當(dāng)前，非法集資企業(yè)或個(gè)人打著各種項(xiàng)目投資、產(chǎn)品理財(cái)、高息分紅、養(yǎng)老保障、互聯(lián)網(wǎng)金融等幌子，以高息為誘餌，不斷變換花樣聚斂巨額資金。一旦參加，參與者損失慘重。尤其是老年人，極易上當(dāng)受騙，有的把所有積蓄都搭了進(jìn)去。這種行為不僅擾亂了正常金融市場秩序，更損害了人民群眾的利益，甚至危及國家安全。

收藏品詐騙

多位河北保定的老人反映，他們因保定中古文化收藏品公司承諾藏品可升值、應(yīng)允3個(gè)月或者半年后高價(jià)回收，而在半年內(nèi)花光幾十萬養(yǎng)老錢，還貸款不少錢，瞞著家人，購買了大量收藏品。到3個(gè)月或半年回購期后，保定中古文化收藏品公司卻一拖再拖遲遲不兌現(xiàn)回購承諾。擔(dān)心養(yǎng)老錢打水漂，多位老人向收藏品公司提出想要退貨退款，哪料沒過多久，收藏品公司竟然人去樓空。

保定的張女士今年60有余，2017年年初她和朋友聊天時(shí)得知，收藏品能升值，購買收藏品是個(gè)不錯(cuò)的理財(cái)方式，后來她就被朋友拉去了保定中古文化收藏品公司，之后在銷售人員的勸說下，她不僅花光養(yǎng)老錢，還貸款十幾萬，購買了大量的錢幣、字畫等所謂的收藏品。

保定的王女士今年已經(jīng)70多歲，她是在逛街時(shí)拿到保定中古文化收藏品公司發(fā)的傳單。王女士說，當(dāng)時(shí)確實(shí)也閑著沒事做，就去店內(nèi)轉(zhuǎn)了轉(zhuǎn)，本想不買藏品，拿著小禮品就走，但進(jìn)入店內(nèi)，就聽店內(nèi)幾個(gè)老年人說，收藏品升值很快，之前在其他店買的，公司回購后賺了不少錢了，而且有人還在邊說著，邊付錢購買字畫等收藏品。后來在店員的勸說下，她花4萬元購買了一幅字畫。

到3個(gè)月或半年回購期后，保定中古文化收藏品公司卻一拖再拖遲遲不兌現(xiàn)回購承諾。之后這家店突然換了名字，店內(nèi)人員稱，店內(nèi)的經(jīng)營者已經(jīng)更換成他人了，但稱繼續(xù)購買藏品，等回購時(shí)還是可以賺錢的，但如果一分不花，那之前所有的錢也都打水漂了。無奈之下，老人們又花錢購買了一些藏品，為的只是能挽回之前的損失。但最終的結(jié)局卻讓他們倍感意外。“人跑了，公司鎖門了，現(xiàn)在一個(gè)都聯(lián)系不上了?！?/p>

據(jù)了解，定中古文化收藏品公司已經(jīng)在今年的5月20號(hào)進(jìn)行了簡易注銷。注銷前，該公司變更了法定代表人信息，由康加偉變更為馬文超。

另外，多位老人表示，他們不止在保定中古文化收藏品公司一家購買了藏品，每個(gè)人都至少在兩到三家購買了大量藏品。這些藏品公司促銷藏品的方式都如出一轍：承諾藏品可以升值，3個(gè)月或半年后高價(jià)回收。目前多家此類收藏品公司已經(jīng)關(guān)門跑路。

老年人想投資理財(cái)未嘗不可，但應(yīng)把錢存到銀行或購買正規(guī)銀行理財(cái)產(chǎn)品，盡管收益低一些，但保險(xiǎn)系數(shù)大；對(duì)社會(huì)上一些所謂的“投資理財(cái)公司”“收藏品公司”，需要保持高度警惕。社區(qū)和家人應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)老年群體和個(gè)體的精神關(guān)懷，防止老人和現(xiàn)實(shí)生活隔得太遠(yuǎn)，陷入孤單無助的精神狀態(tài)，從而上當(dāng)受騙。市場監(jiān)管部門和公安機(jī)關(guān)則應(yīng)該加強(qiáng)防詐騙宣傳教育，并應(yīng)加大對(duì)集資詐騙、收藏品詐騙等打擊力度。

