汪宇濤

摘 要：近年來，隨著智能移動終端迅速發(fā)展與普及以及各類電商消費類平臺移動化，第三方移動支付有了更多的使用場景，該行業(yè)得到了飛速發(fā)展，其中大學(xué)生被看作是重要推力之一。作為中國消費市場主力軍，大學(xué)生被移動支付深深的影響，也對網(wǎng)絡(luò)消費市場及金融經(jīng)濟市場產(chǎn)生巨大影響。

關(guān)鍵詞：移動支付;大學(xué)生;消費行為;金融習(xí)慣

一、移動支付在大學(xué)生生活中應(yīng)用調(diào)查

（一）在校大學(xué)生普遍存在網(wǎng)絡(luò)消費行為

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不斷發(fā)展，使得依賴于互聯(lián)網(wǎng)的電子商務(wù)開始逐漸普及。在網(wǎng)絡(luò)消費文化興起的同時，也使網(wǎng)絡(luò)消費成為人們的日常生活的一部分，網(wǎng)購逐漸代替實體店購物成為人們的消費習(xí)慣。值得注意的是，在越來越龐大的網(wǎng)購大軍中，大學(xué)生占到了很大比例。根據(jù)2018年艾瑞對大學(xué)生網(wǎng)購調(diào)查問卷發(fā)現(xiàn)，82.68%的大學(xué)生擁有1年以上網(wǎng)絡(luò)購物體驗;7.65%的大學(xué)生擁有5年以上的網(wǎng)購經(jīng)驗。這些數(shù)據(jù)表明在大學(xué)生群體中，網(wǎng)購已深入人心，且對大學(xué)生的經(jīng)濟行為產(chǎn)生了很大影響。

（二）實體消費比例下降

相對于實體消費，大學(xué)生選擇網(wǎng)上購物的意愿更加強烈，但是同時也有很多大學(xué)生并不打算放棄實體消費。究其原因，大學(xué)生作為接受最先進知識的群體對新鮮事物的接受能力較強，這讓大學(xué)生對網(wǎng)上消費的情緒更加正面。同時，實體消費作為日常生活的一部分，仍然被大學(xué)生看重，只是相對于網(wǎng)購的喜歡比率較低。

（三）大學(xué)生使用移動支付的主要領(lǐng)域

網(wǎng)絡(luò)購物是移動支付的主要消費領(lǐng)域，其次是外賣，再是實體店消費、交通出行等。由此可以看出，移動支付方式涉及領(lǐng)域已經(jīng)逐漸從最初的網(wǎng)上購物蔓延到其他行業(yè)，也包括傳統(tǒng)的實體店消費;也就是說，移動支付已經(jīng)滲透進入了大學(xué)生日常生活中各個消費環(huán)節(jié)，其影響力和影響范圍日益增加。

二、大學(xué)生對移動支付的態(tài)度調(diào)查

（一）積極態(tài)度

大多數(shù)大學(xué)生認為移動支付給我們帶來了極大便利。日常生活中的許多瑣事，利用移動支付能快速且方便的解決，如同學(xué)間的小額借款，在從前或許要擔(dān)憂是否有足夠零錢;而現(xiàn)在，掃一掃就能轉(zhuǎn)賬，不用擔(dān)心零錢，快捷又方便。而且不需要帶那么多現(xiàn)金在身邊，自然也不用擔(dān)心買了東西以后零錢無處安放。

（二）消極態(tài)度

雖然大部分大學(xué)生對于移動支付是持積極態(tài)度，但同樣也存在對此持悲觀態(tài)度的同學(xué)。主流觀點認為，淘寶、天貓以及京東等購物平臺的出現(xiàn)，簡化了購物步驟，但同時豐富的商品也讓人挑花了眼，本來只想買一樣最終卻挑回來了十樣，它提供便利的購物方式同時也擴大了人們購物的欲望;琳瑯滿目的商品很容易引起人的錯覺，很多時候在不知不覺中付了款，買下了許多并不需要的東西，造成資源和現(xiàn)金浪費。

還有大學(xué)生表示移動支付出現(xiàn)模糊了金錢概念，在移動支付系統(tǒng)中，錢仿佛只是一個數(shù)字，在一個簡單的掃碼動作中，增多與減少只是快遞包裹增加與減少，并不會給自己生活帶來什么影響。在過去，紙鈔厚度、重量可以提醒人們自己剩余的錢財，告誡人們不要購買非必需品，不要浪費資源;而現(xiàn)在，移動支付系統(tǒng)中的錢仿佛只是存儲在網(wǎng)絡(luò)的數(shù)據(jù)，人們對金錢的概念隨著移動支付系統(tǒng)發(fā)展，越來越淡薄。

三、移動支付手段風(fēng)險因素研究

（一）第三方監(jiān)管不足

從安全角度出發(fā)，移動支付雖然便捷，但是缺乏有效的第三方監(jiān)管。雖然支付寶屬于移動支付平臺，名義上歸屬于央行監(jiān)管;但央行卻沒有面向公眾的投訴方式，因此在實際操作中支付寶用戶在與支付寶產(chǎn)生糾紛時，只能依靠支付寶公司自身的內(nèi)審機制。

（二）過度消費風(fēng)險增大

根據(jù)“螞蟻金服”發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，“花唄”用戶中約有四千五百多萬的90后人群;商戶接入“螞蟻花唄”后，成交轉(zhuǎn)化提升了40%，銷售額平均提升了23%。隨著信用卡、透支以及校園貸等金融產(chǎn)品迅速發(fā)展，“先消費，后還錢”的模式使得許多學(xué)生能夠在自己生活費不足情況下透支信用來買到自己想要的東西。這種行為帶來的好處是可見的，但同時這種消費行為帶來的消極影響也是顯著的。有些學(xué)生控制不住自己的消費欲望，從而陷入惡性循環(huán)。

四、大學(xué)生使用移動支付相關(guān)建議

（一）培養(yǎng)良好的消費習(xí)慣

良好的消費習(xí)慣是必不可少的，當(dāng)今越來越多的誘惑與選擇擺在大學(xué)生面前，合理規(guī)劃、培養(yǎng)良好的理財觀念顯得越來越重要。另外，要樹立正確的消費觀念，堅持理性消費觀，拒絕盲目消費和沖動消費;增強獨立意識，克服攀比心理。

（二）與時俱進，識別風(fēng)險

當(dāng)代大學(xué)生應(yīng)對周邊事物持關(guān)心態(tài)度，對最新的詐騙手段保持敏銳度。各大新聞媒體都有對于支付陷阱的報道，實時補充自己對于移動支付知識的了解，提高風(fēng)險意識，明白騙局產(chǎn)生過程，正確應(yīng)對騙局。

五、結(jié)語

移動互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下的支付風(fēng)險是客觀存在的，本文對產(chǎn)生的原因與類型進行了深入且全面的分析，找出根本原因之所在，并提出適用的防范策略與措施。在不久的將來，更要充分運用移動互聯(lián)網(wǎng)科技與法律知識，加強對財務(wù)風(fēng)險的長效性、體系性管理，防止系統(tǒng)性風(fēng)險，促使移動支付保持活力，實現(xiàn)高速持久發(fā)展目標。

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