朱四暢

【摘要】風(fēng)險(xiǎn)文化是指企業(yè)在經(jīng)營管理過程中形成的全體員工對于風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識和態(tài)度，以及對待風(fēng)險(xiǎn)的一系列管理制度的集合。系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于經(jīng)濟(jì)、政治、文化等環(huán)境的變化而給整個(gè)社會或者某個(gè)行業(yè)內(nèi)的所有企業(yè)帶來的風(fēng)險(xiǎn)。處理好風(fēng)險(xiǎn)文化和系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)之間的相互關(guān)系，對于企業(yè)實(shí)現(xiàn)短期的經(jīng)營目標(biāo)和長遠(yuǎn)的戰(zhàn)略目標(biāo)具有重要意義。

【關(guān)鍵詞】風(fēng)險(xiǎn)文化 系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) 非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) 傳染

一、風(fēng)險(xiǎn)文化

（一）Geert Hofstede的組織文化理論

1. Geert Hofstede組織文化理論的五個(gè)維度

Geert Hofstede是世界文化管理大師，曾經(jīng)在IBM人事管理部門從事人力資源管理工作，后期在大學(xué)從事教育研究工作。實(shí)務(wù)界與理論界的工作經(jīng)歷讓Geert Hofstede對企業(yè)文化有著獨(dú)特的理解和認(rèn)識。通過對五十多個(gè)國家的文化形成基礎(chǔ)、文化特點(diǎn)和文化制度等進(jìn)行調(diào)查、對比和分析，他發(fā)現(xiàn)不同國家之間存在較大的文化差異，不同國家的職員對企業(yè)文化的看法也不一樣。通過研究，Geert Hofstede提出了企業(yè)組織文化理論，并認(rèn)為不同的企業(yè)文化對企業(yè)決策會形成很大的影響。該理論包含以下五個(gè)維度：

（1）權(quán)力距離（Power distance）

它主要指員工對企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)權(quán)威的遵從程度，員工是完全聽從領(lǐng)導(dǎo)的安排，還是主動參與到企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營決策中。

（2）不確定性規(guī)避（Uncertainty Avoidance）

它主要指員工對于企業(yè)的相關(guān)規(guī)章制度的執(zhí)行程度。不確定性規(guī)避程度比較高的企業(yè)，往往會建立嚴(yán)格的企業(yè)管理制度，員工按標(biāo)準(zhǔn)化程序工作;不確定性規(guī)避程度比較低的企業(yè)，往往缺乏規(guī)范的管理制度，員工工作的隨意性比較大。

（3）個(gè)人主義（Individualism）和集體主義（Collectivism）

它主要指員工對企業(yè)的歸屬感和依賴感。個(gè)人主義文化往往指員工更關(guān)注個(gè)人表現(xiàn)、個(gè)人利益和個(gè)人價(jià)值，而集體主義文化氛圍下的員工更注重企業(yè)整體利益，希望個(gè)人能融入集體，團(tuán)隊(duì)利益大于個(gè)人利益。

（4）男性主義（Masculinity）和女性主義（Femininity）

它主要指企業(yè)中男性價(jià)值觀還是女性價(jià)值觀占據(jù)主導(dǎo)地位，會對企業(yè)決策有很大的影響。

（5）長期取向（Long-term orientation）和短期取向（Short-term orientation）

它主要指企業(yè)員工對遠(yuǎn)期利益和近期利益的取舍程度，如果員工偏好遠(yuǎn)期利益，則企業(yè)決策往往重視企業(yè)的戰(zhàn)略利益;如果員工偏好近期利益，則企業(yè)比較重視戰(zhàn)術(shù)利益。

