馬黎明

摘 要 農(nóng)業(yè)是一種具有一定風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)業(yè)，因?yàn)檗r(nóng)業(yè)生產(chǎn)的特殊性，農(nóng)民不但會(huì)遭受到各種各樣的自然風(fēng)險(xiǎn)，并且還要受到社會(huì)的政治、經(jīng)濟(jì)以及各種不確定原因所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。所以，怎樣抵抗農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)獲得一定的優(yōu)化，進(jìn)而最大程度的降低以及預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)農(nóng)民生活以及產(chǎn)品流通所帶來(lái)的損害已經(jīng)逐漸變成約束和影響農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要問(wèn)題。

關(guān)鍵詞 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；進(jìn)展；趨勢(shì)

農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有著一定的風(fēng)險(xiǎn)性，相關(guān)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者不僅要面對(duì)地質(zhì)、氣象以及和市場(chǎng)遇著一定關(guān)聯(lián)的各種風(fēng)險(xiǎn)，并且這些風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的影響是各種各樣的。不但會(huì)對(duì)農(nóng)民收入的穩(wěn)定程度產(chǎn)生一定的影響，造成農(nóng)戶支付能力降低，還會(huì)對(duì)農(nóng)業(yè)金融的進(jìn)步和發(fā)展產(chǎn)生一定的影響，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)所具有的風(fēng)險(xiǎn)造成農(nóng)民的還貸能力有著一定的不穩(wěn)定性。

1 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)失靈原因、表現(xiàn)以及應(yīng)對(duì)方式

1.1 商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)失靈的原因

國(guó)內(nèi)外相關(guān)學(xué)者認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)失靈是一種極為常見(jiàn)的現(xiàn)象，逆向選擇、道德風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)等各種因素造成農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求以及供給不是特別充分。相關(guān)學(xué)者認(rèn)為，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有著一定的外部性特征，成本和收益之間缺少一定的均衡性是造成農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)失靈的重要因素。通過(guò)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求進(jìn)行研究和分析之后，結(jié)果顯示有著較大風(fēng)險(xiǎn)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者和風(fēng)險(xiǎn)較小的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者相比較更加愿意進(jìn)行一定的投保，這也證明了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有著逆向選擇性。

1.2 市場(chǎng)失靈的應(yīng)對(duì)方式

1.2.1 政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的分析。在20世紀(jì)30年代，美國(guó)政府涉入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，展開(kāi)了政策性的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)踐。對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)所進(jìn)行的研究和分析，相關(guān)理論研究范圍中主要是將政府補(bǔ)貼原因、補(bǔ)貼方式以及補(bǔ)貼成效等層面進(jìn)行了研究和分析。因?yàn)闀?huì)受到市場(chǎng)失靈以及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)屬性等因素的影響，商業(yè)性經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是無(wú)法取得一定成效的，需要政府進(jìn)行一定的協(xié)調(diào)[1]。相關(guān)研究顯示農(nóng)民參與進(jìn)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重要因素是因?yàn)槠谕@得一定收益的驅(qū)動(dòng)，預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生促進(jìn)投保的非重要因素，農(nóng)業(yè)參與實(shí)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的目的主要不是為了能夠避免風(fēng)險(xiǎn)，而是為了能夠在一定程度上得到政府的補(bǔ)貼以及期望利益。

1.2.2 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式的研究。世界上農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的模式主要有相互會(huì)社模式、政府主導(dǎo)模式、國(guó)家重點(diǎn)選擇性輔助模式、民用辦公模式以及政府壟斷經(jīng)營(yíng)模式。這些模式政府都會(huì)給農(nóng)戶以及保險(xiǎn)公司提供一定的補(bǔ)助，但是在一些發(fā)展中國(guó)家有很多國(guó)家的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)都處在實(shí)驗(yàn)時(shí)期，政府投入不高。

1.2.3 巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)以及再保險(xiǎn)的研究。對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)所進(jìn)行的研究不但是政府進(jìn)行重視的重要問(wèn)題，還是相關(guān)學(xué)者進(jìn)行研究的重要內(nèi)容。有關(guān)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制的分析層面，國(guó)內(nèi)外相關(guān)學(xué)者在不同階段都提出巨災(zāi)準(zhǔn)備金、巨災(zāi)債券以及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在保險(xiǎn)等方式。通過(guò)對(duì)農(nóng)業(yè)制度運(yùn)行體系以及實(shí)施方式進(jìn)行了研究和分析之后，提出了政府創(chuàng)建巨災(zāi)損失準(zhǔn)備金、財(cái)政兜底等分散機(jī)制的相關(guān)措施[1]。

