李靜
摘 要:以陜西省秦巴山區(qū)扶貧開發(fā)為例,探討新時(shí)期、新政策下農(nóng)村金融需求及金融供給現(xiàn)狀,提出金融反貧困的若干對(duì)策建議,以期進(jìn)一步強(qiáng)化金融反貧困機(jī)制的作用與地位。
關(guān)鍵詞:貧困;反貧困;秦巴山區(qū);扶貧開發(fā)
中圖分類號(hào):F832? ? ? ? 文獻(xiàn)標(biāo)志碼:A? ? ? 文章編號(hào):1673-291X(2019)31-0075-02
引言
貧困問題是全世界共同關(guān)注的難題,是經(jīng)濟(jì)、政治、文化等多方面因素不平衡發(fā)展的綜合結(jié)果。中國作為最大的發(fā)展中國家,由于民族眾多、地域遼闊、資源分布不均衡等原因,使得西部地區(qū)的貧困問題更為突出,反貧困工作異常艱巨。國務(wù)院出臺(tái)的《秦巴山片區(qū)區(qū)域發(fā)展與扶貧攻堅(jiān)規(guī)劃(2011—2020年)》中明確指出,秦巴山區(qū)是西部地區(qū)扶貧開發(fā)的重點(diǎn)和難點(diǎn)區(qū)域,秦巴山區(qū)的扶貧開發(fā)不僅關(guān)系到陜西省區(qū)域經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展,還關(guān)系到全面建成小康社會(huì)目標(biāo)的完成,也關(guān)系到“中國夢(mèng)”的早日實(shí)現(xiàn),其意義重大,影響深遠(yuǎn)。
一、特困地區(qū)扶貧開發(fā)的金融需求
1.機(jī)構(gòu)需求。目前,陜南三市的金融機(jī)構(gòu)主要還是工、農(nóng)、中、建四大國有商業(yè)銀行和郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社,而城商行、村鎮(zhèn)銀行、小貸公司、擔(dān)保公司、農(nóng)村資金互助社等新型金融機(jī)構(gòu)和組織發(fā)展依舊遲滯。隨著扶貧開發(fā)進(jìn)程加快,農(nóng)村中小微企業(yè)的資金需求量勢(shì)必進(jìn)一步增大,要取得老少邊窮地區(qū)扶貧貸款的難度依舊很大。因此,組建多層級(jí)農(nóng)村金融組織的新型體系勢(shì)在必行。
2.融資需求。根據(jù)扶貧規(guī)劃,僅陜南移民搬遷一項(xiàng)計(jì)劃就在10年內(nèi)搬遷240萬人,需投入1 100億元,而陜南28個(gè)縣區(qū)有21個(gè)國家級(jí)或省級(jí)貧困縣,地方政府和農(nóng)民籌資壓力加大,融資需求倍增。有來自扶貧開發(fā)項(xiàng)目自身的融資需求,還有來自農(nóng)戶主體擴(kuò)大再生產(chǎn)、新建住房等方面的資金需求。為了保證脫貧項(xiàng)目順利實(shí)施,需要建立一個(gè)長期的資金供求鏈,這不能僅僅依靠政府單方面的資金扶持,還需要金融機(jī)構(gòu)的長期介入,才能使貧困地區(qū)居民邁上脫貧致富的道路。
3.創(chuàng)新需求。由于連片特困地區(qū)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱,目前脫貧發(fā)展仍然以傳統(tǒng)農(nóng)耕、農(nóng)產(chǎn)品加工、種植養(yǎng)殖業(yè)為主,存在周期較長、風(fēng)險(xiǎn)高、普遍缺乏抵押擔(dān)保物或者擔(dān)保物價(jià)值難以變現(xiàn)、估量等特點(diǎn),這就需要金融機(jī)構(gòu)因地制宜,依照扶貧開發(fā)項(xiàng)目特點(diǎn),不斷開發(fā)新的適應(yīng)農(nóng)村發(fā)展的金融產(chǎn)品,擴(kuò)大貸款抵押范圍,真正滿足片區(qū)農(nóng)村扶貧開發(fā)的資金需要。
4.服務(wù)需求。由于農(nóng)村金融網(wǎng)點(diǎn)稀少,已有的金融網(wǎng)點(diǎn)、傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)已經(jīng)難以滿足農(nóng)民的支付結(jié)算需求,很多農(nóng)民只有在趕集時(shí)候到鄉(xiāng)鎮(zhèn)進(jìn)行支付結(jié)算,無法和城鎮(zhèn)人享受平等的服務(wù)。農(nóng)村需要一大批懂得現(xiàn)代金融知識(shí)的帶頭人,充分利用金融工具和服務(wù)改變固有的貧困狀況,農(nóng)民對(duì)金融知識(shí)的需求迫切。金融機(jī)構(gòu)也要掌握農(nóng)民、農(nóng)村企業(yè)的工作狀況,確保融資的安全性和收益性。
二、現(xiàn)實(shí)瓶頸:金融供給不足
1.經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱,金融扶貧動(dòng)力不足。秦巴山區(qū)貧困范圍廣,經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱,現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)發(fā)展緩慢,產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整滯后,經(jīng)濟(jì)增長對(duì)環(huán)境、資源、能源的依賴性強(qiáng)。企業(yè)融資渠道單一,主要依靠銀行信貸,致使企業(yè)經(jīng)營和發(fā)展的資金需求較難得到滿足。由于貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)落后,對(duì)金融機(jī)構(gòu)、金融人才、金融市場及其網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置的吸引力都不高,金融扶貧的后勁乏力。
