劉秋娜

郵儲銀行積極履行國有大行責(zé)任擔(dān)當(dāng)，加大鄉(xiāng)村振興支持力度。

1919年，郵政儲金局開辦郵政儲金業(yè)務(wù)，郵政儲蓄起航。2019年，一脈相承的郵儲銀行躍升成為第六大“國有大型商業(yè)銀行”。

新時代新起點伊始，百年積淀的郵儲銀行就交出一份亮眼的成績單。3月26日，郵儲銀行公布2018年度業(yè)績。年報顯示，郵儲銀行營業(yè)收入提升16.18%，凈利息收益率同比提升27個BP，成本收入比快速下降7.04個百分點，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)保持行業(yè)領(lǐng)先，不良貸款率僅0.86%，撥備覆蓋率達346.80%。

網(wǎng)點最多，下沉最深，郵儲銀行天然具備服務(wù)“三農(nóng)”、民營、小微普惠的屬性。2018年，郵儲銀行加大鄉(xiāng)村振興服務(wù)力度，助力打贏精準(zhǔn)脫貧攻堅戰(zhàn)，支持民營企業(yè)及小微企業(yè)發(fā)展。發(fā)放涉農(nóng)貸款余額1.16萬億元，較上年年末新增1072.86億元，增長10.18%;金融精準(zhǔn)扶貧貸款余額（含已脫貧人口貸款）938.58億元，較上年年末新增322.94億元，增速達52.46%;普惠小微企業(yè)貸款戶數(shù)145.77萬戶，余額5449.92億元，居同業(yè)前列。

年報致辭中，郵儲銀行明確，將推進特色化、綜合化、輕型化、智能化、集約化的“五化”轉(zhuǎn)型，全力打造“最受信賴、最具價值的大型零售商業(yè)銀行”。

深入基層支持鄉(xiāng)村振興

郵儲銀行擁有近4萬個網(wǎng)點，覆蓋了全國（除港澳臺）所有城市及99%的縣域地區(qū)。因此，在支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略和新型城鎮(zhèn)化戰(zhàn)略上，郵儲銀行重任在肩。

下沉 網(wǎng)點最多，下沉最深，郵儲銀行天然具備服務(wù)“三農(nóng)”、民營、小微普惠的屬性。

今年2月，央行等五部門聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的指導(dǎo)意見》特別提到，“中國郵政儲蓄銀行要發(fā)揮好網(wǎng)點網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢、資金優(yōu)勢和豐富的小額貸款專營經(jīng)驗，堅持零售商業(yè)銀行的戰(zhàn)略定位，以小額貸款、零售金融服務(wù)為抓手，突出做好鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域中農(nóng)戶、新型經(jīng)營主體、中小企業(yè)、建檔立卡貧困戶等小微普惠領(lǐng)域的金融服務(wù)，完善三農(nóng)金融事業(yè)部運行機制，加大對縣域地區(qū)的信貸投放，逐步提高縣域存貸比并保持在合理范圍內(nèi)。”

“在廣大農(nóng)村地區(qū)，老百姓還是很認(rèn)物理渠道的，他們還是需要一些面對面的、有溫度的服務(wù)?！敝袊]政集團公司總經(jīng)理、郵儲銀行擬任董事長張金良表示。

“收售大棗奔小康，郵儲銀行來幫忙?！边@一句順口溜，已經(jīng)成為河南新鄭市棗商們口口相傳的融資“訣竅”。每當(dāng)新鄭市孟莊村的棗商們?yōu)槭召彺髼椕β禃r，就能看到郵儲銀行信貸員的身影。在收購之前，郵儲銀行河南鄭州新鄭市支行的信貸員們就奔走于孟莊村的各家棗商，對其經(jīng)營規(guī)模、資金需求進行詳細記錄和分類，臨近大棗成熟，更是開啟了“早上7點、晚上沒點”的“棗商服務(wù)日程表”。

新鄭市支行只是郵儲銀行深耕“三農(nóng)”金融服務(wù)一個縮影。除了提供傳統(tǒng)貸款支持，郵儲銀行充分發(fā)揮縣域支行扎根鄉(xiāng)村的優(yōu)勢，從不同角度踐行鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。下一步，郵儲銀行將結(jié)合自身實際，切實加大鄉(xiāng)村振興支持力度。

