閔曉文 彭智雙 王雨新 左學(xué)文 馮祖琴 謝靖雯

摘要：近年來，由于氣候因素造成的降水頻率增多和降水變幅增大，長江中下游地區(qū)極易形成嚴(yán)重的暴雨洪澇災(zāi)害，1暴雨和洪澇對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)危害嚴(yán)重。本文旨在通過實(shí)地調(diào)研發(fā)現(xiàn)農(nóng)村在抗洪救災(zāi)中存在的問題，探討如何憑借金融力量減輕洪澇災(zāi)害對當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的損害，達(dá)到金融助農(nóng)的目的。

關(guān)鍵詞：洪澇;金融;防洪抗災(zāi)

一、湖丘村2019年洪澇受災(zāi)情況

（一）湖丘村因洪澇災(zāi)害導(dǎo)致農(nóng)戶損失慘重

2019年6月上旬，湖丘村迎來本年度的第一個(gè)降雨高峰期，在這次強(qiáng)降雨后，湖丘村受災(zāi)嚴(yán)重，田地共被淹沒2736畝，棉花、花生等經(jīng)濟(jì)作物經(jīng)洪水淹沒后全部死亡，水稻減產(chǎn)約百分之六十。由于汛情突然，村民來不及搬運(yùn)貴重物品，因此幾乎所有家電全部被洪水淹沒，所幸并無人員傷亡。村內(nèi)基本道路被淤泥覆蓋，飲用水在短期內(nèi)無法飲用，電路因洪水沖擊，也難以及時(shí)恢復(fù)正常使用。據(jù)湖丘村村委會(huì)統(tǒng)計(jì)，本次受災(zāi)對湖丘村造成的直接經(jīng)濟(jì)損失約值五百萬人民幣。

（二）湖丘村防洪現(xiàn)狀

經(jīng)了解，湖丘村對于防洪設(shè)施的建設(shè)及維護(hù)、水文測報(bào)設(shè)施、防汛信息系統(tǒng)、水毀工程的修復(fù)以及防汛物資儲(chǔ)備的投入資金分別為66180元、73828元、30000元、200000元以及190000元。湖丘村在防汛信息系統(tǒng)和水文測報(bào)設(shè)施上投入的資金占比相對較少，而在水毀工程的修復(fù)和防汛物資儲(chǔ)備投入了大量資金，這為該村之后受災(zāi)情況埋下了隱患。

在實(shí)地調(diào)查中，筆者發(fā)現(xiàn)湖丘村內(nèi)缺乏現(xiàn)代化的防汛設(shè)備，可用的防汛設(shè)備僅一臺(tái)手搖式報(bào)警器，通訊設(shè)備也僅有村委會(huì)門口的廣播，當(dāng)汛情發(fā)生時(shí)，村委會(huì)干部僅能使用手搖報(bào)警器和人工敲鑼的方式通知群眾緊急撤離。因此，落后的通訊方式極大地降低了農(nóng)戶撤離的速度和效率，導(dǎo)致農(nóng)戶沒有更為充裕的時(shí)間將高價(jià)值的財(cái)物及時(shí)轉(zhuǎn)移，間接讓農(nóng)戶擴(kuò)大了自己的損失。

筆者以問卷調(diào)查的方式針對湖丘村農(nóng)戶進(jìn)行調(diào)研，經(jīng)數(shù)據(jù)整理后發(fā)現(xiàn)約有百分之七十五的農(nóng)戶沒有系統(tǒng)地接受防洪教育，百分之二十的農(nóng)戶認(rèn)為他們接受的僅僅是走形式的教育而并沒有從中學(xué)習(xí)到有用的知識，因此在洪災(zāi)發(fā)生時(shí)大部分農(nóng)戶都不知道自己應(yīng)該做什么緊急措施，只能在洪水發(fā)生時(shí)陷入恐慌，直達(dá)村委會(huì)人員發(fā)布指令，他們才聽從村委會(huì)救援人員的安排統(tǒng)一行動(dòng)，白白耽誤了緊急逃生的時(shí)間。由于村委會(huì)的防洪教育宣傳力度不夠以及平時(shí)的防洪模擬演練不到位，在本次洪災(zāi)到臨時(shí)，村委會(huì)沒有做足工作，上下級在抗洪工作中不協(xié)調(diào)，耽誤了寶貴的搶險(xiǎn)救援時(shí)間，加重了農(nóng)戶的損失。

