“套路貸”的特征

具有非法占有被害人財物的目的

在“套路貸”中，“放貸人”的根本目的是非法占有被害人的財物，其“借款”只是侵吞被害人財產(chǎn)的借口。從一定意義上來講，“套路貸”是以“借款”為名義，進行非法占有被害人財物的行為。絕大部分“套路貸”的放貸者從根本上就沒有想過要“借款人”償還“借款”，而是以非法占有“借款人”財產(chǎn)為目的，通過一步步的“套路行為”占有被害人的財產(chǎn)。

侵害客體多 社會危害大

“套路貸”的侵害客體更多，相應(yīng)地造成的社會危害性也更大。在具體的“套路貸”犯罪案件中，往往在開始階段犯罪人通過誘騙、強迫等一系列措施使得被害人簽訂“借款”合同以及抵押、擔(dān)保合同等，在這個過程中可能侵害了被害人的財產(chǎn)權(quán)，構(gòu)成詐騙、強迫交易等違法犯罪；在后期討債過程中被害人的人身權(quán)經(jīng)常會受到不法侵害，從而衍生出與之相應(yīng)的故意傷害、非法拘禁、敲詐勒索、搶劫、虛假訴訟等一系列違法犯罪行為?！疤茁焚J”不僅對國家金融管理秩序造成了破壞，同時侵害了被害人的人身權(quán)及財產(chǎn)權(quán)，嚴(yán)重地危害了社會的公共秩序，甚至?xí)p害司法的權(quán)威性，嚴(yán)重妨害了司法秩序的公正。

以“行業(yè)規(guī)定”為名目虛增金額

“套路貸”中的虛增金額通常是以“擔(dān)?！被蛳囝愃频拿砍霈F(xiàn)，在簽訂“借款”合同時，“放貸人”經(jīng)常告知“借款人”這部分金額屬于“行業(yè)規(guī)定”，真實的還款金額不會這么多。在這個過程中借款人主觀上的意志以及認(rèn)識受到了欺騙，從而進入了“放貸人”的套路之中。

強制造成“違約” 拒絕提前還款

在“套路貸”中，當(dāng)還款期限屆滿時“放貸人”經(jīng)常會通過故意失聯(lián)、失蹤、聲稱在外地等手段強制造成借款人“違約”，或者當(dāng)借款人提出提前還款的請求時，“放貸人”以各種借口拒絕借款人的請求等，其根本目的是通過利滾利的形式，或者當(dāng)借款人“違約”后再次強迫受害人簽訂虛增借款金額的借款合同進行“轉(zhuǎn)單平賬”，進而一步地套路被害人財產(chǎn)。

“套路貸”中本金和利息均不受法律保護

“套路貸”本質(zhì)上則屬于一種違法犯罪活動，“放貸人”通過“套路”的實施而獲取的借款本金以及利息均不應(yīng)受法律保護，其中本金屬于犯罪工具，所得利息屬于違法所得應(yīng)當(dāng)予以沒收。

“套路貸”的種類

“車貸”類

行為人以無抵押貸款為幌子誘騙被害人簽訂虛假借款合同，又以為確保貸款安全給被害人車輛安裝GPS等為由，將被害人車輛開走后人為制造違約事由進行勒索或擅自處分的案件。如果行為人在索取財物成功后，將非法控制的車輛退還被害人的，一般可以敲詐勒索定性處理；如果行為人在索取財物未成后，擅自將被害人車輛抵押、出售等處分的，一般可以詐騙罪處理，詐騙數(shù)額可以被騙車輛的價值來認(rèn)定，如車輛有鑒定條件的，應(yīng)當(dāng)及時進行鑒定。

