方菲 梁爽

在楊珍珍眼里，蘇美靜不僅名包名表傍身，而且為人熱情，出手闊綽，應(yīng)該是個(gè)值得交往的朋友

蘇美靜告訴楊珍珍，操作流程是這樣的：先將理財(cái)本金交由自己購買理財(cái)產(chǎn)品，等結(jié)匯時(shí)間截止，自己再將理財(cái)所得利息及本金返還給她，以低買高賣的方式賺錢。雖然只相處了短短一個(gè)月，但眼前這個(gè)談吐不凡的年輕女子，已經(jīng)得到了楊珍珍的充分信任。

“我一般會盯上有經(jīng)濟(jì)實(shí)力的主兒，冒充理財(cái)經(jīng)理，通過不斷引誘，讓其先嘗到一點(diǎn)甜頭，然后吸引對方加大投資，待金額達(dá)到一定規(guī)模后，就能撈上一條‘大魚?！?月20日，在北京市公安局大興區(qū)分局，“90后”美女蘇美靜向警方交代了自己的詐騙套路。令人難以置信的是，從2018年4月至今年3月，不到一年的時(shí)間，蘇美靜就從“閨蜜”楊珍珍手里詐騙2000余萬元。到底是什么套路能詐騙如此巨大的數(shù)額？其中有什么隱情？

一點(diǎn)甜頭帶來的信任

2018年4月，閑來無事的楊珍珍在北京市朝陽區(qū)某英語機(jī)構(gòu)學(xué)習(xí)英語，該機(jī)構(gòu)設(shè)在一名酒店里，某銀行也長期在這里進(jìn)行培訓(xùn)。在英語學(xué)習(xí)機(jī)構(gòu)里，一個(gè)自稱蘇美靜的女子向她主動(dòng)接近，蘇美靜自我介紹，自己在某銀行總行信貸部做對公貸款業(yè)務(wù)，該銀行就是同一棟樓里正在辦理企業(yè)培訓(xùn)的那家銀行。據(jù)楊珍珍描述，蘇美靜妝容精致，輕聲細(xì)語，看起來溫文爾雅。

“理財(cái)雖說是一門大學(xué)問，但實(shí)際上就是教你怎么賺錢和怎么花錢的問題。不論錢多錢少，你都需要理財(cái)?！碧K美靜講起金融理財(cái)頭頭是道，楊珍珍認(rèn)為對方很有理財(cái)經(jīng)驗(yàn)就跟她聊了起來。在楊珍珍眼里，蘇美靜不僅名包名表傍身，而且為人熱情，出手闊綽，應(yīng)該是個(gè)值得交往的朋友。事后，蘇美靜經(jīng)常請楊珍珍一起做美容、吃火鍋、品紅酒，培訓(xùn)班結(jié)束后，兩人成為無話不談的好朋友。

有一次，交杯換盞之后，蘇美靜突然向楊珍珍透露了自己的生財(cái)之道：“你肯定不知道，我除了是一名客戶經(jīng)理。我還會有選擇性地進(jìn)行投資，最近一筆投資，我賺了幾十萬元?！睏钫湔溥B忙詢問賺錢的方法，蘇美靜則神秘一笑，表示以后機(jī)會來了會帶她一起賺。

2018年5月，楊珍珍向蘇美靜詢問如何購買某銀行總行的VIP理財(cái)產(chǎn)品，蘇美靜說會幫她留意。幾天后，蘇美靜給她打電話約見面：“楊姐，我們這邊有個(gè)美金理財(cái)?shù)捻?xiàng)目不錯(cuò)，能賺不少錢，你要不要入？”看到楊珍珍一臉好奇，蘇美靜誠意十足地介紹了這個(gè)項(xiàng)目：這個(gè)美金理財(cái)項(xiàng)目原本只有內(nèi)部員工有資格購買，具體方式是以低于美元匯率的價(jià)格買入，之后再以正常價(jià)格賣出，具體賣出時(shí)間以該銀行外匯部門要求結(jié)匯的時(shí)間為準(zhǔn)?！叭绻阆胭I，可以以我的名義，把錢轉(zhuǎn)給我就行?！睏钫湔鋭?dòng)心了，她手里有千萬資金，正不知道怎么處置才能安全穩(wěn)妥。

