。

5月6日，陜西信合電子渠道及互聯(lián)網(wǎng)金融統(tǒng)一服務(wù)平臺正式上線運(yùn)行并對外服務(wù)，這必將對陜西信合進(jìn)一步加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)時代普惠金融服務(wù)能力，鞏固和發(fā)展服務(wù)三農(nóng)金融主力軍地位提供重要信息系統(tǒng)支撐，通過“搭平臺、引場景、建生態(tài)、優(yōu)運(yùn)營”，陜西信合的“強(qiáng)合規(guī)、治亂象、防風(fēng)險”能力將得到進(jìn)一步提升。

三、用文化打造環(huán)境

文化是企業(yè)的靈魂，將企業(yè)發(fā)展與文化建設(shè)有機(jī)結(jié)合，不僅打造企業(yè)品牌、樹立企業(yè)形象的需要，更是用文化引領(lǐng)企業(yè)發(fā)展，增強(qiáng)企業(yè)發(fā)展內(nèi)動力的需要。在當(dāng)前全國上下深入貫徹“十九大”精神，全面決勝小康社會的關(guān)鍵時期，在銀行業(yè)“強(qiáng)合規(guī)、治亂象、防風(fēng)險”工作扎實(shí)開展時期，深入學(xué)習(xí)“十九大”精神，圍繞企業(yè)實(shí)際，以文化的內(nèi)涵不斷豐富學(xué)習(xí)的成果，以文化的力量不斷引領(lǐng)企業(yè)的健康發(fā)展。陜西省聯(lián)社黨委在中心組學(xué)習(xí)宣傳貫徹“十九大”精神中，黨委成員結(jié)合實(shí)際，通過學(xué)習(xí)“十九大”的精神實(shí)質(zhì)，對指導(dǎo)全省農(nóng)合機(jī)構(gòu)的工作，尤其是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防范化解金融風(fēng)險這等方面，提出了新招和實(shí)招。

用文化的力量來營造“強(qiáng)合規(guī)、治亂象、防風(fēng)險”的外部環(huán)境，主要可以考慮以下三方面的工作。首先要找到合適的文化載體。信合系統(tǒng)有著較為龐大而又完善的網(wǎng)絡(luò)體系，要建立一種將發(fā)展、學(xué)習(xí)和文化相結(jié)合的一種大文化環(huán)境，讓每一個信合人在不斷的學(xué)習(xí)中提升自己的文化、業(yè)務(wù)素質(zhì)，為自己的發(fā)展和所在單位的發(fā)展?fàn)I造文化氛圍、提供推動力。其次是要將文化融入細(xì)節(jié)之中，讓“強(qiáng)合規(guī)、治亂象、防風(fēng)險”工作如同傳統(tǒng)的企業(yè)形象識別系統(tǒng)一樣，成為企業(yè)員工在行業(yè)立足的基本素養(yǎng)，成為一種類似于禮儀、語言、動作、文明、服裝、思維等元素的行業(yè)規(guī)范。再次是要通過不斷的培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，組織集體活動，讓文化的交流和學(xué)習(xí)形成發(fā)展合力。5月30日，陜西省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)集中對賬和事后監(jiān)督系統(tǒng)上線培訓(xùn)班開班，這些無不反映出文化環(huán)境對銀行業(yè)發(fā)展的影響。

總之，用文化的力量和特征助推“強(qiáng)合規(guī)、治亂象、防風(fēng)險”工作的開展，是要堅(jiān)持在黨的正確領(lǐng)導(dǎo)下，堅(jiān)持正確導(dǎo)向，加大主題宣傳活動，形成知規(guī)、守規(guī)、嚴(yán)規(guī)、敬規(guī)的氛圍，讓“強(qiáng)合規(guī)”成為全信合系統(tǒng)的行為自覺，用文化的力量推進(jìn)社會效益、經(jīng)濟(jì)效益雙雙邁上新臺階。

目前，陜西信合系統(tǒng)“強(qiáng)合規(guī)、治亂象、防風(fēng)險”工作正在全面開展，3月20日，省聯(lián)社召開全系統(tǒng)“合規(guī)建設(shè)深化年”動員暨市場亂象整治工作推進(jìn)會議，我們應(yīng)當(dāng)把握“合規(guī)建設(shè)深化年”的主旨，進(jìn)一步發(fā)揮黨組織作用，推動黨風(fēng)廉政工作在識別、評價、控制風(fēng)險方面發(fā)揮積極作用，加強(qiáng)培訓(xùn)管控，加強(qiáng)政治思想品德教育，把握員工思想動態(tài)，防范思想風(fēng)險、行為風(fēng)險、金融風(fēng)險。