在助力產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面，郵儲銀行著力推進“農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)升級工程”。支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，實現(xiàn)一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展和城鄉(xiāng)融合發(fā)展。

在助力生態(tài)宜居方面，將推進“美麗鄉(xiāng)村建設(shè)工程”。支持農(nóng)業(yè)綠色發(fā)展，加大對農(nóng)業(yè)清潔生產(chǎn)、生物保護等項目的金融扶持。

在助力生活富裕方面，將推進“金融精準(zhǔn)扶貧工程”。繼續(xù)豐富適宜鄉(xiāng)村的儲蓄、理財、保險等金融服務(wù)產(chǎn)品。

在助力鄉(xiāng)風(fēng)文明方面，大力助推“信用村鎮(zhèn)建設(shè)工程”。聯(lián)合多方力量，以信用村鎮(zhèn)建設(shè)為抓手，持續(xù)推進農(nóng)村信用體系建設(shè)。

在助力治理有效方面，積極助推“金融便民服務(wù)工程”。支持農(nóng)村教育、醫(yī)療、養(yǎng)老項目建設(shè)，完善農(nóng)村公共服務(wù)。

優(yōu)化服務(wù)助力民營、小微經(jīng)濟

2018年以來，黨中央、國務(wù)院對民營和小微企業(yè)的發(fā)展進一步高度重視，政策扶持力度前所未有。

為響應(yīng)中央號召，郵儲銀行把更多金融資源配置到經(jīng)濟社會發(fā)展的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，加大對民營、小微企業(yè)的支持力度。構(gòu)建“農(nóng)貸通”“商貸通”“政貸通”和“網(wǎng)貸通”四大產(chǎn)品體系，開發(fā)出債券投資、定向增發(fā)、可交換債券、可轉(zhuǎn)換債券、優(yōu)先股、資產(chǎn)支持證券等多種直接融資工具。

以“贛工貸”為例，該產(chǎn)品創(chuàng)造了“工會+郵儲銀行”的樣板和典范。

2018年年底，郵儲銀行江西省分行聯(lián)合江西省總工會在南昌就“贛工貸”業(yè)務(wù)簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，將融資困難的中小微企業(yè)以及市場前景看好的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)職工群體作為重要服務(wù)對象和業(yè)務(wù)合作伙伴，郵儲銀行江西省分行作為唯一指定合作銀行提供貸款，工會承擔(dān)利息支出?！懊鈸?dān)保免抵押、全額貼息、還款方式靈活、手續(xù)簡便、放款快捷，最高授信可至20萬元”的特色使該項目在中小微企業(yè)中贏得了一致好評。

目前，“贛工貸”業(yè)務(wù)模式在成功試點基礎(chǔ)上愈加完善，已成立由各級“一把手”任組長的“贛工貸”工作領(lǐng)導(dǎo)小組，全面負責(zé)“贛工貸”對接落地工作;完成了“贛工貸”相關(guān)合作協(xié)議、業(yè)務(wù)制度和操作流程，為“贛工貸”業(yè)務(wù)全面開辦奠定制度基礎(chǔ);在省、市、縣三級機構(gòu)均設(shè)立了專職機構(gòu)，擁有超1000人的專職小微信貸隊伍，為業(yè)務(wù)的高質(zhì)量發(fā)展奠定了人員基礎(chǔ);制定了“集中培訓(xùn)”“送訓(xùn)下基層”等專項培訓(xùn)計劃，并已組織了兩輪“贛工貸”培訓(xùn)。

截至2018年年末，郵儲銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額5450億元，在所有金融機構(gòu)中列第二位，貸款戶數(shù)為146萬戶，在所有金融機構(gòu)中列第一位。

針對民營小微企業(yè)融資貴問題，郵儲銀行還制定印發(fā)了民營企業(yè)貸款利率管控方案，對小微企業(yè)貸款客戶全面讓利，積極推出了無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)，有效緩解“過橋資金”的問題，嚴(yán)禁向民營小微企業(yè)客戶收取與貸款直接掛鉤的服務(wù)費用，進一步降低民營小微企業(yè)貸款成本。

