電信詐騙整治困難的原因分析

詐騙手法更新快、多樣化

電信詐騙在全國(guó)范圍內(nèi)蔓延，手法多種多樣，更新速度快。犯罪分子主要通過下列手法實(shí)施詐騙：一是冒充國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員實(shí)施詐騙；二是冒充電信等有關(guān)職能部門工作人員，以電信欠費(fèi)、送話費(fèi)、送獎(jiǎng)品為由實(shí)施詐騙；三是冒充被害人的親屬、朋友，編造生急病、發(fā)生車禍等意外急需用錢，或稱被害人親屬被綁架索要贖金為名等事由騙取被害人財(cái)物；四是冒充銀行工作人員，假稱被害人銀聯(lián)卡在某地刷卡消費(fèi)為名，誘使被害人轉(zhuǎn)帳實(shí)施詐騙等。隨著時(shí)間的變遷，作案手法不斷翻版。

集團(tuán)化管理組織嚴(yán)密

電信詐騙犯罪幾乎全是團(tuán)伙作案，內(nèi)部呈現(xiàn)出典型的集團(tuán)化、職業(yè)化特征。犯罪集團(tuán)內(nèi)部組織嚴(yán)密，采取企業(yè)化運(yùn)作，分工精細(xì)、明確，成員之間各司其職，彼此之間實(shí)行單線聯(lián)系。

高技術(shù)犯罪

犯罪分子首先通過一定的渠道套取被害人家固定電話的開戶資料，然后利用網(wǎng)絡(luò)電話語音呼叫平臺(tái)和軟轉(zhuǎn)換技術(shù)（也叫呼叫系統(tǒng)）將網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)通過電信運(yùn)營(yíng)商提供的線路（即落地語音網(wǎng)關(guān)）接入PSTN電話網(wǎng)向被害人撥打電話，并通過租用的“透?jìng)鳌本€路使被害人的電話來電顯示為110、12315或電信10000或移動(dòng)13800138000等常見的業(yè)務(wù)電話，或是被害人熟悉的親友的電話，使被害人誤以為對(duì)方是公信力較強(qiáng)的公安、工商、電信或移動(dòng)公司工作人員，或是自己的親友，從而放松警惕。

作案手法高度隱蔽

與傳統(tǒng)的詐騙不同，電信詐騙犯罪分子與被害人的聯(lián)系方式均為電話或短信，無須直接和被害人見面，電信詐騙的組織者不拋頭露面，以單線方式實(shí)行遠(yuǎn)程操控，即使到銀行提取或轉(zhuǎn)移詐騙所得的款項(xiàng)也從不出面，而是指使手下人員或是以較高的提成方式雇請(qǐng)無業(yè)人員進(jìn)行轉(zhuǎn)移贓款，使偵查機(jī)關(guān)即使找到相關(guān)線索也很難準(zhǔn)確實(shí)施抓捕。

套路貸的現(xiàn)狀分析

與普通民間借貸的區(qū)別

套路貸與普通的民間借貸兩者有本質(zhì)的區(qū)別。一是出借目的不同。民間借貸目的是為了獲取利息收益，而“套路貸”是以借款為幌子，通過設(shè)計(jì)套路，引誘、逼迫借款人壘高債務(wù)，最終達(dá)到非法占有借款人財(cái)產(chǎn)的目的。二是手段方法不同。民間借貸一般是雙方真實(shí)意愿下的借貸行為，受民事法律的保護(hù)，雙方主觀上都不希望發(fā)生違約的情況，而“套路貸”則存在誘騙受害人簽訂虛假合同，制造銀行流水，單方面肆意認(rèn)定違約等多種虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的行為，主動(dòng)追求并制造“違約”事實(shí)發(fā)生，為下一步設(shè)計(jì)“套路”，非法占有更多財(cái)物奠定基礎(chǔ)。三是法律后果不同。民間借貸的本金和合法利息均受法律保護(hù)，而“套路貸”本質(zhì)上是屬于違法犯罪行為，在實(shí)施過程中不僅破壞金融管理秩序，還伴隨產(chǎn)生多種違法犯罪行為，嚴(yán)重侵害受害人的人身權(quán)、財(cái)產(chǎn)權(quán)，其簽訂的虛假借款合同以及惡意壘高的債務(wù)一律不受法律保護(hù)。

基本特征

一是制造民間借貸假象。被告人對(duì)外以“小額貸款公司”名義招攬生意，與被害人簽訂借款合同，制造民間借貸假象，并以“違約金”“保證金”等各種名目騙取被害人簽訂“虛高借款合同”“陰陽合同”及房產(chǎn)抵押合同等明顯不利于被害人的合同。

