文/梅碩，浙江臨海農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

現(xiàn)階段，網(wǎng)上商城業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，為商業(yè)銀行帶來(lái)新的發(fā)展契機(jī)。商業(yè)銀行可以利用自身的優(yōu)勢(shì)開(kāi)辦網(wǎng)上商城，將自身業(yè)務(wù)領(lǐng)域不斷擴(kuò)大，求得更大的發(fā)展機(jī)會(huì)。商業(yè)銀行可以借鑒一些門(mén)戶網(wǎng)站和專(zhuān)門(mén)網(wǎng)上商城的管理模式，加強(qiáng)自身資源的開(kāi)發(fā)利用，擴(kuò)大自身的影響力，取得更多的收益。

1 商業(yè)銀行進(jìn)軍網(wǎng)上商城的現(xiàn)實(shí)意義

面對(duì)第三方支付和網(wǎng)上金融業(yè)務(wù)的沖擊，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展受到極大的挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)受到很大擠壓，生存空間存在很大困難，因此，商業(yè)銀行進(jìn)軍網(wǎng)上商城對(duì)于自身業(yè)務(wù)拓展增強(qiáng)收益點(diǎn)具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。

首先，這是商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)第三方支付的現(xiàn)實(shí)需要。網(wǎng)上商城的建立促進(jìn)了第三方支付平臺(tái)的成立與發(fā)展，如今，隨著網(wǎng)上商城業(yè)務(wù)的不斷拓展，第三方支付發(fā)展迅猛，對(duì)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)形成擠壓，大為取代之勢(shì)。而第三方支付依賴的根本則是商業(yè)銀行大量的前期工作，沒(méi)有商業(yè)銀行的基礎(chǔ)支撐。第三方支付難以為繼。但也正是商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展滯后，導(dǎo)致第三方支付對(duì)商業(yè)銀行支付業(yè)務(wù)形成極大挑戰(zhàn)，為此，商業(yè)銀行要進(jìn)軍網(wǎng)上商城業(yè)務(wù)，要做應(yīng)對(duì)之策。

其次，這是商業(yè)銀行留住老客戶吸引新客戶的現(xiàn)實(shí)需要。由于第三方支付的發(fā)展，將一部分銀行業(yè)務(wù)吸收進(jìn)來(lái)，從而使銀行的客戶資源減少，銀行收益下滑。商業(yè)銀行要留住老客戶，就必須進(jìn)行業(yè)務(wù)開(kāi)拓，與第三方支付競(jìng)爭(zhēng)，運(yùn)用自身優(yōu)勢(shì)搞好產(chǎn)品與服務(wù)，增加吸引力，從而將一批新客戶吸引進(jìn)來(lái)，有效增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力。

最后，這是商業(yè)銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)創(chuàng)新的現(xiàn)實(shí)需要。如今，商業(yè)銀行發(fā)展面臨諸多困難，對(duì)資金吸引力不足，業(yè)務(wù)拓展受限，銀行風(fēng)險(xiǎn)增大，效益下滑嚴(yán)重，為此，商業(yè)銀行必須轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)理念，開(kāi)展新的業(yè)務(wù)，而開(kāi)辦網(wǎng)上商城正是商業(yè)銀行發(fā)展的重要契機(jī)，提供了新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，對(duì)促進(jìn)其發(fā)展具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

2 商業(yè)銀行進(jìn)軍網(wǎng)上商城的優(yōu)勢(shì)分析

2.1 擁有較多的客戶資源，有利于銀行業(yè)務(wù)與商城對(duì)接

商業(yè)銀行經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的發(fā)展，積累了大量的客戶資源，這些客戶與商業(yè)銀行關(guān)系密切，如有存貸款關(guān)系、辦理信用卡和理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)，與銀行形成了良好的合作關(guān)系。為此，商業(yè)銀行開(kāi)辦網(wǎng)上商城有利于銀行業(yè)務(wù)與商城業(yè)務(wù)對(duì)接，促進(jìn)二者雙贏，使銀行與客戶獲得各自滿意的效果。銀行客戶是網(wǎng)上商城的潛在客戶，只要銀行運(yùn)作得當(dāng)，將會(huì)比其他電商更具優(yōu)勢(shì)。

2.2 商業(yè)銀行具有安全支付保障，可以為客戶提供專(zhuān)業(yè)化的服務(wù)

與第三方支付平臺(tái)相比，商業(yè)銀行的支付體系更加完善，更為安全，能夠充分獲得客戶的信任，在這種情況下，商業(yè)銀行進(jìn)軍網(wǎng)上商城比其他網(wǎng)站更具優(yōu)勢(shì)，提供的服務(wù)更為快捷和專(zhuān)業(yè)，滿足群體的需求。

