蔡小華，彭艷容，葉伊琳

（1.佛山科學(xué)技術(shù)學(xué)院，廣東 佛山528225；2.湖南科技大學(xué)，湖南 湘潭411201）

1 引言

互聯(lián)網(wǎng)金融是新時(shí)代背景下的新生產(chǎn)品，其獨(dú)特之處就在于具備互聯(lián)網(wǎng)的屬性和特征，其互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品和服務(wù)互動(dòng)性更強(qiáng)、交易成本更低、操作更簡(jiǎn)單便捷，所帶來的規(guī)模效用更大[1]。

2 X 銀行S 分行人力資源配置現(xiàn)狀

本文針對(duì)湖南X 銀行股份有限公司S 支行展開問卷調(diào)查，進(jìn)行相關(guān)數(shù)據(jù)分析。S 分行管轄全省14 個(gè)二級(jí)分行，資金實(shí)力雄厚、客戶群體廣泛、經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)龐大、服務(wù)手段先進(jìn)、社會(huì)信譽(yù)優(yōu)良，與全省各大中小企業(yè)均有良好合作關(guān)系。

人力資源是該銀行經(jīng)營管理的核心資源，也是實(shí)現(xiàn)經(jīng)營管理各項(xiàng)工作目標(biāo)的根本保證。為了實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置，提高人力資源戰(zhàn)略性工作，本文通過樣本抽查與篩選，調(diào)查全行人力資源分布狀況。截至2018年12月底，從X 銀行S 分行崗位分配情況看，在崗員工總?cè)藬?shù)為333 人，分為前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)。前臺(tái)崗位員工人數(shù)最多，主要包括柜臺(tái)專員、客戶經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理、大堂經(jīng)理等各類人員，人員配置達(dá)230 人，占比分行總?cè)藬?shù)69.07%。其次是中臺(tái)崗位，S 分行中臺(tái)崗位員工共計(jì)84 人，已超過全體員工總?cè)藬?shù)的25.23%，中臺(tái)崗位主要人員為分支行領(lǐng)導(dǎo)、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、營運(yùn)專員、籌融資專員、風(fēng)控專員、人事專員等人員。而后臺(tái)崗位共計(jì)達(dá)19 人，包括行政職能人員、系統(tǒng)維護(hù)與管理人員、勞動(dòng)者工會(huì)等各類支持性人員，后臺(tái)人數(shù)最少，占比全分行總?cè)藬?shù)的5.71%。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，中后臺(tái)崗位人員數(shù)量偏多，占比總?cè)藬?shù)達(dá)30.94%。

圖1 各崗位人數(shù)及比例分配情況

3 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對(duì)X 銀行S 分行的影響

3.1 商業(yè)銀行金融中介角色減弱

商業(yè)銀行在金融服務(wù)方面起著資金融通、支付、結(jié)算的媒介作用，但這一職能遭受著支付寶、微信、京東白條等各網(wǎng)絡(luò)支付手段的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的沖擊。X 銀行傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)模式，銀行電子端面臨著挑戰(zhàn)。由于互聯(lián)網(wǎng)支付方便、快捷、高效、經(jīng)濟(jì)，且能夠在線支付，這一運(yùn)作模式進(jìn)一步加速了金融脫媒，使商業(yè)銀行的金融中介角色地位削弱。

3.2 逐漸影響銀行人員用工配置

通過與銀行高管面對(duì)面的交流，認(rèn)識(shí)到S 分行人員數(shù)目是影響人力資源配置效能的重要內(nèi)部因素。一方面，用工成本在S 分行的經(jīng)營成本中占據(jù)著居高不下的地位，影響S 行的財(cái)務(wù)利潤(rùn)收入，不利于企業(yè)的可持續(xù)性發(fā)展。另一方面，S 分行崗位人員配置存在著結(jié)構(gòu)性剩余與結(jié)構(gòu)性短缺，中后臺(tái)人員占比達(dá)30.94%，超過規(guī)定的人員配置比例20%的要求?？蛻艚?jīng)理和柜臺(tái)專員的比例不平衡。目前，S 分行主要招聘渠道為校招大學(xué)生，人員來源渠道單一。

3.3 減少銀行收入來源

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展沖擊了商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)投資和中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)方面的收入來源、利潤(rùn)模式。典型表現(xiàn)為利差縮小、收入層級(jí)結(jié)構(gòu)改變。而互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代其他電商收益更高，更便捷快速。遠(yuǎn)遠(yuǎn)優(yōu)于銀行活期存款、定期存款。這樣會(huì)分流商業(yè)銀行大量中小型客戶，也使商業(yè)銀行的收入大大減少。即使央行出臺(tái)了相關(guān)金融政策來限制余額寶的投入，也無法改變銀行存貸款客戶的逐步流失。

4 互聯(lián)網(wǎng)金融背景下對(duì)X 銀行S 分行人力資源配置的對(duì)策

4.1 約束人力資源規(guī)模

在計(jì)劃落實(shí)的過程中，要確保建設(shè)一支穩(wěn)定充實(shí)的基層員工隊(duì)伍，X 銀行S 分行應(yīng)實(shí)施對(duì)各級(jí)區(qū)域支行機(jī)關(guān)人員能上能下、能進(jìn)能出的原則，須嚴(yán)格監(jiān)控銀行內(nèi)部人員的流動(dòng)情況，特別是從基層轉(zhuǎn)到機(jī)關(guān)的“逆向流動(dòng)”，用制度文件約束各分支行的機(jī)關(guān)人員數(shù)目占比總?cè)藬?shù)上限比例，使人員結(jié)構(gòu)合理化、規(guī)范化。對(duì)各個(gè)部門實(shí)行部門成本預(yù)算管理，如人力成本、物資物料成本，使部門預(yù)算固定化，堅(jiān)持“減人不減資，增人不增資”的管理原則。嚴(yán)格把控各部門人員編制情況，使各部門既能遵守部門內(nèi)部編制限制的規(guī)定，又能確保基層業(yè)務(wù)人員的及時(shí)供給。