二是制造銀行流水痕跡，刻意造成被害人已經(jīng)取得合同所借全部款項(xiàng)的假象。

三是單方面肆意認(rèn)定被害人違約，并要求被害人立即償還“虛高借款”。

四是惡意壘高借款金額。在被害人無力支付的情況下，被告人介紹其他假冒的“小額貸款公司”或個(gè)人，或者“扮演”其他公司與被害人簽訂新的“虛高借款合同”予以“平賬”，進(jìn)一步壘高借款金額。

五是軟硬兼施“索債”，或者提起虛假訴訟，通過勝訴判決實(shí)現(xiàn)侵占被害人或其近親屬財(cái)產(chǎn)的目的。

整治困難

受害群體社會(huì)經(jīng)驗(yàn)少

套路貸的主要受害群體是大學(xué)生，這類受害者社會(huì)經(jīng)驗(yàn)少，并且個(gè)別學(xué)生具有攀比心理，虛榮心強(qiáng)，這就使得套路貸的犯罪分子有了可乘之機(jī)。并且大學(xué)生在心思單純，當(dāng)被犯罪分子恐嚇時(shí)往往會(huì)亂了分寸，套路貸一環(huán)扣一環(huán)，使得受害者越陷越深。

犯罪手段隱蔽

套路貸一般利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行詐騙，受害者和犯罪分子沒有見面的機(jī)會(huì)，當(dāng)受害者收到恐嚇時(shí)，接到的電話也大多為網(wǎng)絡(luò)電話，這就使得警方在偵破套路貸的案件時(shí)收到了很大的限制。

網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管不嚴(yán)格

套路貸普遍使用互聯(lián)網(wǎng)詐騙，有的借貸直接在APP上進(jìn)行，我國(guó)目前正處于互聯(lián)網(wǎng)爆炸的時(shí)代，網(wǎng)絡(luò)的監(jiān)管跟不上互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展速度，這就給犯罪分子造成了可乘之機(jī)。利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行詐騙，不僅手段隱蔽不易被發(fā)現(xiàn)，犯罪的概率也通過互聯(lián)網(wǎng)的傳播不斷加大。因此，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管是整治套路貸的重中之重。

預(yù)防電信詐騙從自身安全意識(shí)開始

隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展，智能手機(jī)成為了我們生活上不可缺少的一部分，而就是這些智能手機(jī)現(xiàn)在卻成為了一個(gè)泄漏個(gè)人隱私的一個(gè)源頭，可以說，泄漏個(gè)人隱私的并不是手機(jī)，而是手機(jī)上的一些APP，可能在你安裝這些APP軟件的時(shí)候你的個(gè)人隱私信息已經(jīng)被這些APP軟件讀取了，這些APP軟件在安裝的時(shí)候必須授權(quán)一些可以讀取隱私的一些權(quán)限。

黑市中，個(gè)人信息已經(jīng)被明碼標(biāo)價(jià)，打包出售。手機(jī)定位一次為300元，包3次550元，包天800元，包周1200元；個(gè)人名下的車輛、房產(chǎn)等信息800元一條；個(gè)人銀行流水明細(xì)，全年1200元至2000元之間不等，全國(guó)范圍開房記錄查詢一次300元。

販賣信息的“黑手”在QQ群、百度網(wǎng)盤、黑客論壇等網(wǎng)站平臺(tái)上，用網(wǎng)絡(luò)電話、虛假身份等進(jìn)行聯(lián)絡(luò)，通過網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬或第三方支付平臺(tái)進(jìn)行交易。而你的信息被用于進(jìn)行精準(zhǔn)推廣、精準(zhǔn)廣告、精準(zhǔn)邀賭。甚至賣給黑廣播、偽基站或者從電信詐騙的犯罪團(tuán)伙，以便他們精準(zhǔn)詐騙。

警方提示

1.在我們使用智能手機(jī)的時(shí)候，我們盡量不要去安裝或者瀏覽不明的APP軟件或者網(wǎng)站，盡量不要打開一些非法網(wǎng)站或者一些所謂的軟件。

2.當(dāng)你身份證或銀行卡等主要證件丟失時(shí)，請(qǐng)立即掛失，以免造成不必要的麻煩。

3.當(dāng)你遇到身份信息泄露時(shí)，接到的電話或者親屬的電話請(qǐng)認(rèn)真識(shí)別或者通過其他方式聯(lián)系相關(guān)人進(jìn)行核實(shí)。

4.當(dāng)你接到電話說你的信息遭泄露，要求你進(jìn)行電話操作的時(shí)候，請(qǐng)立即掛掉電話。

5.當(dāng)你已經(jīng)按照詐騙電話進(jìn)行操作的時(shí)候，請(qǐng)立即掛失銀行卡并撥打110進(jìn)行報(bào)警。

6.當(dāng)你遇到微信或者其他通訊軟件的熟人借錢的情況下，請(qǐng)仔細(xì)識(shí)別微信號(hào)以及撥打電話聯(lián)系當(dāng)事人進(jìn)行辨認(rèn)。