在問卷調(diào)查中，筆者還發(fā)現(xiàn)約有百分之九十八的農(nóng)戶在災(zāi)前并未購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，僅有百分之二的農(nóng)戶購買了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，百分之八十五的農(nóng)戶沒有進(jìn)行小額信用貸款，僅有百分之十五的農(nóng)戶進(jìn)行小額信貸并將資金運(yùn)用于擴(kuò)大生產(chǎn)，因此在本次災(zāi)害中，絕大部分農(nóng)戶所受損失都要由農(nóng)戶自己承擔(dān)。

二、湖丘村受災(zāi)嚴(yán)重的人為因素分析

（一）基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)專項(xiàng)資金緊缺

2015年湖丘村獲得基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)專項(xiàng)資金56萬元，2016年獲得48萬元，2017年獲得40萬元，2018年獲得40萬元，2019年獲得56萬元。從歷年以來上級部門對湖丘村的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)專項(xiàng)資金撥款來看，湖丘村所獲的專項(xiàng)資金對于其實(shí)際需求的資金而言顯得杯水車薪。湖丘村沒有足夠的資金運(yùn)用在防洪設(shè)備上，因此，防洪效果不盡人意。

（二）村委會(huì)防洪資金使用側(cè)重點(diǎn)產(chǎn)生偏差

在實(shí)際防洪調(diào)度中由于時(shí)刻面臨上下游的水情、雨情、工情等狀況不同，防洪目標(biāo)的側(cè)重點(diǎn)也不同。2湖丘村在今年六月共收到財(cái)政部撥付的77萬元中央救助資金，但湖丘村僅將23%的資金用于災(zāi)前防范，其中約有1.309萬元用于設(shè)備的更新保養(yǎng)上，1.4399萬元用在修繕堤壩，村委會(huì)將77%的資金用在了災(zāi)后重建上，其中約有6.2632萬元用于購買賑災(zāi)物資，2.4871萬元用于災(zāi)后補(bǔ)助。由此看出，湖丘村將大量的精力放在如何處理災(zāi)情之上，基本上沒有為抵御下一次洪災(zāi)做準(zhǔn)備。這種抗洪救災(zāi)的策略僅適用于災(zāi)后補(bǔ)救，并沒有站在長遠(yuǎn)的角度尋找一種將洪水抵御于湖丘村之外的方法，若今后發(fā)生同樣程度的自然災(zāi)害，悲劇將重現(xiàn)。

（三）農(nóng)戶風(fēng)險(xiǎn)防范意識不強(qiáng)

眾所周知，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)除了面臨各種社會(huì)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)以外，還面臨各種自然風(fēng)險(xiǎn)的威脅，這些風(fēng)險(xiǎn)的存在和發(fā)生嚴(yán)重影響農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。3由于湖丘村位于群山之中，地理位置偏僻，湖丘村農(nóng)戶難以接觸外界信息，所以思想相對封閉保守。傳統(tǒng)貸款給無數(shù)的農(nóng)戶帶來了災(zāi)難，當(dāng)農(nóng)業(yè)低息貸款出現(xiàn)時(shí)，農(nóng)戶對其性質(zhì)不了解，因此興趣不高;農(nóng)民務(wù)農(nóng)收益與成本息息相關(guān)，農(nóng)戶一般不會(huì)多花成本在保險(xiǎn)上，再加上湖丘村所在的吉州區(qū)保險(xiǎn)公司的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)宣傳力度不夠，政策解析不到位，農(nóng)戶對于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)仍然有許多誤解。

