柏瑒　王鄒瑋

摘 要：在經(jīng)濟(jì)全球化和信息技術(shù)不斷發(fā)展的前提下，人們已經(jīng)正式進(jìn)入信息化時(shí)代。并且大數(shù)據(jù)一詞也是逐漸成為各個(gè)學(xué)術(shù)領(lǐng)域中的熱門詞匯。而在信息化時(shí)代背景下，金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的頻繁開展使得金融數(shù)據(jù)得以爆炸式增長(zhǎng)，如何在這個(gè)數(shù)據(jù)信息爆炸的情況下開展精準(zhǔn)的收集、分析以及整理工作就成為了一個(gè)難題。傳統(tǒng)缺乏統(tǒng)計(jì)的方式無(wú)法為科學(xué)合理的決策提供相應(yīng)的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。而金融統(tǒng)計(jì)和信息技術(shù)的結(jié)合，可以幫助銀行將隱藏在大量數(shù)據(jù)背后的邏輯性予以發(fā)現(xiàn)，做到營(yíng)銷活動(dòng)以及控制風(fēng)險(xiǎn)方面的有的放矢。本文先從當(dāng)前大數(shù)據(jù)時(shí)代下金融統(tǒng)計(jì)的含義剖析入手，就商業(yè)銀行中金融統(tǒng)計(jì)的實(shí)際應(yīng)用及其未來發(fā)展展望進(jìn)行了深入的分析，以期對(duì)今后的商業(yè)銀行營(yíng)銷工作精準(zhǔn)化開展有所幫助。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù);金融統(tǒng)計(jì);含義;商業(yè)銀行營(yíng)銷;應(yīng)用;未來展望

1 金融統(tǒng)計(jì)含義分析

受到當(dāng)前多種因素的共同作用，社會(huì)上出現(xiàn)了一種信息爆炸增長(zhǎng)的情形，大數(shù)據(jù)一詞也可以對(duì)于這種情形進(jìn)行描述，也就是當(dāng)前各行各業(yè)產(chǎn)生的數(shù)據(jù)集合總稱。但是這些數(shù)據(jù)在類型上卻有著極大的差異并且分別保存在不同的機(jī)構(gòu)中，只有將這些數(shù)據(jù)進(jìn)行真正意義上的匯總，在經(jīng)過對(duì)應(yīng)的分析之后方可發(fā)現(xiàn)隱藏在其中的邏輯性及其真正價(jià)值。而在大數(shù)據(jù)得以發(fā)展的今天，在商業(yè)銀行以及金融結(jié)構(gòu)中逐步積累了十分龐大的金融數(shù)據(jù)，只有借助金融統(tǒng)計(jì)針對(duì)這些數(shù)據(jù)進(jìn)行合理科學(xué)的收集、整理以及分析工作，就可以從這龐大的數(shù)據(jù)體系中發(fā)現(xiàn)金融活動(dòng)的具體規(guī)律，并且做到全面的掌握客戶實(shí)際需求。借助于客戶交易信息的合理分析，在掌握當(dāng)前客戶群體消費(fèi)習(xí)慣和行為的基礎(chǔ)上，就可以對(duì)其未來的消費(fèi)行為以及趨勢(shì)做出相應(yīng)的預(yù)測(cè)從而做到營(yíng)銷活動(dòng)的精準(zhǔn)化開展。

2 商業(yè)銀行營(yíng)銷中金融統(tǒng)計(jì)的應(yīng)用分析

2.1應(yīng)用在信貸業(yè)務(wù)中的貸前調(diào)查工作

在如今這個(gè)大數(shù)據(jù)時(shí)代下，商業(yè)銀行對(duì)于那些真實(shí)精準(zhǔn)反應(yīng)客戶情況的數(shù)據(jù)需求十分強(qiáng)烈。商業(yè)銀行可以將金融統(tǒng)計(jì)和大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行有機(jī)結(jié)合的前提下，借助銀行內(nèi)部的數(shù)據(jù)庫(kù)及第三方機(jī)構(gòu)提供的相應(yīng)數(shù)據(jù)做到客戶信息的真實(shí)識(shí)別，為其金融產(chǎn)品的創(chuàng)新和營(yíng)銷提供相應(yīng)支持。而在其傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中，其貸前調(diào)查的主要部分就是客戶本人填寫的各種線下資料，隨后通過相關(guān)人員進(jìn)行相應(yīng)的信息核實(shí)工作，但是人工性質(zhì)的信息審核可能存在著信息獲取不全面或者是信息偽造等問題。但是當(dāng)金融統(tǒng)計(jì)和大數(shù)據(jù)技術(shù)結(jié)合之后，商業(yè)銀行就可以從央行傳統(tǒng)的征信系統(tǒng)、自己內(nèi)部數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)以及第三方提供的數(shù)據(jù)出發(fā)，針對(duì)信貸業(yè)務(wù)客戶進(jìn)行相應(yīng)的征信數(shù)據(jù)分析，真正做到全面化了解客戶的實(shí)際情況，并以此為基礎(chǔ)考慮是否將之納入到信貸業(yè)務(wù)辦理的考量之中。