2. Geert Hofstede組織文化理論在中國文化中的應(yīng)用

Geert Hofstede組織文化理論在中國的企業(yè)文化中也能得到很好的體現(xiàn)和應(yīng)用。

（1）關(guān)于權(quán)力距離（Power distance）的應(yīng)用

中國歷史上長期的集權(quán)式文化基礎(chǔ)形成了中國特色的領(lǐng)導(dǎo)文化。中國在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制時(shí)代，企業(yè)主要靠行政命令制定和安排生產(chǎn)經(jīng)營計(jì)劃，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)聽命于政府部門的決策，員工完全按照企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)的要求做事，權(quán)力集中度特別高，權(quán)力距離差距程度也比較高。改革開放以后，中國逐步從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制向市場經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)型，在這個(gè)過程中引進(jìn)吸收了西方的先進(jìn)管理理論和管理經(jīng)驗(yàn)，但由于社會主義制度下的公有制體制特征，中國的國有企業(yè)占據(jù)主導(dǎo)地位，大多數(shù)企業(yè)文化中，領(lǐng)導(dǎo)的權(quán)威通過集權(quán)方式得到遵守，員工對企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)層的依賴度較高。近年來，由于中國改革開放的進(jìn)一步深化，國有企業(yè)實(shí)施了混合所有制改革，企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)趨于多元化，現(xiàn)代企業(yè)制度建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)，企業(yè)逐漸重視企業(yè)文化的建設(shè)，企業(yè)文化呈現(xiàn)國際化、科學(xué)化的特征，員工通過職工代表大會或者直接參與企業(yè)決策越來越廣泛。

（2）關(guān)于不確定性規(guī)避（Uncertainty Avoidance）的應(yīng)用

中國以儒家文化為主，企業(yè)管理中強(qiáng)調(diào)曉之以理、動之以情的情感管理方式，員工尊重領(lǐng)導(dǎo)決定時(shí)，更希望企業(yè)的管理制度具有彈性，喜歡靈活性的管理制度而不是剛性的規(guī)定。這一點(diǎn)在企業(yè)日常經(jīng)營活動中也得到體現(xiàn)，例如中國的企業(yè)制定了電腦等設(shè)備的報(bào)廢制度，規(guī)定了報(bào)廢年限，但現(xiàn)實(shí)情況是報(bào)廢制度并沒有得到嚴(yán)格的執(zhí)行，電腦到了規(guī)定的報(bào)廢年限，但只要還能使用，企業(yè)一般通過維修來延長電腦的使用壽命，而不會立即報(bào)廢。

（3）關(guān)于個(gè)人主義（Individualism）和集體主義（Collectivism）的應(yīng)用

中國是社會主義國家，集體主義意識濃厚，強(qiáng)調(diào)個(gè)人利益服從集體利益。在企業(yè)中，員工往往以企業(yè)為家，喜歡通過團(tuán)隊(duì)來實(shí)現(xiàn)個(gè)人目標(biāo)，重視團(tuán)隊(duì)文化建設(shè)。

個(gè)人是企業(yè)的一員，應(yīng)該按照企業(yè)的要求努力工作，通過為集體貢獻(xiàn)自己的力量來實(shí)現(xiàn)個(gè)人價(jià)值。在這種文化氛圍中，極端個(gè)人主義、自私自利的行為都會受到大家的鄙視;無私奉獻(xiàn)則會成為大家的榜樣。中國的企業(yè)中，員工把企業(yè)當(dāng)作大家庭，對企業(yè)有歸屬感，因此企業(yè)更有凝聚力。

（4）關(guān)于男性主義（Masculinity）和女性主義（Femininity）的應(yīng)用

改革開放以來，中國女性的社會地位逐步提高，有一種說法是“女人能頂半邊天”，男女地位越來越平等。但是總體來看，中國社會對男性與女性的社會地位定位，還是偏向于以男性為主體，這個(gè)可以從中國政府官員的結(jié)構(gòu)、企業(yè)管理層結(jié)構(gòu)得到體現(xiàn)。在以男性為主要企業(yè)文化中，集權(quán)、獨(dú)斷虧行、命令式工作方式占據(jù)主要地位。

（5）關(guān)于長期取向（Long-term orientation）和短期取向（Short-term orientation）的應(yīng)用

中國傳統(tǒng)文化強(qiáng)調(diào)艱苦樸素、勤儉創(chuàng)業(yè)，在企業(yè)中也一樣，員工希望通過努力工作，企業(yè)能創(chuàng)造最大價(jià)值，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)、長期發(fā)展，這樣員工也能在企業(yè)中長期工作。但在實(shí)踐中，隨著企業(yè)市場化的發(fā)展，有的企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)層為了自身職務(wù)的晉升，可能會追求企業(yè)的短期利潤，采取一些短期行為決策。不過，現(xiàn)在中國有遠(yuǎn)見的企業(yè)都比較重視企業(yè)的戰(zhàn)略定位，更加重視企業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展。在中國的國有企業(yè)中，員工的流動性一般比較低，員工對企業(yè)依賴度比較大，這就更需要企業(yè)決策時(shí)以健康發(fā)展、可持續(xù)發(fā)展為經(jīng)營目標(biāo)。

