袁鷺

摘 要：農業(yè)是國家發(fā)展基礎行業(yè)，而農業(yè)經濟也是我國經濟的重要組成部分，發(fā)達穩(wěn)定的農業(yè)經濟才能夠保證我國綜合國力水平快速提高。但目前隨著經濟全球化的影響我國金融行業(yè)得到了快速的發(fā)展，由于農村金融體量不大，投資收益時間較長，受到天氣政策等多方面的因素影響，所以金融市場往往對于農村金融并不看好。但實際上農業(yè)實體經濟可以直接創(chuàng)造財富價值，是社會生產利益的集中表現(xiàn)，是改善人民生活，提高人民生活質量的有效保證，所以必須要加強農村金融服務質量。但目前我國農村金融服務行業(yè)仍然存在諸多問題，如何促使農村金融服務可以塔上當前經濟發(fā)展的快車加強農村金融服務質量，成為了當前農村金融服務行業(yè)從業(yè)者所需要研究的主要問題。

關鍵詞：農村金融;農業(yè)實體經濟發(fā)展;金融服務

近年來，我國金融服務行業(yè)為我國實體經濟帶來了不可替代的促進作用，隨著金融產品和金融行業(yè)的不斷創(chuàng)新，金融體制的不斷完善，金融服務行業(yè)的發(fā)展尤為重要。作為我國人民生活基礎的組成，農業(yè)經濟同樣需求高質量的金融服務，可以為我國農業(yè)實體經濟帶來更多的發(fā)展機會，促使我國農業(yè)實體經濟向集約化、專業(yè)化、品牌化及綠色、生態(tài)行業(yè)發(fā)展靠攏。農業(yè)產品在國際市場上也是重要的貿易商品，完善的農村金融服務可以有效提高我國農業(yè)產品的國際競爭力。所以，農村金融服務要切實以實體經濟發(fā)展服務為原則，優(yōu)化農村金融服務行業(yè)體系，不斷創(chuàng)新金融服務項目，對農業(yè)實體經濟帶來新鮮的血液，促使農業(yè)經濟和實體經濟互利共贏。

一、制約我國農業(yè)金融服務行業(yè)發(fā)展存在的主要問題

農業(yè)是保證人民基礎生活質量的重點行業(yè)，俗話說人以食為天，所以農業(yè)也是支撐其他經濟行業(yè)的重要基礎。我國改革開放40余年大力發(fā)展農村經濟，糧食作物生產水平不斷提高，務農人員農村人均收入普遍提高，農村經濟的不斷提高，成為了帶動農村相關產業(yè)經濟不斷上升發(fā)展的源動力[1]。目前，我國已經初定了農村振興戰(zhàn)略，要將我國農村發(fā)展規(guī)劃刀更高層次的農業(yè)發(fā)展，促使農業(yè)可以走向新的現(xiàn)代化發(fā)展道路，利用現(xiàn)代科技改善農業(yè)水平，利用現(xiàn)代經濟化體系為農業(yè)的發(fā)展帶來更多的機會，用現(xiàn)代化的經營理念推動農業(yè)發(fā)展。但如何轉變農村實體經濟發(fā)展理念，將這些科學有效的理念落實到農村金融實體經濟中成為了目前所需要研究的主要問題。

（一）農村經濟收益較差，收益無保證回饋時間長

為了穩(wěn)定我國農作物市場價格，市場流通的農產品一般都在我國的嚴控管制之下，目前我國農業(yè)產品價格相對低迷，農村經濟受到國家政策，天氣氣候，自然災害，等多方面因素影響。再加上農作物生長周期較長，資本的回收時間也較長，所以，目前我國金融市場更加傾向于高端技術產業(yè)，服務行業(yè)，對于農業(yè)的傾向較差。因此，當前我國農業(yè)資金的吸引以及人才的引流和科學技術的發(fā)展都不足，而且，雖然，我國農村農業(yè)經濟在隨著我國的發(fā)展不斷成長壯大，但是在我國經濟總量的占比卻逐年下降，農村經濟越來越不被市場所看好。

