張迪 李璐

隨著全球經濟一體化的到來，金融經濟在現代經濟發(fā)展中占據這越來越重要的地位。愈加激烈的市場經濟競爭趨勢為現今金融經濟的發(fā)展既帶來了新機遇，也帶來了新挑戰(zhàn)，使得金融經濟在諸多不穩(wěn)定因素下面臨不同種類的風險，因此，對金融經濟的各項風險加強其防范管理尤為重要?；诖耍疚尼槍鹑诮洕母黜楋L險類型進行簡要分析，并對其風險形成的原因展開探討，進而為規(guī)避金融經濟風險的產生提供些許建議。

金融行業(yè)的迅速崛起對國民經濟的發(fā)展有著巨大的推動性作用，與此同時，金融經濟危機也在不斷增加，導致各種經濟風險相繼產生。尤其是經濟全球化發(fā)展的推動，對我國發(fā)展中國家的經濟形式提出了更多的挑戰(zhàn)。與發(fā)達國家相比，我國金融經濟的起步較晚，處于經濟落后階段，雖然在加入世貿組織以后，我國經濟得到較好的發(fā)展，在一定程度上拓展了金融經濟的發(fā)展空間，但也帶來了高難度挑戰(zhàn)。因此，對金融經濟風險進行有效防范，并采取針對性措施是降低金融風險的重要舉措。

一、金融經濟風險概述分析

金融經濟與社會發(fā)展及國家經濟發(fā)展緊密相連，金融行業(yè)運營過程中主要以集中化和實體化經濟為主，通過采取相應的控制手段對市場進行資源配置，進而形成現代化金融體系。但隨著金融資本的集中化日益增高，人為因素成了金融經濟最大的風險問題，導致金融資本與運行軌道脫節(jié)，沒有了充足的產業(yè)資本做后盾，很容易造成金融資本運行的不穩(wěn)定性。而市場競爭越來越高端化，如果金融經濟的風險不能及時解決，就會被中斷，極大程度地降低了社會經濟效益。

二、金融經濟的風險特征

（一）政策風險。金融行業(yè)在運行過程中，會受到各種內外因素的影響而導致各項風險產生，政策風險是最為突出的風險代表。金融政策風險主要是指社會經濟政策的變動所產生的金融經濟風險。因此，要想確保社會經濟發(fā)展有序進行，就必須采取相應的解決對策，其政策內容需要與市場需求相結合，并對金融機構的范圍、投入、籌資渠道等進行合理限制。但如果相關企業(yè)沒有按照政策執(zhí)行，將會產生法律糾紛，進而加大金融政策的風險性。

（二）匯率風險。金融匯率風險主要源于跨國交易活動中，在國家經濟發(fā)展水平高低的影響下，其貨幣也有增值和貶值之分。這對金融匯率來講，將會產生一定的負面影響，進而形成金融匯率風險。

（三）信貸風險。金融信貸風險主要是由于部分金融企業(yè)在業(yè)務上盲目擴張和融資，導致貸款方式較為混亂。如金融企業(yè)在擴張金融業(yè)務時，并沒有對貸款用戶和企業(yè)整體信譽問題及個人實際情況進行審核，也沒對名下資產進行評估，其貸款行為較為輕率。而個別貸款用戶或貸款企業(yè)在貸款之后，不按時還款的情況普遍存在，如部分企業(yè)由于資金運轉困難，無法配合金融機構收貸工作的完成，就會大大增加金融信貸的風險。

（四）市場風險。市場經濟發(fā)展趨勢較為復雜，本身就存在一定的風險性，而現階段的市場經濟體系并不健全，所以為個別企業(yè)及商戶提供了惡意操作及惡意貸款的機會，如部分開發(fā)商在進行貸款后以樓房作為還款籌碼，還有些企業(yè)以改革的名義對原有的資產進行轉移，導致企業(yè)資產形同虛設，這種行為不僅影響了社會市場的經濟秩序，同時形成一定的市場風險。

（五）財會風險。金融財會風險也就是會計核算、會計人員業(yè)務水平、會計監(jiān)督與管理等方面出現問題所產生的風險。由于財務部門是企業(yè)發(fā)展的核心力量，而會計人員自身的專業(yè)素質及水平將直接影響財務部門的整體工作效率，金融行業(yè)亦是如此，只要財會部門中的任何一項環(huán)境出現紕漏，就會造成利潤上的不實風險。

（六）利率風險。金融利率風險主要指因市場利率的變動而形成的金融經濟風險，由于金融經濟的實際價值與市場利率緊密相連，所以，只要市場利率發(fā)生變動，金融經濟的價值就會隨之改變。

（七）負債風險。金融負債風險主要是發(fā)展過程中經營環(huán)境所帶來的風險，也就是說金融行業(yè)在擴張業(yè)務時會承受債務風險，如果在執(zhí)行過程中出現一些差錯，就會從中介關系變?yōu)閭鶆贞P系，增加金融機構的負債風險。

三、防范金融經濟風險的有效策略

（一）完善金融機構法律制度。

首先，完善金融機構法律制度是推動金融行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的重要基礎，通過建立健全的金融經濟風險法律體系，能夠促使金融經濟的整體行為做到“有法可依、