（二）風(fēng)險(xiǎn)文化的定義

風(fēng)險(xiǎn)是指未來的不確定性給企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動帶來的影響。文化往往指社會中人們基于共同的生活環(huán)境、社會制度、相同的政策經(jīng)濟(jì)發(fā)展基礎(chǔ)等而形成的人生價(jià)值觀、思維方式和行為方式等的綜合。企業(yè)文化是指企業(yè)在長期的生產(chǎn)、發(fā)展過程中形成所有員工對企業(yè)經(jīng)營理念、企業(yè)經(jīng)營目標(biāo)、企業(yè)形象、企業(yè)產(chǎn)品、企業(yè)服務(wù)和企業(yè)管理制度等的統(tǒng)一認(rèn)識。

風(fēng)險(xiǎn)文化是指企業(yè)在經(jīng)營管理過程中形成的全體員工對于風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識和態(tài)度，以及對待風(fēng)險(xiǎn)的一系列管理制度的集合。風(fēng)險(xiǎn)文化是企業(yè)文化的重要組成部分，風(fēng)險(xiǎn)文化的建設(shè)對于企業(yè)實(shí)現(xiàn)短期的經(jīng)營目標(biāo)和長遠(yuǎn)的戰(zhàn)略目標(biāo)具有重要意義。

（三）健康的風(fēng)險(xiǎn)文化的主要表現(xiàn)

1. 企業(yè)員工應(yīng)該正確認(rèn)識風(fēng)險(xiǎn)，樹立風(fēng)險(xiǎn)理念

企業(yè)應(yīng)該通過入職培訓(xùn)、崗位培訓(xùn)和繼續(xù)教育等方式向員工灌輸風(fēng)險(xiǎn)方面的知識 ，讓員工樹立風(fēng)險(xiǎn)理念，既認(rèn)識到風(fēng)險(xiǎn)能給企業(yè)帶來損失，也可以給企業(yè)帶來收益;風(fēng)險(xiǎn)既具有客觀性，同時(shí)也會受到人的主觀因素的影響;面對風(fēng)險(xiǎn)既可以事先防范，也可以有效利用。員工應(yīng)該充分認(rèn)識到所在崗位的風(fēng)險(xiǎn)，以及可以采取的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對策略，確保企業(yè)能建立全員風(fēng)險(xiǎn)文化意識。

2.企業(yè)應(yīng)該建立一套以人為本的風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)章制度

健康的風(fēng)險(xiǎn)文化應(yīng)該以人為本，建立一套完整的科學(xué)的對待風(fēng)險(xiǎn)的管理制度，讓員工面對風(fēng)險(xiǎn)時(shí)做到有章可循。要讓員工自覺地學(xué)習(xí)和遵守風(fēng)險(xiǎn)管理制度，將風(fēng)險(xiǎn)文化意識融入到日常工作中。

3. 加強(qiáng)組織結(jié)構(gòu)建設(shè)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制

企業(yè)應(yīng)該建立有效的風(fēng)險(xiǎn)管理組織結(jié)構(gòu)，比如可以在董事會下面設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理委員會。風(fēng)險(xiǎn)管理委員會主要負(fù)責(zé)指導(dǎo)公司的風(fēng)險(xiǎn)防范和控制工作，可以向董事會提議邀請第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)對公司的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估，并針對評估報(bào)告要求企業(yè)集團(tuán)或者下屬子公司或分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理制度的建設(shè)和完善。

4.加強(qiáng)內(nèi)部控制建設(shè)，從業(yè)務(wù)源頭管控風(fēng)險(xiǎn)

企業(yè)應(yīng)該建立有效的內(nèi)部控制制度，實(shí)現(xiàn)不相容職務(wù)的崗位分離，明確每個(gè)崗位的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)的事前、事中和事后的管控，通過有效的約束制約機(jī)制，讓員工明確崗位風(fēng)險(xiǎn)重點(diǎn)，從業(yè)務(wù)源頭控制風(fēng)險(xiǎn)。