2.3 商業(yè)銀行的品牌優(yōu)勢(shì)極為明顯，進(jìn)軍網(wǎng)上商城具有極高的信用保障

商業(yè)銀行的網(wǎng)上商城以銀行為依托，具有極佳的品牌優(yōu)勢(shì)，其他網(wǎng)上商城沒(méi)有這樣的優(yōu)勢(shì)。同時(shí)，商業(yè)銀行的信用較高，客戶信任度高，其他網(wǎng)上商城難以與之匹敵。商業(yè)銀行只需找準(zhǔn)商城業(yè)務(wù)的突破口，分析其他網(wǎng)上商城的運(yùn)營(yíng)之道，能夠提供快捷完善的服務(wù)，就有希望獲得長(zhǎng)足的發(fā)展，取得可喜的成績(jī)。

3 商業(yè)銀行進(jìn)軍網(wǎng)上商城的劣勢(shì)分析

3.1 商城定位不確，產(chǎn)品價(jià)格居高

通過(guò)對(duì)一部分商業(yè)銀行的網(wǎng)上商城進(jìn)行分析，可以發(fā)現(xiàn)，商業(yè)銀行的網(wǎng)上商城在定位上存在很大問(wèn)題，沒(méi)有做好商城發(fā)展的目標(biāo)定位。商城的目標(biāo)是什么？預(yù)期效益如何？客戶是誰(shuí)？如何實(shí)現(xiàn)？這些內(nèi)容在商城建設(shè)時(shí)沒(méi)有充分考慮，導(dǎo)致商城目標(biāo)缺失。比如有的商業(yè)銀行將銀行業(yè)務(wù)與商城業(yè)務(wù)沒(méi)有分開(kāi)，有的商城業(yè)務(wù)與銀行業(yè)務(wù)沒(méi)有關(guān)聯(lián)，這些導(dǎo)致客戶對(duì)銀行的網(wǎng)上商城不感興趣，難以吸引客戶的購(gòu)買(mǎi)欲望。此外，商業(yè)銀行網(wǎng)上商城中的產(chǎn)品較為單一，選擇性極少，而且產(chǎn)品價(jià)格普通較高，與其他網(wǎng)上商城的同類(lèi)同款產(chǎn)品相比沒(méi)有性價(jià)比，產(chǎn)品質(zhì)量也難以保證，從而難以吸引客戶在網(wǎng)上商城上進(jìn)行消費(fèi)。

3.2 網(wǎng)上商城服務(wù)體系不健全，服務(wù)效率較低

一些商業(yè)銀行重視自身業(yè)務(wù)的服務(wù)質(zhì)量，注重服務(wù)效率的提升。然而，與此相反，對(duì)網(wǎng)上商城建設(shè)對(duì)服務(wù)不注重，服務(wù)體系不健全，客戶下單之后難以完成快速的服務(wù)，表現(xiàn)為程序復(fù)雜，物流管理混亂，發(fā)貨較慢，并且支付方式單一，沒(méi)有第三方支付快捷。沒(méi)有完善的售后服務(wù)監(jiān)督體系，導(dǎo)致服務(wù)質(zhì)量不高，服務(wù)效率低下。在這方面，銀行的網(wǎng)上商城比其他網(wǎng)上商城要差得多。需要引起銀行重視，做好服務(wù)體系建設(shè)，在提高服務(wù)上下功夫。

3.3 網(wǎng)上商城更新慢，頁(yè)面設(shè)計(jì)較為呆板

如今，一部分商業(yè)銀行并不重視網(wǎng)上商城運(yùn)營(yíng)管理，對(duì)于商城上的商品沒(méi)有進(jìn)行時(shí)時(shí)更新，因此經(jīng)營(yíng)效果極差。在網(wǎng)上商城建設(shè)上，銀行沒(méi)有處理好自營(yíng)與搭建平臺(tái)的關(guān)系，吸引更多的商戶入駐平臺(tái)，導(dǎo)致商戶較少，客戶選擇面小。同時(shí)，網(wǎng)上商城維護(hù)不力，沒(méi)有做好網(wǎng)上商城的及時(shí)更新，網(wǎng)站頁(yè)面較為呆板，難以吸引客戶眼球，從而失去了許多潛在客戶。此外，許多銀行不注重網(wǎng)上商城的業(yè)務(wù)宣傳，沒(méi)有進(jìn)行推廣工作，導(dǎo)致人們對(duì)商城缺乏足夠的認(rèn)識(shí)，許多潛在客戶并不清楚商業(yè)銀行也存在自有的網(wǎng)上商城，能夠在銀行的商城上進(jìn)行網(wǎng)購(gòu)，從而導(dǎo)致網(wǎng)上商城失去了購(gòu)買(mǎi)機(jī)會(huì)。

4 結(jié)論

商業(yè)銀行進(jìn)軍網(wǎng)上商城是大勢(shì)所趨，必須發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，正視運(yùn)營(yíng)過(guò)程中的劣勢(shì)。商業(yè)銀行要做好網(wǎng)上商城建設(shè)，必須制定發(fā)展目標(biāo)，做好商戶引進(jìn)，加大推廣力度，注重服務(wù)體系建設(shè)，從而為商業(yè)銀行發(fā)展提供一條新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，助推商業(yè)銀行發(fā)展。