蘇美靜告訴楊珍珍，操作流程是這樣的：先將理財(cái)本金交由自己購買理財(cái)產(chǎn)品，等結(jié)匯時(shí)間截止，自己再將理財(cái)所得利息及本金返還給她，以低買高賣的方式賺錢。雖然只相處了短短一個(gè)月，但眼前這個(gè)談吐不凡的年輕女子，已經(jīng)得到了楊珍珍的充分信任。楊珍珍記得清清楚楚，蘇美靜介紹過自己是某銀行總行信貸公司業(yè)務(wù)部的客戶經(jīng)理，在兩人交談中，自己見過蘇美靜的工作證，她清晰記得編號是0128。

“沒錯(cuò)的?！睏钫湔湎氲阶约杭磳⑼度氲拇蠊P資金，在心里給自己打氣。而且蘇美靜對銀行的主營業(yè)務(wù)非常熟悉，看她的談吐和衣著，不像是騙子。

蘇美靜說總行現(xiàn)在有3萬美元的認(rèn)購權(quán)可以買，這3萬美元按照當(dāng)時(shí)的匯率價(jià)值17萬余元人民幣。按照蘇美靜說的特殊渠道買進(jìn)，價(jià)格只需要9萬多人民幣。只是要先花費(fèi)17萬元，后期會返還多余款項(xiàng)?！罢娴膯?？”楊珍珍不敢相信天底下竟有這等好事，自己跟銀行里的人好歹也打過交道，怎么從來也沒聽說過這種項(xiàng)目啊。但看在蘇美靜真誠的態(tài)度上，楊珍珍還是想嘗試一下，萬一發(fā)現(xiàn)不對勁，撤退就好了。

于是，按照蘇美靜的要求，楊珍珍往她的卡里打了17萬余元人民幣，“我記得第一次買理財(cái)，錢款轉(zhuǎn)賬過去不到幾小時(shí)，回款就來了?！睏钫湔湔f，“當(dāng)時(shí)就賺回了約一萬美金。如果這是假的，蘇美靜豈不是要掏自己的錢給我，人沒有這么傻的?！睏钫湔滹h飄然了，她在第一次嘗到“美金理財(cái)”的甜頭后，對蘇美靜更加信任了。

不斷加碼的投資額

第一次合作很愉快，楊珍珍放松了戒備，她時(shí)不時(shí)向蘇美靜詢問有沒有什么新項(xiàng)目，蘇美靜向楊珍珍介紹：“如果你申請VIP客戶，就可以買進(jìn)更大額的美元，賺到更多的錢，但是申請VIP客戶的話，每次回款都要將本金再次買入。”楊珍珍馬上按照蘇美靜的要求，回購了57800元人民幣的理財(cái)。之后一段時(shí)間，按照這種模式，楊珍珍不斷地往蘇美靜的賬號里打錢，增加理財(cái)?shù)慕痤~。雖然這個(gè)來錢方式利潤高得不夠真實(shí)，但情況還是如預(yù)期發(fā)展?！斑@期間，每一筆美元理財(cái)，蘇美靜都按照給我的承諾，將所有收益都回款給我了。”這些真金白銀的回款，讓楊珍珍對蘇美靜深信不疑。“好姐們，就是有錢一起賺。”

2018年7月，兩人聯(lián)系更加熱絡(luò)。周末吃個(gè)飯，做個(gè)美容，日子過得平靜又舒坦。一天，蘇美靜又提出一個(gè)新的理財(cái)模式——購買期貨，“具體不知道是什么期貨，只是這個(gè)期貨僅供內(nèi)部員工家屬購買”。楊珍珍依稀記得，蘇美靜介紹這個(gè)項(xiàng)目時(shí)的認(rèn)真勁兒，她當(dāng)時(shí)瞪大眼睛：“這個(gè)期貨的利息很高，比美元理財(cái)更保值，穩(wěn)賺不賠?！薄暗降啄苜嵍嗌傺?？”楊珍珍追問，蘇美靜笑了：“每日獲利是本金的1%-10%?！睏钫湔湎采厦忌遥南脒@么好賺的錢，自己不賺不是傻子嗎？而且在購買“美元理財(cái)”的過程中，72筆美元理財(cái)，蘇美靜都按期給自己返利了，“這個(gè)人是靠得住的?！睏钫湔浣o自己鼓氣。

