趙 明

（116021 北京市京都（大連）律師事務(wù)所 遼寧 大連）

0 引言

我國(guó)對(duì)于銀行監(jiān)管工作生設(shè)立的相應(yīng)法律，從起跑線(xiàn)角度進(jìn)行分析，要比其他發(fā)達(dá)國(guó)家較晚，但其未能影響到銀行監(jiān)管的發(fā)展速度，而且我國(guó)銀行事業(yè)也逐漸向世界方向發(fā)展。但對(duì)于一些方面，我國(guó)還應(yīng)以具有優(yōu)秀的銀行監(jiān)管對(duì)策和法律的國(guó)家進(jìn)行學(xué)習(xí)，有效的借鑒其合理對(duì)策，并通過(guò)不斷充實(shí)國(guó)內(nèi)銀行監(jiān)管相關(guān)工作的形式，對(duì)銀行監(jiān)管法律進(jìn)行全面有效的改善和優(yōu)化。我國(guó)在十九世紀(jì)末就推行了與銀行監(jiān)管相關(guān)的法律內(nèi)容，一些具有代表性的經(jīng)典法律的實(shí)施，對(duì)我國(guó)銀行監(jiān)管法制化發(fā)展提供了有利的條件，這樣使得我國(guó)形成了最初的銀行監(jiān)管結(jié)構(gòu)體系。

1 目前國(guó)內(nèi)銀行監(jiān)管法律現(xiàn)狀表現(xiàn)

我國(guó)對(duì)于銀行監(jiān)管工作生設(shè)立的相應(yīng)法律，從起跑線(xiàn)角度進(jìn)行分析，要比其他發(fā)達(dá)國(guó)家較晚，但其未能影響到銀行監(jiān)管的發(fā)展速度，而且我國(guó)銀行事業(yè)也逐漸向世界方向發(fā)展。但對(duì)于一些方面，我國(guó)還應(yīng)以具有優(yōu)秀的銀行監(jiān)管對(duì)策和法律的國(guó)家進(jìn)行學(xué)習(xí)，有效的借鑒其合理對(duì)策，并通過(guò)不斷充實(shí)國(guó)內(nèi)銀行監(jiān)管相關(guān)工作的形式，對(duì)銀行監(jiān)管法律進(jìn)行全面有效的改善和優(yōu)化。我國(guó)在十九世紀(jì)末就推行了與銀行監(jiān)管相關(guān)的法律內(nèi)容，一些具有代表性的經(jīng)典法律的實(shí)施，對(duì)我國(guó)銀行監(jiān)管法制化發(fā)展提供了有利的條件，這樣使得我國(guó)形成了最初的銀行監(jiān)管結(jié)構(gòu)體系。但隨著時(shí)代的不斷發(fā)展，我國(guó)的銀行監(jiān)管法律也必須要隨之改善，這樣才能更好地順應(yīng)時(shí)代發(fā)展要求。在進(jìn)入到二十一世紀(jì)后，我國(guó)也出臺(tái)了與銀行監(jiān)管相關(guān)的法律文獻(xiàn)，而在法律法規(guī)的不斷完善下，使得我國(guó)銀行監(jiān)管工作也得到進(jìn)一步提升，對(duì)我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展也提供了有利保障。

2 國(guó)內(nèi)銀行監(jiān)管法律的建設(shè)對(duì)策

2.1 完善國(guó)內(nèi)銀行監(jiān)管法律體系

我國(guó)應(yīng)針對(duì)銀行監(jiān)管問(wèn)題完善法律制度體系，增強(qiáng)法律制度的可操作性，提高立法層次，具體建議如下：一是完善基本法律基礎(chǔ)。我國(guó)應(yīng)盡快建立起由網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管立法、部門(mén)規(guī)章、規(guī)范性文件組成的基本法律制度體系，在法律層面明確網(wǎng)絡(luò)銀行的監(jiān)管機(jī)構(gòu)、監(jiān)管職責(zé)和監(jiān)管措施，提高國(guó)內(nèi)銀行監(jiān)管的法律地位。我國(guó)要在現(xiàn)有的傳統(tǒng)銀行監(jiān)管法律制度中，補(bǔ)充國(guó)內(nèi)銀行的設(shè)立、退出、監(jiān)管等方面的規(guī)定，進(jìn)一步完善現(xiàn)有的銀行監(jiān)管法律制度體系。二是建立監(jiān)管技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)體系。我國(guó)應(yīng)對(duì)現(xiàn)有的銀行安全技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、技術(shù)維護(hù)、安全評(píng)估等方面的技術(shù)安全法律進(jìn)行梳理，與時(shí)俱進(jìn)地完善相應(yīng)技術(shù)安全標(biāo)準(zhǔn)體系的建設(shè)，不斷強(qiáng)化對(duì)銀行技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管。三是完善業(yè)務(wù)監(jiān)管法律制度。我國(guó)要加強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管，完善電子信息保護(hù)、電子合同等法律制度中對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的規(guī)定，確保國(guó)內(nèi)銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管有法可依、有規(guī)可循。

