佛山科學技術(shù)學院經(jīng)濟管理與法學院 張宇霞 林泳琪 鐘珊 陳煒怡 李遠輝摘要：近年來，以微信和支付寶為代表的移動支付發(fā)展給人們生活帶來便利。本文圍繞微信支付對農(nóng)貿(mào)市場的影響展開研究，分別剖析了微信支付對商家、消費者以及農(nóng)貿(mào)市場管理者的影響，并提出了相應(yīng)的優(yōu)化策略，以進一步促進農(nóng)貿(mào)市場的發(fā)展。

近年來，移動支付的快速發(fā)展給人們帶來了諸多便利，如農(nóng)貿(mào)市場。以往農(nóng)貿(mào)市場支付方式單一，常出現(xiàn)找不到零錢，收到假幣等現(xiàn)象。移動支付的線下應(yīng)用給農(nóng)貿(mào)市場提供了諸多便利。再加上移動支付的線下應(yīng)用推廣得力，“智慧農(nóng)貿(mào)市場”在很多大小城市、農(nóng)村等地方，也漸漸發(fā)展起來?；诖吮尘?，本文主要針對第三方移動支付中的微信支付對當代農(nóng)貿(mào)市場發(fā)展的影響進行研究。探究農(nóng)貿(mào)市場中相關(guān)對象的影響以及對進一步促進農(nóng)貿(mào)市場中微信支付發(fā)展提出建議。

1 微信支付

1.1 微信支付的起源及其發(fā)展現(xiàn)狀

微信支付是集成在微信客戶端的支付功能，用戶可以通過手機完成快速的支付流程。微信支付以綁定銀行卡的快捷支付為基礎(chǔ)，向用戶提供安全、快捷、高效的支付服務(wù)。2011年11月19日，微信項目正式啟動。2013年8月5日，騰訊發(fā)布微信5 0，正式開啟微信支付模式。2014年3月4日微信官方宣布微信支付接口即日起向已通過認證的服務(wù)號開放。2014年6月l3日，微信支付推出多個新產(chǎn)品，包括具備儲值功能的“微信零錢”，以及信用卡還款功能。2014年9月26日，騰訊公司發(fā)布的騰訊手機管家5 1版本為微信支付打造了“手機管家軟件鎖”，在安全入口上獨創(chuàng)了“微信支付加密”功能，大大提高微信支付的安全性。目前微信支付已實現(xiàn)刷卡支付、掃碼支付、公眾號支付、APP支付，并提供企業(yè)紅包、代金券、立減優(yōu)惠等營銷新工具，滿足用戶及商戶的不同支付場景。

截至2017年，微信海內(nèi)外月活躍用戶總數(shù)已達9 63億，與2013年的3 55億相比，增長了6 08億，微信支付增長迅速。弘亞世代（Pacific Epoch）分析師Canaan Guo認為，未來3-5年內(nèi)，微信用戶的復合年增長率將達4%，即未來20年甚至更長的時間，微信在國內(nèi)的用戶數(shù)量將覆蓋整個14億人口。這就意味著隨著微信用戶的不斷增長，使用微信支付的用戶也會不斷增加。

1.2 微信支付的優(yōu)勢

（1）簡化交易操作，使支付更便捷。微信支付平臺采用了與銀行合作的方式，從而極大地方便了網(wǎng)上交易的進行。商家在實體店開通微信支付，不僅簡化了收款的流程，還能避免現(xiàn)金找零錢、刷卡機等故障問題，節(jié)約了商家的交易成本。對于消費者來說，無論是收付款還是進行紅包轉(zhuǎn)賬都不需要繳納手續(xù)費，還免去了刷卡、找零錢的麻煩，給消費者帶來了更便利的服務(wù)。

（2）降低商家和銀行的成本。對于商家，在微信上進行買賣，入駐微商不需要繳納任何費用，而且作為第三方支付平臺，微信支付降低了其經(jīng)營成本。對于銀行，可以直接利用第三方的服務(wù)系統(tǒng)幫助銀行節(jié)省網(wǎng)關(guān)開發(fā)成本。微信支付作為第三方支付平臺能夠提供增值服務(wù)，幫助商家網(wǎng)站解決實時交易查詢和交易系統(tǒng)分析，提供方便及時的退款和止付服務(wù)。

（3）支持多種交易且成本低，提供詳細的交易記錄。微信支付滲透到生活的方方面面，例如手機充值、購買電影票、繳納水電費、信用卡還款等都可以通過微信支付來完成。微信支付給用戶提供了多樣化的服務(wù)，將日常生活中大部分需要支付的項目集中在同一個平臺上，而且交易不需要收取手續(xù)費，降低了交易成本。此外，微信支付還可以提供詳細的交易記錄，可以清楚地記錄每一筆賬目，解決了傳統(tǒng)支付方式記賬復雜混亂的問題。