4.2 科學(xué)的網(wǎng)點(diǎn)布局和優(yōu)化方法

首先，要意識(shí)到網(wǎng)點(diǎn)布局的重要性。在深入分析銀行內(nèi)部戰(zhàn)略和外部市場(chǎng)環(huán)境的條件下，采用科學(xué)的銀行網(wǎng)點(diǎn)布局與優(yōu)化方法進(jìn)行系統(tǒng)的規(guī)劃和實(shí)施，重新配置和調(diào)整低效率的機(jī)構(gòu)，積極改善銀行人力資源的配置效率。這是提升S 分行盈利水平，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)性發(fā)展的必要途徑。其次，及時(shí)更新優(yōu)化銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)范圍，整合區(qū)域間的重疊部分，提升銀行單個(gè)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)效率與服務(wù)質(zhì)量，避免過去因兩行間服務(wù)范圍重疊而造成的管理混亂局面。最后，對(duì)客戶群密集的區(qū)域?qū)嵭挟a(chǎn)品和服務(wù)組合策略，充分利用中心區(qū)域銀行網(wǎng)點(diǎn)資源，集中優(yōu)勢(shì)力量布局主要節(jié)點(diǎn)城市。

4.3 重點(diǎn)培訓(xùn)發(fā)展復(fù)合型人才

由于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與金融學(xué)科的融合與發(fā)展，須重點(diǎn)培訓(xùn)和發(fā)展職業(yè)能力多元化的復(fù)合型人才。S 分行也需要發(fā)展多種技能、互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的方向敏銳度高的優(yōu)秀員工。因此，對(duì)X銀行S 分行來說，要在激勵(lì)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中求發(fā)展，必須重視銀行內(nèi)外部的人崗匹配工作。外部招聘時(shí)，強(qiáng)化人員甄選環(huán)節(jié)，提升復(fù)合型人才的專業(yè)素養(yǎng)，對(duì)內(nèi)部管理人員來說，其在晉升之前須在橫向部門輪崗工作，擴(kuò)大對(duì)銀行業(yè)務(wù)的了解以及建立更為廣泛的同事基礎(chǔ)。日常情況下，普通員工輪崗可獲得多種技能，挖掘各崗位需要的人才。只有著力打造一支迎合市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)并對(duì)市場(chǎng)變化做出迅速反應(yīng)的復(fù)合型人才隊(duì)伍，才能為X 銀行S 分行的持續(xù)發(fā)展提供強(qiáng)大的智力支持后盾。

4.4 加強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力的發(fā)展

加快互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，須對(duì)S 分行的業(yè)務(wù)模式、經(jīng)營方式、產(chǎn)品特色等各個(gè)領(lǐng)域進(jìn)行創(chuàng)新，增強(qiáng)客戶黏性。開通網(wǎng)絡(luò)交易，盡快將傳統(tǒng)線下產(chǎn)品進(jìn)行線上布局，如車貸、房屋抵押貸款、個(gè)人借款等從線下遷移到線上兩種交易模式。由于央行主導(dǎo)的“金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫”逐步完善，未來銀行內(nèi)部的信用體系以及互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)數(shù)據(jù)的整合將會(huì)構(gòu)建一體化的云數(shù)據(jù)系統(tǒng)。在大數(shù)據(jù)和云計(jì)算時(shí)代，銀行需要擁有強(qiáng)大的數(shù)據(jù)系統(tǒng)，提升銀行從風(fēng)險(xiǎn)控制到產(chǎn)品設(shè)計(jì)再到市場(chǎng)營銷等一系列前中后端的綜合實(shí)力。大數(shù)據(jù)應(yīng)用所提升的信用定價(jià)能力，會(huì)極大地促進(jìn)商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)更加信息化、數(shù)字化、便捷化。

5 結(jié)語

本文創(chuàng)造性地將傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)有機(jī)結(jié)合的產(chǎn)物——互聯(lián)網(wǎng)金融作為背景，分析S 分行人力資源的配置現(xiàn)狀，剖析了S 分行在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代所面臨的挑戰(zhàn)，為了應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，商業(yè)銀行應(yīng)該優(yōu)化整合自身人力資源配置，以順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融背景下大數(shù)據(jù)時(shí)代的發(fā)展趨勢(shì)和潮流。商業(yè)銀行應(yīng)在嚴(yán)格遵守企業(yè)人員編制的前提下，加強(qiáng)外部甄選環(huán)節(jié)把關(guān)，招聘能夠適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融這一潮流和趨勢(shì)的復(fù)合型人才。同時(shí)加強(qiáng)對(duì)內(nèi)部員工的互聯(lián)網(wǎng)金融知識(shí)技能培訓(xùn)和開發(fā)，充分挖掘員工的潛力，增強(qiáng)員工對(duì)外部環(huán)境的應(yīng)變能力，并激發(fā)員工的主動(dòng)性，從而激勵(lì)員工提高績(jī)效才能使X 銀行獲得更大的利潤(rùn)?？傊?，商業(yè)銀行必須重新配置人力資源總量新模式，根據(jù)自身實(shí)際情況，有規(guī)劃地引進(jìn)人才、培養(yǎng)人才，合理安置人才，加快銀行自身的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，提高其資源配置的效率，才能適應(yīng)競(jìng)爭(zhēng)激烈的互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代。