文/何豪力

一、案件的基本情況

2018年7月12日，浙江省漁業(yè)互保協(xié)會接到淺海貝類養(yǎng)殖會員A報案，稱其位于嵊泗縣枸杞海域內養(yǎng)殖的貽貝因“瑪莉亞”臺風導致損失。接到報案后，在枸杞鄉(xiāng)駐點的舟山服務中心與嵊泗辦事處查勘工作人員于7月13日趕赴會員出險養(yǎng)殖桁地進行實地查勘，檢查養(yǎng)殖貽貝損失情況，詳細地核實了該會員購買的苗種、養(yǎng)殖以及事故發(fā)生等情況，并對受損桁地進行抽樣調查，共選取三個抽查點，即抽查點1、抽查點2、抽查點3。三個抽查點脫落比例依次為40%、20%、30%，根據以上幾個抽查點定為此次事故脫落比例為30%。

2018年7月23日，浙江省協(xié)會又接到該會員報案，稱其位于嵊泗縣枸杞海域內養(yǎng)殖的貽貝因“安比”臺風導致損失。接到會員報案后，在枸杞鄉(xiāng)駐點的舟山服務中心與嵊泗辦事處查勘人員于7月23日趕赴會員出險養(yǎng)殖桁地進行實地查勘，檢查養(yǎng)殖貽貝損失情況，共選取四個抽樣點，即抽查點1、抽查點2、抽查點3、抽查點4。四個抽查點脫落比例依次為100%、90%、85%、100%，根據以上幾個抽查點定為此次事故脫落比例為100%。

二、會員A的承保情況

A為浙江省協(xié)會會員，保險責任為綜合險，養(yǎng)殖海域為嵊泗海域，投保養(yǎng)殖生物為紫貽貝，共1個桁地，8畝，投保單位金額為4000元/畝，貝類總保額為32000元；投保養(yǎng)殖設施為延伸養(yǎng)殖設施14行，投保金額為5000元/行，設施保額70000元。紫貽貝保險期限自2018年6月1日00時至2018年8月25日24時止。

三、理賠案件分析

淺海貝類養(yǎng)殖理賠案件一般涉及這幾方面的問題，即查勘人員如何準確反映貽貝脫落損失比例、是否達到起賠條件、對于多次臺風影響如何定損等問題。

針對上述問題，浙江省協(xié)會查勘人員于會員報案后當天到達現場進行查勘，因貽貝存于水下，無法直接明了地確定損失，且桁地較大，查勘人員只能選點抽查并通過觀察浮子的吃水深度、養(yǎng)殖苗繩剩余貝類所占比例，確定貽貝脫落比例。

2018年7月11日12時，嵊泗海域出現最大波高6米。根據上述氣象狀況和現場查勘情況，認定此次事故原因是養(yǎng)殖海域受到8號“瑪莉亞”臺風引起的大風和大浪影響造成養(yǎng)殖生物脫落，此次最高比例為60%，脫落定損對核定損失比例的要求見表1。

表1 脫落定損核對損失比例的要求

圖1 抽查點的選取

單次保險責任事故造成養(yǎng)殖設施損毀的，損毀面積達到投?？偯娣e的30%或3畝達到起賠條件，會員A受8號“瑪莉亞”臺風影響事故脫落比例為30%（小于最高比例60%）。

此外在第二次案件定損的過程中，因會員A受8號“瑪莉亞”臺風影響事故脫落比例已定為30%。在10號“安比”臺風事故中脫落比例為100%，在理賠時需扣除8號臺風的30%，根據會員敘述事故發(fā)生于2018年7月22日，會員所在海域出現大風大浪，海況較為惡劣。經浙江省海洋觀測證明該海域所在的2017年7月22日12時，此次臺風過程最大風力10級，最大浪高為7.4米，最高損失比例為60%（見圖1），故此次賠償損失比例為60%（100%-30%=70%＞60%，取60%）。

此外，在第二次查勘的過程中對于抽查點的選擇很重要。如圖1，受8號“瑪莉亞”臺風影響，受損最嚴重的地方在抽查點1（黃），受10號“安比”臺風影響，受損最嚴重的地方在新抽查點1（紅）。若該桁地只受臺風單次受損，該方式能較好的保障會員，但一旦遇到多個臺風影響，抽查點如選取抽查點2（黃），新抽查點3（紅）這兩處，受風向的影響，受損程度較抽查點1（黃）與新抽查點1（紅）小。就此需要查勘人員在查勘前，對于上個臺風受損會員及損失情況了然于胸，在抽查點選擇時，需選在上次抽查過的點，避免損失失真。

四、啟示與思考

（一）迅速、準確地進行事故評估和調查處理

養(yǎng)殖險查勘特別是貽貝查勘，首先一定要速度快，臺風過后需第一時間下海查勘，對查勘情況及時與會員溝通，現場確定損失比例并簽字，一次性收集好材料，以便第一時間完成案件制作，確保理賠工作能夠提質提效。

（二）重視出險會員臺賬工作

為應對多次臺風影響，查勘人員應做好臺賬工作，對抽查位置進行登記，并在查勘前對已出險會員桁地加以了解，防止造成兩次查勘結果失真。

（三）承保決定理賠，理賠檢驗承保

養(yǎng)殖生物在水中，一般很難對其存量有一個準確的認定。這就要求查勘人員在查勘過程中善于發(fā)現問題，從理賠角度對本地區(qū)未來產業(yè)目標提出建設性意見，并做到及時收集、研究、反饋，特別是新政策調整出臺后對存在的新問題，要及時通報，為產業(yè)獻言獻策。