1.2.4 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新的研究。傳統(tǒng)形勢(shì)下的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式有著一定的缺陷，例如自然災(zāi)害保險(xiǎn)只是對(duì)自然災(zāi)害所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保障，然而市場(chǎng)價(jià)格所具有的風(fēng)險(xiǎn)也是當(dāng)前農(nóng)戶需要進(jìn)行面對(duì)的重要風(fēng)險(xiǎn)，價(jià)格指數(shù)風(fēng)險(xiǎn)能夠使這個(gè)問(wèn)題得到有效解決。為了能夠使傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的相關(guān)問(wèn)題獲得一定的解決，相關(guān)學(xué)者倡導(dǎo)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行革新和發(fā)展，并且還在天氣指數(shù)等層面進(jìn)行了一定的分析和研究。

2 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)研究評(píng)述

2.1 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理論研究框架

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)所進(jìn)行的理論分析是隨著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的逐漸發(fā)展和進(jìn)步而變得越來(lái)越充裕的，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的理論研究引導(dǎo)者農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)踐和發(fā)展，同時(shí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的時(shí)間也推動(dòng)這農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的理論研究更加深入的發(fā)展，二者之間有著相互促進(jìn)的關(guān)聯(lián)。通過(guò)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理論分析和研究進(jìn)行一定的整理和歸納，結(jié)果發(fā)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理論的研究量越來(lái)越多，所進(jìn)行研究的內(nèi)容也越來(lái)越深化，研究方式從理論研究轉(zhuǎn)變?yōu)閷?shí)踐研究，并且呈現(xiàn)出逐漸升高的趨勢(shì)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理論推動(dòng)這農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)踐的發(fā)展和進(jìn)步，在逐漸探索的過(guò)程中變得越來(lái)越充裕

2.2 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理論的研究方向

首先，對(duì)政府補(bǔ)貼農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的微觀反應(yīng)進(jìn)行實(shí)踐研究和分析，也就是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策是否會(huì)對(duì)農(nóng)戶產(chǎn)生一定的作用以及影響。其次，政府補(bǔ)貼農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的成效以及均衡性，是推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行更加深入的分析和研究的重要趨勢(shì)。國(guó)內(nèi)外有關(guān)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼對(duì)農(nóng)戶種植行為所進(jìn)行研究和分析有著較多的研究結(jié)果，但是由于國(guó)外的種植方式和我國(guó)的現(xiàn)實(shí)狀況有著一定的差異性，研究的結(jié)果是否和我國(guó)的現(xiàn)實(shí)狀況相匹配還需要進(jìn)行進(jìn)一步的核驗(yàn)。再次，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)供需層面所進(jìn)行的研究和分析，更多的是在微觀上以及實(shí)踐研究方式上對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的需求以及供給的影響原因。然而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展相對(duì)較慢、怎樣對(duì)市場(chǎng)主體缺失問(wèn)題進(jìn)行有效解決還需要進(jìn)行進(jìn)一步的分析和研究。最后，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品革新巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散體制以及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)除監(jiān)管、立法之外的一系列困境的研究密切關(guān)聯(lián)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度在進(jìn)行發(fā)展的進(jìn)程中所碰到的各種困難，盡可能的對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在現(xiàn)實(shí)應(yīng)用中所產(chǎn)生的問(wèn)題進(jìn)行合理有效解決使非常重要的。

當(dāng)前，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度能否進(jìn)行全新的頂層規(guī)劃和設(shè)計(jì)，理論界對(duì)此的看法的不同的，還要進(jìn)行更加深入的研究和分析；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品怎樣進(jìn)行革新和發(fā)展，怎樣對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)微觀經(jīng)營(yíng)進(jìn)行嚴(yán)格要求和規(guī)范，怎樣最大程度的強(qiáng)化保險(xiǎn)監(jiān)管，是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在當(dāng)前需要面對(duì)的重要困境，也是進(jìn)行更加深入研究和分析的趨勢(shì)。

參考文獻(xiàn)：

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