趙雪虹　屈越　劉兆奇

摘 要：本文探討了黑龍江省銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀以及黑龍江省實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，從金融結(jié)構(gòu)、生態(tài)環(huán)境、運(yùn)行機(jī)制、基礎(chǔ)設(shè)施四個(gè)方面分析了黑龍江省商業(yè)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)量的影響因素。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行 實(shí)體經(jīng)濟(jì) 影響因素

經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展離不開實(shí)體經(jīng)濟(jì)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)關(guān)系到國計(jì)民生，是人類社會賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)，不僅與百姓息息相關(guān)，更關(guān)系到國家的長治久安。金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的命脈，實(shí)體經(jīng)濟(jì)要想實(shí)現(xiàn)發(fā)展必須依靠強(qiáng)大的資金支持及資本市場的保障，高效運(yùn)行、高質(zhì)量發(fā)展的銀行業(yè)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供支撐。

一、黑龍江省銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀

2018年，黑龍江省經(jīng)濟(jì)運(yùn)行平穩(wěn)，為推動實(shí)體經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，壯大實(shí)體經(jīng)濟(jì)，黑龍江省銀行業(yè)出臺一系列舉措，增加對實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資總量，提高直接融資在社會融資總量中的占比，運(yùn)用新型投融資工具支持直接融資的發(fā)展。2018 年，黑龍江省社會融資規(guī)模增量為 1217.9億元，其中63%為對實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的人民幣和外幣貸款，同比增長5.2%，通過流動資金貸款、發(fā)展與訂單、保單關(guān)聯(lián)的金融產(chǎn)品，服務(wù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，輻射上下游中小企業(yè)民營企業(yè)、制造業(yè)以及農(nóng)戶。各家商業(yè)銀行積極落實(shí)相關(guān)政策，建設(shè)銀行通過票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)向小企業(yè)、小微企業(yè)傾斜，中國銀行打造電子銀行承兌匯票在線貼現(xiàn)服務(wù)專為小微企業(yè)客戶服務(wù)。

二、黑龍江省實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的機(jī)遇與挑戰(zhàn)

黑龍江省2017年的《政府工作報(bào)告》中提出要持續(xù)推動產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目建設(shè)，深化創(chuàng)新驅(qū)動，多角度發(fā)力振興實(shí)體經(jīng)濟(jì)。黑龍江省的自然資源較為豐富，冰雪、湖泊、濕地、草原還蘊(yùn)藏著巨大的發(fā)展機(jī)會，這種轉(zhuǎn)化需要實(shí)體經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量

發(fā)展。

黑龍江省實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)成本負(fù)擔(dān)較重，融資成本高于全國平均水平，發(fā)展質(zhì)量不高、創(chuàng)新能力偏弱、勞動力供給少，人工成本較高。2018年黑龍江省銀行業(yè)不良貸款率為3.2%，不良貸款余額同比增加13.7億元，總量為702.3億元，逾期90天以上貸款納入不良比例上升10.7個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)到98.7%。黑龍江省金融機(jī)構(gòu)數(shù)量少且與經(jīng)濟(jì)關(guān)聯(lián)度低，需要充分利用好資本市場服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，拓寬融資渠道，規(guī)范金融市場。

三、商業(yè)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)影響因素

（一）金融結(jié)構(gòu)

金融結(jié)構(gòu)是指構(gòu)成金融總體的各個(gè)部分的分布、相互關(guān)系與配合的狀態(tài)，通過金融市場、金融中介和金融服務(wù)以影響經(jīng)濟(jì)整體運(yùn)營。2018年，人民銀行通過市場化手段，促進(jìn)了貨幣信貸和社會融資規(guī)模的平穩(wěn)增長，著力緩解銀行信貸供給矛盾，提高了銀行信貸投放的積極性，使其貨幣創(chuàng)造中樞的作用得到發(fā)揮，避免了金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的競相收縮。中國長期以銀行為主導(dǎo)、間接融資為主、直接融資占比相對較少的金融結(jié)構(gòu)，黑龍江亦偏重銀行類融資方式。結(jié)構(gòu)調(diào)整有利于更好地發(fā)揮金融業(yè)的社會效益和經(jīng)濟(jì)效益，調(diào)整信貸方向，發(fā)揮存量貨幣的作用，提高資金的使用效率，信貸資源流向薄弱環(huán)節(jié)和重點(diǎn)領(lǐng)域。

（二）生態(tài)環(huán)境

金融生態(tài)包含政策等宏觀因素，經(jīng)濟(jì)、法制、文化等環(huán)境要素，政府對金融的調(diào)控手段及當(dāng)下的經(jīng)濟(jì)大環(huán)境等內(nèi)容，通過經(jīng)濟(jì)、法制、政府行為這三個(gè)因素影響金融主體發(fā)展，并最終影響經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。引導(dǎo)企業(yè)通過股改上市、發(fā)行債券票據(jù)、嘗試資產(chǎn)證券化等方式多渠道融資，提升直接融資比例。積極鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新，加大民營銀行試點(diǎn)工作力度，積極引進(jìn)各類股權(quán)投資機(jī)構(gòu)，大力推廣生產(chǎn)設(shè)備、原材料、成品半成品等動產(chǎn)抵押融資，政府也應(yīng)做好相應(yīng)的協(xié)調(diào)督促工作，保證好的創(chuàng)新產(chǎn)品、制度早日落地

見效。

（三）運(yùn)行機(jī)制

金融運(yùn)行機(jī)制包括金融組織的運(yùn)行機(jī)制、金融業(yè)務(wù)及工具以及金融監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制。要做好金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，主動排查風(fēng)險(xiǎn)隱患，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測評估，處理好內(nèi)部均衡和外部均衡的平衡。完善應(yīng)急預(yù)案，及時(shí)處置各類風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)事件。發(fā)揮好利率和匯率的作用，深入推進(jìn)利率市場化改革，推進(jìn)金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)，加大信息采集力度，為金融監(jiān)管提供信息支撐。完善跨市場金融活動的審慎監(jiān)管，健全和完善風(fēng)險(xiǎn)管理的日常跟蹤分析監(jiān)測機(jī)制，及早糾偏冒險(xiǎn)行為，及早發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患，及早解決問題和化解風(fēng)險(xiǎn)。

（四）基礎(chǔ)設(shè)施

廣義的金融基礎(chǔ)設(shè)施是金融運(yùn)行中的各種軟硬件條件，在連接金融機(jī)構(gòu)、保障市場運(yùn)行、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)等方面發(fā)揮著至關(guān)重要的作用，金融基礎(chǔ)設(shè)施要與金融市場和當(dāng)前經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需求相適應(yīng)。金融科技的發(fā)展提高了金融服務(wù)的高效與靈活，大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、人工智能可以更有效地處理龐大的數(shù)據(jù)信息，為用戶提供針對性的個(gè)性化解決方案。金融基礎(chǔ)設(shè)施是整個(gè)金融生態(tài)的核心，金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)越發(fā)達(dá)，抵抗外部風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)，加快金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)是實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的必由之路。

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