張潔宇
中圖分類號:F832.33 文獻標(biāo)識:A 文章編號:1674-1145(2019)9-162-01
摘 要 在大數(shù)據(jù)時代下的各行各業(yè),皆迎來了一系列積極影響與變革。將大數(shù)據(jù)技術(shù)引入商業(yè)銀行中,依托大數(shù)據(jù)思維實施風(fēng)險管理是迎合當(dāng)前趨勢的必然路徑。本文在分析商業(yè)銀行風(fēng)險管理中大數(shù)據(jù)促進作用的基礎(chǔ)上,提出了大數(shù)據(jù)時代下商業(yè)銀行如何應(yīng)對風(fēng)險并實施管理的策略,以期幫助商業(yè)銀行最大限度消除風(fēng)險,確保自身健康、穩(wěn)定發(fā)展。
關(guān)鍵詞 大數(shù)據(jù)時代 商業(yè)銀行 風(fēng)險管理
大數(shù)據(jù)在整合海量信息數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上,對數(shù)據(jù)庫中有價值的信息進行篩選之后方可有效規(guī)避風(fēng)險,并將最終利益目標(biāo)達成。大數(shù)據(jù)時代下,商業(yè)銀行風(fēng)險管理工作也實現(xiàn)了有效轉(zhuǎn)變,擁有了遠(yuǎn)超傳統(tǒng)管理模式的效率與質(zhì)量。與此同時,商業(yè)銀行還需進一步重視風(fēng)險管理模式的健全與完善,通過風(fēng)險的有效規(guī)避,從而為自身健康長久發(fā)展提供堅實的保障。
一、商業(yè)銀行風(fēng)險管理中大數(shù)據(jù)的促進作用
首先,有利于風(fēng)險決策形式的深入變革。在大數(shù)據(jù)技術(shù)的運用下對研究對象信息變量間的內(nèi)在聯(lián)系展開剖析,能夠更全面的掌握各個變量間存在的關(guān)聯(lián)性,從而為決策變革的發(fā)展提供充足的動力;其次,有助于商業(yè)銀行信息發(fā)掘能力的顯著提升。商業(yè)銀行在應(yīng)用了大數(shù)據(jù)之后,可在數(shù)據(jù)不對稱現(xiàn)象有效避免的基礎(chǔ)上,不斷降低和簡化工作難度,這樣一來也就能夠獲取更顯著的風(fēng)險防控水平;最后,可促進風(fēng)險管理體系的優(yōu)化。商業(yè)銀行在大數(shù)據(jù)優(yōu)勢的充分利用下,以大數(shù)據(jù)應(yīng)用為基礎(chǔ)積極推進商業(yè)銀行客戶核心風(fēng)險控制體系的構(gòu)建,同時在不斷完善信息授權(quán)、積極構(gòu)建安全控制體系的基礎(chǔ)上,推進分級授權(quán)、共享信息運作體制的落實。
二、大數(shù)據(jù)時代下商業(yè)銀行風(fēng)險管理策略
(一)促進與社交網(wǎng)絡(luò)的深度融合
商業(yè)銀行經(jīng)營管理工作的組成中風(fēng)險管理工作十分重要。運用大數(shù)據(jù)不斷優(yōu)化風(fēng)險管理工作的前提是需要徹底打破傳統(tǒng)數(shù)據(jù)邊緣,在互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站、社交媒體的運用下取得更多的數(shù)據(jù)來源,從而獲取大規(guī)模的客戶信息。同時,也需要對接觸和溝通客戶的渠道深度整合,在網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢的充分發(fā)揮下妥善落實商業(yè)銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)及外部社會交往數(shù)據(jù)間的關(guān)聯(lián)性,推進客戶視圖的完整構(gòu)建。而在與個別知名媒體機構(gòu)、社交媒體網(wǎng)站實現(xiàn)數(shù)據(jù)和信息共享之后,有助于信息有效性的顯著提升,這樣一來風(fēng)險管理也就能夠得到強化。
(二)建設(shè)“數(shù)據(jù)倉庫”,培養(yǎng)數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)
