鄔春陽(yáng)

2018年2月10日，上海市公安局普陀分局迎來(lái)一位“百億老總”，上海旌逸集團(tuán)有限公司實(shí)際控制人孔某某向公安機(jī)關(guān)投案自首。

“我公司并不具備任何政府金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的可向個(gè)人融資的執(zhí)照，我知道這樣做違反黨和國(guó)家的政策和規(guī)定，是要出問(wèn)題的，也知道是違法行為?！笨词厮?，孔某某寫下懺悔書。隨著公安機(jī)關(guān)的深入調(diào)查，“旌逸集團(tuán)”涉嫌非法吸收公眾存款案的真相逐步浮出水面。

從2015年1月開(kāi)始，在未經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)的情況下，犯罪嫌疑人孔某某等人以“旌逸集團(tuán)”名義先后在上海等地設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，假借實(shí)業(yè)投資旗號(hào)，號(hào)稱以實(shí)業(yè)投資、投資管理、資產(chǎn)管理為主，涉及高新科技、食品制造、國(guó)際貿(mào)易、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)等多個(gè)領(lǐng)域，陸續(xù)推出相應(yīng)理財(cái)產(chǎn)品，以承諾7.8%至20%年化收益為誘餌，采用委托租賃或債權(quán)受讓服務(wù)的方式，向社會(huì)不特定公眾銷售理財(cái)產(chǎn)品，非法募集資金131億余元。

瘋狂進(jìn)行線下推廣 投資者多為中老年人

案發(fā)后，普陀警方立即抽調(diào)精干警力組成專案組，在“旌逸集團(tuán)”實(shí)際經(jīng)營(yíng)地普陀區(qū)長(zhǎng)城大廈開(kāi)展了調(diào)查取證工作。經(jīng)調(diào)查，“旌逸集團(tuán)”共有三個(gè)融資平臺(tái)——旌逸集團(tuán)、上海人宇資產(chǎn)管理有限公司、上海萬(wàn)悅?cè)谫Y租賃公司，實(shí)際控制人都是孔某某，主要經(jīng)營(yíng)方式以線下門店為主，在與投資人簽訂“融資租賃”“債權(quán)受讓”理財(cái)合同收取投資款后，通過(guò)關(guān)聯(lián)交易、虛假交易形成一定規(guī)模的資金池。

普陀分局經(jīng)偵支隊(duì)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，“旌逸集團(tuán)”的線下推廣方式非常傳統(tǒng)，但確實(shí)起到了一定作用，門店短時(shí)間內(nèi)瘋狂擴(kuò)張，吸引了大量的投資人，其中有相當(dāng)比例投資者為中老年人。

據(jù)了解，為了吸引“人氣”，“旌逸集團(tuán)”除了以保本高息等承諾誘惑客戶外，還經(jīng)常組織觀光旅游、養(yǎng)生講座等手段籠絡(luò)客戶，為了吸引投資者投資，常常以送金條、銀條為噱頭，根據(jù)投資額度配備不同的禮品，誘惑客戶投入大筆資金。

“公司會(huì)舉辦相應(yīng)的客戶答謝會(huì)，現(xiàn)場(chǎng)抽獎(jiǎng)環(huán)節(jié)常常有188元至18888元不等的現(xiàn)金紅包，還有蘋果手機(jī)等貴重禮品。”門店業(yè)務(wù)員說(shuō)，針對(duì)前來(lái)咨詢的中老年人常常會(huì)花較長(zhǎng)時(shí)間進(jìn)行介紹，通過(guò)長(zhǎng)時(shí)間“陪聊”獲取信任。

在“旌逸集團(tuán)”對(duì)外宣傳報(bào)道中，組織客戶進(jìn)行項(xiàng)目走訪是吸引中老年人的主要手段，通過(guò)帶領(lǐng)客戶參觀“旌逸集團(tuán)”投資酒店、實(shí)地考察光電產(chǎn)業(yè)等項(xiàng)目，來(lái)營(yíng)造“家大業(yè)大”“資本雄厚”的假象，然而這些項(xiàng)目后來(lái)均被印證存在夸大宣傳，實(shí)際都是經(jīng)營(yíng)虧損項(xiàng)目。

在專案組民警看來(lái)，“旌逸集團(tuán)”做線下理財(cái)業(yè)務(wù)的手段非?！袄咸住眳s非常高效，通過(guò)各種各樣的線下活動(dòng)，充分利用投資人貪小便宜的心理?！按罂蛻裟軌蛎赓M(fèi)包郵輪出國(guó)”“不購(gòu)買都有免費(fèi)小禮品贈(zèng)送”等宣傳口號(hào)更是賺足關(guān)注度。

“在種種方式的助推下，線下理財(cái)門店迅速擴(kuò)張。截至目前，全國(guó)僅能查到的分店就達(dá)105家。”普陀分局經(jīng)偵支隊(duì)主辦偵查員說(shuō)。

全方位包裝“摻水”公司宣傳都是“泡沫”

