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個人破產(chǎn)制度何時到來

2019-06-21 06:15向冶霖
北方人 2019年6期
關(guān)鍵詞:破產(chǎn)法被執(zhí)行人債務(wù)人

向冶霖

“我曾是一個成功的商人,但最近這10年,我做得很差?!?/p>

這是一封信的開頭,寫信的人在一個項目上失敗了,從此欠下三四百萬元的債務(wù),手中卻只有二十幾萬元?!捌鋵嵨蚁脒€他這二十幾萬元,但是越還,他越覺得我還有錢,就天天催債。我現(xiàn)在每天東躲西藏。”

這封信的收件人是李曙光,中國政法大學(xué)破產(chǎn)法與企業(yè)重組研究中心主任。他告訴記者,多年間他收到的這樣的信還有很多。

如今,這一局面有望改變。

今年全國兩會期間,多名代表、委員提出提案,“盡快建立個人破產(chǎn)制度”。在此之前,最高法院多次提議完善破產(chǎn)制度。今年2月27日,最高法院發(fā)布了《人民法院第五個五年改革綱要(2019—2023)》,表明將“研究推動建立個人破產(chǎn)制度”。

那名四處躲避追債的企業(yè)家在信中告訴李曙光:“如果有個人破產(chǎn)法就好了,我把這二十幾萬元還他,我就解放了?!?/p>

半部破產(chǎn)法

現(xiàn)行破產(chǎn)法僅有一部《企業(yè)破產(chǎn)法》,也就是說,公司可以破產(chǎn),但個人不能破產(chǎn)。

更具體地說,“在破產(chǎn)時,公司法人承擔(dān)的是有限責(zé)任,而個人承擔(dān)著無限責(zé)任”。

某地破產(chǎn)法庭的一名法官告訴記者,如果是審判公司破產(chǎn),如果這是一家私營企業(yè),在審判之后,事情往往還沒完。因為在經(jīng)營活動中,銀行和金融機構(gòu)在辦理貸款時,會要求企業(yè)主個人也要承擔(dān)連帶責(zé)任,“包括提供擔(dān)保,甚至要求企業(yè)主的配偶、孩子等家人也要承擔(dān)連帶責(zé)任”。該法官說,這實際上是一種“連坐”式的無限責(zé)任。

這就導(dǎo)致在私營經(jīng)濟發(fā)達的地區(qū),企業(yè)主一旦破產(chǎn)將很難“東山再起”,僅僅是舊債一項。便足以透支事主的余生?!皽刂萜じ飶S倒閉了,老板帶著小姨子跑路了”雖是段子,但極具現(xiàn)實意味。

但是,這一狀況并非無法避免?!皞€人工商戶的破產(chǎn),也曾一度寫入破產(chǎn)法草案中?!崩钍锕飧嬖V記者,他參與了我國破產(chǎn)法的起草、修訂工作。

2006年,新的《企業(yè)破產(chǎn)法》出臺。“商個人”相關(guān)的破產(chǎn)條文原本寫在專家稿中,在全國人大常委會的一審、二審稿中都有保留,但最終還是刪去了。當(dāng)時,李曙光代表專家組等在接受記者采訪時直言,這是“半部破產(chǎn)法”。

“商個人”,即指個體工商戶、個人獨資企業(yè)、小微企業(yè)等市場主體。個人破產(chǎn)制度所適用的有三個對象,它是其中之一。

另外兩個對象是“有固定年收入的中產(chǎn)階級”和“消費者”。前者的債務(wù)關(guān)系主要是在貸款買房、投資,以及消費方面。后者的債務(wù)關(guān)系主要是在貸款買房買車,或其他大宗產(chǎn)品的消費上。最常見的“消費者破產(chǎn)”,是信用卡透支后無法償還。

由于“商個人”破產(chǎn)條文被刪除,針對后兩者的個人破產(chǎn)機制更無從談起,個人破產(chǎn)制度在我國長久缺位,導(dǎo)致了一系列社會問題。

“在現(xiàn)實中,不管法律有沒有規(guī)定,個人的債權(quán)關(guān)系都會追究到底的。”前述破產(chǎn)法庭的法官說,由此,“連坐”式的無限責(zé)任這一風(fēng)險鏈條中,破產(chǎn)人無法解套,企業(yè)主跑路、股市投資者跳樓,這些極端現(xiàn)象就不難理解了。

“老賴”已然無處遁形

豁免債務(wù)固然緩解了債務(wù)人的壓力,但也引發(fā)了另一個問題:債權(quán)人的利益如何保障?

