李美慧

[摘要]中國實行改革開放以來，農村金融得到前所未有的發(fā)展。經(jīng)調查，農村居民收入是影響農村金融發(fā)展的一個重要因素。本文旨在探究農村居民收入是如何影響農村金融發(fā)展的。

[關鍵詞]農村居民收入 農村金融

一、引言

中國農村人口眾多，農村的發(fā)展對中國的發(fā)展十分重要。近幾十年來，中國的經(jīng)濟不斷增長，農村金融得到一定程度的發(fā)展，農民的收入也得到提高。在此過程中，很多學者認為農民的收入水平在一定程度上促進了農村金融的發(fā)展。本文旨在探究農村金融的發(fā)展是否受到農民收入水平的影響，以及農民的收入是如何影響農村金融的發(fā)展的。

二、農村居民收入

下圖為1998年2018年，農村居民年人均收入水平的變化：

根據(jù)上圖，農村居民的年人均收入不斷增加，尤其自2004年以后，農村居民的收入實現(xiàn)一個大的跳躍。而且本人出生在農村，從小在農村長大，能切身體會到農村生活水平的提高。例如，農村金融方面，在本人五六歲的時候，農村還沒有銀行等金融機構。那時，農民的人均收入很低，幾乎沒有閑置資金，即使有閑置資金，數(shù)額也很小，通常放在家里面。因此，對于當時收入較低的農民來說，銀行無法發(fā)揮其應有的作用，在農村沒有市場。在筆者十歲左右的時候，農民的收入水平得到提高，大多數(shù)農民有閑置資金，農村開始出現(xiàn)銀行，出于安全和利息的考慮，大多數(shù)農民會把閑置資金存入銀行，這一舉動促進了農村銀行業(yè)的發(fā)展。

張世玉通過研究發(fā)現(xiàn)：農村金融發(fā)展對農民的收入水平有很強的依賴性，農民收入水平的增加能夠大大促進農村金融的發(fā)展。

三、農村居民收入如何影響農村金融

（一）促進農村存款余額的增加

隨著經(jīng)濟的發(fā)展，農村居民的收入大幅提升，農民手中有較多閑置資金。隨著文化水平的提高，農村居民了解到一些投資理念，為了減少因貨幣貶值而帶來的損失，村民們紛紛把閑置資金存入銀行。此行為大大增加了農村的存款余額。

（二）促進農業(yè)貸款余額的增加

上述提到的農村存款余額大幅增加，使得銀行有足夠的資金支持其貸款業(yè)務。隨著城市經(jīng)濟的發(fā)展，大多數(shù)農村居民不滿足于農村的生活，進入城市，使得農村出現(xiàn)人少地多的現(xiàn)象，加上村民們意識到規(guī)模經(jīng)濟的益處，大多數(shù)村民有擴大生產(chǎn)規(guī)模的想法。然而，村民缺少擴大生產(chǎn)規(guī)模所需的資金，在很大程度上促進了農村貸款業(yè)務的發(fā)展。

（三）增加了農村金融機構的數(shù)量和種類

近幾年來，農村經(jīng)濟得到飛速發(fā)展，許多金融機構看到農村的良好發(fā)展前景，紛紛入駐農村。目前，除了農村信用社，中國農業(yè)銀行、德商村鎮(zhèn)銀行等紛紛入駐農村。既增加了農村金融機構的數(shù)量又增加了農村金融機構的種類，使農村金融呈現(xiàn)一片欣欣向榮的景象。

（四）增加了農村金融機構的業(yè)務種類

在過去，由于農村居民收入低，懂得的理財知識少，所以大多數(shù)人享受的金融服務是儲蓄。這在一定程度上阻礙了農村金融的發(fā)展。隨著農村居民教育程度的普遍提高和金融知識的大幅增加，投資理財逐漸引起了農村居民的關注，許多居民通過上網(wǎng)、查找書籍等方式進行學習，通過學習，他們了解到許多以前不知道的理財方式。于是，儲蓄所帶來的低利息越來越不能滿足他們的需求。隨著逐漸深入的了解投資理財，農村居民發(fā)現(xiàn)投資行為能帶來更高的收益。于是，許多村民用逐漸增加的閑置資金進行投資。這不僅增加了農村金融機構的業(yè)務種類，更帶動了農村金融的發(fā)展，使得農村金融朝著多元化的方向發(fā)展。

四、結語

隨著我國金融業(yè)的不斷發(fā)展，農村金融的發(fā)展是大勢所趨。隨著村民們的投資意識和保險意識不斷增強，部分村民已經(jīng)開始投資和購買保險。以上種種在很大程度上促進了農村金融的發(fā)展，使得農村金融逐漸跟上了城市金融的發(fā)展步伐。