瘋狂推廣線下理財(cái)門店的背后，離不開(kāi)瘋狂的宣傳?！办阂菁瘓F(tuán)”不論是對(duì)企業(yè)控制人還是相關(guān)項(xiàng)目，都不遺余力進(jìn)行包裝，巨額經(jīng)費(fèi)砸出的光鮮背后是“摻水”與“泡沫”。

為人積極進(jìn)取、陽(yáng)光堅(jiān)毅，一步步打拼成為商界名流，身兼浙商某協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)等諸多名譽(yù)頭銜；求學(xué)上進(jìn)，遠(yuǎn)赴英國(guó)某知名大學(xué)進(jìn)修商科；熱愛(ài)美食、熱愛(ài)生活，投資香港知名甜品連鎖……

在民警查獲的大量宣傳資料中，犯罪嫌疑人孔某某將自己的頭像印在日歷中，尋求雜志做嚴(yán)重失實(shí)的專訪，對(duì)自我的包裝不可謂不全面。另一方面，“旌逸集團(tuán)”通過(guò)大量廣告投入、連鎖門店推廣、邀請(qǐng)明星為其品牌站臺(tái)代言、獨(dú)家冠名廣告等形式宣傳造勢(shì)。

“甜品店大街小巷隨處可見(jiàn)，這樣的企業(yè)怎么會(huì)是騙子？”現(xiàn)實(shí)中，虛假的宣傳包裝以及所謂實(shí)體門店的擴(kuò)張確實(shí)起到了作用，孔某某與“旌逸集團(tuán)”擁有了眾多粉絲與擁躉。

然而，虛幻的“泡沫”往往一觸即破。

經(jīng)調(diào)查，孔某某僅為小學(xué)文化程度，無(wú)任何金融從業(yè)背景及金融從業(yè)資格，2009年曾因盜竊被浙江省瑞安市人民法院判處有期徒刑4年6個(gè)月，直到2012年才被假釋出獄。而號(hào)稱具備高投資能力及風(fēng)控能力的精英領(lǐng)導(dǎo)團(tuán)隊(duì)中，很多人并無(wú)專業(yè)背景。

“旌逸集團(tuán)”財(cái)務(wù)總監(jiān)錢某某介紹，孔某某常常要求財(cái)務(wù)準(zhǔn)備300萬(wàn)元左右的現(xiàn)金供其隨時(shí)支取，且每次支取并不說(shuō)明用途，公司財(cái)務(wù)管理混亂可見(jiàn)一斑，企業(yè)有序科學(xué)經(jīng)營(yíng)更是無(wú)從談起。

犯罪嫌疑人孔某某更對(duì)外宣稱“旌逸集團(tuán)”是上市企業(yè)，在集團(tuán)辦公大廳的墻上也標(biāo)注股票代碼。經(jīng)過(guò)警方核實(shí)，“旌逸集團(tuán)”及關(guān)聯(lián)公司并未在國(guó)內(nèi)及澳大利亞上市并發(fā)行股票。

“迷惑性最強(qiáng)的就是其宣傳投資了一些實(shí)體店項(xiàng)目，雖然開(kāi)在了老百姓家門口，背后卻是另一番光景?！睂０附M民警介紹，其號(hào)稱投資的食品有限公司，實(shí)際食品制作車間規(guī)模根本不足以形成市場(chǎng)化的銷售規(guī)模，生產(chǎn)秩序也存在不規(guī)范等情況。

投資幾無(wú)盈利能力“龐氏騙局”借新還舊

全方位的宣傳背后是巨額的成本支出。為了營(yíng)造“投資公司”應(yīng)有的“體面”假象，“旌逸集團(tuán)”在上海繁華地段租下豪華辦公場(chǎng)所，而企業(yè)實(shí)際控制人、犯罪嫌疑人孔某某的種種巨額開(kāi)銷也均由公司買單。

民警介紹，孔某某追求享受，喜歡購(gòu)買名包名表等奢侈品，常常出入高檔餐廳，長(zhǎng)期租住豪華酒店總統(tǒng)套房，更有多輛豪車作為代步工具，個(gè)人生活糜爛，經(jīng)?；燠E于各大娛樂(lè)會(huì)所，并與公司高管一起前往澳門參與賭博。

“巨額的支出都是不斷吸存客戶資金得來(lái)的，一旦沒(méi)有后續(xù)資金的投入，公司的資金鏈就會(huì)斷裂，也就無(wú)法繼續(xù)支付投資人的本息?！笨啄衬痴f(shuō)。

“‘旌逸集團(tuán)非法吸納存款的資金池中有很大一部分錢款用于維持公司的日常運(yùn)營(yíng)、宣傳包裝、支付投資人的本金及利息，還有一部分用于孔某某的個(gè)人肆意揮霍，而支撐這巨大開(kāi)銷的所謂對(duì)外投資項(xiàng)目其實(shí)并不具備盈利能力。”專案組民警說(shuō)。

