尹 翔

(濰坊學(xué)院 教師教育學(xué)院，山東 濰坊 261061)

一、推動(dòng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

我國(guó)經(jīng)濟(jì)經(jīng)歷了幾個(gè)轉(zhuǎn)型期，由社會(huì)主義計(jì)劃經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型為社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)之后，建立了針對(duì)經(jīng)濟(jì)建設(shè)發(fā)展的相應(yīng)法律監(jiān)管機(jī)制。但是，社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展依靠這些還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，在日常經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，欺詐、違約現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，僅靠當(dāng)今的法律監(jiān)管機(jī)制無(wú)法徹底解決，這樣的失信行為對(duì)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是一個(gè)很大的阻礙。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的主體是人，而建立公民誠(chéng)信檔案對(duì)根治在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中出現(xiàn)的失信行為有很大的作用。這樣在進(jìn)行市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)行為之前，就可以事先查看合作者的誠(chéng)信狀況，作為是否可以合作的依據(jù)。誠(chéng)信者深入合作，不誠(chéng)信者不予合作，這樣可以大大避免市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中的失信違約行為的發(fā)生，推動(dòng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。

1.信用是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的前提和基礎(chǔ)

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，市場(chǎng)關(guān)系日益擴(kuò)展和復(fù)雜化，他們盤(pán)根錯(cuò)節(jié)，牽一發(fā)而動(dòng)全身，形成了彼此聯(lián)系而又相互制約的信用關(guān)系。信用關(guān)系是構(gòu)成信用的基本要素，是指雙方當(dāng)事人通過(guò)直接或間接方式進(jìn)行資金和實(shí)物的融通而形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。這種信用關(guān)系是一種獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)關(guān)系，在市場(chǎng)關(guān)系當(dāng)中得到了充分的發(fā)展，并輔助法律監(jiān)管機(jī)制維持著復(fù)雜的市場(chǎng)交換關(guān)系，促成并支撐著市場(chǎng)秩序的完善。要完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，充分發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的調(diào)配與主導(dǎo)作用，規(guī)范市場(chǎng)秩序，降低市場(chǎng)成本，激活市場(chǎng)內(nèi)部的活力，必須建立公民誠(chéng)信檔案，這樣才能營(yíng)造良好的市場(chǎng)信用氛圍。

2.促進(jìn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展

市場(chǎng)的有序運(yùn)作需要多方面的維持和努力，這不僅需要必要的監(jiān)管機(jī)制、法律懲罰措施以及市場(chǎng)的自我調(diào)節(jié)等，還需要信用關(guān)系來(lái)維持。我國(guó)作為一個(gè)誠(chéng)信大國(guó)，經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展，建立公民誠(chéng)信檔案勢(shì)在必行。2014年，在國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議中，就提及應(yīng)加快建設(shè)社會(huì)信用體系，構(gòu)建誠(chéng)實(shí)守信的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)環(huán)境。就拿西方國(guó)家來(lái)說(shuō)，許多國(guó)家順應(yīng)了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的趨勢(shì)，建立了信用管理體系，形成了良好的信用環(huán)境與信用秩序，與國(guó)家硬性的法律以及監(jiān)管機(jī)制進(jìn)行互補(bǔ)，有力地促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。我國(guó)建立公民誠(chéng)信檔案，不但可以推進(jìn)社會(huì)信用體系的進(jìn)一步完善，也會(huì)進(jìn)一步促進(jìn)我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。我國(guó)的現(xiàn)況是符合社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的社會(huì)信用體系的建設(shè)剛剛起步，制度體系還不完善，因此建立公民誠(chéng)信檔案迫在眉睫。建立公民誠(chéng)信檔案是提高我國(guó)社會(huì)誠(chéng)信的一個(gè)重要措施，可以督促公民自覺(jué)遵守道德、法律，提高中國(guó)社會(huì)道德風(fēng)氣，增加信用的影響力及制約力，有利于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行。

二、為國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)提供支持

1.保障企業(yè)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)

企業(yè)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)需要公民的誠(chéng)實(shí)守信來(lái)保障。企業(yè)作為經(jīng)濟(jì)體系中的主體部分，也是信用的輸出者。具體來(lái)說(shuō)，企業(yè)要想發(fā)展，就需要進(jìn)行改革與創(chuàng)新，不斷地發(fā)展生產(chǎn)和提高產(chǎn)品質(zhì)量。而改革創(chuàng)新需要資金的支持，這些資金有時(shí)候需求量比較大，就需要通過(guò)一些外界手段，如銀行信貸、證券市場(chǎng)操作、債權(quán)發(fā)行等方式，以此來(lái)籌集大量的生產(chǎn)改革以及科技創(chuàng)新資金。但是由于失信行為大量存在，沒(méi)有具體的有效信息讓銀行可以看出借貸人的信用怎樣，所以銀行不敢輕易放貸，企業(yè)就難以通過(guò)正常的信用渠道獲得生產(chǎn)發(fā)展資金。