于是，楊珍珍嘗試購買了28筆期貨理財(cái)。2018年5月9日至12月24日，楊珍珍在蘇美靜那里購買了72筆美元理財(cái)，28筆期貨理財(cái)，共計(jì)向蘇美靜提供的賬戶轉(zhuǎn)賬2000多萬元人民幣，除了2018年11月蘇美靜返利的550萬元人民幣，楊珍珍被騙了1400余萬元人民幣。

到2018年12月，楊珍珍累計(jì)已經(jīng)向蘇美靜賬戶轉(zhuǎn)賬2000多萬元人民幣，截止11月份，蘇美靜回款550余萬元人民幣，這筆錢都是“利息”。也就是說，如果不算利息的話，實(shí)際上，楊珍珍還有1400余萬元放在蘇美靜賬戶里。

一個(gè)月之后，楊珍珍家里突遭變故，她便打去電話：“妹妹，我家里有點(diǎn)急事，急需資金周轉(zhuǎn)，能不能把我的本金轉(zhuǎn)出來？”好久之后，蘇美靜才說：“銀行出臺了新政策，美金不能結(jié)匯，結(jié)匯時(shí)間要等通知。”等蘇美靜說完那句話后，楊珍珍才隱隱感覺到危機(jī)，雖然回款了收益，但是本金是大頭啊，這個(gè)大頭還在蘇美靜身上。

楊珍珍開始擔(dān)心資金安全，有些猜想需要慢慢證實(shí)，所以她不敢妄下定論。那段時(shí)間，蘇美靜做的唯一一件稱得上積極的舉動(dòng)是，“2019年1月的一天，蘇美靜給我拍了某銀行總行VIP客戶的資產(chǎn)證明。很真實(shí)的樣子，反正錢在銀行，也丟不掉的。”楊珍珍當(dāng)時(shí)心里就是這樣想的。

但楊珍珍需要把本金提出來，因?yàn)榧依镎娴某隽思笔??！皼]法再拖了?！睏钫湔溆钟仓^皮問了幾次，得到的回答還是不咸不淡、慢條斯理的拒絕。每次拒絕的原因幾乎一字不差：“結(jié)匯時(shí)間不能確定，所以資金暫時(shí)不能取出來?！?/p>

自己的錢要不回來了

今年1月份，楊珍珍又表示：“我家里確實(shí)需要用錢了，就算不能把本金全部套現(xiàn)，總可以先取點(diǎn)資金給我吧？”誰知道，這樣合理的要求，也還是遭到蘇美靜的拒絕。這次，蘇美靜還煞有介事地進(jìn)行了一番解釋：“楊姐，是這樣的，你的VIP客戶資格還在審核中，這時(shí)候美元賬戶資金全部都是不能變動(dòng)的，而且現(xiàn)階段期貨理財(cái)項(xiàng)目因?yàn)榭ㄔ谀炽y行總行的信息科技部，也不能隨便轉(zhuǎn)出，必須經(jīng)過授權(quán)才行?！睏钫湔浼泵柕溃骸澳悄憧梢詭臀沂跈?quán)一下嗎，或者找人幫幫忙？”“我目前沒有這個(gè)權(quán)限?！边@下子，曾經(jīng)“本事通天”的蘇美靜竟然“束手無策”了，她無奈地表示：“這個(gè)審核程序沒法催啊，而且我也沒有這個(gè)權(quán)限去授權(quán)轉(zhuǎn)出。”

“客戶經(jīng)理沒有權(quán)限！”楊珍珍腦子一嗡，一種不祥的預(yù)感彌漫在她的心頭。蘇美靜是某銀行總行信貸公司業(yè)務(wù)部客戶經(jīng)理，但是這樣的小事，她竟然沒有處理權(quán)限。楊珍珍的腦袋里跑出幾個(gè)假設(shè)：“她的職位是真實(shí)的嗎？轉(zhuǎn)給她的理財(cái)錢能不能還給我了？”