“旌逸集團(tuán)”常常用各種控股或者裙帶項(xiàng)目作為噱頭，為自己以及集團(tuán)的信譽(yù)背書。經(jīng)公安機(jī)關(guān)調(diào)查，募集資金中，約定投資項(xiàng)目支出僅為4000余萬(wàn)元，而孔某某個(gè)人揮霍及相關(guān)賬戶提現(xiàn)就達(dá)3.7億元，員工薪酬、房租、旅游等公司經(jīng)營(yíng)費(fèi)用支出達(dá)15億余元。

為確保資金鏈不斷裂，“旌逸集團(tuán)”通過(guò)夸大對(duì)外投資項(xiàng)目的規(guī)模，騙取投資者的信任，不斷加大吸存力度，才能保障按時(shí)償還之前投資人到期的本金及每月利息，也就是所謂的借新還舊。長(zhǎng)此以往，資金缺口越來(lái)越大，最終導(dǎo)致崩盤，是典型的“龐氏騙局”。

公安機(jī)關(guān)重拳打擊追贓挽損為重中之重

“本案較為明顯的特征是受騙群體主要為中老年人，對(duì)相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品比較信任，單筆投資數(shù)額較高，平均金額達(dá)到了幾十萬(wàn)元。”專案組民警表示，該案錯(cuò)綜復(fù)雜、投資參與者眾多，公安機(jī)關(guān)將繼續(xù)抽絲剝繭、重拳打擊。

據(jù)了解，公安機(jī)關(guān)目前仍在繼續(xù)偵查中，并邀請(qǐng)第三方會(huì)計(jì)事務(wù)所全程參與資金的查證工作。2018年8月16日，犯罪嫌疑人孔某某以涉嫌集資詐騙罪、其余12名犯罪嫌疑人以涉嫌非法吸收公眾存款罪依法移送上海市普陀區(qū)人民檢察院審查起訴。

“公安機(jī)關(guān)始終將追贓挽損工作作為重中之重?！眰赊k民警表示，專案組在推進(jìn)司法審計(jì)的同時(shí)，對(duì)涉案企業(yè)、個(gè)人賬戶及投資項(xiàng)目開(kāi)展查證凍結(jié)，盡最大努力為投資人挽回?fù)p失。截至目前，公安機(jī)關(guān)已對(duì)1000余個(gè)涉案公私賬戶開(kāi)展查詢，并對(duì)其中200余個(gè)賬戶進(jìn)行凍結(jié)，凍結(jié)資金3.8億余元。同時(shí)，對(duì)“旌逸集團(tuán)”對(duì)外50余個(gè)投資項(xiàng)目開(kāi)展查證，同步查封大量涉案土地、房產(chǎn)。

公安機(jī)關(guān)提示，中老年人較易成為非法集資目標(biāo)群體，犯罪團(tuán)伙“業(yè)務(wù)員”往往針對(duì)中老年人聚集場(chǎng)所，舉行各種形式的宣傳活動(dòng)，從中老年人的共同愛(ài)好入手，通過(guò)邀請(qǐng)中老年人到公司的項(xiàng)目基地考察等手段，營(yíng)造“有前景、高盈利”的假象。廣大群眾要提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，自覺(jué)抵制高息集資誘惑，警惕非法集資陷阱，樹(shù)立科學(xué)合理安全的理財(cái)理念和習(xí)慣。（原載人民公安報(bào)）

中老年人成非法集資主要對(duì)象

上海公安機(jī)關(guān)在偵辦非法集資系列案件時(shí)發(fā)現(xiàn)，犯罪嫌疑人的犯罪手法愈加多樣和隱蔽，中老年人成為非法集資的主要對(duì)象。

犯罪團(tuán)伙通常先從中老年人聚集的場(chǎng)所入手，如在公園、廣場(chǎng)、老年大學(xué)等舉行各種形式的宣傳活動(dòng)，吸引目標(biāo)人群注意。

然后從中老年人共同的愛(ài)好入手，如組織老人飲早茶、旅游、派送小禮物等，待彼此熟絡(luò)后，便邀請(qǐng)老人到公司的項(xiàng)目基地考察，營(yíng)造“有前景、高盈利”的繁榮假象騙取老人信任。

再?gòu)闹欣夏耆擞H近的人入手。如以支付傭金為誘餌，與養(yǎng)生保健公司等機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)員串通，讓他們把中老年顧客介紹到非法集資人處，或直接在中老年人群體中雇傭職業(yè)說(shuō)客。

“這些群體積蓄充裕，退休后生活空虛，渴望多結(jié)交朋友或找點(diǎn)事情做，以減少子女的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)?！睋?jù)警方介紹，因信息知識(shí)儲(chǔ)備陳舊，中老年群體對(duì)涉足金融領(lǐng)域信心不足，卻又存在對(duì)銀行存款貶值的擔(dān)憂。這時(shí)一旦有集資人站出來(lái)主動(dòng)表示甘當(dāng)投資中介，這些中老年人便很容易被其熱情的態(tài)度和天花亂墜的說(shuō)辭打動(dòng)。