5.中國工商銀行構(gòu)建信貸風(fēng)險(xiǎn)文化案例分析

中國工商銀行成立于1984年1月1日，居于中國五大國有商業(yè)銀行之首。信貸業(yè)務(wù)是工商銀行主要利潤的來源之一，工商銀行通過建設(shè)信貸風(fēng)險(xiǎn)文化有效地實(shí)現(xiàn)了信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管控。主要采取了如下措施：對總行、分行和支行的員工進(jìn)行全員信貸業(yè)務(wù)的培訓(xùn)，讓員工了解信貸業(yè)務(wù)流程、明確信貸業(yè)務(wù)可能給企業(yè)帶來的收益與風(fēng)險(xiǎn)，對信貸業(yè)務(wù)的審批按照貸款額度進(jìn)行授權(quán)，從業(yè)務(wù)源頭管控風(fēng)險(xiǎn)。工商銀行在董事會下面設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會，主要協(xié)助董事會審定銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理流程和內(nèi)部控制制度，并對企業(yè)相關(guān)高級管理人員和風(fēng)險(xiǎn)管理部門的風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行監(jiān)督和評價(jià)。正因?yàn)榻⒘送晟频男刨J風(fēng)險(xiǎn)文化，工商銀行目前在中國擁有最大的客戶群，也是世界五百強(qiáng)企業(yè)之一。實(shí)踐證明，健康的風(fēng)險(xiǎn)文化為企業(yè)實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)提供了有力的保障。

（四）失敗的風(fēng)險(xiǎn)文化的主要表現(xiàn)

1. 沒有樹立正確的風(fēng)險(xiǎn)觀念

企業(yè)從高層管理人員到普通員工對風(fēng)險(xiǎn)知識不了解、了解不多或者對風(fēng)險(xiǎn)形成了錯(cuò)誤的認(rèn)識。有的企業(yè)沒有一點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)意識，純粹“摸著石頭過河”，盲目經(jīng)營，一旦風(fēng)險(xiǎn)來臨，便不知所措。

2. 沒有建立有效的內(nèi)部控制制度

企業(yè)沒有建立內(nèi)部控制制度，即使建立了內(nèi)部控制制度，因?yàn)闆]有得到有效地執(zhí)行而形同虛設(shè)。一個(gè)企業(yè)沒有內(nèi)控制度，就相當(dāng)于一輛火車沒有軌道一樣，最終必然偏離正確的方向，會給企業(yè)帶來滅頂之災(zāi)。

3. 沒有建立全員共識的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對策略

沒有建立有效的風(fēng)險(xiǎn)防范和風(fēng)險(xiǎn)管理制度，員工由于沒有風(fēng)險(xiǎn)意識，也沒有可以遵循的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，也就不會形成全員共識的價(jià)值觀和責(zé)任感，企業(yè)缺乏凝聚力和創(chuàng)造力。

4.沒有完善的風(fēng)險(xiǎn)評估機(jī)制

沒有建立有效的風(fēng)險(xiǎn)評估機(jī)制，無法對管理人員和基層人員的風(fēng)險(xiǎn)管理情況作出客觀的評價(jià)，無法就風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)進(jìn)行有效的獎勵和懲罰，最終使得企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理流于形式，無法形成全面的、健康的風(fēng)險(xiǎn)管理文化。

（五）中國轉(zhuǎn)型期的變革對企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)文化的影響

1. 全球化對企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)文化的影響

作為全球第二大經(jīng)濟(jì)體，絕大多數(shù)世界500強(qiáng)企業(yè)都在中國開展業(yè)務(wù)，中國的企業(yè)也積極走出國門，參與對外投資。中國經(jīng)濟(jì)已經(jīng)融入到全球經(jīng)濟(jì)體系中，中國企業(yè)國際化趨勢明顯。同世界不同文化背景的人或組織做生意，員工來自世界各地。這就要求中國企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)文化應(yīng)該積極吸收西方企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)和管理的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，并結(jié)合中國的國情和企業(yè)的實(shí)際情況加以創(chuàng)新。

2. 市場化對企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)文化的影響

中國完善市場經(jīng)濟(jì)體制的步伐越來越快，企業(yè)在競爭中謀求發(fā)展。面對激烈的市場競爭，企業(yè)之間已經(jīng)從表面的產(chǎn)品競爭轉(zhuǎn)向更深層次的文化理念的競爭。企業(yè)只有以人為本，通過建立具有人文關(guān)懷的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)文化，才能培養(yǎng)員工的規(guī)則意識和樹立全員風(fēng)險(xiǎn)理念，形成共同的風(fēng)險(xiǎn)文化價(jià)值觀。