三、降低湖丘村因?yàn)?zāi)害所受經(jīng)濟(jì)損失的策略

（一）增強(qiáng)對防洪建設(shè)資金的投入

縱觀近年，湖丘村并未在預(yù)防洪水方面有長期的建設(shè)規(guī)劃，在明知有洪水侵襲的風(fēng)險(xiǎn)下仍未加強(qiáng)水利設(shè)施的建設(shè)，僅僅在災(zāi)后投入抗洪救災(zāi)專項(xiàng)款進(jìn)行災(zāi)后補(bǔ)救工作，這不僅將導(dǎo)致洪災(zāi)來臨時(shí)政府救災(zāi)工作無法瞻前顧后的局面，更會(huì)使得民眾生命財(cái)產(chǎn)時(shí)刻處于危險(xiǎn)之中。

因此當(dāng)?shù)卣槍Ρ镜氐奶厥馇闆r，一方面要有長期、有效、科學(xué)的水利建設(shè)規(guī)劃并且加以落實(shí)，以避免突如其來的洪水對當(dāng)?shù)厝罕妿砀鼮橹卮蟮慕?jīng)濟(jì)損失。另一方面，政府應(yīng)從其他方面減少不必要的支出，從而節(jié)省出一定的費(fèi)用以加大對防汛工作的資金投入。在調(diào)查過程中我們發(fā)現(xiàn)，湖丘村防洪資金的使用方向也具有一定的問題，湖丘村側(cè)重于災(zāi)后補(bǔ)救而不是災(zāi)前預(yù)防。因此調(diào)整防汛資金的使用方向，將防洪資金更多地運(yùn)用在災(zāi)前防范上對于防洪工作具有極大的助力作用。在災(zāi)前防范中，加設(shè)、加固堤壩，開鑿防洪溝渠，及時(shí)更新預(yù)警、報(bào)警設(shè)備能夠最大限度地減少并減弱洪災(zāi)的來臨。所以，只有時(shí)刻重視抗洪，尤其是洪澇重災(zāi)區(qū)，防范于未然才是改善洪澇災(zāi)害的長久良策。

（二）加強(qiáng)防洪教育以及通訊設(shè)備的建設(shè)

1.通過加強(qiáng)村民及村干部之間溝通交流設(shè)備建設(shè)，保證洪災(zāi)來臨時(shí)及時(shí)進(jìn)行避險(xiǎn)、撤離、轉(zhuǎn)移工作，避免延誤最佳撤離時(shí)間。同時(shí)，應(yīng)豐富抗洪設(shè)施及設(shè)備，及時(shí)分配足夠的村干部進(jìn)行水位監(jiān)控、防洪預(yù)警以及村民調(diào)度，以確保任何時(shí)間、地點(diǎn)均能有效保障村民生命財(cái)產(chǎn)安全，避免再次出現(xiàn)重大災(zāi)情帶來的巨大損失。

2.加強(qiáng)防洪水利建設(shè)，增設(shè)并加固堤壩、加設(shè)防洪溝，將洪水及時(shí)引流，防止其對村莊、農(nóng)作物及人民生命財(cái)產(chǎn)造成威脅，使防洪保障落到實(shí)處。相比于一味進(jìn)行洪災(zāi)賑災(zāi)和思考災(zāi)后重建的進(jìn)行，優(yōu)先防患于未然才是真正的良策。

3.加強(qiáng)防洪教育投入。相對而言，湖丘村缺少對防洪教育的投入，導(dǎo)致群眾在洪災(zāi)來臨時(shí)難以及時(shí)配合救援人員進(jìn)行工作，難以及時(shí)撤離，難以保護(hù)自身生命財(cái)產(chǎn)安全。只有集中、有效率地進(jìn)行針對性洪災(zāi)教育，宣傳洪災(zāi)救援方法，教導(dǎo)防洪措施，讓群眾配合、自救，并有效配合救援，才能最大程度降低洪災(zāi)帶來的危險(xiǎn)和隱患。