“養(yǎng)老”詐騙

家住北京市昌平區(qū)天通苑小區(qū)的69歲老人盧某，最近吃不下飯、睡不著覺，“感覺天都塌了下來。”

原來，她在北京中安民生資產(chǎn)管理有限公司做的“以房養(yǎng)老”項(xiàng)目出了問題，致使她背負(fù)了300余萬、年息高達(dá)24%的貸款。和盧某遭遇類似的，還有數(shù)百名老人。

老人們究竟是怎樣陷入這般境地的呢？據(jù)盧某透露，2017年，她被熟識(shí)的朋友拉去參加中安民生的“以房養(yǎng)老”的項(xiàng)目活動(dòng)。該公司稱，如果她把房產(chǎn)抵押，公司將按照年息4%到6%，每月固定支付養(yǎng)老金。根據(jù)與中安民生簽訂的合同，盧某在將自己的房子300萬抵押后，每月可領(lǐng)取養(yǎng)老金12500元。

直到貸款公司上門催債，盧某才意識(shí)到自己被騙。據(jù)她透露，之所以相信這個(gè)“以房養(yǎng)老”項(xiàng)目，一個(gè)很重要的原因就是中安民生在各種宣傳中借用了國家的“以房養(yǎng)老”政策，打著民政部、全國老齡委、中國老齡事業(yè)發(fā)展基金會(huì)等的旗號(hào)。

2019年3月，受騙的老人們陸續(xù)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。北京警方進(jìn)行立案偵查，并刑事拘留了88名犯罪嫌疑人。

“以房養(yǎng)老”主要是指老年人將住房反向抵押給保險(xiǎn)公司，從而每月領(lǐng)取一定數(shù)額的養(yǎng)老保險(xiǎn)金。這本是政府鼓勵(lì)的一種商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，卻被不法分子盯上。在高額經(jīng)濟(jì)收益的誘惑下，一些老人為了每月上萬元的“養(yǎng)老金”，稀里糊涂地簽署了一堆合同，最終因理財(cái)?shù)盅憾シ孔印?/p>

隨著年紀(jì)增大，老年人的知識(shí)、信息結(jié)構(gòu)已不足以應(yīng)對(duì)社會(huì)多種復(fù)雜現(xiàn)象，對(duì)花樣日益翻新的騙術(shù)不易識(shí)別，成為不法分子欺騙的首選目標(biāo)。目前，不法分子對(duì)老年人“下手”已經(jīng)不限于保健品、中獎(jiǎng)等“傳統(tǒng)”騙術(shù)，與養(yǎng)老有關(guān)的高息理財(cái)成為新手段。

針對(duì)此類騙術(shù)，老年人要切記“天上不會(huì)掉餡餅”，要深知“收益率超過6%就要打問號(hào)，超過8%的就很危險(xiǎn)，10%以上就要準(zhǔn)備損失全部本金”，也就不會(huì)落入圈套。倘若遇到類似情況，應(yīng)盡快向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，不要相信不法分子提供的任何解決方案，這些方案可能都只是拖延。同時(shí)，通過司法途徑依法理性維權(quán)。

此外，子女不要只顧自己的工作，應(yīng)多與老年人溝通聯(lián)系，給予適時(shí)保護(hù)。

P2P非法集資

2018年，P2P網(wǎng)貸問題平臺(tái)數(shù)量占比由2017年的30.84%上升至51.45%。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2018年問題平臺(tái)涉及金額超過千億元。

這一年，“民間四大高額返利平臺(tái)”唐小僧、錢寶網(wǎng)、雅堂金融、聯(lián)璧金融紛紛“爆雷”，像“善林金融”這類百億級(jí)P2P平臺(tái)倒下也不過瞬息之間。

