張秀江

摘要：探討網(wǎng)絡(luò)金融計(jì)算機(jī)的安全原則是確保其發(fā)展的基礎(chǔ)。目前，網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展迅速，但是自身的風(fēng)險(xiǎn)和給客戶帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)均存在，如何降低其風(fēng)險(xiǎn)，就是企業(yè)該思考的問(wèn)題。文章就網(wǎng)絡(luò)金融安全原則問(wèn)題進(jìn)行了詳細(xì)的探討。

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)金融；計(jì)算機(jī)；安全原則

中圖分類號(hào)：TP3 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1009-3044（2019）06-0022-01

網(wǎng)絡(luò)金融是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)完成的一系列金融交易活動(dòng)，其內(nèi)容囊括了金融市場(chǎng)分析與交易，金融監(jiān)管和金融計(jì)算機(jī)安全等方面，是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)飛速發(fā)展的必然產(chǎn)物。具體表現(xiàn)為基金營(yíng)銷、網(wǎng)絡(luò)小額貸款、p2p網(wǎng)絡(luò)借貸和信用卡信貸等。

1 網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式

1.1 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

網(wǎng)絡(luò)金融的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是顯而易見(jiàn)的，隨著第三方支付和基金類產(chǎn)品的出現(xiàn)，期限錯(cuò)配現(xiàn)象就開(kāi)始出現(xiàn)。同時(shí)，由于受到國(guó)際市場(chǎng)形勢(shì)的影響，很難控制，因此具有流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，比如，目前被廣泛使用的支付寶余額寶，就具有這一風(fēng)險(xiǎn)。

1.2 信用風(fēng)險(xiǎn)

征信對(duì)于個(gè)人而言十分重要，目前網(wǎng)絡(luò)借貸發(fā)展迅速，一些存在著不合理和不合法行為。客戶在使用后就會(huì)出現(xiàn)高利息等行為，導(dǎo)致無(wú)法償還，影響征信。還有一些用戶是主動(dòng)在刷信用。企業(yè)在處理這一風(fēng)險(xiǎn)上，缺少長(zhǎng)期的數(shù)據(jù)積累，風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的科學(xué)性也值得商榷。因此出現(xiàn)金融信息不對(duì)稱現(xiàn)象，這種現(xiàn)象在多個(gè)企業(yè)中均有所體現(xiàn)。如近年來(lái)十分火爆的P2P借貸平臺(tái)，最終淪為詐騙團(tuán)伙，實(shí)際上在其建立之初，就存在安全隱患。使用者在使用過(guò)程中，應(yīng)綜合考慮。

1.3 信息泄露風(fēng)險(xiǎn)

客戶信息資料的獲取途徑在新時(shí)期下變得更加容易，任何一次登錄都會(huì)留下個(gè)人信息，而給不法分子留下機(jī)會(huì)。因此，這一時(shí)期的金融平臺(tái)信息泄露就成為主要的問(wèn)題。一些企業(yè)還存在銷售客戶信息的行為，給客戶帶來(lái)極大的困擾。信息泄露風(fēng)險(xiǎn)普遍存在。相關(guān)專家就表示，互聯(lián)網(wǎng)金融是以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，對(duì)客戶進(jìn)行挖掘和維護(hù)，而同時(shí)客戶記錄就會(huì)保留在網(wǎng)站和企業(yè)中，無(wú)論是企業(yè)主動(dòng)還是被動(dòng)，都可能會(huì)造成信息丟失。金融交易信息平臺(tái)的完善已經(jīng)成為這一時(shí)期必須要解決的問(wèn)題。尤其是針對(duì)技術(shù)上的漏洞，管理上的缺陷等問(wèn)題，要將信息丟失概率降到最低。

2 網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源及特點(diǎn)

2.1 網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源

網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)就是企業(yè)在應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)交易過(guò)程中面臨的風(fēng)險(xiǎn)，其中主要是來(lái)自金融信息數(shù)據(jù)的傳輸系統(tǒng)被攻擊，金融行業(yè)具有特殊性，因此其被攻擊的概率也較大。在金融證券、期貨等市場(chǎng)，均存在大量數(shù)據(jù)被盜的情況，影響客戶的正常交易。此外，企業(yè)的系統(tǒng)落后，防護(hù)功能不強(qiáng)，因此存在一些設(shè)計(jì)上的缺陷，這就使得信息盜取成為一種可能，容易造成大量的資金流失。對(duì)于金融企業(yè)而言，客戶登錄系統(tǒng)均需要采取殺毒手段，但是木馬的發(fā)展迅速，各類型新的木馬程序?qū)ζ髽I(yè)的金融系統(tǒng)造成威脅，數(shù)據(jù)丟失、毀壞等現(xiàn)象依然明顯。因此，計(jì)算機(jī)金融網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自技術(shù)缺陷，操作不當(dāng)和外部攻擊。且一旦出現(xiàn)這一問(wèn)題，會(huì)造成嚴(yán)重的后果。

2.2 網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)