2 微信支付對農(nóng)貿(mào)市場的主要影響

2.1 微信支付對商家的影響

一方面，微信支付對商家存在有利影響：一是開創(chuàng)農(nóng)貿(mào)市場支付的新模式，有效地提升交易效率。在交易過程中，微信支付借助“掃碼支付，無需找零”的功能節(jié)省了商家的找零時間，大大地提高了交易的效率。同時也在一定程度上解決了消費者排隊買單困難的問題。二是提高農(nóng)貿(mào)市場支付的安全性，有效地保護商家的權(quán)益。微信支付是目前市面上最便捷的移動支付體驗，它支持所有主流的銀行卡，同時擁有金融級別的支付安全體系保障，加上通過電子貨幣收款可以有效地避免假幣和錢款的丟失情況。相比于傳統(tǒng)的支付方式，微信支付可以為農(nóng)貿(mào)市場的交易撐起一把有力的“保護傘”。三是方便數(shù)據(jù)統(tǒng)計，有效地節(jié)省人力物力。與傳統(tǒng)的支付相比，微信支付平臺借助其數(shù)據(jù)統(tǒng)計和交易記錄能力，可以讓商家在短時間內(nèi)了解經(jīng)營情況，這間接節(jié)省了商家的時間以及人力成本。

另一方面，微信支付對商家也存在不利影響。一是承擔較高的行為風險。在傳統(tǒng)的支付方式下，商戶和消費者主要是通過一手交錢一手交貨的方式完成交易，這就可以在較大的程度上有效地避免了消費者的逃單行為。但是微信支付作為一種虛擬的支付方式，商家只是形成數(shù)字上的金錢而沒有從真正意義上接觸金錢。這就容易在交易的高峰期出現(xiàn)逃單的情況。二是支付較高的提現(xiàn)費用。相比于支付寶，商家采用微信支付的成本較高。支付寶在商家及個人的轉(zhuǎn)賬和提現(xiàn)的交易中是免費的，而微信支付則需要商家支付一定的手續(xù)費，這在無形中增加了商家的經(jīng)營成本。三是沖擊傳統(tǒng)的經(jīng)營觀念。傳統(tǒng)支付方式下，商家只需要具備簡單的加減能力就能適應(yīng)市場的需求。但是隨著微信支付的興起，它逐步地淘汰了跟不上時代潮流的商家尤其是那些年紀較大，知識水平較低的攤主，這勢必會對他們的生活造成較大的沖擊。

2.2 微信支付對消費者的影響

一方面，微信支付為消費者帶來有利影響：一是提高支付的安全性，提升生活的幸福感。借助微信支付，消費者不再需要攜帶現(xiàn)金，可以有效地避免現(xiàn)金的丟失和收到假幣的現(xiàn)象。同時微信“搖一搖”的活動增加了人們的樂趣。二是開創(chuàng)消費便捷新高度。借助

微信支付“無需找零”的優(yōu)勢，可以有效解決交易高峰期排隊難的問題。同時也可以避免傳統(tǒng)交易方式下“找錯錢”的尷尬。

另一方面，微信支付對消費者也帶來一些負面影響：一是微信支付具有不穩(wěn)定性。微信支付屬于一種典型的網(wǎng)絡(luò)支付，必然離不開網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的支持。一旦脫離網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，微信支付就無法發(fā)揮其作用，在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境不穩(wěn)定或者網(wǎng)絡(luò)環(huán)境不發(fā)達的地方，如何更好地發(fā)揮微信支付的作用成為一個亟待解決的問題。二是微信支付具有一定的交易風險。微信支付與支付寶等第三方支付方式不同，它并不具備擔保交易的功能。在農(nóng)貿(mào)市場里，店鋪的規(guī)模都比較小，整體利潤不高，在經(jīng)營過程中并未落實擔保交易的條款，這無疑會對消費者的權(quán)益造成威脅。同時，在農(nóng)貿(mào)市場中，流動人員較為復雜，不良商家或者不法分子在二維碼上動手腳，盜取消費者個人信息等，勢必會對消費者造成一定的傷害。