事實上,這也是破產(chǎn)制度在中國難以形成的重要原因之一。從2000年至今,“建立個人破產(chǎn)制度”的呼吁從沒停止,但都被否決。

對此,相關(guān)方面的回應(yīng)中,常常提到“實施個人破產(chǎn)制度的前提是,國家具有比較完備的個人財產(chǎn)登記制度和良好的社會信用環(huán)境,目前我國這方面的制度還不完善”。

王小麗介紹,執(zhí)行查封系統(tǒng)正在漸漸完善中,往后債務(wù)人惡意逃債、欺詐性逃債的空間將很小,公眾對這一問題的擔(dān)憂盡可免除。

但如今,在李曙光看來,在大數(shù)據(jù)時代下,個人轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、惡意逃避債務(wù)的可操作性,已經(jīng)大幅降低,建立個人破產(chǎn)制度的前提已經(jīng)初步具備。

另一方面,推行對“老賴”的懲戒機制也更加便利。對這一點,北京順義區(qū)法院執(zhí)行一庭法官王小麗深有體會。

王小麗任執(zhí)行法官近10年,她告訴記者,她剛工作時,調(diào)查被執(zhí)行人(債務(wù)人)的財產(chǎn),全靠執(zhí)行法官去其戶籍所在地、生活住所調(diào)查。這種調(diào)查非常依賴申請人(債權(quán)人)所提供的線索,核實難度也高。

而現(xiàn)在,執(zhí)行法院內(nèi)部有了一種“利器”:執(zhí)行查封系統(tǒng)。王小麗介紹,通過這個系統(tǒng),對被執(zhí)行人的存款、車輛、不動產(chǎn)、證券、互聯(lián)網(wǎng)銀行(支付寶、微信)等財產(chǎn)情況,都可以很輕易地查詢到。

如此,“個人財產(chǎn)登記制度反而不那么重要了”。王小麗介紹,執(zhí)行查封系統(tǒng)正在漸漸完善中,往后債務(wù)人惡意逃債、欺詐性逃債的空間將很小,公眾對這一問題的擔(dān)憂盡可免除。因此,最高法院此時將“研究建立個人破產(chǎn)機制”納入規(guī)劃,正當(dāng)其時。

何況,個人破產(chǎn)制度缺失所帶來的負面效應(yīng),正在日益突出。

“執(zhí)行難”的形成邏輯

個人破產(chǎn)制度的缺失,導(dǎo)致了司法裁定,尤其是在民事案件中的執(zhí)行裁定,出現(xiàn)了“執(zhí)行難”問題。

這一連鎖反應(yīng)的表層邏輯很好理解。因為沒有個人破產(chǎn)制度,債務(wù)人只能被納入執(zhí)行程序,但若在被“窮盡一切措施調(diào)查之后”,發(fā)現(xiàn)確實是沒有可供執(zhí)行的財產(chǎn),這時就叫“執(zhí)行不能”。

現(xiàn)行做法是,對“執(zhí)行不能”的案件,法院以終止本次執(zhí)行程序(簡稱終本程序)的制度,化解管理難題。

但這不能化解實際問題,還會使公眾對司法體系產(chǎn)生失望情緒。

對于處在執(zhí)行一線的王小麗來說,這種困境的體驗尤為深刻。她告訴記者。執(zhí)行法官之間常會調(diào)侃:“一個走終本程序的案子,可能比一個執(zhí)行完畢的案子,更辛苦?!币驗樽呓K本程序的案子,要“窮盡一切執(zhí)行措施,達到規(guī)定標(biāo)準”。但“標(biāo)準非常嚴格,過程非常辛苦”,王小麗說。要通過“執(zhí)行查封系統(tǒng)”、法官實地調(diào)查和核實申請人提供的線索,此外,在時間上也有限制。一般6個月內(nèi),仍然執(zhí)行不能的,就要走終本程序。

這還沒完,一旦申請人發(fā)現(xiàn)被執(zhí)行人有了新的財產(chǎn),可以立即申請恢復(fù)執(zhí)行,不受時效限制。王小麗介紹,她接手了一個案子,是發(fā)生在2002年的,被執(zhí)行人已經(jīng)去世,但他名下的村中的宅基地即將被處理,宅基地因其產(chǎn)權(quán)的集體性而不能被法院執(zhí)行,不過,如果被執(zhí)行人的家人成功售出,“應(yīng)賠給申請人的錢款,我們肯定是會扣的”,即便這件事已經(jīng)過去了17年。

同時,在“執(zhí)行查封系統(tǒng)”內(nèi)部,也會每半年滾動一次。如果發(fā)現(xiàn)被執(zhí)行人有了財產(chǎn),也會立刻恢復(fù)執(zhí)行。

即便如此,王小麗仍然不被很多當(dāng)事人理解,他們認為沒能執(zhí)行完畢的生效判決,是因執(zhí)行法官的怠慢。

個人破產(chǎn)制度的緊迫性,就在這里顯現(xiàn)。這項制度,并不是簡單地對債務(wù)人處以破產(chǎn),它也起到對于借貸關(guān)系中的一個規(guī)范作用。當(dāng)個人也可以破產(chǎn),借貸者必須更加全面小心地考察債務(wù)人,衡量他是否有還款能力。而不是消費貸公司、銀行信用卡部門等在如今的表現(xiàn),它們往往大舉借貸,一旦收不回來,就推給催收公司等第三方,實行不合規(guī)的催收,再次引發(fā)社會問題。