楊珍珍突然比任何時(shí)候都要清醒，她開始利用各種形式對蘇美靜的身份進(jìn)行核實(shí)。終于，她發(fā)現(xiàn)蘇美靜根本不是某銀行總行的員工。該銀行北京某支行理財(cái)經(jīng)理在案發(fā)后配合警方調(diào)查時(shí)，也證實(shí)：“蘇美靜只是我的客戶，她不是我們銀行的員工。她從來沒有在我們銀行上過班，也沒有總行的工作證。”

重重借口之下，掩蓋的是蘇美靜虛構(gòu)的身份，她并不是某銀行總行信貸公司業(yè)務(wù)部客戶經(jīng)理，甚至根本不在該銀行工作，只因?yàn)樘K美靜曾經(jīng)在那家銀行實(shí)習(xí)過，趁著實(shí)習(xí)機(jī)會，私自留下了銀行的資產(chǎn)證明模板。蘇美靜事后供述，為了解決公章的問題，她還使用了一個(gè)最拙劣的方法?！拔覐奶詫毶险业娇陶碌?，花錢刻了一個(gè)公章和一個(gè)業(yè)務(wù)章，就在給楊珍珍的銀行總行VIP資產(chǎn)證明蓋上了。”

“理財(cái)經(jīng)理”不懂理財(cái)

在楊珍珍向警方報(bào)案后，蘇美靜并沒有策劃逃跑，她壓根沒想過要逃，甚至面對警方的訊問，蘇美靜從始至終，都表現(xiàn)得十分“真誠”?！膀_了這么一大筆錢，不可能沒有預(yù)謀，但是我們抓到她的那一天，感覺蘇美靜依然活在自己的騙局里。”北京市大興區(qū)檢察院檢察官周宇告訴《方圓》記者。

幾年前，某銀行客戶經(jīng)理方淼結(jié)識了一位“好朋友”叫蘇美靜?！拔沂?015年在這家銀行支行實(shí)習(xí)的時(shí)候，認(rèn)識她的。”方淼介紹，兩人的相識非常自然。2015年，蘇美靜去銀行詢問銀行業(yè)務(wù)的時(shí)候，認(rèn)識了方淼。之后，蘇美靜經(jīng)常去方淼的柜臺詢問她一些投資理財(cái)?shù)膬?nèi)容，有時(shí)候會讓方淼幫忙辦理一些業(yè)務(wù)，一來二去，兩人熟悉了?！白钇鸫a從表面上說，蘇美靜為人很真誠，熱情大方，我們相處很舒服，成了好朋友，直到現(xiàn)在，我們的聯(lián)系都挺多的?！痹诜巾笛劾?，蘇美靜素質(zhì)很高，性格也好，是值得信賴的朋友。

兩人熟悉之后，蘇美靜自我介紹在某銀行總行工作，但是從來沒有提起過自己的具體職務(wù)。方淼不太相信她說的話，但是覺得無傷大雅，便也沒有揭穿。“蘇美靜自己在銀行工作，理財(cái)知識應(yīng)該算是業(yè)務(wù)知識了，她可以向同事咨詢的呀，但她每次都專門過來問我。有點(diǎn)奇怪?！?/p>

兩人相識三年，蘇美靜只讓方淼給她兌換過兩次錢款，一次是澳元兌換人民幣，還有一次轉(zhuǎn)給方淼10萬元人民幣，讓她兌換成等額的美元。方淼好奇蘇美靜也在銀行工作，于是一邊順嘴問對方：“為什么不在你們銀行兌換呢？”一邊給蘇美靜數(shù)錢，蘇美靜當(dāng)時(shí)也覺著不妥，她接過錢，佯裝解釋：“我們員工每年的額度是有限度的，我的用完了?！薄澳阋@么多外幣干什么？”蘇美靜訕笑：“幫朋友換的?！?019年1月份，蘇美靜讓方淼幫忙換取了7萬元美金，“我不會記錯(cuò)，是楊珍珍來拿的，蘇美靜讓她來銀行里面找我拿，楊珍珍點(diǎn)完錢就走了，我們沒有交談”。