2.金融資源覆蓋率較低,片區(qū)扶貧模式單一。從金融服務(wù)覆蓋面看,陜西省秦巴山區(qū)金融需求的滿足度明顯偏低,金融機(jī)構(gòu)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)數(shù)83個(gè),占總鄉(xiāng)鎮(zhèn)數(shù)的17%;金融服務(wù)空白行政村數(shù)達(dá)5 646個(gè),占行政村總數(shù)的77%。該片區(qū)內(nèi)扶貧貸款的貼息資金多是采取財(cái)政撥款為主,結(jié)構(gòu)單一,扶貧效果不佳。
3.貼息資金使用效率低,杠桿作用發(fā)揮受限。從中央扶貧政策看,當(dāng)前秦巴山區(qū)扶貧資金主要是通過貼息貸款和財(cái)政扶貧資金的方式提供,在實(shí)踐中表現(xiàn)出資源誤配和資金使用的低效率,一方面金融機(jī)構(gòu)承辦的意愿非常低,另一方面扶貧貼息額度卻用不完。
4.配套機(jī)制不健全,金融扶貧受阻。秦巴山片區(qū)市場體系建設(shè)相對(duì)滯后,土地承包經(jīng)營權(quán)、林權(quán)等要素市場缺失,一定程度上抑制了金融信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新動(dòng)力。擔(dān)保中介機(jī)構(gòu)提供的融資擔(dān)保能力偏弱;財(cái)政資金對(duì)信貸融資的撬動(dòng)作用較弱,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度、巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制等不完善,政策性“三農(nóng)”保險(xiǎn)覆蓋面不高,風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償不足進(jìn)一步制約了金融機(jī)構(gòu)對(duì)片區(qū)的資金投入。
5.金融服務(wù)方式陳舊,不適應(yīng)農(nóng)村發(fā)展需求。隨著時(shí)代的發(fā)展,農(nóng)村信貸資金需求發(fā)生了較大變化:一是單純的生產(chǎn)需求向生產(chǎn)需求與消費(fèi)需求并舉轉(zhuǎn)變;二是傳統(tǒng)種養(yǎng)業(yè)需求向多元化需求轉(zhuǎn)變;三是分散、小額借款向集中、大額借款轉(zhuǎn)變;四是短期需求向中長期需求轉(zhuǎn)變。同時(shí),對(duì)資金結(jié)算和中間業(yè)務(wù)服務(wù)提出了更高要求??h以下金融網(wǎng)點(diǎn)除部分代理保險(xiǎn)、發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品外,基本上還只能提供存、貸、匯“老三樣”服務(wù)。
三、政策性建議
1.強(qiáng)化金融扶貧在扶貧開發(fā)工作中的地位。金融扶貧應(yīng)體現(xiàn)政策性的特點(diǎn),又堅(jiān)持可持續(xù)性和商業(yè)化運(yùn)作,有利于緩解財(cái)政壓力,彌補(bǔ)投資缺口,克服財(cái)政支農(nóng)出現(xiàn)的效率低下等問題,有助于改善農(nóng)村金融服務(wù),活躍農(nóng)村經(jīng)濟(jì)。
2.發(fā)揮金融支持扶貧開發(fā)工作機(jī)制的作用。西安分行作為秦巴山區(qū)扶貧開發(fā)牽頭單位,聯(lián)合周邊人民銀行分支機(jī)構(gòu)率先建立了金融服務(wù)聯(lián)動(dòng)協(xié)調(diào)機(jī)制。要充分發(fā)揮人民銀行政策的引導(dǎo)作用,積極運(yùn)用支農(nóng)再貸款、支小再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具,引導(dǎo)轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)增加對(duì)秦巴片區(qū)小微企業(yè)、三農(nóng)重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸投入。
3.建立完善多層次的農(nóng)村金融組織體系。鼓勵(lì)貧困地區(qū)發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、農(nóng)村資金互助社等新型農(nóng)村金融組織;繼續(xù)推進(jìn)農(nóng)村信用社改革,避免“一刀切”局面;加快中國農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融事業(yè)部制改革步伐,使農(nóng)業(yè)銀行發(fā)揮出更大金融支農(nóng)作用;積極借鑒部分城市開展的小額擔(dān)保貼息貸款工作經(jīng)驗(yàn),構(gòu)建農(nóng)村信用擔(dān)保體系,鼓勵(lì)民間資本參與當(dāng)?shù)胤鲐氶_發(fā)。
4.強(qiáng)化農(nóng)村金融知識(shí)普及工作。要加強(qiáng)貧困地區(qū)金融知識(shí)宣傳,使貧困群眾享受到更多的金融服務(wù),了解更多的金融政策,促使貧困群眾用好、用活各項(xiàng)金融制度,幫助貧困群眾創(chuàng)業(yè)致富。加強(qiáng)貧困地區(qū)金融知識(shí)的教育普及工作,讓農(nóng)民掌握更多的金融知識(shí),引導(dǎo)農(nóng)村貧困人口利用金融工具進(jìn)行脫貧致富,切實(shí)有效發(fā)揮金融支持在貧困群眾生產(chǎn)生活、帶動(dòng)創(chuàng)業(yè)就業(yè)、移民搬遷重建中的杠桿作用。