2.2 完善國(guó)內(nèi)銀行安全保障監(jiān)管機(jī)制

安全風(fēng)險(xiǎn)是國(guó)內(nèi)銀行運(yùn)營(yíng)中不可避免的風(fēng)險(xiǎn)隱患，我國(guó)應(yīng)針對(duì)國(guó)內(nèi)銀行安全保障方面完善相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)制建設(shè)，最大程度地降低安全風(fēng)險(xiǎn)。具體建議如下：其一，建立國(guó)內(nèi)銀行安全評(píng)估制度。我國(guó)應(yīng)加大對(duì)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)安全風(fēng)險(xiǎn)的有效監(jiān)管，通過(guò)建立安全評(píng)估制度，對(duì)國(guó)內(nèi)銀行安全保障能力進(jìn)行評(píng)估，要求國(guó)內(nèi)銀行嚴(yán)格執(zhí)行網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力。其二，完善電子簽名和認(rèn)證制度。我國(guó)應(yīng)成立電子認(rèn)證部門(mén)，健全電子證據(jù)管理制度和電子簽名認(rèn)證制度，確保國(guó)內(nèi)銀行的交易安全，杜絕網(wǎng)絡(luò)欺詐。其三，完善國(guó)內(nèi)銀行保險(xiǎn)制度。我國(guó)應(yīng)在《存款保險(xiǎn)條例》中針對(duì)國(guó)內(nèi)銀行的互聯(lián)網(wǎng)特點(diǎn)完善相應(yīng)規(guī)定，將客戶(hù)資金安全措施納入到條例中，維護(hù)客戶(hù)的合法權(quán)益。其四，加大網(wǎng)絡(luò)犯罪打擊力度。我國(guó)要在經(jīng)濟(jì)法、刑法中進(jìn)一步完善國(guó)內(nèi)銀行監(jiān)管規(guī)定，遏制網(wǎng)絡(luò)金融犯罪，提高刑法中對(duì)網(wǎng)絡(luò)犯罪的量刑標(biāo)準(zhǔn)，加大對(duì)網(wǎng)絡(luò)犯罪行為的查處力度。

2.3 合理分配監(jiān)管資源來(lái)提高監(jiān)管效率

針對(duì)國(guó)內(nèi)目前在監(jiān)管中存在的問(wèn)題，相關(guān)部門(mén)不應(yīng)該只采取事后補(bǔ)救措施，要主動(dòng)出擊，在問(wèn)題出現(xiàn)之前就采取措施，防患于未然。而且在平常的監(jiān)管中要充分運(yùn)用好資本和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管理念，科學(xué)合理地配監(jiān)管資源，將監(jiān)管中會(huì)出現(xiàn)的問(wèn)題扼殺于搖籃之中，還要全面徹底分析所有的檢查結(jié)果。還有就是，在遇到經(jīng)常發(fā)生違反規(guī)定的行為而且內(nèi)部管理松懈的商業(yè)銀行時(shí)，必須加大監(jiān)管力度，加強(qiáng)對(duì)其檢查頻率，而如果遇到依法治行且各方面都很好的商業(yè)銀行，那么就可以減少對(duì)其的檢查次數(shù)以實(shí)現(xiàn)“扶優(yōu)限劣”。相關(guān)部門(mén)在做一些基本的檢查時(shí)，還要做一些具體的重點(diǎn)檢查事項(xiàng)，如金融方面的高收益業(yè)務(wù)、創(chuàng)新業(yè)務(wù)以及高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)之類(lèi)的具體事項(xiàng)，讓監(jiān)管工作更加高效。在相關(guān)部門(mén)完成自身的任務(wù)后，還應(yīng)做到充分利用好社會(huì)監(jiān)管資源，設(shè)立相關(guān)的優(yōu)秀社會(huì)監(jiān)督機(jī)制，使整體的監(jiān)管更加全面。

3 結(jié)束語(yǔ)

在當(dāng)前我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的環(huán)境下，我國(guó)還是有一部分行業(yè)中存在有待解決的問(wèn)題值得人們的重視，尤其是銀行監(jiān)管法律問(wèn)題，這是關(guān)乎到銀行能否更好發(fā)展的關(guān)鍵。在國(guó)內(nèi)的銀行監(jiān)管工作中，存在的缺乏相關(guān)條例規(guī)定的問(wèn)題，使得銀行在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展環(huán)境下，很難跟緊時(shí)代發(fā)展腳步。針對(duì)當(dāng)下的一些銀行中還未能對(duì)監(jiān)管制度進(jìn)行完善，而且未能滿(mǎn)足與時(shí)俱進(jìn)的問(wèn)題，必須要對(duì)我國(guó)銀行監(jiān)管制度的法律問(wèn)題進(jìn)行全面探究，只有制定完善的銀行監(jiān)管法律，才能為銀行事業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展提供保障。