李少威

網(wǎng)貸進入了集中“爆雷”期，就連央視都已經(jīng)有公益廣告提醒人們不要上當。網(wǎng)貸公司倒閉、跑路，在接下來一段時間只會越來越多，人們對它已經(jīng)不再信任。

幾年前我和宜信公司創(chuàng)始人唐寧談到過網(wǎng)貸的亂象，當下的這種情形已在他的預(yù)期范圍內(nèi)，行業(yè)洗牌和重整，是他所希望的，因為市場淘汰會讓規(guī)范運作的負責任互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)脫穎而出，獲得更穩(wěn)固地位。只是，老百姓所付出的代價之慘重，以及P2P被污名化的程度之深重，大約是始料未及的。

以“互聯(lián)網(wǎng)金融”之名，行財富洗劫之實，這就是大部分網(wǎng)貸公司在做的事情。據(jù)說中招的又主要是中產(chǎn)，不知道有沒有什么統(tǒng)計學依據(jù)，對此我深表懷疑。中產(chǎn)是謹慎、理智的，天然地有小布爾喬亞對失去的恐懼，同時他們一般文化水平較高，要讓他們上一些愚蠢的當并不容易。就我所接觸以及通過信息渠道了解到的受害者而言，他們的經(jīng)濟水平大多在中產(chǎn)以下，有著賺點快錢、相信天上會掉餡餅的思想，甚至還有相當一部分是農(nóng)村居民，他們在物質(zhì)水平上、意識水平上都和中產(chǎn)格格不入。

動輒“中產(chǎn)被洗劫”已經(jīng)成為普遍的思想慵懶。過去的說法是，樓市、股市都是“洗劫”中產(chǎn)的方式，一般而言，炒樓、炒股有資金或知識門檻，確實必須中產(chǎn)以上才有可能參與其中。不過，如果參與的目的就是投機，那就和“洗劫”掛不上邊了，因為投機事實上就是意圖洗劫他人，所以只能稱之為賭博失敗。真正從樓市、股市中被“洗劫”的，同樣是底層。樓價走高讓自住需求者必須付出更大的代價，花更長的時間去為開發(fā)商和銀行打工；而股市在繁榮時吸走實業(yè)資金，在低迷時限制投資欲望，這都會抑制市場機會的創(chuàng)造，最終受損的還是底層。

如果股市和樓市在過去幾年一直強勁，可以肯定的是網(wǎng)貸將不會發(fā)展到當前的程度，至少不會有那么大比例的騙局。

樓市、股市和網(wǎng)貸都有一種功能—把財富和機會從底層轉(zhuǎn)移出去，因此它們都是一種社會剝奪機制。當我們對這一同一性有了認識之后，再來分析問題就變得很有意思了。

在和互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)人士的交流中，我們會獲得這樣一種邏輯：互聯(lián)網(wǎng)金融之所以在新世紀第二個十年變得火爆起來，主要原因是互聯(lián)網(wǎng)普及、大數(shù)據(jù)以及人工智能的應(yīng)用，互聯(lián)網(wǎng)無限降低了金融交易的邊際成本，大數(shù)據(jù)提供了新的征信依據(jù)，而人工智能則把對大數(shù)據(jù)的分析處理變得非常便捷。從行業(yè)角度看這誠然是正確的，但如果跳出行業(yè)，從整個社會的角度來打量，則恐怕還有更深層次的原因，就是—總是需要有一種“天似穹廬籠蓋四野”的機制，來把財富從底層轉(zhuǎn)移出去。

十幾年前，股市和樓市同時出手。股市有周期性，起不到長期剝奪的作用，故而主要還得靠樓市來撐場。而樓市的弱點在于它總有到頂?shù)臅r候，在國家強力遏制和社會實際承受限度的雙重作用下，這幾年樓市也剎住了快速上漲的勢頭。當股市和樓市的剝奪作用停擺或出現(xiàn)疲態(tài)的時候，一種新的普遍化的剝奪機制就頂了上來，那就是網(wǎng)貸。如果股市和樓市在過去幾年一直強勁，可以肯定的是網(wǎng)貸將不會發(fā)展到當前的程度，至少不會有那么大比例的騙局。

顯然，網(wǎng)貸的“繁榮”，不能只用技術(shù)決定論來解釋，還應(yīng)該看到一種隱形的、更不可抵抗的強制力：社會總是需要一種稱手的剝奪工具，把物質(zhì)生產(chǎn)者的財富拿出來，以此供養(yǎng)一部分有閑階層。等到不良網(wǎng)貸企業(yè)崩潰殆盡，行業(yè)回歸到真正意義上的P2P，意味著這將成為一個理性的行業(yè)，而理性的行業(yè)是無法作為剝奪手段的，那么，下一個工具就會來了，雖然我們還不知道那是什么。

如果不正視這一問題，那么消除貧困的效果將會在很大程度上被消解。事實上，管理者本應(yīng)更早地發(fā)現(xiàn)問題，因為問題是那么的明顯。