同樣，公民個(gè)人的良好信用也可以促進(jìn)企業(yè)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展，但企業(yè)員工的違約失信事件時(shí)有發(fā)生，這給企業(yè)帶來(lái)了不小的損失。

建立公民誠(chéng)信檔案既可促進(jìn)企業(yè)本身的良好發(fā)展，又能加強(qiáng)企業(yè)與銀行等其他單位的聯(lián)系。把企業(yè)誠(chéng)信記錄下來(lái)，還可以“信用變現(xiàn)”，如果企業(yè)信用優(yōu)良，就可以在融資、項(xiàng)目招標(biāo)、政府采購(gòu)等各領(lǐng)域“暢通無(wú)阻”，反之就會(huì)處處受限。這樣，信用的優(yōu)劣就會(huì)真正影響到企業(yè)和個(gè)人的經(jīng)營(yíng)和工作[1]。因此建立誠(chéng)信檔案對(duì)于企業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有積極的推動(dòng)作用。

2.擴(kuò)大消費(fèi)市場(chǎng)

在買方市場(chǎng)條件下，依靠擴(kuò)大本國(guó)信用交易總額來(lái)擴(kuò)大市場(chǎng)規(guī)模、拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是許多發(fā)達(dá)國(guó)家的成功經(jīng)驗(yàn)。我國(guó)是世界第一人口大國(guó)，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)發(fā)展空間廣闊，但是當(dāng)今的市場(chǎng)環(huán)境并不樂(lè)觀，欺詐失信現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。比如社會(huì)上出現(xiàn)了一種“物美價(jià)廉”的商品，這種商品不僅外形特別好看，而且賣價(jià)還比同類產(chǎn)品低。但是這類產(chǎn)品實(shí)際上用料便宜，質(zhì)量較差，中看不中用。但是為什么還有許多人買呢？就是商家對(duì)于產(chǎn)品的描述不真實(shí)、不客觀，有夸大產(chǎn)品性能的行為，把造價(jià)低廉的產(chǎn)品性能吹捧的天花亂墜，并且打著促銷、折扣的幌子欺騙迷惑消費(fèi)者，吸引他們購(gòu)買。因?yàn)闆](méi)有商家個(gè)人的誠(chéng)信檔案，商家利用誠(chéng)信漏洞令消費(fèi)者上當(dāng)受騙。

信用經(jīng)濟(jì)是道德誠(chéng)信的基礎(chǔ)，道德誠(chéng)信是信用經(jīng)濟(jì)的主觀條件。當(dāng)前現(xiàn)實(shí)中仍然存在像如上所說(shuō)的不良信用經(jīng)濟(jì)關(guān)系，導(dǎo)致主觀道德不誠(chéng)信，以及主觀道德不誠(chéng)信破壞信用經(jīng)濟(jì)關(guān)系的問(wèn)題出現(xiàn)[2]。而出現(xiàn)這樣的事情，就是因?yàn)樯碳业恼\(chéng)信檔案沒(méi)有建立。

3.是擴(kuò)大內(nèi)需戰(zhàn)略的需要

改革開(kāi)放40年，中國(guó)對(duì)外經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，經(jīng)濟(jì)對(duì)進(jìn)出口的依賴程度在快速提升，因此經(jīng)濟(jì)受世界經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的影響較大，風(fēng)險(xiǎn)比較集中，就像早先發(fā)生的美國(guó)次貸危機(jī)以及世界金融危機(jī)的影響就是比較明顯的例子。這就要求我們國(guó)家需要作出改變，需要擴(kuò)大內(nèi)需，要通過(guò)發(fā)行國(guó)債等積極財(cái)政貨幣政策，啟動(dòng)投資市場(chǎng)，通過(guò)信貸等經(jīng)濟(jì)杠桿，啟動(dòng)消費(fèi)市場(chǎng)，以拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。對(duì)我國(guó)這樣一個(gè)經(jīng)濟(jì)大國(guó)來(lái)說(shuō)，擴(kuò)大國(guó)內(nèi)需求不但是穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，也是拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的最主要力量。擴(kuò)大內(nèi)需對(duì)消費(fèi)信用的要求比較高，社會(huì)誠(chéng)信意識(shí)的提高對(duì)擴(kuò)大內(nèi)需戰(zhàn)略的推進(jìn)具有重要作用，而完整的公民誠(chéng)信檔案、健全的社會(huì)信用體系又是擴(kuò)大消費(fèi)信用規(guī)模的重要保障，因此建立完整的公民誠(chéng)信檔案是擴(kuò)大內(nèi)需的需要。