有章可循”，這也是金融經濟可持續(xù)發(fā)展的必然途徑;其次，要想進一步落實法律制度，并規(guī)避金融法律漏洞，就必須對當前的金融經濟動態(tài)進行深入調研加以分析，并針對當下的不良現象采取針對性解決方案，強調法律法規(guī)的實效性;最后，結合法律文獻，加強金融經濟相關活動的規(guī)范性，嚴厲打擊不法金融經濟活動的開展，并杜絕惡意貸款行為。同時要對金融從業(yè)人員進行道德教育工作，避免人為因素造成資本流失的風險。

（二）優(yōu)化利率管理體系。有效預防金融利率風險的產生，優(yōu)化利率管理體系尤為重要。由于金融利率風險是加大金融經濟風險的重要因素，只有積極推進市場利率的政策改革，才能充分體現利率的杠桿作用，結合市場貨幣實際需求追蹤市場利率，及時掌握利率的價值情況，同時也要重視對外匯管理體系改革的關注，為國內投資活動與世界貿易活動提供便利條件。

（三）合理控制金融機構信貸范圍。首先，金融企業(yè)在進行信貸業(yè)務擴張時，一定要對貸款用戶全方位評估核實，如個人信譽問題、名下資產狀況以及還款能力等方面，所有程序都符合貸款標準后方可放貸，避免無法按時還款現象的產生。此外，放貸后，金融機構需要定時對打款用戶進行跟蹤，時刻關注管理資金的回收狀況，并在還款日期前幾天對貸款用戶進行督促，確保貸款商戶能夠按時還款。也可以針對不同的貸款用戶制定有針對性的貸款制度，為減少不良貸款現象提供合理方案，以推動金融行業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

（四）加強對市場監(jiān)督和管理。為有效規(guī)避市場經濟帶來的金融經濟風險，政府部門應加強對市場的監(jiān)督和管理，使其市場競爭能夠有序可循，進而實現協調統(tǒng)一的市場機構，并對市場相關的經濟活動進行監(jiān)督，確保市場經濟穩(wěn)定運行。此外，政府也要重視對金融體制的改革，其改革體系應符合社會經濟的發(fā)展需求，這對降低金融風險來講，有著至關重要的作用。

（五）建設金融風險評估體系?？萍紩r代的到來，使得各個領域的內部管理都發(fā)生了轉變，金融體系亦是如此。因此，金融行業(yè)應重視科學技術的應用，借助科技軟件的優(yōu)勢建設金融風險評估體系，通過科學化評估方式對金融機構的運行狀態(tài)及存在的風險問題進行有效評估，并及時采取科學合理的應對措施。而針對風險性較高的市場活動行為，必須設置預警系統(tǒng)，以將金融風險范圍降至最低。

（六）提升金融從業(yè)人員的整體水平。金融從業(yè)人員是推動金融行業(yè)發(fā)展的核心力量，其從業(yè)人員綜合素質與綜合能力的高低直接決定金融行業(yè)的發(fā)展方向?，F階段，多數金融行業(yè)的工作人員的素質普遍低下，部分從業(yè)人員缺乏專業(yè)素質，所以會受到利益的熏陶做出違法亂紀行為。為了杜絕不良現象的發(fā)生，金融機構應不斷完善內部管理體系，加強監(jiān)督管理力度與相關工作人員的業(yè)務培訓，無論是職業(yè)道德方面或者是法律意識方面都應進一步強化，以培養(yǎng)其工作責任心，促使金融從業(yè)人員高效率完成任務。此外，針對違法亂紀行為絕不姑息，嚴格按照規(guī)章制度執(zhí)行，對違法人員進行嚴懲，在法律制度約束下，規(guī)范從業(yè)人員的行為，降低惡意資本所帶來的經濟風險。

（七）推進宏觀調控的實用性。加強金融宏觀調控，并推進宏觀調控在金融行業(yè)的實用性，是科學管理的有效行為，更是提升金融行業(yè)價值空間的重要舉措。對于金融經濟發(fā)展來講，貨幣的流通性非常重要，因此，提高金融宏觀調控的有效應用，對完善貨幣政策導向有著關鍵性作用。如遵循市場公開性原則，這一原則的實施，可以較好地對日常資金的流動性及市場利率進行調控，其合理的調控價格，能夠極大程度地滿足金融市場的發(fā)展需求，提升貨幣信貸的價值空間。

綜上所述，金融經濟對國民經濟的發(fā)展有著深遠影響，不僅代表著國家核心競爭水平，同時對推進現代經濟發(fā)展有著決定性作用。因此，為促進我國金融經濟穩(wěn)健發(fā)展，應對金融經濟各項風險采取針對性防范措施，如完善金融機構法律制度、優(yōu)化利率管理體系、加強對市場的監(jiān)督和管理等，進而將金融經濟風險降至最低，為我國金融行業(yè)可持續(xù)發(fā)展保駕護航。（作者單位：河南省西峽縣南陽職業(yè)學院）