李全鑫

摘 要 隨著信息技術(shù)飛速發(fā)展，金融行業(yè)也取得了很大的發(fā)展，移動(dòng)支付以及物聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)逐步取代了傳統(tǒng)的金融方式。網(wǎng)絡(luò)金融在方便人們生活的同時(shí)也存在著很大的安全隱患，本文在此基礎(chǔ)上重點(diǎn)研究了互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)于傳統(tǒng)金融的影響，從而更好促進(jìn)我國(guó)金融行業(yè)的發(fā)展。

關(guān)鍵詞 網(wǎng)絡(luò)金融;傳統(tǒng)金融理論;金融行業(yè);安全隱患

背景

數(shù)字化信息化技術(shù)的快速發(fā)展給人們帶來(lái)了很大的方便，人們通過(guò)一個(gè)手機(jī)就可以完成購(gòu)物、支付以及各種交易，貨幣的概念逐漸被淡化。互聯(lián)網(wǎng)金融就是網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和金融行業(yè)的產(chǎn)物，在方便人們支付的同時(shí)，也帶來(lái)了各種安全隱患。但是不可否認(rèn)互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成為新時(shí)期的主流發(fā)展趨勢(shì)，在發(fā)展過(guò)程中給我們傳統(tǒng)金融理論帶來(lái)了很大挑戰(zhàn)，加大了國(guó)家宏觀調(diào)控的難度也威脅了銀行的作用，因此本文在此基礎(chǔ)上，重點(diǎn)談久了網(wǎng)絡(luò)金融對(duì)于我國(guó)傳統(tǒng)金融的影響，從而更好促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)又好又快向前發(fā)展。

1網(wǎng)絡(luò)金融對(duì)于貨幣含義的影響

貨幣的發(fā)展是隨著人類社會(huì)的發(fā)展而在不斷發(fā)生了改變，貨幣形式從最開(kāi)始的商品貨幣一直發(fā)展到如今的紙幣、電子貨幣等，不同時(shí)期出現(xiàn)不同的貨幣都有一個(gè)共同的作用就是為了更好適應(yīng)那個(gè)時(shí)期的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。在金屬貨幣時(shí)期，馬克思把貨幣定義為一個(gè)特殊的商品，而且這種商品有著很多性質(zhì)，具有一般等價(jià)物的性質(zhì)。這個(gè)定義具有一定的歷史局限性，當(dāng)貨幣逐漸發(fā)展到紙幣貨幣階段時(shí)，這個(gè)定義就失去了原有的前提的條件，貨幣的定義也滿足不了新時(shí)期的發(fā)展，在紙幣時(shí)代，貨幣被看作成為一種金融資產(chǎn)，而且這種金融資產(chǎn)是被廣泛接受的金融資產(chǎn)，但是它一般等價(jià)物的性質(zhì)仍然存在。

但是隨著電子貨幣的快速發(fā)展，再一次動(dòng)搖著貨幣的概念和意義，因此不同的歷史時(shí)期關(guān)于貨幣的定義具有一定的歷史局限性。電子貨幣的出現(xiàn)也是為了更好適應(yīng)信息技術(shù)的發(fā)展，各種信息化技術(shù)對(duì)于電子貨幣的發(fā)展起著積極的推動(dòng)作用，計(jì)算機(jī)參與貨幣流通使得貨幣的轉(zhuǎn)移效率大大提升，從而也促進(jìn)各國(guó)貿(mào)易的發(fā)展。但是這種電子貨幣在實(shí)際發(fā)展過(guò)程中不是沒(méi)有一定的限制，而是以實(shí)體貨幣為基礎(chǔ)的，是通過(guò)發(fā)行人以電子形式創(chuàng)造貨幣價(jià)值的第二貨幣。目前，電子貨幣的法律地位逐步得到認(rèn)可，逐步取代了現(xiàn)有的紙幣發(fā)行。另外一方面隨著信息技術(shù)的發(fā)展，信息技術(shù)的安全得到了可靠性的保護(hù)，在這種條件下進(jìn)一步促進(jìn)了電子貨幣的進(jìn)一步發(fā)展。目前電子貨幣在互聯(lián)網(wǎng)金融起著非常重要的重要，移動(dòng)支付更是淡化了人們對(duì)于紙幣的概念。電子貨幣的快速發(fā)展不斷沖擊著人們對(duì)于傳統(tǒng)的貨幣概念和貨幣制度的認(rèn)識(shí)[1]。