網(wǎng)絡(luò)金融的特殊性決定了其行業(yè)發(fā)展性質(zhì)。金融行業(yè)往往是瞬間獲得收益，瞬間虧損的行業(yè)，其內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)明顯。這一行業(yè)具有內(nèi)生性和外生性兩大特點(diǎn)。所謂內(nèi)生性就是指風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自企業(yè)內(nèi)部，包括構(gòu)建使用的設(shè)備功能差，員工工作積極性低，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)能力低，內(nèi)部管理體系不完善等。而外生性特點(diǎn)則主要來(lái)自企業(yè)以外，主要是企業(yè)合作的開(kāi)發(fā)性、供應(yīng)商等，需要企業(yè)認(rèn)清形勢(shì)，一步一步地解決。

2.3 網(wǎng)絡(luò)金融計(jì)算機(jī)安全原則

第一，網(wǎng)絡(luò)金融要將客戶作為中心，通過(guò)最先進(jìn)的手段進(jìn)行營(yíng)銷，與客戶的溝通過(guò)程中要專業(yè)，且要保護(hù)客戶的隱私。為客戶制定金融服務(wù)方案，以促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展，將風(fēng)險(xiǎn)降到最低。第二，金融服務(wù)具有高效原則。對(duì)于金融業(yè)而言，即時(shí)性明顯，需要操作人員遵循高效原則，一方面企業(yè)應(yīng)提高其設(shè)備水平，而員工應(yīng)樹(shù)立積極的意識(shí)。第三，堅(jiān)持緊急處理的原則。網(wǎng)絡(luò)金融安全具有復(fù)雜性，每個(gè)工作內(nèi)容之間都具有一定的聯(lián)系，因此對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知識(shí)別要做到高效化，能夠處理緊急事件。在工作過(guò)程中，要制定相關(guān)內(nèi)容，對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行評(píng)估與控制。作為技術(shù)人員而言，需要不斷地提升自身的能力素養(yǎng)，確保金融計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的高效化，降低其信息威脅。

3 網(wǎng)絡(luò)金融計(jì)算機(jī)安全保護(hù)措施

3.1 加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部管理

網(wǎng)絡(luò)金融企業(yè)發(fā)展過(guò)程中，信息的保護(hù)十分重要。企業(yè)涉及重要多年金融數(shù)據(jù)，應(yīng)保證其完整性和不被竊取。除了從技術(shù)上加強(qiáng)以外，最重要的一點(diǎn)就是加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部管理。在網(wǎng)絡(luò)金融企業(yè)中建立完善的金融管理制度，明確部門和員工責(zé)任，采用正確的工作途徑工作。尤其是對(duì)機(jī)密文件的保存，要提高其安全性。將客戶的利益放在首位，確保客戶信息不被泄露。

3.2 培養(yǎng)專業(yè)的金融人才

金融企業(yè)發(fā)展過(guò)程中，人才的能力決定了其發(fā)展空間。目前，我國(guó)專業(yè)的金融人才缺乏。需要建立完善的培訓(xùn)體系，通過(guò)培訓(xùn)的方式使員工的技術(shù)水平、道德水平尤其是安全意識(shí)得以提高。在相關(guān)教育部門中，還應(yīng)了解網(wǎng)絡(luò)金融的特點(diǎn)，結(jié)合實(shí)際案例進(jìn)行人才培養(yǎng)。熟悉計(jì)算機(jī)金融安全原則，從多方面入手，強(qiáng)化我國(guó)計(jì)算機(jī)金融人才培養(yǎng)。

3.3 構(gòu)建完善的金融預(yù)警制度

對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)而言，預(yù)防是最佳的方法。需要企業(yè)提高對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融管理的重視程度，增加并不斷完善金融預(yù)警，應(yīng)急制度。當(dāng)然，網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)法完全避免的，來(lái)自網(wǎng)絡(luò)的信息豐富多樣，且影響因素較多，因此網(wǎng)絡(luò)金融企業(yè)中出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)是不可避免的，因此要通過(guò)完善的金融預(yù)警制度及時(shí)的發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，要時(shí)刻以客戶為核心，要對(duì)金融態(tài)勢(shì)，金融所帶來(lái)的影響進(jìn)行認(rèn)真分析，并及時(shí)通知用戶，使用戶自身能夠提高金融防護(hù)意識(shí)。應(yīng)急處理制度是企業(yè)不可缺少的制度之一，能夠更好地解決不可預(yù)料的金融風(fēng)險(xiǎn)，確保網(wǎng)絡(luò)金融計(jì)算機(jī)安全。

4 總結(jié)

網(wǎng)絡(luò)金融計(jì)算機(jī)安全問(wèn)題是目前金融行業(yè)面臨的主要問(wèn)題。上文著重分析了互聯(lián)網(wǎng)金融計(jì)算機(jī)的安全原則，表現(xiàn)形式。對(duì)于相關(guān)行業(yè)而言，主要應(yīng)提高對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的重視程度，并且要建立完善的安全防護(hù)體系，注重防護(hù)技術(shù)的開(kāi)發(fā)。我國(guó)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)的發(fā)展還處于初級(jí)階段，一些企業(yè)甚至脫離法律，因此需要進(jìn)一步的規(guī)范市場(chǎng)，并在探究中尋企業(yè)網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)的發(fā)展方式。

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【通聯(lián)編輯：張薇】