公開資料顯示，善林金融是2013年10月周伯云為解決其公司項(xiàng)目資金問題注冊(cè)成立的一家公司，其陸續(xù)在全國29個(gè)省、直轄市設(shè)立1120家分公司及門店，此后又設(shè)立了善林財(cái)富、善林寶、幸福錢莊（后更名為億寶貸）、廣群金融4家線上投資理財(cái)平臺(tái)，通過廣告宣傳、電話推銷、門店招攬等方式，以承諾還本和支付高額利息為餌，對(duì)外銷售虛構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品，騙取投資人資金。

截至2018年4月9日案發(fā)，善林金融非法集資共計(jì)人民幣736億元 ，未兌付本金共計(jì)213億元。警方已查封、凍結(jié)其相關(guān)銀行賬戶、房產(chǎn)、汽車以及股權(quán)等財(cái)產(chǎn)，初步追繳現(xiàn)金15億元。

善林金融的套路其實(shí)并不復(fù)雜，可以簡單地拆解為以下四步：

大肆宣傳博眼球，吸引投資人。廣告宣傳、電話推銷、門店招攬及口耳相傳等方式，支付員工高額工資和高額提成，大肆推銷所謂的“理財(cái)產(chǎn)品”。高額收益做誘餌，套住投資人。

其線下線上發(fā)售的產(chǎn)品顯示的年化收益率不少在10%以上，并且推出5000元獎(jiǎng)勵(lì)金等激勵(lì)老用戶帶新、高返利。

做公益買獎(jiǎng)項(xiàng)精心包裝，穩(wěn)住投資人。在民眾中樹立“大而不倒”的公司形象，騙取投資者信任。

借新還舊，形成龐氏騙局。投資人在善林金融購買的都是虛構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品，收到的所謂本息不過是借新還舊，引誘投資人進(jìn)一步陷入設(shè)計(jì)好的龐氏騙局。

數(shù)字貨幣騙局

“區(qū)塊鏈+普洱”收割3.07億 超3000人中招

2018年，區(qū)塊鏈、虛擬幣無疑是最火的概念之一，在大家追逐熱點(diǎn)、尋求資本增值的時(shí)候，不法分子發(fā)現(xiàn)了“商機(jī)”。

2017年，在一家名為“趣銀網(wǎng)”的P2P網(wǎng)站上，賣出了一種叫“普銀幣”的東西。據(jù)稱，這種幣號(hào)稱是“全球首個(gè)本位制數(shù)字貨幣”，是“普銀集團(tuán)以10億優(yōu)質(zhì)藏茶作為原發(fā)本位資產(chǎn)，經(jīng)由三方倉儲(chǔ)、鑒定、評(píng)估、確權(quán)后，通過數(shù)字加密技術(shù)將藏茶資產(chǎn)寫入?yún)^(qū)塊鏈并發(fā)行的本位制數(shù)字貨幣”。

都是中文，組合到一起卻好像看不懂了？不過在受騙者看來，能賺快錢一夜暴富就是好的。盲目的投資人在聽信虛假宣傳后，匆忙進(jìn)入市場，普銀幣的價(jià)格一度從0.5元拉升至10元，嘗到一點(diǎn)甜頭的投資者仍然在做一夜暴富的美夢(mèng)。

然而據(jù)警方調(diào)查，價(jià)格的變動(dòng)全系該公司幕后操作制造出的假象。當(dāng)大量資金被套又傳出“普銀跑路”的消息，驚慌失措的投資者終于醒悟報(bào)案。

2018年3月，深圳警方對(duì)普銀公司涉嫌集資詐騙案收網(wǎng)。截至收網(wǎng)，受害者已超3000人，涉案金額約3.07億元，最高單人損失約300萬元。