截至2018年年末，郵儲銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額5450億元，在所有金融機構(gòu)中列第二位，貸款戶數(shù)為146萬戶，在所有金融機構(gòu)中列第一位，同時，郵儲銀行新發(fā)放民營企業(yè)貸款3217億元，占新發(fā)放公司貸款的比重為36%。

金融科技推動零售轉(zhuǎn)型

在北京海淀區(qū)西四環(huán)北路160號的郵儲銀行玲瓏路支行內(nèi)，智能機器人有條不紊地幫助大堂經(jīng)理識別引導(dǎo)客戶，解答客戶業(yè)務(wù)問題，除了智能服務(wù)機器人，還設(shè)有自助填單機、智能叫號預(yù)處理機、智能導(dǎo)覽臺、互動營銷桌、微信照片打印機等智能設(shè)備。隨著智能化服務(wù)新體驗的深入開展，不少市民發(fā)現(xiàn)等待辦理辦理時間縮短了，銀行服務(wù)效率提升了。

這家支行是郵儲銀行北京分行第一家智能化網(wǎng)點，也是該分行智能化建設(shè)大力推動零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的重要標(biāo)志。智能設(shè)備的引入，讓支行柜員和大堂人員可以走出網(wǎng)點，利用移動展業(yè)設(shè)備，把金融服務(wù)送到客戶身邊，擴大了服務(wù)半徑，提高了區(qū)域競爭力。

在科技的推動下，這些網(wǎng)點將承載更多的功能。郵儲銀行有近4萬個網(wǎng)點，網(wǎng)點轉(zhuǎn)型是降本增效的關(guān)鍵，也是2019年的重點工作。張金良介紹，郵儲銀行將通過金融科技推動線上線下融合，把物理網(wǎng)點從結(jié)算中心向客戶體驗中心、營銷服務(wù)中心轉(zhuǎn)變。

同時，“手機即銀行”戰(zhàn)略也在實施中，郵儲銀行構(gòu)建手機銀行、智能柜臺、智能客服“三位一體”的渠道服務(wù)體系，打造線上線下一體化的渠道優(yōu)勢。

2018年，郵儲銀行升級推出全流程線上化的“小微易貸”，緩解了小微企業(yè)因無抵押、無擔(dān)保帶來的融資困境。截至2018年年末，郵儲銀行線上化“小微易貸”已在24個一級分行實現(xiàn)放款，戶均放貸67萬元。

張金良表示，郵儲銀行將緊跟時代步伐，狠抓金融科技，改進金融服務(wù)模式，將加強大數(shù)據(jù)應(yīng)用，加強智能化營銷、智能化服務(wù)、智能化風(fēng)控，打造智能化場景，把銀行服務(wù)融入到老百姓的生產(chǎn)生活場景當(dāng)中去。

“郵儲銀行將通過強化總部引領(lǐng)、風(fēng)險管理、信息科技、人才隊伍‘四大支撐來推動實現(xiàn)‘五化轉(zhuǎn)型?！睆埥鹆颊f道。

目前郵儲銀行正在優(yōu)化組織架構(gòu)，通過內(nèi)外部招聘，加強人員配置，加強總部對分支機構(gòu)的管控能力和服務(wù)能力;不斷健全風(fēng)險治理體系，牢牢守住風(fēng)險底線;繼續(xù)加大科技投入，加強業(yè)務(wù)和技術(shù)融合;加快重點人才隊伍建設(shè)，以開放的心態(tài)向全社會廣納賢才，同時通過拓寬職業(yè)發(fā)展通道、完善考核評價體系，吸引優(yōu)秀人才，留住優(yōu)秀人才。

“建設(shè)一流大型零售商業(yè)銀行是郵儲銀行的戰(zhàn)略愿景，這個愿景已經(jīng)深入人心，而且實踐證明，也符合郵儲銀行的實際。未來，郵儲銀行將繼續(xù)堅持這個戰(zhàn)略目標(biāo)，持續(xù)鞏固零售業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略基礎(chǔ)地位?！睆埥鹆颊f。