“房貸”類

行為人在實施“套路貸”犯罪行為中，利用被害人房產(chǎn)進行民事訴訟來施壓以達(dá)到非法侵占被害人財產(chǎn)目的的案件。如果行為人以非法侵占被害人房產(chǎn)為目的，以騙取被害人簽訂的“房屋抵押合同”等協(xié)議向法院提起民事訴訟，符合虛假訴訟罪或者詐騙罪特征的，以相應(yīng)罪名定罪處罰。如果行為人在欺騙被害人簽訂虛高借款合同的同時，又簽訂小額保證金合同，隨后憑該份小額保證金合同通過法院將被害人房產(chǎn)予以財產(chǎn)保全的，以此相要挾“索債”的，一般以敲詐勒索罪定罪處罰。

“校園裸貸”類

行為人誘騙在校學(xué)生簽訂虛高借款合同并提供裸照或視頻作為借款保證的“套路貸”案件。對“校園裸貸”犯罪行為應(yīng)當(dāng)依法從嚴(yán)從重懲處。如果行為人以公布裸照或視頻相威脅來“索債”，符合敲詐勒索罪特征的，以敲詐勒索罪處理。如果行為人在“索債”時未采用明顯暴力、威脅手段的，符合詐騙罪特征的，以詐騙罪處理。如果在被害人不能還款之時，以公布裸照或視頻作為要挾，強迫與被害人發(fā)生性關(guān)系而免除還貸的，以強奸罪定罪處罰；如果以此強迫、引誘或介紹女學(xué)生賣淫還款的，以強迫賣淫罪或引誘、介紹賣淫罪定罪處罰。

“現(xiàn)金貸”類

犯罪嫌疑人以網(wǎng)絡(luò)借貸平臺和借貸APP應(yīng)用為依托，以有消費需求又無經(jīng)濟實力的年輕人、在校大學(xué)生、無業(yè)人員等群體為主要侵害對象，以“無利息、無擔(dān)保、無抵押 ”進行虛假的宣傳，引誘落入“套路貸”陷阱。受害人簽訂借款合同的時候，除了要提供正常的借款需要收集的姓名、身份證、住址、銀行卡、社保、公積金等財產(chǎn)信息以外，一般還要被要求提供超出正常收集范圍的采集你的個人信息，比如微博認(rèn)證、手機里面的通訊錄、微信通訊 錄，甚至你的手機服務(wù)密碼，拿著你的服務(wù)密碼就可以調(diào)你整個的通訊信息。一旦發(fā)生他認(rèn)定的所謂的“違約” 這種情形，犯罪團伙就對受害人的近親屬、好友，所有的社會關(guān)系人通過微信、電話等等進行騷擾、辱罵 、威脅、恐嚇，甚至剛才介紹的采用發(fā)受害人頭像PS的喪葬、低俗、淫穢，女性就給你發(fā)PS的淫穢照片等等手段進行催收。

偽裝民間借貸類

“民間借貸”案件是指行為人在實施犯罪中，將“套路貸”偽裝成民間借貸誘騙受害者簽訂合同，受害者簽訂后，再層層加碼、虛增債務(wù)，最后通過非法勒索等手段逼迫受害者還款的案件。

“套路貸”詐騙的形式

一、簽訂陰陽合同。借款人實際拿到手的錢往往比借款合同上寫的金額少很多。

二、偽造銀行流水。很多借貸平臺會先把錢款打到借款人的銀行卡中，在借款人取錢時留下銀行取款的流水，或直接拍照，再讓借款人把一部分現(xiàn)金給借貸平臺，這樣便無法留下證據(jù)。

三、拖延時間。大部分“套路貸”都會故意延誤借款人的還款時間，想方設(shè)法地讓其還不了錢。在成功拖到違約后，詐騙者才會“閃亮登場”。

四、平賬。很多的“套路貸”會主動為借貸人“獻計”，幫借貸人平賬。但借貸人會發(fā)現(xiàn)，賬越平欠的錢就越多。

五、收網(wǎng)。這些平臺要么直接去法院起訴，要么不斷騷擾甚至采取暴力手段。更讓人想不到的是，這些平臺的各種手續(xù)都相當(dāng)齊全，偽造出一副合法合理的模樣。