很明顯，上述所謂的數(shù)字幣不過是個(gè)幌子。“區(qū)塊鏈+普洱”收割韭菜，騙方普銀一共就用了以下四步：

穿花衣。不法分子將虛擬貨幣包裝上新鮮元素，披上區(qū)塊鏈的外衣。

上花轎。通過前期鋪天蓋地的宣傳吸引大量資金進(jìn)盤。

給甜頭。幕后操縱幣價(jià)先讓你嘗些甜頭，曾出現(xiàn)14日連續(xù)漲停。

割韭菜。最后惡意操縱普銀幣價(jià)格走勢(shì)、不斷套現(xiàn)收割韭菜。

虛假交易圈套

暗箱操作漲跌 上萬人被騙1.3億

“微交易”是近年來出現(xiàn)的一種互聯(lián)網(wǎng)投資理財(cái)，指投入幾百到幾千元不等的資金，根據(jù)標(biāo)的物在極短時(shí)間內(nèi)的價(jià)格走勢(shì)判斷漲跌，賺取收益。

2018年3月，投資者李某經(jīng)由微信文章接觸到一個(gè)名為“億星國際”的金融交易平臺(tái)。據(jù)介紹，投資者可通過選擇外匯、原油、楠木等交易品種，選擇周期預(yù)判漲跌下單。比如現(xiàn)在的WIT原油是50美元/桶，如果投資人買30秒漲，只有30秒后原油價(jià)格比50大，哪怕是只漲了0.00001，也是賺。

李某先后在該平臺(tái)繳納學(xué)習(xí)費(fèi)用及充值費(fèi)用數(shù)千元，多次交易虧損后，其欲將余錢取出卻顯示無法提取，遂報(bào)案。

經(jīng)警方調(diào)查，這實(shí)際是一個(gè)仿效股票、期貨交易買漲跌并控制的交易平臺(tái)，進(jìn)行數(shù)據(jù)纂改致使平臺(tái)注冊(cè)會(huì)員虧損，以謀取大額利益的虛假微交易平臺(tái)。隨后，警方分赴深圳、上海兩地，抓獲涉嫌違法犯罪人員79名。此事件涉案金額超過1.3億元，受害人達(dá)到1萬多名。

這個(gè)虛假的微交易平臺(tái)是怎么一步步設(shè)下圈套的呢？

據(jù)犯罪嫌疑人交代，2017年底，其向廣州某科技有限公司購買仿效股票、期貨交易買漲跌并可控制修改數(shù)據(jù)的虛假微平臺(tái)系統(tǒng)，在互聯(lián)網(wǎng)上架設(shè)服務(wù)器，隨后開始引誘投資人落入圈套。

廣撒網(wǎng)“誘魚”。犯罪嫌疑人首先發(fā)布了大量“炒億盛、億星平臺(tái)外匯、石油、楠木等能獲取高額回報(bào)”的文章，誘騙大量用戶注冊(cè)億星、億盛平臺(tái)帳號(hào)并充值進(jìn)行微交易。

放風(fēng)箏“殺客”。其特設(shè)風(fēng)控部門，專司“殺客”，利用平臺(tái)管理帳戶對(duì)平臺(tái)進(jìn)行控制、篡改數(shù)據(jù)，時(shí)而致使平臺(tái)注冊(cè)會(huì)員虧損或誘導(dǎo)注冊(cè)會(huì)員頻繁交易，這個(gè)過程猶如放風(fēng)箏。據(jù)警方介紹，該團(tuán)伙特別有手段，“內(nèi)部很多規(guī)章制度，比如要求不能一刀太狠。如果客戶投100萬，第一天殺60萬，第二天要讓他贏點(diǎn)，然后找機(jī)會(huì)又殺。這給客戶一種想象：自己輸，是因?yàn)樽约菏謿獠缓?。客戶即使不想玩了，也不舉報(bào)?！?/p>

非法薦股詐騙：虛假內(nèi)幕消息騙局 167名老年股民被騙千余萬

如今，盯上老年人的騙局不只是賣“保健品”，還賣起了“內(nèi)幕消息”。

2018年10月，江蘇警方破獲一起虛假內(nèi)部信息網(wǎng)絡(luò)詐騙案。據(jù)了解，這是一個(gè)專騙年齡較大股民的犯罪團(tuán)伙。截至案發(fā)，共有浙江、江蘇、湖北等13個(gè)省市的167名股民被騙，涉及資金達(dá)1000余萬元。在眾多的受害者中，損失最慘重者78歲，一次性被騙198萬元；而被騙年齡最大的91歲，其先后4次被騙1.8萬元。