3. 經(jīng)濟(jì)發(fā)展理念對風(fēng)險(xiǎn)文化的影響

中國在很長的一段時(shí)期內(nèi)以經(jīng)濟(jì)建設(shè)為中心，追求經(jīng)濟(jì)發(fā)展的高速度。但目前中國政府明確提出不再簡單地追求經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度，而是要更加注重經(jīng)濟(jì)發(fā)展的質(zhì)量和可持續(xù)性。這就要求企業(yè)在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)和管理時(shí)，除了關(guān)注股東利益外，還應(yīng)關(guān)注債權(quán)人、職工、客戶、供應(yīng)商、企業(yè)所在社區(qū)以及其他社會公眾的利益。企業(yè)應(yīng)該勇于承擔(dān)社會責(zé)任，保護(hù)環(huán)境，樹立和諧的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)文化管理理念。

二、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

（一）系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的定義

非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)指是某家企業(yè)由于自身生產(chǎn)管理出現(xiàn)問題，而給該企業(yè)經(jīng)營帶來的不確定性。非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)可以通過組合投資來進(jìn)行分散，又稱為可分散風(fēng)險(xiǎn)。比如某個(gè)企業(yè)的營銷策略失敗而導(dǎo)致該企業(yè)不能實(shí)現(xiàn)利潤目標(biāo)，營銷策略失敗只會對該企業(yè)造成影響，因此屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

與非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)對應(yīng)的是系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。狹義的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)主要指給某個(gè)行業(yè)帶來的不確定性;廣義的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)主要指給整個(gè)國家、地區(qū)或者全世界帶來的不確定性。綜合兩者的含義，系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于經(jīng)濟(jì)、政治、文化等環(huán)境的變化而給整個(gè)社會或者某個(gè)行業(yè)內(nèi)的所有企業(yè)帶來的風(fēng)險(xiǎn)，它無法通過投資組合來分散，又稱不可分散風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)具有不可分散、累積性和傳染性等特征。常見的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)包括戰(zhàn)爭、天災(zāi)、稅率變化等。比如中國的證券市場在2015年6月至2015年8月，上證指數(shù)由5000多點(diǎn)狂跌到3000多點(diǎn)，這期間所有的股票的股價(jià)都不可避免的大跌，政府暫停IPO，資本市場失去了正常的融資功能，主要原因就是由于投資者加杠桿進(jìn)行投資，當(dāng)股價(jià)下跌時(shí)造成了放大效應(yīng)，屬于典型的資本市場系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。但好消息是中國政府及時(shí)采取措施進(jìn)行市場化干預(yù)，最終避免出現(xiàn)波及整個(gè)社會的金融性系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

（二）系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的傳染途徑--以銀行業(yè)為例

系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的特征之一是具有傳染性，可以在同行業(yè)的企業(yè)之間進(jìn)行傳遞，在不同的行業(yè)之間傳遞，在國家與國家之間進(jìn)行傳遞。

1. 系統(tǒng)內(nèi)的傳染

銀行業(yè)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)主要指由于外部因素或者銀行自身經(jīng)營問題而導(dǎo)致一家或幾家銀行出現(xiàn)支付困難，最終可能導(dǎo)致大多數(shù)銀行出現(xiàn)危機(jī)或破產(chǎn)，甚至?xí)鹫麄€(gè)銀行系統(tǒng)的崩潰。

銀行業(yè)系統(tǒng)內(nèi)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)傳染是指由于一家或幾家銀行的儲戶發(fā)生擠兌風(fēng)波，可能會導(dǎo)致行業(yè)內(nèi)其他銀行也會發(fā)生擠兌風(fēng)波。一家銀行出現(xiàn)流動性不足，與之相關(guān)聯(lián)的其他銀行也會出現(xiàn)流動性不足，無法滿足客戶兌付要求。這種傳染性具有多米洛骨牌效應(yīng)，如果不及時(shí)加以控制，可能會導(dǎo)致整個(gè)銀行系統(tǒng)出現(xiàn)問題。