2.3微信支付對農(nóng)貿(mào)市場管理者的影響

傳統(tǒng)觀念中農(nóng)貿(mào)市場管理者主要是指菜市場的物業(yè)管理人員，其主要的職責是做好市場的管理以及維護正常的交易秩序。微信支付的興起帶動傳統(tǒng)的農(nóng)貿(mào)市場逐漸轉(zhuǎn)型升級為以互聯(lián)網(wǎng)為支撐的智慧型農(nóng)貿(mào)市場。這也就對農(nóng)貿(mào)市場管理者的從業(yè)能力和從業(yè)素養(yǎng)提出更高的要求，其職責也從簡單的市場管理轉(zhuǎn)變?yōu)檫m應(yīng)現(xiàn)代“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)貿(mào)市場”的市場管理。如何更好地使市場與互聯(lián)網(wǎng)接軌，如何完善市場的管理，如何更好地解決微信支付帶給商家和消費者的困擾成為當代農(nóng)貿(mào)市場管理者急需解決的問題。

3 進一步促進農(nóng)貿(mào)市場微信支付發(fā)展的主要建議

3.1 對商家和消費者的主要建議

一是要降低自身的行為風險。微信支付的出現(xiàn)，雖然給農(nóng)貿(mào)市場帶來很多便利，商家不再需要以前傳統(tǒng)的一手交錢一手交貨的交易方式，但在高峰交易期間，會出現(xiàn)一些消費者逃單的現(xiàn)象，因此，商家在進行每一單交易后，要積極核對是否真正到賬。另外，配合使用到賬信息提醒功能也是一個很好的選擇。對于消費者，要提升自身素質(zhì)，不心存僥幸心理。二是要構(gòu)建安全環(huán)境。用戶在安裝或使用某個軟件時，黑客有可能盜取微信綁定的銀行卡等信息，因此，建議商家和消費者在安裝手機軟件時應(yīng)選擇安全官方版，對不熟悉或者疑似有病毒的軟件，盡量避免安裝，以免造成損失。另外，商家應(yīng)定時查看自己的收款二維碼有沒被更改，以防資金的流失。而消費者在交易支付時，應(yīng)辨清二維碼，以防掃取帶有病毒的二維碼。三是要提高安全意識。移動端支付的安全技術(shù)并沒十分成熟，這就需要商家和消費者在使用微信支付注意防范，定期修改支付密碼，提高支付安全意識。四是要關(guān)注移動支付新動向。商家和消費者都應(yīng)了解并時刻關(guān)注移動支付新動態(tài)。

3.2 對農(nóng)貿(mào)市場的主要建議

微信支付的興起帶動傳統(tǒng)的農(nóng)貿(mào)市場逐漸轉(zhuǎn)型升級，農(nóng)貿(mào)市場管理者應(yīng)繼續(xù)深入學習市場管理知識，同時，可以借鑒成功的農(nóng)貿(mào)智慧市場管理者的經(jīng)驗，提高自身的從業(yè)能力和素養(yǎng)，努力改善傳統(tǒng)的農(nóng)貿(mào)市場形象，將以前傳統(tǒng)的管理模式轉(zhuǎn)變?yōu)檫m應(yīng)現(xiàn)代“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)貿(mào)市場”的市場管理模式。

3.3 對政府相關(guān)部門的主要建議

一是要制定完善的法律法規(guī)，建立較為系統(tǒng)的移動支付法律框架。特別是農(nóng)貿(mào)市場領(lǐng)域，出臺保障移動支付中，涉及財產(chǎn)資金流失，用戶使用糾紛和其他涉及法律層面的法律制度。二是要加強風險宣傳，引導用戶。鑒于消費者和商家對移動支付的風險安全意識較低，政府可借助媒體向公眾普及微信支付的基本知識，報道微信支付過程中的風險事件，提高市民的安全防范意識。

3.4 對服務(wù)商的主要建議

一是要注意提現(xiàn)費用。支付寶在轉(zhuǎn)賬和提現(xiàn)的交易中是免除手續(xù)費的，而微信提現(xiàn)則需要手續(xù)費，這無形中增加了商家的經(jīng)營成本，微信支付要考慮到自己與支付寶交易提現(xiàn)手續(xù)費全免的差距，根據(jù)市場需求，制定提現(xiàn)手續(xù)費的優(yōu)惠方案，引導商家更多的使用，或采用多種方式提高消費者的增值感受，提高消費者使用意愿。二是要落實擔保交易條款。安全事件一旦發(fā)生，會產(chǎn)生群體效應(yīng)，因此對于微信支付來說，加強風險防范建設(shè)更加勢在必行。服務(wù)商一方面要從風險防范、移動支付流程等多個技術(shù)層面人手，切實加強風險防患，避免使用者隱私安全和財產(chǎn)安全遭到侵害，切實保障消費者和商家的權(quán)益，如：提升支付密碼的安全級別，微信支付在引導用戶設(shè)置密碼時，可以要求用戶區(qū)分支付密碼與登陸密碼。另外，降低消費者感知風險，這可以和媒體進行公關(guān)宣傳，借鑒馬云公開100%賠付的承諾，給消費者和商家吃一顆定心丸。