據(jù)其中一位受害人蔣某描述，自從退休后，他一心在家鉆研炒股，但總是不得要領(lǐng)。有一天，他接到一個(gè)自稱是“上海東方財(cái)富公司”業(yè)務(wù)經(jīng)理人的電話，說是專門為股民提供股市內(nèi)部信息?；ㄙM(fèi)3萬元加盟成為金牌會(huì)員后，對(duì)方不時(shí)打電話來推薦股票，剛開始確實(shí)賺了錢，但后來推薦的幾只股卻賠了錢。對(duì)此，對(duì)方解釋為會(huì)員檔次不夠高，只有成為高級(jí)別會(huì)員才能穩(wěn)賺。因此，其又先后4次匯款12萬元充值會(huì)員費(fèi)。當(dāng)再也無法撥通對(duì)方電話時(shí)，蔣某才意識(shí)到被騙。

據(jù)犯罪嫌疑人交待，他們根本不懂炒股，更談不上有什么內(nèi)部消息。他們以“加會(huì)員買內(nèi)部信息”為名，僅靠兩步設(shè)下騙局：

首先，鎖定目標(biāo)。他們先以0.1 ～1元不等的價(jià)格，從網(wǎng)上購買了近20萬條股民信息，然后挑選年齡較大、防范意識(shí)不強(qiáng)的股民作為詐騙對(duì)象。

其次，靠“猜”薦股。一幫不懂股市行情的團(tuán)伙，他們所謂的推薦股票，主要靠“猜”?！安隆睂?duì)了，對(duì)方深信不疑，他們就鼓勵(lì)其追加會(huì)費(fèi)，升級(jí)會(huì)員資格；“猜”錯(cuò)了，他們就會(huì)告訴受害人，原因在于會(huì)員級(jí)別低，內(nèi)部信息精確性不夠高，誘騙對(duì)方繼續(xù)追加會(huì)費(fèi)。

“大師”網(wǎng)絡(luò)直播薦股 涉案金額800余萬

2018年3月，投資者高某經(jīng)由一名女網(wǎng)友主動(dòng)添加后被拉入一微信群。群內(nèi)有“薦股大師”“刀鋒”發(fā)布自己成功預(yù)測(cè)走勢(shì)的消息，群內(nèi)亦有股民把“刀鋒”說得神乎其神，并在群內(nèi)曬出自己參與交易并賺錢的截圖。在鼓動(dòng)下，高某在群內(nèi)提供的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上開戶進(jìn)行交易。此后，“刀鋒”經(jīng)常在網(wǎng)絡(luò)直播間開直播，講解大盤走勢(shì)，推薦股票。在他的指導(dǎo)下，高某很快盈利，并繼續(xù)投入大量資金。當(dāng)后續(xù)出現(xiàn)虧損時(shí)，群內(nèi)股友們以“大盤不穩(wěn)定”“扳回本金”為由，紛紛勸說高某繼續(xù)投資。直至“刀鋒”突然退群并關(guān)閉網(wǎng)絡(luò)直播間、自己被踢出微信群、先前的女網(wǎng)友也將他拉入黑名單，前后共損失了幾十萬元的高某才意識(shí)到上當(dāng)受騙了。

經(jīng)警方調(diào)查，該事件涉及金額800余萬元。

薦股電話和微信隨處可見，有炒股的朋友可能一天接好幾個(gè)電話，都是邀請(qǐng)你加入某某薦股學(xué)習(xí)交流群的。剛開始，你可能覺得“我就聽聽”，卻可能一步步落入不法分子精心設(shè)計(jì)的圈套中：

請(qǐng)君入甕，加微信邀你入群。在薦股詐騙中，通過主動(dòng)添加被害人微信招攬客戶是第一步。不法分子常常花言巧語，取得被害人信任后，將其拉入微信群。

搭臺(tái)唱戲，人家認(rèn)真演戲就你認(rèn)真交易。在這場戲中，有人演大師，有人演股友，有人演系統(tǒng)。大師負(fù)責(zé)通過網(wǎng)絡(luò)直播平臺(tái)吹噓薦股；股友需要曬出自己參與交易并賺錢的截圖并吹捧大師；“系統(tǒng)”則利用人工操盤漲跌的手段，先讓被害人盈利鼓勵(lì)其繼續(xù)投資，再通過制造虧損局面騙走被害人本金。