2015年在希臘出現(xiàn)的銀行擠兌風(fēng)波，完美地詮釋了銀行業(yè)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的傳染性。希臘由于無法支付外債，面臨兩種選擇，一是退出歐元區(qū)，二是實(shí)行嚴(yán)格的資本管制。不管采取哪種方式，都會導(dǎo)致銀行儲戶的歐元存款無法全額提取，因此希臘人在6月初開始在銀行排隊(duì)提取存款，這一現(xiàn)象迅速波及到希臘所有銀行，造成本來流動性就不足的希臘銀行業(yè)資金迅速枯竭，希臘銀行業(yè)面臨全部破產(chǎn)的困境。最終歐洲央行向希臘銀行業(yè)補(bǔ)充了流動性，才避免了一場災(zāi)難。

2. 系統(tǒng)外的傳染

銀行業(yè)自身的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)如果不可避免地發(fā)生，這必然會波及到與銀行有借貸關(guān)系的相關(guān)企業(yè)。比如某個(gè)銀行出現(xiàn)資金支付問題，在該銀行開戶的企業(yè)存款無法得到保障，這必然造成企業(yè)資金短缺，企業(yè)無法按時(shí)償還到期債務(wù)、支付職工工資，最終企業(yè)資金鏈斷裂。該企業(yè)的供應(yīng)商由于無法拿到貨款，資金也會出現(xiàn)緊張，加上供應(yīng)商的開戶銀行也出現(xiàn)危機(jī)，那么供應(yīng)商的資金鏈也必將出現(xiàn)斷裂的風(fēng)險(xiǎn)。最終會導(dǎo)致企業(yè)所在行業(yè)出現(xiàn)危機(jī)。這就是銀行業(yè)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)傳染到其他行業(yè)的直接表現(xiàn)。系統(tǒng)與系統(tǒng)之間的風(fēng)險(xiǎn)傳染危害極大，如果不及時(shí)進(jìn)行有效干預(yù)，就可能引起社會性系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，其結(jié)果是非?？膳碌?。

2008年由于房地美、房利美、雷曼兄弟相繼申請破產(chǎn)保護(hù)，美國出現(xiàn)了嚴(yán)重的金融危機(jī)。許多投資者包括企業(yè)投資者購買了大量的次級債或者其他理財(cái)產(chǎn)品，但由于相關(guān)的投資銀行、次級債發(fā)行公司無法履行支付義務(wù)，造成投資者虧損嚴(yán)重。相關(guān)股票價(jià)格大跌，變成了垃圾股票。投資銀行相互之間因?yàn)橥顿Y關(guān)系受到連帶影響，這一危機(jī)甚至波及到實(shí)體經(jīng)濟(jì)，令美國經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)了嚴(yán)重的危機(jī)。

3. 國家之間的傳染

一個(gè)國家銀行業(yè)出現(xiàn)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)或者社會風(fēng)險(xiǎn)會傳導(dǎo)到其他國家，可能會引發(fā)世界性的風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)在全球經(jīng)濟(jì)一體化，沒有哪個(gè)國家或企業(yè)能夠閉門造車。一個(gè)國家出現(xiàn)的問題很容易通過國際貿(mào)易、國際資本市場、國際金融體系等途徑傳染給其他國家，也就是所謂的風(fēng)險(xiǎn)的傳染無國界。

1997年亞洲出現(xiàn)的金融風(fēng)暴最早從泰國開始。泰國屬于典型的外向型經(jīng)濟(jì)，主要依靠國際市場，由于泰國宣布取消固定匯率制度，實(shí)行浮動匯率制度，泰銖大幅度貶值，經(jīng)濟(jì)的崩潰也導(dǎo)致泰國政府的混亂。泰銖匯率出現(xiàn)大幅度波動，也導(dǎo)致與其經(jīng)濟(jì)特征相似的新加坡、馬來西亞等國家出現(xiàn)了嚴(yán)重的金融危機(jī)。這場危機(jī)迅速波及到印度尼西亞、日本、韓國和中國等國家，整個(gè)亞洲陷入經(jīng)濟(jì)蕭條的危機(jī)中。

三、結(jié)論

厘清風(fēng)險(xiǎn)文化和系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵、關(guān)系和傳染機(jī)制，有利于企業(yè)樹立正確的風(fēng)險(xiǎn)理念，形成健康的風(fēng)險(xiǎn)文化，利于風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)造價(jià)值，實(shí)現(xiàn)企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

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