2.2有助于實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)化營(yíng)銷

“大數(shù)據(jù)”營(yíng)銷的優(yōu)越之處在于它關(guān)注客戶的需求和特點(diǎn)，改變強(qiáng)迫式、大眾式的銷售，所提供的服務(wù)符合客戶的需要。根據(jù)客戶的特征和需求提供個(gè)性化的服務(wù)，減少無(wú)效營(yíng)銷達(dá)到節(jié)約成本，提高投資回報(bào)率。金融統(tǒng)計(jì)在商業(yè)銀行營(yíng)銷中應(yīng)用的重點(diǎn)在于數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)分析。運(yùn)用科學(xué)的方法，透過數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)隱藏的商業(yè)邏輯。對(duì)各類信息數(shù)據(jù)進(jìn)行加工整理、編制指標(biāo)、建立數(shù)學(xué)分析模型，最終得出分析結(jié)果，為決策和管理提供依據(jù)。使商業(yè)銀行找到最有價(jià)值的那部分客戶。根據(jù)客戶的不同的特征提供個(gè)性化的服務(wù)，減少無(wú)效營(yíng)銷，節(jié)約銷售成本，提高了營(yíng)銷的回報(bào)率。

3 商業(yè)銀行未來金融統(tǒng)計(jì)工作展望

3.1創(chuàng)新能力的不斷提升

未來商業(yè)銀行中金融統(tǒng)計(jì)工作發(fā)展趨勢(shì)之一就是創(chuàng)新能力的不斷提升，主要包括如下的兩個(gè)方面：第一，主動(dòng)化適應(yīng)貨幣形式的發(fā)展以及利率的逐步市場(chǎng)化。從央行提供的具體數(shù)據(jù)看來，如果是將商業(yè)信用及民間融資等形式予以剔除，那么在我國(guó)的社會(huì)融資中人民幣新增貸款的地位就會(huì)逐漸下降。在未來的一段時(shí)間內(nèi)，商業(yè)銀行本身都會(huì)面對(duì)著存貸的利差下降、中間業(yè)務(wù)比重提升、房地產(chǎn)價(jià)格回調(diào)等等全新發(fā)展趨勢(shì)，商業(yè)銀行在面對(duì)這些全新發(fā)展趨勢(shì)的時(shí)候，其金融統(tǒng)計(jì)體系就會(huì)得到對(duì)應(yīng)的創(chuàng)新來不斷提升自身的適應(yīng)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展全新形勢(shì)主動(dòng)性，也就是需要在金融概覽作為基礎(chǔ)框架的情形下，將貨幣供應(yīng)量以及存貸款利率的統(tǒng)計(jì)工作予以完善，并最終建立一個(gè)全面統(tǒng)一的金融統(tǒng)計(jì)體系。除此之外，一個(gè)和社會(huì)融資規(guī)模及結(jié)構(gòu)相關(guān)的指標(biāo)體系也會(huì)逐步得到完善，可以在精準(zhǔn)反映金融和經(jīng)濟(jì)關(guān)系的基礎(chǔ)上提升貨幣政策自身控制的有效性。第二，金融統(tǒng)計(jì)方式的逐步改進(jìn)。就是從之前的存量統(tǒng)計(jì)逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)榇媪亢土髁拷y(tǒng)計(jì)并存并重的方式，這種統(tǒng)計(jì)方式的改變可以很好的數(shù)據(jù)分析精準(zhǔn)性。除此之外，也會(huì)從之前的全科目統(tǒng)計(jì)逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)闃?biāo)準(zhǔn)化統(tǒng)計(jì)。這方面的轉(zhuǎn)變可以將之前商業(yè)銀行之間的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)不可比等問題予以解決。

3.2基礎(chǔ)數(shù)據(jù)源管理工作力度的提升

商業(yè)銀行中金融統(tǒng)計(jì)工作進(jìn)一步發(fā)展的另一個(gè)趨勢(shì)就是基礎(chǔ)數(shù)據(jù)源管理力度的提升，主要包含如下的幾個(gè)方面：第一，金融統(tǒng)計(jì)以及商業(yè)銀行內(nèi)部基本業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理關(guān)系的明確。第二，與外部監(jiān)管銜接問題的解決。在全面明確報(bào)表數(shù)據(jù)監(jiān)管和內(nèi)部數(shù)據(jù)直接對(duì)接關(guān)系的基礎(chǔ)上，將相關(guān)責(zé)任予以確定，在全面評(píng)價(jià)和監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)質(zhì)量的同時(shí)將基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的質(zhì)量做到不斷提升。第三，數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)理論的廣泛應(yīng)用。通過該項(xiàng)理論的廣泛應(yīng)用就可以保障金融統(tǒng)計(jì)工作從深度和廣度兩個(gè)方向上得以發(fā)展，在當(dāng)前這個(gè)電子化進(jìn)程已經(jīng)得到規(guī)模化發(fā)展的前提下，數(shù)據(jù)存儲(chǔ)上的電子以及集中化的作用已經(jīng)不再如之前那般重要，在未來信息才是決策管理的主要依據(jù)，也正是金融統(tǒng)計(jì)全新發(fā)展方向之一。

總結(jié)

以“大數(shù)據(jù)”思維發(fā)展起來的金融新模式，沖擊著我國(guó)傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域，帶來新的變革和機(jī)遇?！按髷?shù)據(jù)”金融技術(shù)，將客戶的各種行為以數(shù)據(jù)的模式進(jìn)行儲(chǔ)存，在營(yíng)銷方面，對(duì)數(shù)據(jù)的分析挖掘有助于商業(yè)銀行了解客戶，提供符合客戶需要的產(chǎn)品。在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，有助于全面了解客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)、彌補(bǔ)傳統(tǒng)信貸風(fēng)控手段的不足，對(duì)于建立完善的風(fēng)險(xiǎn)防范有積極意義。

參考文獻(xiàn)

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