2網(wǎng)絡(luò)金融對(duì)貨幣職能的影響

馬克思認(rèn)為貨幣最基礎(chǔ)的兩個(gè)功能就是價(jià)值尺度和流通功能。當(dāng)貨幣在執(zhí)行值尺度功能是，這時(shí)候貨幣可以被看作成為一種虛擬貨幣或者是一種概念貨幣。但是當(dāng)貨幣在履行流通手段是，這時(shí)候貨幣被看作成為一種真正的貨幣。電子貨幣雖然和傳統(tǒng)的貨幣有著很大的區(qū)別，但是它具有馬克思論論述的兩個(gè)功能，價(jià)值尺度和流通手段。但是我們要意識(shí)到電子貨幣的虛擬性要遠(yuǎn)遠(yuǎn)強(qiáng)于其他貨幣，在理解電子貨幣的職能時(shí)，要充分考慮到電子貨幣的特殊性，貨幣能夠被廣泛流通的前提在于人們對(duì)于貨幣第一個(gè)功能（也就是貨幣本身包含價(jià)值尺度）的信任，只有在這種前提下，才能保證貨幣發(fā)揮它的流通手段的作用。目前，電子貨幣已經(jīng)得到了人們的廣泛接受和具有一定的可信度，滿足貨幣流通的基本前提。貨幣的可信度與普遍接受是相互影響、共同依存的關(guān)系的。一方面，電子貨幣如果可信度高，它至少具有一般等價(jià)物的性質(zhì)，能夠和其他商品進(jìn)行交換，這樣就能夠使得人們對(duì)于電子貨幣的價(jià)值尺度產(chǎn)生信任，從而使得電子獲得一定的可信度。另一方面，當(dāng)人們使用電子貨幣時(shí)，沒(méi)有必要考慮他們是否可以與實(shí)物貨幣交換。電子貨幣本身可以不斷地從債務(wù)人轉(zhuǎn)移到債權(quán)人，并不斷地轉(zhuǎn)移、交付和循環(huán)使用。電子貨幣被普遍接受，從而擴(kuò)大了虛擬空間中電子貨幣的流通[2]。

3網(wǎng)絡(luò)金融對(duì)貨幣供給理論的影響

貨幣供應(yīng)量是一個(gè)存量概念，是一個(gè)國(guó)家在某一時(shí)刻擁有的貨幣總量。對(duì)于貨幣供應(yīng)，各國(guó)通常使用不同的口徑。我國(guó)使用表示流通中的現(xiàn)金;表示現(xiàn)金和活期存款。使用來(lái)表示狹義貨幣和定期存款。在我國(guó)現(xiàn)有的銀行體系下，貨幣供應(yīng)量取決于基礎(chǔ)貨幣和貨幣乘數(shù)這兩個(gè)因素。如果使用來(lái)代表貨幣總量，B代表基礎(chǔ)貨幣總量，m代表貨幣乘數(shù)，那么貨幣總量就可以使用下面的公式來(lái)計(jì)算。

從金融學(xué)的角度來(lái)進(jìn)行分析的話，發(fā)行電子貨幣的最終目的就是為了代替現(xiàn)有的現(xiàn)金。因此，這就直接影響著我國(guó)中央銀行基礎(chǔ)貨幣的數(shù)量，同時(shí)m（貨幣乘數(shù)）對(duì)貨幣供應(yīng)量產(chǎn)生巨大影響[3]。

4網(wǎng)絡(luò)金融對(duì)中央銀行貨幣發(fā)行影響

傳統(tǒng)模式的金融體系下，貨幣發(fā)行一直由央行（或貨幣發(fā)行局）壟斷。在網(wǎng)絡(luò)金融領(lǐng)域，電子貨幣快速發(fā)展已經(jīng)打破了這種壟斷。雖然央行也可以對(duì)電子貨幣的分銷權(quán)進(jìn)行壟斷，但電子貨幣技術(shù)的復(fù)雜性、涉及協(xié)議的多樣性以及防范假幣的可能成本較高，都將促使央行慎重考慮。此外，央行對(duì)電子貨幣的壟斷可能會(huì)阻礙電子貨幣的創(chuàng)新和新技術(shù)的發(fā)展，使得國(guó)內(nèi)電子貨幣的發(fā)展滯后于其他國(guó)家的電子貨幣發(fā)展，成為一種弱勢(shì)貨幣。同時(shí)，由于電子貨幣使用環(huán)境的開(kāi)放性，一個(gè)國(guó)家很難防范國(guó)外電子貨幣的滲透。這些因素最終可能會(huì)影響央行對(duì)貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷。央行對(duì)電子貨幣發(fā)行者的定位需要考慮發(fā)行者的財(cái)務(wù)狀況、資產(chǎn)規(guī)模和經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)健程度。商業(yè)銀行是最合格的發(fā)行人，因?yàn)檎ㄟ^(guò)中央銀行等機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行了嚴(yán)格的監(jiān)管，商業(yè)銀行也需要不斷加強(qiáng)內(nèi)部管理。

5結(jié)束語(yǔ)

綜上所示，網(wǎng)絡(luò)金融已經(jīng)對(duì)于傳統(tǒng)金融理論產(chǎn)生了很大的影響。但是這種影響在總體上是利大于弊的過(guò)程中。雖然不同時(shí)期有不同的金融模式，但是不同的時(shí)期的金融模式一定是為了更好使用時(shí)代的發(fā)展需求，從而更好促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。因此我國(guó)要正確看待互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)于傳統(tǒng)金融理論的影響。

參考文獻(xiàn)

[1] 吳俊英.中小微企業(yè)網(wǎng)絡(luò)融資模式實(shí)驗(yàn)——以“阿里小貸”為例[J].經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，2014，（01）：43-48.

[2] 錢金葉，楊飛.中國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的發(fā)展現(xiàn)狀及前景[J].金融論壇，2012，（01）：46-51.

[3] 謝平，尹龍.網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)下的金融理論與金融治理[J].經(jīng)濟(jì)究，2001， （4）：24.