（二）城市化的加快趨勢，制約了農業(yè)產業(yè)鏈的發(fā)展

隨著我國城市現(xiàn)代化建設的不斷完善，務農所帶來的經濟收益已經無法滿足農村人民的日常需求，所以大量農村務農人員向眼光看向了城市，越來越多的農村青壯年離開農村到城市中尋求更高的發(fā)展機會，所以，農村所剩下的勞動力大多以老人婦女兒童為主，這就導致農業(yè)綜合生產勞動力的人口素質下降，從而也就降低了農業(yè)的綜合生產水平。同時，我國當前的農業(yè)生產水平仍然較為落后，經營模式仍然以家庭為單位采用小農經濟的方式生產為主，雖然，包產到戶的生產方式可以基本解決農村人民的溫飽問題，但是隨著當前科學技術的不斷進步城市人均收入水平不斷上升，而農村人民仍然在溫飽線上徘徊。而小農經濟雖然讓每一位農民都得到了個人的應有利益，但是卻限制了土地資源的流轉，也就導致土地的利用率不足，從而制約了農業(yè)的極體化發(fā)展，我國農業(yè)領域的相關企業(yè)較少，機械化生產無法達到普及農業(yè)的促進作用不強。

（三）農業(yè)科學技術應用水平較低，產業(yè)鏈發(fā)展空間不足

我國當前農村地區(qū)所種植的主要作物為傳統(tǒng)的糧食為主，屬于勞動密集型產業(yè)，操作往往依靠人力，機械化程度不高，在當前我國雖然農業(yè)科學技術已經達到了世界前端水平，但是由于科學技術得不到普務農工作人員仍然大量采用傳統(tǒng)的農工技術，大量使用化肥農藥，農產品質量不合格，無論是在國內和國際市場中都沒有競爭力。并且，我國初級農產品產量過大，產量的不斷增大供大于求市場價格不斷下降。雖然，農業(yè)科技水平不斷的提高但是卻沒有帶動產業(yè)鏈的升級，農產品精加工和深加工缺乏技術支持以及資金，很難開拓更高的利益市場。

二、農村金融農村實體經濟的發(fā)展

農村金融服務是促進農業(yè)經濟發(fā)展的重要動力源泉，隨著我國農業(yè)經濟的不斷發(fā)展，農村金融服務的規(guī)模也正在不斷擴大，金融服務項目日益增多。但在農業(yè)金融服務的發(fā)展過程中仍然存在諸多問題，農村金融供給結構不完善不明確導致大量農業(yè)從業(yè)人員得不到農村金融服務，制約了相關產業(yè)鏈的發(fā)展。所以，當前我國農村金融服務行業(yè)急需創(chuàng)新調整。

（一）傳統(tǒng)金融機構不看好農村實體經濟

農村實體經濟主要由糧食種植為主，在當前農業(yè)仍屬于勞動密集型產業(yè)，總體收益不高，并且受到天氣和相關政策等多方面影響，進一步降低了農村實體經濟收益水平，所以大部分傳統(tǒng)金融機構對于農村實體經濟的發(fā)展并不看好，更加看重獲利更快，更容易的高科技產業(yè)或者金融服務行業(yè)[2]。而當前已經參與到農村實體經濟金融服務的機構也主要針對具有一定經濟規(guī)模的農業(yè)企業(yè)，對于以個人生產為主體的家庭農村經濟體系，很少為家庭經營體系提供信貸服務，所以普通家庭無法從正常的金融機構得到相關的金融服務。但實際上我國農村實體經濟從業(yè)者仍然以家庭生產為主，金融機構的偏好性很大程度上制約了農村實體經濟的發(fā)展。

（二）農村實體經濟金融服務商業(yè)化嚴重

傳統(tǒng)金融服務行業(yè)機構對于農村實體經濟的偏好型不高，當前我國農村地區(qū)金融服務站網(wǎng)點較少，相關農業(yè)從業(yè)者想要辦理金融服務并不方便，嚴重影響了金融服務的實效性。同時，由于農業(yè)實體經濟從業(yè)者受教育水平普遍偏低，契約意識淡薄，信用意識較差，所以就增加了農村金融服務的違約風險。而普通商業(yè)金融服務機構對于農村的宣傳力度不足，很多農村實體經濟從業(yè)者并不了解相關金融服務概念和條款，也就無法促使農村實體經濟從業(yè)者合理利用金融服務。

三、提高農村金融服務，促使農業(yè)實體經濟不斷發(fā)展的有效對策

在當前發(fā)展我國農村經濟的戰(zhàn)略要求下，必須要加大農村實體經濟的扶持，所以金融服務必須要增加對于農村的覆蓋面積，有效的改善農村實體經濟格局，促使農村實體經濟從業(yè)者可以合理理性的運用相關金融服務產品，促進農業(yè)實體經濟的增長與發(fā)展，也為相關金融服務帶來更多的投資回報，促使農村實體經濟和金融服務行業(yè)共同發(fā)展，同時進步。