4.是中國(guó)與世界經(jīng)濟(jì)更好接軌的需要

今世界各國(guó)之間聯(lián)系越來(lái)越密切，世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展全球化，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)超越國(guó)界，通過(guò)對(duì)外貿(mào)易、資本流動(dòng)、技術(shù)轉(zhuǎn)移、提供服務(wù)、相互依存、相互聯(lián)系而形成了全球范圍的有機(jī)經(jīng)濟(jì)整體，這也是商品、技術(shù)、信息、服務(wù)、貨幣、人員、資金、管理經(jīng)驗(yàn)等生產(chǎn)要素跨國(guó)跨地區(qū)的流動(dòng)，所以在當(dāng)今的時(shí)代背景下，各種資源的配置需要在全世界范圍內(nèi)進(jìn)行。我國(guó)2001年加入WTO后，與國(guó)際接軌的程度越來(lái)越深，參與國(guó)際經(jīng)濟(jì)事務(wù)日趨頻繁，在這之后，2008年世界金融危機(jī)爆發(fā)，以美國(guó)為首的資本主義經(jīng)濟(jì)遭到了極大的沖擊，嚴(yán)重影響了人們的日常生活秩序，而中國(guó)因科學(xué)的社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)體系受到的沖擊較小，所以這次世界金融危機(jī)把中國(guó)推到了世界的前臺(tái)。2010年，中國(guó)取代日本成為了世界第二大經(jīng)濟(jì)體，國(guó)際地位越來(lái)越重要，幾乎所有的經(jīng)濟(jì)事務(wù)都離不開(kāi)中國(guó)的參與。但是，中國(guó)社會(huì)信用體系的不健全削弱了我國(guó)在世界經(jīng)濟(jì)事務(wù)中的作用和影響。中國(guó)社會(huì)信用環(huán)境不佳，企業(yè)整體信用程度比較低下，商家弄虛作假，已經(jīng)嚴(yán)重影響了我國(guó)企業(yè)在國(guó)際中的形象，并制約了我國(guó)企業(yè)在世界市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力。因此，建立公民誠(chéng)信檔案，有利于我國(guó)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展，有利于我國(guó)經(jīng)濟(jì)與世界經(jīng)濟(jì)的更深層的接軌，更有利于我國(guó)在國(guó)際經(jīng)濟(jì)事務(wù)中的話語(yǔ)權(quán)。

三、是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的需要

金融風(fēng)險(xiǎn)是指金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行金融交易的過(guò)程中，可能遭受損失的危險(xiǎn)性。金融風(fēng)險(xiǎn)通常包括:信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。金融風(fēng)險(xiǎn)是金融行為的結(jié)果偏離預(yù)期結(jié)果的可能性，是金融結(jié)果的不確定性。在經(jīng)濟(jì)全球化的背景下，金融安全可以說(shuō)是國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全的核心，關(guān)乎到整個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的穩(wěn)定。我國(guó)的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，由計(jì)劃經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，運(yùn)行機(jī)制從國(guó)家計(jì)劃轉(zhuǎn)為市場(chǎng)機(jī)制，調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的手段從行政手段變?yōu)榻?jīng)濟(jì)手段和法律手段，而且市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)更依賴市場(chǎng)本身的運(yùn)行來(lái)調(diào)控，在這樣大的轉(zhuǎn)變過(guò)程中，產(chǎn)生了各種各樣的問(wèn)題:由于銀行信用規(guī)模快速擴(kuò)張，信用制度還沒(méi)最終建立；社會(huì)信用普遍低下，公民誠(chéng)信素質(zhì)良莠不齊；契約觀念不強(qiáng)等等。這些問(wèn)題都和信用有直接關(guān)系，因此解決這些問(wèn)題的關(guān)鍵點(diǎn)就是需要增強(qiáng)公民的誠(chéng)信觀念，提高社會(huì)誠(chéng)信風(fēng)氣，這就需要建立公民誠(chéng)信檔案，使公民的誠(chéng)信程度可以通過(guò)書(shū)面形式呈現(xiàn)出來(lái)，從而防范信用風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融安全，保證國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全。