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關(guān)于我國商業(yè)銀行零售業(yè)務轉(zhuǎn)型的思考

2019-06-03 04:01楊紅梅
財經(jīng)界·下旬刊 2019年2期
關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行

楊紅梅

摘 要:21世紀,信息技術(shù)快速發(fā)展并應用廣泛,隨著我國經(jīng)濟全球化進程的加快,我國商業(yè)銀行的零售業(yè)務市場競爭日愈激烈,金融體系的變化對銀行的零售業(yè)務做出了更嚴苛的要求,在大金融環(huán)境下,挑戰(zhàn)與機遇并存,本文依據(jù)我國商業(yè)銀行零售業(yè)務所出現(xiàn)的現(xiàn)實問題,具體分析,做出具有針對性的研究,探討我國商業(yè)銀行零售業(yè)務該如何轉(zhuǎn)型。

關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行? 零售業(yè)務? 業(yè)務轉(zhuǎn)型

我國商業(yè)銀行的零售業(yè)務是最基本的業(yè)務,依據(jù)零售業(yè)務類型,可劃分為個人存款業(yè)務、個人貸款業(yè)務、銀行卡業(yè)務、財富管理業(yè)務等不同種類;商業(yè)銀行強調(diào)以客戶需求為中心,以優(yōu)秀的管理理念為手段,依托現(xiàn)代科技平臺,為個人和家庭提供綜合性的金融服務業(yè)務。

一、我國商業(yè)銀行零售業(yè)務現(xiàn)狀

我國商業(yè)銀行的零售業(yè)務起步較晚、發(fā)展緩慢,近幾年來,商業(yè)銀行零售業(yè)務態(tài)勢有所好轉(zhuǎn),但仍存在銀行發(fā)行的產(chǎn)品普遍同質(zhì)化的現(xiàn)象,造成同類型產(chǎn)品市場競爭激烈。在擴大零售業(yè)務的同時,業(yè)務流程操作卻大有停滯不前的態(tài)勢,不足以滿足零售業(yè)務的發(fā)展擴大,且銀行管理組織架構(gòu)過于僵化、墨守成規(guī),依舊維持著陳舊的客戶關(guān)系管理技術(shù),造成風險管理方面的嚴重滯后,種種問題限制了商業(yè)銀行的發(fā)展,對擴大自身品牌影響力起到負面效果。

二、我國商業(yè)銀行零售業(yè)務轉(zhuǎn)型意見

新形勢下,市場、客戶以及金融消費行為都在發(fā)生著改變,面對經(jīng)營壓力,銀行零售業(yè)務轉(zhuǎn)型迫在眉睫。商業(yè)銀行應明確零售業(yè)務轉(zhuǎn)型目標:一、零售業(yè)務多樣化、細致化;二、適應時代需求,運用“互聯(lián)網(wǎng)+”;三、加強專業(yè)人員的需求;四、增強內(nèi)部管理組織架構(gòu)。

(一)零售業(yè)務的多樣化、細致化

社會市場經(jīng)濟蓬勃發(fā)展,隨著人民收入水平的持續(xù)提高,理財觀念深入人心,銀行零售客戶隊伍在日趨壯大。在這樣的環(huán)境之下,客戶對金融零售業(yè)務的需求日益凸顯,卓越的客戶關(guān)系是商業(yè)銀行的核心競爭力,企業(yè)只有通過打造差異化形成自身核心競爭力才是獲得客戶青睞的必要條件,因此,商業(yè)銀行敢于運用創(chuàng)造差異,對經(jīng)營理念進行更新,把客戶始終以中心位置看待?;诳蛻粢暯菍︺y行零售業(yè)務進行細化分類、產(chǎn)品創(chuàng)新,運用大數(shù)據(jù)針對客戶進行調(diào)查,通過打造差異化的零售業(yè)務才能吸引客戶,提升銀行競爭能力。

(二)適應時代需求,運用“互聯(lián)網(wǎng)+”

信息化時代,第三方支付平臺瓜分傳統(tǒng)銀行市場,使得商業(yè)銀行的零售業(yè)務不僅面臨同業(yè)在量上的激烈競爭,更面臨由市場主要參與者變化導致市場結(jié)構(gòu)改變而產(chǎn)生質(zhì)變的競爭。這對銀行零售業(yè)務提出了新的要求,然而在資源有限的情況下,銀行只有順應時代需求,運用“互聯(lián)網(wǎng)+零售業(yè)務”的模式提升市場覆蓋率,因此商業(yè)銀行需要不斷升級改進電子支付系統(tǒng),根據(jù)市場的需要開發(fā)更為多元的產(chǎn)品。

(三)加強專業(yè)人員的需求

財富管理服務,涵蓋了傳統(tǒng)銀行的信貸、投資機構(gòu)的投資服務、信托機構(gòu)的信托服務以及保險機構(gòu)的保險等多類服務,因此對于人才儲備的要求比較高。我國商業(yè)銀行多年來對于證券投資類的人才儲備較少,而熟知海外交易規(guī)則的金融人才則更為稀缺。近年來,金融行業(yè)對開始關(guān)注 CFP/AFP 等持證人員。因此,對于所有商業(yè)銀行而言,增加對投資顧問隊伍的培訓、吸納具有復合知識背景的人才也相當重要。

(四)增強內(nèi)部管理組織架構(gòu)

商業(yè)銀行是以盈利為目的的機構(gòu),對于銀行內(nèi)部的管理層定位較為模糊,然而內(nèi)部管理組織架構(gòu)的完善有助于打造銀行品牌,利用品牌優(yōu)勢吸引金融客戶,從而達到盈利的最終目的。商業(yè)銀行要圍繞著客戶需求,不斷完善內(nèi)部管理組織,合理深度挖掘現(xiàn)有客戶需求,吸引意向客戶投資,維系客戶與銀行關(guān)系,優(yōu)化運營流程,提高風險管理系統(tǒng),提升客戶體驗。

三、結(jié)束語

現(xiàn)今零售客戶已經(jīng)從存款人轉(zhuǎn)變?yōu)橥顿Y人,商業(yè)銀行要明確總體戰(zhàn)略目標,利用差異化產(chǎn)品、服務提升銀行競爭力,堅持品牌戰(zhàn)略,優(yōu)化業(yè)務流程,深化風險管理。對于商業(yè)銀行零售業(yè)務轉(zhuǎn)型出現(xiàn)的具體問題,制定策略的針對性和可操作性,具有十分重要的現(xiàn)實意義。

參考文獻:

[1]朱娜.商業(yè)銀行零售業(yè)務轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新研究[D].河北經(jīng)貿(mào)大學工商管理,2016(06).

[2]丁俊峰,熊航.商業(yè)銀行零售業(yè)務轉(zhuǎn)型:從宏觀到微觀的視角[J].農(nóng)村金融研究2018(06).

[3]鄧旭婧.我國商業(yè)銀行零售業(yè)務轉(zhuǎn)型研究[D].華南理工大學經(jīng)濟與貿(mào)易學院,2017(04).

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