（一）金融機構帶動農業(yè)龍頭企業(yè)發(fā)展，農業(yè)龍頭企業(yè)帶動農業(yè)個體戶發(fā)展

農業(yè)龍頭企業(yè)的盈利基礎建立在基礎農業(yè)的發(fā)展之上，而農業(yè)龍頭企業(yè)的發(fā)展，必須要得到廣大農村實體經濟從業(yè)者的支持，所以在農村實體經濟金融服務中可以建立金融機構帶動農業(yè)龍頭企業(yè)發(fā)展。而農業(yè)龍頭企業(yè)帶動農業(yè)個體戶發(fā)展的產業(yè)鏈機制，農業(yè)龍頭企業(yè)在不斷的市場競爭中已經形成了科學有效的管理機制和營業(yè)手段。農業(yè)龍頭企業(yè)的發(fā)展需要更多的資金支持，此時為了促使農業(yè)實體經濟從業(yè)者的整體發(fā)展，金融機構可以將農業(yè)龍頭企業(yè)以及農業(yè)個體戶的發(fā)展掛鉤。銀行信貸和相關政策優(yōu)惠可以有效滿足企業(yè)的發(fā)展需求，而企業(yè)為了快速得到金融服務則需要將企業(yè)以掌握的先進生產技術下放，促使農業(yè)個體戶可以得到更加科學的養(yǎng)殖生產種植技術，不僅增加了科學技術的普及，還促使農業(yè)個體可以獲得更高的利益[3]。而農業(yè)龍頭企業(yè)也可以和農業(yè)個體戶形成固定的供求關系，農業(yè)個體戶為企業(yè)提供農作物，企業(yè)在運用自己的經營手段將農作物轉變?yōu)槔?，滿足了企業(yè)的商品生產需求，同時提高了農業(yè)個體戶的商品變現(xiàn)速度。以金融服務機構為主導，可以同時帶動農業(yè)龍頭企業(yè)和農業(yè)個體戶的發(fā)展，對農村實體經濟有明顯的促進作用。

（二）農村金融服務支持農產品深加工，提高農產品的經濟利益

農村金融服務需要根據(jù)當?shù)剞r業(yè)產品的特色來制定相關深加工產品種植規(guī)模，引進相關銷售企業(yè)來擴寬市場，扶持小企業(yè)對于相關產品的深加工，將價格較低的農業(yè)初級產品升級，可以快速出使當?shù)亟洕挠行Оl(fā)展，但需要注意的是特定產品的深加工只能夠小范圍小數(shù)量的進行，特色的農產品受眾較少，如果不斷地加大生產加大投資力度，會逐漸導致市場供過于求農產品價格降低切勿盲目發(fā)展。

（三）促進農業(yè)和市場龍頭企業(yè)相結合，提高產業(yè)鏈整合程度

市場龍頭企業(yè)在進行生產經營中，需要對農副產品進行收集加工，而在市場中的產品收集過程難免會出現(xiàn)中間商，這就導致企業(yè)增大的營業(yè)成本降低了相關產品的利益。農村實體經濟金融服務可以促進農業(yè)和市場龍頭企業(yè)進行合作運行，農村實體經濟直接為企業(yè)提供農副產品原料，降低了企業(yè)的運營成本，而農村實體經濟從業(yè)人員的農業(yè)產品也得到了可靠的銷售渠道，帶動了農業(yè)實體經濟的發(fā)展。

（四）加快互聯(lián)網(wǎng)新金融體系的融入

互聯(lián)網(wǎng)金融主要在互聯(lián)網(wǎng)上完成借貸交易，所有操作在手機上和電腦上就可以完成大大降低了，在農村建立營業(yè)網(wǎng)點的成本，所以，相關政府職能部門需要建立有效的優(yōu)惠政策，鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融體系向農村發(fā)展。政府需要做好農村實體經濟從業(yè)人員的培訓工作，增強人民群眾的信譽意識建立信用檔案，降低違約風險，促使互聯(lián)網(wǎng)金融可以在農村實體經濟中得到有效的發(fā)展。

農村實體經濟是我國經濟的重要組成部分，金融服務必須要深入農村實體經濟中，引導資金流入農村實體經濟，促使農村實體經濟可持續(xù)發(fā)展為金融服務機構、市場、企業(yè)和農村實體經濟從業(yè)人員帶來更多的經濟收益。

參考文獻：

[1]陳穎桐.淺談農村金融如何能更好地為農業(yè)實體經濟發(fā)展服務[J].現(xiàn)代農業(yè)研究，2019（09）：43-44.

[2]姚長林.制度約束下的農村金融發(fā)展與農業(yè)經濟增長[J].山西農經，2019（01）：78-79.

[3]劉暢.我國農村金融發(fā)展與農民收入增長[J].西部皮革，2019，41（06）：93.