按照蘇美靜給楊珍珍介紹的理財(cái)產(chǎn)品來看，蘇美靜至少自己買過或者是熟知理財(cái)項(xiàng)目的規(guī)則，但據(jù)警方調(diào)查，蘇美靜沒有在任何一家銀行購買過理財(cái)產(chǎn)品、期貨和股票。那么，蘇美靜還有別的收入來源嗎？方淼皺皺眉：“不清楚，但是感覺挺復(fù)雜的?！庇幸淮翁K美靜跟方淼說，有一個(gè)叫宗明的男子幫她買了股票，掙了不少錢。事后警方根據(jù)蘇美靜提供的宗明手機(jī)號，無法查證該名男子信息。

2018年2月，正是蘇美靜和楊珍珍認(rèn)識的兩個(gè)月前，蘇美靜和方淼一起去過日本，“那次我們是去旅游的，但是蘇美靜一直在朋友圈里拍視頻，各種代購”。蘇美靜倒也坦然：“這些化妝品也就是四五千元，我加點(diǎn)價(jià)賣給朋友，也掙不了多少錢?！比毡局貌蛔銕兹?，蘇美靜卻一直想著掙些為數(shù)不多的辛苦錢。

“事實(shí)上，也就是兩個(gè)月后，蘇美靜選擇在英語培訓(xùn)機(jī)構(gòu)與楊珍珍成為好友并不是偶然，為錢發(fā)愁的蘇美靜早已經(jīng)盯上了對方，利用自己平易近人的個(gè)性和不俗的談吐，捕捉了這條大魚?！敝苡钫f。蘇美靜又是怎么盯上楊珍珍的呢？“她開著跑車，還佩戴昂貴的手表，一看就是很貴的那種。有一次閑聊，我瞥見她微信余額，好多個(gè)零?！碧K美靜說。

投資防入“虎口”

3月19日，民警將犯罪嫌疑人蘇美靜傳喚至公安機(jī)關(guān)接受調(diào)查，同日公安機(jī)關(guān)決定立案偵查，次日蘇美靜被刑事拘留。

“我真的能夠還上她的錢，我不會騙你們的?！敝钡娇词厮铮K美靜還一直在為自己辯護(hù)，她用一貫的“真誠”向檢察官周宇供述：“這個(gè)案子里，我只是偽造了證件和文書，僅此而已。絕無詐騙行為?！睋?jù)警方調(diào)查，實(shí)際上，蘇美靜并未給楊珍珍辦理任何理財(cái)項(xiàng)目，而是全部將錢挪作私用。

4月25日，檢察機(jī)關(guān)經(jīng)審查，犯罪嫌疑人蘇美靜以非法占有為目的，騙取他人財(cái)物，數(shù)額特別巨大，其行為符合刑法第266條規(guī)定的詐騙罪的犯罪構(gòu)成，其行為應(yīng)當(dāng)判處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。根據(jù)刑事訴訟法第81條規(guī)定，決定批準(zhǔn)逮捕蘇美靜。

“這起案件中，騙子的騙術(shù)并不算高明，但是受害人還是傾其所有，去相信她。只能說每種騙術(shù)能夠得逞，都有其生長的土壤，也許再碰見一個(gè)人，蘇美靜的招數(shù)還會靈驗(yàn)了?！敝苡罡嬲]大家：投資者應(yīng)該擦亮雙眼，通過審查投資機(jī)構(gòu)或者業(yè)務(wù)人員的業(yè)務(wù)資質(zhì)、登錄互聯(lián)網(wǎng)查詢相關(guān)信息等多種途徑仔細(xì)甄別，防入圈套。同時(shí)，作為投資者，應(yīng)該明白投資是有風(fēng)險(xiǎn)的，不可能穩(wěn)賺不賠，應(yīng)該摒棄“高額回報(bào)”“無風(fēng)險(xiǎn)利潤”等暴富心理，樹立良好的投資心態(tài)，以免上當(dāng)受騙。投資理財(cái)要走正規(guī)渠道，對待小道消息、內(nèi)部渠道要提高警惕，不能輕信。（文中涉案人物均為化名）