在如今未被規(guī)范的借貸市場上,由于個人破產(chǎn)制度的缺失,各類借貸主體泥沙俱下,漠視風(fēng)險,這才是“執(zhí)行難”背后的深層問題。

一塊“試金石”

個人破產(chǎn)制度所要發(fā)揮的功效就此明顯:它要保護誠實的債務(wù)人,懲戒惡意逃債、欺詐性逃債的債務(wù)人,同時倒逼銀行等放貸機構(gòu)規(guī)范自己的借貸行為。

不過,一個制度能否成功生效,取決于它是否被接受。以《企業(yè)破產(chǎn)法》為例,即便早已實施,但在很長一段時間,它近乎“廢法”。

關(guān)鍵在于破產(chǎn)案件的立案率很低。2000年一2010年間,中國年均立案只有1000件左右,而美國年均立案5萬件~8萬件。要知道,中國中小型企業(yè)的平均壽命不到3年,每年有百萬家公司陷入倒閉,破產(chǎn)案件的數(shù)量與之相比,顯然極不相配。

同時,在文化環(huán)境、消費習(xí)慣等“軟件”方面,也有明顯不足。

“比如,我們能否接受挽救一個破產(chǎn)的人”,前述破產(chǎn)法庭的法官說,對于個人來說,個人破產(chǎn)制度不是一個懲罰的概念,更多的是出于保護。但我們的文化環(huán)境“以成敗論英雄”。

這項制度,并不是簡單地對債務(wù)人處以破產(chǎn),它也起到對于借貸關(guān)系中的一個規(guī)范作用。

以美國為例,為了給誠實的債務(wù)人以再生的機會,個人破產(chǎn)分了兩種情形:一是重整,債務(wù)人選擇幾年的期限,把他所欠的債務(wù)打個折扣,在期限之內(nèi)全部還掉。另一種是清算,即債務(wù)人把所有的財產(chǎn)變賣掉,還給債權(quán)人,從此兩清,剩下的都不還了。

對于后者,在破產(chǎn)令解除期限之前,債務(wù)人都要過一種低質(zhì)量的生活。在美國,這個期限是7年。在中國香港,這個期限是5年或6年,分初次破產(chǎn)和再次破產(chǎn)。

在破產(chǎn)令解除前,當(dāng)事人的生活受到各方面的限制,最明顯的是在消費上,當(dāng)事人被規(guī)定以一定的生活費,只保證基本生活,比如,鍋碗瓢盆留下,生存需要的收入留下,收入的其他部分都用于還債,直到破產(chǎn)期限結(jié)束為止。當(dāng)事人也會被列入限制高消費名單,情形嚴重者配以“黑名單制度”。

國外有專業(yè)機構(gòu)對此監(jiān)督,限制當(dāng)事人的出行、旅游,以及進入一些高消費場所,比如酒吧、夜總會,和高級酒店等。

此外,在破產(chǎn)令解除前的這段時間內(nèi),當(dāng)事人還會被剝奪、限制和減少“個人的私權(quán)”,比如,禁止創(chuàng)業(yè),限制參與經(jīng)營性活動,不能開公司,不能擔(dān)任公共職務(wù)。通過對這部分權(quán)利的剝奪,作為交換,實現(xiàn)對當(dāng)事人的“債務(wù)豁免”。

但文化環(huán)境并不是主要障礙。李曙光說,從日本、韓國、中國香港等東亞國家和地區(qū)中觀察個人破產(chǎn)制度的實施,可以發(fā)現(xiàn)只要將制度設(shè)計合理、詳細,適應(yīng)本地實際,推行起來并無大礙。所以,關(guān)鍵在于是否有完備的“頂層設(shè)計”,和成熟的市場經(jīng)濟環(huán)境。

仍以《企業(yè)破產(chǎn)法》為例,李曙光介紹,原本在中國并沒有破產(chǎn)概念,但轉(zhuǎn)入商品經(jīng)濟時,突然發(fā)現(xiàn)“國有企業(yè)的虧損很嚴重”,為解決這個問題,經(jīng)濟學(xué)界就提出引進破產(chǎn)制度。為拯救虧損嚴重、但仍有價值的國有企業(yè),2006年新的《企業(yè)破產(chǎn)法》實施,又引進“破產(chǎn)重組”制度。

《企業(yè)破產(chǎn)法》并不是在一個成熟的市場經(jīng)濟體制下形成的,由此產(chǎn)生出一些問題。破產(chǎn)法專家齊勵杰在《破產(chǎn)重整制度的比較研究一英美視野與中國圖景》一書中認為,中國的企業(yè)破產(chǎn)重整制度中,不同于英美,在股東組權(quán)益和債權(quán)人組權(quán)益之間,它更傾向于前者。另外,在企業(yè)破產(chǎn)司法實踐中,非常依賴“政府一法院聯(lián)動機制”。

這些問題,在即將建立的個人破產(chǎn)制度中也會繼續(xù)存在。

或可說,個人破產(chǎn)制度在推行中是否有效,是中國市場經(jīng)濟成熟度的一塊“試金石”。

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