（三）合理分配防洪建設(shè)資金

湖丘村應(yīng)合理地分配其有限的防洪建設(shè)資金，在防洪設(shè)施的建設(shè)及維護(hù)、水文測報(bào)設(shè)施、防汛信息系統(tǒng)、水毀工程的修復(fù)以及防汛物資儲(chǔ)備的投入上均勻分配，不側(cè)重于任何一方，這樣才能使得災(zāi)前準(zhǔn)備的工作做得相對完善，災(zāi)前工作做得越完善，其抵御洪水的能力也就越強(qiáng)。

（四）農(nóng)戶小額信貸與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)共進(jìn)發(fā)展

小額信貸是指專向低收入階層提供小額度的持續(xù)性的信貸服務(wù)活動(dòng)，4而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是對農(nóng)業(yè)的一個(gè)重要屏障和支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的制度安排5二者之間是相輔相成的關(guān)系，只有將二者有效銜接起來，推動(dòng)農(nóng)村金融服務(wù)體系發(fā)展，才能給湖丘村人民帶來美好的生活同時(shí)也能減少因自然災(zāi)害，（如：洪水）帶來的各種經(jīng)濟(jì)損失。針對湖丘村的小額信貸與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀和得出的結(jié)論，我們提議：（1）建立政府財(cái)政金融助力體制，政府應(yīng)和銀行業(yè)進(jìn)行協(xié)商，督促銀行業(yè)信貸與保險(xiǎn)宣傳工作，強(qiáng)化其社會(huì)責(zé)任，讓銀行及保險(xiǎn)行業(yè)成立專門的部門下鄉(xiāng)宣傳，讓更多更廣的群眾能夠感覺到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對于規(guī)避自然災(zāi)害、減少經(jīng)濟(jì)損失的重要性。

（2）鼓勵(lì)銀行業(yè)對農(nóng)戶的小額信貸標(biāo)準(zhǔn)條件降低，政府為農(nóng)戶貼補(bǔ)利息，減少農(nóng)戶的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，提高農(nóng)戶進(jìn)行信用貸款的積極性，讓農(nóng)戶有更多的可用資金投入到農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中。同時(shí)利用農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)這一后盾作為保障，在災(zāi)難面前，農(nóng)戶不再是那么的軟弱無力，讓農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)成為一項(xiàng)重要的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。

（3）在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面，針對保險(xiǎn)公司，政府應(yīng)對其加大監(jiān)督力度，針對保險(xiǎn)公司利用漏洞逃避責(zé)任的現(xiàn)象應(yīng)予以嚴(yán)懲，讓保險(xiǎn)行業(yè)擔(dān)負(fù)起應(yīng)負(fù)的責(zé)任，為農(nóng)戶因自然災(zāi)害造成的損失進(jìn)行補(bǔ)償。

（4）針對農(nóng)戶，政府應(yīng)加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的普及教育力度，讓農(nóng)戶知道投保對于防范自然災(zāi)害具有極大的作用，政府也應(yīng)該為購買了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的農(nóng)戶進(jìn)行一定比例的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)貼，從而減輕農(nóng)戶的經(jīng)濟(jì)壓力，也能吸引更多的農(nóng)戶針對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行投保，最終實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與小額信貸有效結(jié)合。

四、結(jié)語

本文論述了江西省吉安市湖丘村于2019年遭遇特大洪水前后防洪工作和抗洪救災(zāi)中的具體情況。筆者從中發(fā)現(xiàn)當(dāng)?shù)卦诜篮榭购楣ぷ髦写嬖诜篮橘Y金投入少、防洪資金分配側(cè)重點(diǎn)存在偏差、當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶保險(xiǎn)意識薄弱等問題，并對這些問題進(jìn)行探討，為當(dāng)?shù)胤篮榭购楣ぷ魈岢鰯U(kuò)大資金投入、改變資金投入側(cè)重點(diǎn)、加大對銀行保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)督及加強(qiáng)保險(xiǎn)普及教育力度這四方面的可行性意見。

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