數(shù)據(jù)可謂是構(gòu)建“數(shù)據(jù)倉庫”的前提與關(guān)鍵,在“數(shù)據(jù)倉庫”的積極建設(shè)下有助于客戶信息存儲能力的提升。通過銀行網(wǎng)點、ATM機和移動POS機等線下渠道與網(wǎng)上、電話、微信、手機銀行等線上渠道的運用,確保數(shù)據(jù)信息搜集的真實性、可靠性。同時,以政府機關(guān)、電商平臺、物流平臺、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺等為對象積極開拓外部渠道合作關(guān)系,實現(xiàn)數(shù)據(jù)來源的進一步拓展。
(三)構(gòu)建大數(shù)據(jù)風(fēng)險分析平臺
商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立在數(shù)據(jù)分析的基礎(chǔ)上重視風(fēng)險分析平臺的構(gòu)建,強化風(fēng)險建模,并在大數(shù)據(jù)優(yōu)勢的充分發(fā)揮下促進風(fēng)險抵御能力的提升,對客戶及項目中的風(fēng)險、潛在風(fēng)險予以綜合評估。在構(gòu)建了大數(shù)據(jù)平臺并實現(xiàn)應(yīng)用之后,能夠獲取互聯(lián)網(wǎng)及移動網(wǎng)絡(luò)等渠道中客戶的數(shù)據(jù),同時在關(guān)聯(lián)、整合及補充等工作的實施下,關(guān)聯(lián)傳統(tǒng)數(shù)據(jù),并在大數(shù)據(jù)“云計算”工具的運用下發(fā)現(xiàn)、分析客戶行為,最終實現(xiàn)銀行管理風(fēng)險的降低。
(四)完善管理機制,優(yōu)化業(yè)務(wù)流程
商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)以大數(shù)據(jù)思維為導(dǎo)向推進風(fēng)險管理機制的建設(shè),密切圍繞客戶,若實現(xiàn)集中管理客戶大數(shù)據(jù)信息平臺信息,統(tǒng)一數(shù)據(jù)接口與數(shù)據(jù)加工及授信,促進數(shù)據(jù)信息共享機制的完善。在大數(shù)據(jù)真實性、時效性及完備性特征的運用下,并結(jié)合數(shù)據(jù)分析模型化特點促進風(fēng)險決策機制的完善,實現(xiàn)決策判斷的智能化。同時,在大數(shù)據(jù)靈活分析的優(yōu)勢下,健全風(fēng)險預(yù)警機制,實時監(jiān)控與智能分析客戶貸前、貸中、貸后等環(huán)節(jié),實時預(yù)警風(fēng)險事項。此外,在快速反應(yīng)機制的構(gòu)建下,并配合簡潔、快捷的信貸政策與業(yè)務(wù)流程,促進風(fēng)險管理程序高質(zhì)量低成本的實現(xiàn)。通過大數(shù)據(jù)挖掘功能的運用,對隱含于各環(huán)節(jié)的風(fēng)險主動挖掘,促進檢查與評價機制的完善。
(五)加強風(fēng)險管理人才培養(yǎng)
商業(yè)銀行對于大數(shù)據(jù)風(fēng)險管理人才培養(yǎng)必須予以足夠的重視,提供豐厚的資源,推進人才培養(yǎng)體系的建立健全,加強人才引進力度。此外,需要落實考核與培訓(xùn)機制的完善構(gòu)建,例如上崗考試、專業(yè)技能驗證考試及級別認(rèn)定考試等資格考核體系。通過案例、知識競賽及實戰(zhàn)模擬等培訓(xùn)形式的組織召開,促進大數(shù)據(jù)風(fēng)險管理人員專業(yè)能力和綜合素養(yǎng)的全面提升。
三、結(jié)語
現(xiàn)下,大數(shù)據(jù)的到來將一系列積極影響與變革帶給了各行各業(yè),金融行業(yè)中通過大數(shù)據(jù)的運用可實現(xiàn)交易風(fēng)險的降低、交易效率的提升,這也表明了商業(yè)銀行在應(yīng)用了大數(shù)據(jù)之后,所開展的風(fēng)險管理工作成效更佳。所以,商業(yè)銀行需要為大數(shù)據(jù)開發(fā)與應(yīng)用提供環(huán)境,在大數(shù)據(jù)的運用下綜合評價并管理風(fēng)險,方可為自身健康、長久的發(fā)展奠定牢固的基礎(chǔ)。
參考文獻:
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