防騙牢記四件事

我國老年群體數(shù)量龐大，而且購買能力驚人。并且隨著我國經(jīng)濟(jì)突飛猛進(jìn)的發(fā)展，人民生活水平的提高，福利制度的完善，老年人的購買能力還將繼續(xù)提高。目前我國老年群體的收入首先是保障日常生活和醫(yī)藥開支，在有剩余的情況下進(jìn)行投資理財(cái)、旅游、購買保健品或文化娛樂等。并且投資理財(cái)已經(jīng)占據(jù)了老年群體消費(fèi)支出的很大一部分比例，僅次于生活保障和醫(yī)療支出，因此，老年群體在理財(cái)市場上占有的份額逐年加大，更有不斷發(fā)展的趨勢(shì)。因此很多犯罪分子也就趁虛而入，并且隨著科技的進(jìn)步，犯罪分子的詐騙手段越來越專業(yè)化，因此老年人如何防范調(diào)入投資理財(cái)詐騙的陷阱，成為目前社會(huì)關(guān)注的主要問題之一。

騙局的套路看似各不相同，但戳中的痛點(diǎn)卻始終如一。其實(shí)，只需要記住四件事，就能大概率躲避騙局。

謹(jǐn)慎看待高收益

在諸多的騙局中，承諾的高收益就是引誘投資者的那個(gè)餌。越不靠譜的投資產(chǎn)品，收益越是高得驚人，比如號(hào)稱有10%～25%，甚至40%的高收益，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了市場平均收益率。

全國社保基金理事會(huì)理事長就曾表示，“保證6%以上回報(bào)率的就別買，那是不法分子”。

如是金融研究院首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家也認(rèn)為，“在當(dāng)前各類資產(chǎn)市場回報(bào)率較低的情況下，可以說承諾超過10%收益的短期產(chǎn)品基本上都是騙局?！?/p>

有公募業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，收益高低要比較著看，“整個(gè)中國的財(cái)富管理行業(yè)中最專業(yè)、最公開透明的是公募基金，公募基金的平均投資盈利能力怎么樣？那些承諾比公募基金高出了不止一倍都是不法分子。”

看清底層資產(chǎn)和投資邏輯

羊毛出在羊身上。若只盯著回報(bào)而不清楚平臺(tái)背后的生財(cái)之道，最終可能是自己被薅羊毛。任何一種金融產(chǎn)品，不管包裝得多復(fù)雜，也一定有一個(gè)底層的實(shí)體資產(chǎn)，否則這個(gè)產(chǎn)品就是無源之水。

有理財(cái)投資人士表示，如果底層資產(chǎn)基礎(chǔ)薄弱，上層產(chǎn)品隨時(shí)都會(huì)坍塌。對(duì)于看不清底層資產(chǎn)或搞不懂投資邏輯的理財(cái)產(chǎn)品謹(jǐn)慎涉足，絕不能盲目跟風(fēng)，絕不一味貪圖高回報(bào)。

認(rèn)準(zhǔn)資質(zhì)走正途

在選擇機(jī)構(gòu)時(shí)，一定要認(rèn)準(zhǔn)資質(zhì)，通過正規(guī)公司或平臺(tái)進(jìn)行投資，不要輕信所謂的股東背景或者牌照資質(zhì)，應(yīng)去相關(guān)權(quán)威部門網(wǎng)站上進(jìn)行查詢。

不要輕信所謂的內(nèi)幕消息

透露內(nèi)幕消息本身就是違規(guī)行為，因此，在理財(cái)過程中一定不要輕信來歷不明的電話、短信、微信上的投資盈利消息或者所謂的內(nèi)幕交易，更不要輕易下載他人提供的交易軟件。自覺遠(yuǎn)離非法薦股，抵制電信詐騙。