文/李萌

理財產(chǎn)品上萬種，該取哪一瓢又該從何處??？在挑選銀行理財產(chǎn)品的時候，你要先了解這些——

產(chǎn)品期限

產(chǎn)品期限上需要注意的是，比如你搜索產(chǎn)品期限為31～90天，搜索得到的產(chǎn)品除了期限在這一時間段范圍內(nèi)的之外，可能還包括一些無固定期限的產(chǎn)品，只是它們的最短持有期限在31～90天內(nèi)而已。

另外一點尤其需要注意，有些產(chǎn)品會有封閉期，當(dāng)期限那里寫著“詳見產(chǎn)品說明書”時就需要額外關(guān)注一下投資封閉期的問題了。

自營和代銷

銀行的理財產(chǎn)品分為自營和代銷兩類，這個很好理解，就是銀行自己賣的和幫別人賣的。

怎么區(qū)分是自營還是代銷呢？點擊產(chǎn)品，跳出的理財產(chǎn)品說明書中有“投資管理人”一項，如果寫的是某銀行，那就說明是某銀行自營的了。

風(fēng)險評級怎么看

風(fēng)險評級從P1到P5逐級升高，各家銀行在這上面的劃分基本一致，對于沒有投資經(jīng)驗的新手來說，可以先從P1級或者P2級開始，因為這些產(chǎn)品主要投資于銀行間的貨幣拆借市場和債券市場，安全系數(shù)較高。

預(yù)期收益率、業(yè)績比較基準(zhǔn)、分紅年化收益率、單位凈值怎么看

我們在瀏覽理財產(chǎn)品的時候，最關(guān)注的應(yīng)該就是收益率和風(fēng)險了，風(fēng)險可以根據(jù)評級判斷，但是不同的產(chǎn)品卻有不同的收益率衡量標(biāo)準(zhǔn)，比如預(yù)期收益率、業(yè)績比較基準(zhǔn)等等。為了判斷一款理財產(chǎn)品到底值不值得買，我們先得了解這些術(shù)語都代表什么意思。

預(yù)期收益率預(yù)期收益率是指預(yù)期收益型理財產(chǎn)品未來收益的期望值，雖存在產(chǎn)品到期無法實現(xiàn)預(yù)期收益的可能性，但從市場實際情況來看，銀行已發(fā)行的預(yù)期收益型理財產(chǎn)品到期基本都按照預(yù)期收益率進(jìn)行了兌付。

業(yè)績比較基準(zhǔn)業(yè)績比較基準(zhǔn)是為了能使客戶對凈值型理財產(chǎn)品收益情況有大致判斷而設(shè)定的，是凈值型理財產(chǎn)品未來收益的目標(biāo)。就好比我考試目標(biāo)考90分，但實際上可能考100分也可能考80分。這個90分的目標(biāo)就是業(yè)績比較基準(zhǔn)，業(yè)績比較基準(zhǔn)也可能作為是否可以提取超額管理費的標(biāo)準(zhǔn)。

分紅年化收益率 分紅年化收益率是以理財計劃在兩個分紅權(quán)益登記日期間扣除固定管理費、托管費后的實際運作收益計算的年化收益率。

單位凈值單位凈值指的是提取相關(guān)費用后的凈值，客戶按該單位凈值進(jìn)行申購、贖回、到期和終止或者提前終止時的分配。

最后，除了以上提到的幾個比較重要的要素，產(chǎn)品說明書中還需要關(guān)注一下托管費、手續(xù)費等交易及持有費用，以及資金到賬說明等，另外，產(chǎn)品的資產(chǎn)配置情況也可以看一下。