劉振寧

新買的房子沒過兩年就出現(xiàn)了質(zhì)量問題，維權(quán)時(shí)卻遭遇開發(fā)商各種推諉。多年來，這已是不少購(gòu)房人的“心頭痛”。

近日，《北京市住宅工程質(zhì)量潛在缺陷保險(xiǎn)暫行管理辦法》已經(jīng)北京市政府同意，于4月24日起正式施行，這標(biāo)志著今后在北京新購(gòu)房的業(yè)主若發(fā)現(xiàn)房屋相關(guān)質(zhì)量缺陷，可向保險(xiǎn)公司提出索賠申請(qǐng)。辦法明確，住宅工程質(zhì)量潛在缺陷保險(xiǎn)是指由住宅工程建設(shè)單位投保的，保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)條款約定，對(duì)在保險(xiǎn)范圍和保險(xiǎn)期間內(nèi)出現(xiàn)的因工程質(zhì)量潛在缺陷所導(dǎo)致的投保建筑物損壞，履行賠償義務(wù)的保險(xiǎn)。

在日常生活中，人身保險(xiǎn)、車險(xiǎn)等是無(wú)處不在的，給房子買保險(xiǎn)還不多見，但是這對(duì)于后期房屋質(zhì)量的保障還是很有可行性的。因?yàn)橛械臅r(shí)候一些小問題是被忽略的，而在使用過程中才能被發(fā)現(xiàn)，或者說在使用過程中有些缺陷才會(huì)顯現(xiàn)出來，保險(xiǎn)是將質(zhì)量潛在缺陷的損失降到最低。比如，屋頂滲漏、墻體開裂等房屋質(zhì)量問題在住房交易中比較常見，對(duì)于購(gòu)房者來說，即便在房屋工程質(zhì)量保修期內(nèi)，找開發(fā)商維權(quán)往往都不是很順利，一旦過了保修期，開發(fā)商撤場(chǎng)，想解決住房質(zhì)量問題則更難。正因?yàn)槿绱耍》抠|(zhì)量問題糾紛目前最終都由政府善后兜底，既不利于保障住房消費(fèi)者的權(quán)益，也加大了公共管理的成本。缺陷保險(xiǎn)，實(shí)際上是開發(fā)商給自己蓋的房子上一份保險(xiǎn)，后期購(gòu)房人發(fā)現(xiàn)合同中約定的質(zhì)量問題，可向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)索賠。

早在2007年，北京就針對(duì)部分保障房推出過工程質(zhì)量保險(xiǎn)試點(diǎn)。雖然當(dāng)年保險(xiǎn)公司與建設(shè)單位連合作協(xié)議都簽了，但后來此事無(wú)疾而終。

當(dāng)年沒能成功推行的主要原因在于開發(fā)商投保意愿太低。這種保險(xiǎn)其實(shí)是在工程建設(shè)中引入保險(xiǎn)環(huán)節(jié)，讓保險(xiǎn)公司來專門監(jiān)督工程質(zhì)量。如果有質(zhì)量問題，后期保險(xiǎn)公司需要理賠，因此會(huì)對(duì)房子的質(zhì)量把關(guān)更負(fù)責(zé)。但在開發(fā)商看來，這似乎給自己增加了一個(gè)監(jiān)管者，所以不太愿意投保。12年后的今天，投保將變?yōu)閺?qiáng)制性要求。辦法明確，北京市新建住宅工程項(xiàng)目，應(yīng)當(dāng)在土地出讓合同中，將投保工程質(zhì)量潛在缺陷保險(xiǎn)列為土地出讓條件。如此來看，為住宅工程投保即將成為開發(fā)商拿地的必要條件。

建立住宅質(zhì)量強(qiáng)制保險(xiǎn)機(jī)制，最大的意義是將住房質(zhì)量開發(fā)商保障責(zé)任前置。這樣可以增強(qiáng)購(gòu)房人權(quán)益保障的可靠性，從源頭上防范和減少糾紛的發(fā)生，同時(shí)通過引入市場(chǎng)保險(xiǎn)機(jī)制，為住房長(zhǎng)周期的質(zhì)量問題提供穩(wěn)定的維修賠付服務(wù)，更好地保障購(gòu)房人權(quán)益，改變傳統(tǒng)模式下住宅質(zhì)量問題直接由政府兜底的狀況。此外，將保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)引入住房質(zhì)量管理，保險(xiǎn)公司為了保障自身利益、減少業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)對(duì)開發(fā)商住房建設(shè)質(zhì)量起到一定監(jiān)督作用。