岑嶸

小王子：幾乎每個(gè)人，尤其是當(dāng)他年輕的時(shí)候，都有一個(gè)愿望：在未來(lái)遇見(jiàn)一個(gè)更好的自己。然而很多事情事與愿違，事實(shí)上，如果今天不做出改變，未來(lái)就更難改變。

有這樣一個(gè)實(shí)驗(yàn)，一組調(diào)查對(duì)象被要求選擇一場(chǎng)當(dāng)晚觀看的電影，另一組則要選擇后3天每天晚上要看的電影。這個(gè)調(diào)查顯示出一個(gè)有趣的模式，選擇今天的電影時(shí)，兩組人都選了輕松愉快的愛(ài)情片、喜劇片和動(dòng)作片；而要選后幾天（明天或后天）晚上要看的電影時(shí)，人們會(huì)選擇比較嚴(yán)肅的經(jīng)典電影，比如《辛德勒的名單》。

研究者發(fā)現(xiàn)，人們總是把要付出努力的事情放在未來(lái)。在白天人們總會(huì)說(shuō)：“今晚我要看一部有趣的電影，明天我會(huì)看一部我該看的有深度的電影?！笨墒堑搅嗣魈?，人們還是想找樂(lè)子，只要可能的話，他們還是會(huì)找一部輕松搞笑的電影來(lái)看。

我們總是對(duì)于未來(lái)的行為過(guò)度樂(lè)觀，以為明天會(huì)更成熟、更理性，也更有作為。商家對(duì)這樣的盲目自信樂(lè)不可支，因?yàn)樗麄冎揽梢岳萌藗兊倪@種認(rèn)識(shí)來(lái)賺錢(qián)。美國(guó)馬里蘭大學(xué)的經(jīng)濟(jì)學(xué)家勞倫斯？奧蘇貝爾做過(guò)這樣一個(gè)實(shí)驗(yàn)：他給消費(fèi)者呈現(xiàn)了信用卡公司所使用的兩種不同的促銷(xiāo)方式，并且分析了消費(fèi)者的反應(yīng)。第一種卡最初6個(gè)月的利率很低很誘人，只有4.9%，但6個(gè)月以后的終身利率為16%；第二種卡利率稍高，為6.9%，但6個(gè)月以后的終身利率要低得多，為14%。

如果消費(fèi)者是理性的，那么他們會(huì)選擇終身利率較低的信用卡，因?yàn)榻K身利率將適用于大部分債務(wù)。然而實(shí)際情況并非如此，奧蘇貝爾發(fā)現(xiàn)，選擇第一種信用卡的消費(fèi)者幾乎是選擇第二種信用卡的3倍。

造成這種現(xiàn)象是因?yàn)槲覀冋J(rèn)為未來(lái)會(huì)和現(xiàn)在不同，而且通常會(huì)變得更好，而最終的結(jié)果就是我們今天大手大腳地花錢(qián)，把還錢(qián)的事情推到以后。

當(dāng)我們制訂財(cái)務(wù)計(jì)劃時(shí)，我們期待遇到一個(gè)嶄新的、經(jīng)過(guò)完善后的自我。我們并不真正關(guān)心銀行會(huì)在6個(gè)月后或兩年后要求我們支付過(guò)高的利率，因?yàn)槲覀冋J(rèn)為自己很快就能還清債務(wù)。然而這些時(shí)間過(guò)去后，我們?nèi)匀皇莻鶆?wù)纏身。

當(dāng)我們?nèi)ソ∩矸繒r(shí)，我們同樣會(huì)認(rèn)為自己能夠堅(jiān)持鍛煉，在半年或者幾個(gè)月后，就能遇見(jiàn)一個(gè)更健康、身材更苗條的自己。當(dāng)我們繳納了不菲的入會(huì)費(fèi)用之后，我們發(fā)現(xiàn)鍛煉是一件多么艱苦的事情，很快我們就放棄了。

這種心理誤區(qū)甚至導(dǎo)致了2007年的美國(guó)次貸危機(jī)。當(dāng)時(shí)的華爾街在考慮一個(gè)問(wèn)題，怎么樣才能讓沒(méi)有能力還款的人也申請(qǐng)房貸？他們想到的辦法就是“誘惑利率”。這些住房抵押貸款的利率幾乎都是浮動(dòng)的，但是其中絕大多數(shù)又都有一個(gè)為期兩年的誘惑利率。這些誘惑利率都被定得很低，通常為5%，然而優(yōu)惠期之后將會(huì)飆升到11%。這種做法導(dǎo)致了大面積的斷供潮，最終引發(fā)了一場(chǎng)全球性的金融危機(jī)。

“遇見(jiàn)更好的自己”是個(gè)良好的愿望，但是人們做出改變的能力比他們自己認(rèn)為的要差得多。因此，如果你真的想在未來(lái)遇到更好的自己，除非你從現(xiàn)在就開(kāi)始行動(dòng)。我們生來(lái)就感覺(jué)明天會(huì)和今天不同，但如果你不立刻采取改變的步驟，今天的狀況就是明天的縮影。

林冬冬摘自《羊城晚報(bào)》