宋怡青

互聯(lián)網壽險牌照要來了？

近期，關于壽險行業(yè)兩大巨頭中國人壽、中國平安擬設立互聯(lián)網壽險公司的消息不脛而走。

本刊記者了解到，中國人壽的互聯(lián)網壽險公司籌備組已經悄然設立，而中國平安則對媒體回復無相關計劃。

此次壽險巨頭組建互聯(lián)網壽險公司的消息，被業(yè)內視為新渠道的試水。

自2013年四家互聯(lián)網財險公司獲批設立以來，互聯(lián)網壽險公司一直“只聞樓梯響，不見人下來”。

目前，壽險行業(yè)的營銷渠道主要有兩條，一為個險，二為銀保。近年來，在監(jiān)管整治下，銀保渠道急速萎縮，但是尚未有新渠道替代。

與此同時，互聯(lián)網巨頭不斷攜流量，殺入保險市場。壽險行業(yè)急切渴求渠道方面的突破。

試水的未來并非坦途。從互聯(lián)網財險發(fā)展中涌現(xiàn)的噱頭式營銷、高企的獲客成本、居高不下的投訴等一系列問題，仍然待解。

國壽試水

“壽險一哥”要辦互聯(lián)網壽險公司，基本是板上釘釘了。

本刊記者多方獲悉，中國人壽近日悄然成立了互聯(lián)網壽險籌備小組，由國壽股份副總裁詹忠牽頭任組長。國壽股份品牌宣傳部總經理楊翠蓮任籌備組專職副組長。該公司將掛在國壽股份旗下。

虧損 四家持牌互聯(lián)網財險公司中，眾安在線今年上半年實現(xiàn)盈利，其余三家悉數(shù)虧損

現(xiàn)年51歲的詹忠，算得上是中國壽險行業(yè)的一名老將，有超過20年的從業(yè)經驗。自1996年投身于保險業(yè)以來，先后任中保人壽（中國人壽前身）成都高新支公司營銷部主任，成都分公司營銷部經理助理、經理，后轉任國壽廣東省分公司個險銷售部總經理、廣東省分公司總經理助理。2009年，他進入國壽股份總部，任國壽股份個險銷售部副總經理。

此后十年間，詹忠掌管著國壽那支全行業(yè)規(guī)模最大的個險銷售隊伍。2017年，他升任國壽股份營銷總監(jiān)。

2019年，“重振國壽”戰(zhàn)略提出，“推動管理人員的市場化、專業(yè)化和年輕化”。詹忠升任副總裁。

組建互聯(lián)網壽險公司也是“重振國壽”的重要一環(huán)。某中小險企高管認為，國壽此舉是為了迎合保險線上消費的趨勢。雖然壽險產品具有復雜性，但是獲得互聯(lián)網壽險牌照后，國壽可以從線上獲取客戶，通過線下來推薦產品，將線上線下資源融合，從而發(fā)揮產能最大化。

此外，未來互聯(lián)網壽險公司還可以留存數(shù)據(jù)，通過用戶畫像，定制產品，更好地契合市場需求。

平安籌謀

盡管否認相關計劃，但是平安集團籌建互聯(lián)網壽險公司的說法仍在市場流傳。

有接近平安的知情人士說，互聯(lián)網壽險公司暫時掛在平安壽險旗下。與國壽的籌建不同，平安的戰(zhàn)略更像是整合。整合現(xiàn)有的電銷業(yè)務、線上區(qū)拓業(yè)務（老客戶開發(fā)）、網銷業(yè)務和同學會業(yè)務（離職業(yè)務員的服務平臺）四個業(yè)務板塊，打造互聯(lián)網壽險公司。

上述業(yè)務目前分散在各個子公司，平安互聯(lián)網壽險板塊則是將上述業(yè)務進行集中優(yōu)化，提高管理效率。

前述知情人士透露，互聯(lián)網壽險的牽頭人是平安人壽副董事長毛偉標，副總經理王國平共同負責，總經理助理秦旭輝協(xié)助分管。

現(xiàn)年38歲的平安人壽毛偉標，算得上是“少壯派”，擁有北美精算師FSA、特許金融分析師CFA資格。2016年加入平安以來，歷任平安健康險總經理、平安集團戰(zhàn)略發(fā)展中心主任、平安集團董事長特別助理等要職。

此外市場還有傳聞，平安為了籌備互聯(lián)網壽險公司，招兵買馬。譬如，全球招聘高管、面向市場招聘城市教練團隊、風險管理團隊、智能培訓團隊、線上隊伍管理和運營團隊、產品規(guī)劃和推動團隊、自媒體開發(fā)團隊、品牌隊伍……

不過，截至發(fā)稿，平安集團官方對此未有更進一步的表態(tài)。

事實上，作為中國保險業(yè)最早接觸互聯(lián)網的公司之一，平安早已有所探索，曾經在第三方平臺推出了自己的專屬互聯(lián)網保險，甚至某些產品一度成為“網紅”，集團近年來更是奉行“科技”戰(zhàn)略。

前述知情人士表示，平安有可能在籌謀一盤大棋。

沒那么簡單

有機構預測，2021年中國互聯(lián)網保險市場規(guī)模超萬億元，有著廣闊的前景。然而，骨感的現(xiàn)實卻不容回避。

2013年，中國的互聯(lián)網財險在一場燃情中開局，目前國內已有眾安在線、泰康在線、安心財險、易安財險4家持牌互聯(lián)網財險公司。遺憾的是，互聯(lián)網財險的發(fā)展難如人意。

四家公司中，除了眾安在線在今年上半年實現(xiàn)盈利之外，其余三家悉數(shù)虧損。虧損的主要原因在于渠道費用高企。

互聯(lián)網保險公司最大的特點即不設分支機構，也就是保險產品的銷售、承保、理賠皆線上進行?？此戚p資產的背后，是高額的渠道成本。

一位業(yè)內人士表示，由于不設線下分支機構，互聯(lián)網保險公司對于流量的需求十分迫切，需要向流量平臺支付高額“引流”費用，這也是其費用支出的大頭。

而這種困境，互聯(lián)網壽險公司也是難以避免的。

雖然巨頭們設立互聯(lián)網壽險公司還在撲朔迷離中，但是市場卻反映強烈，恐慌者扎堆，甚至有呼吁聯(lián)名抵制者。究其根本，是擔心在馬太效應顯著的保險市場，巨頭此舉會進一步壓縮中小險企的生存空間。

除此之外，監(jiān)管能否放行，也是一個問號。

據(jù)悉，眾安在線在規(guī)劃之初就是一家互聯(lián)網壽險公司，但是監(jiān)管認為時機尚未成熟。如今，6年過去了，無論是監(jiān)管，還是市場，是否已經做好準備迎接互聯(lián)網壽險公司？

此前，銀保監(jiān)會相關負責人曾表示，未來監(jiān)管部門將對互聯(lián)網保險的發(fā)展進行重點研究，包括互聯(lián)網保險的監(jiān)管辦法也將及時得到更新，將向社會征求意見。