關(guān)鍵詞 助學(xué)貸款 大學(xué)生 誠信 教育?

作者簡介：王冬玉，山東女子學(xué)院教育學(xué)院，助教，研究方向：大學(xué)生思想政治教育。

中圖分類號：G641 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A ? ? ? ? ? ?? ? ? ? ? ?DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2020.03.095

誠實(shí)守信用是人們用來評論一個人的道德標(biāo)準(zhǔn)。誠信和遵守標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范是人與人交往的準(zhǔn)則，誠信問題也是社會交往中所提倡的。在大學(xué)校園中我們最直接接觸到的守信問題之一就是助學(xué)貸款的還款問題。國家助學(xué)貸款的貸款方式是信用擔(dān)保，以學(xué)生自己作為擔(dān)保人，他的人格就是最好的保證金，在貼息方面是由中央或者地方財(cái)政給予。國家助學(xué)貸款開展的最初目的就是解決一些困難家庭孩子上學(xué)難的問題，它可以在學(xué)生家庭難以拿出錢讀書的時(shí)候伸出資金援助之手，幫助解決上學(xué)的資金問題。但是在這項(xiàng)政策實(shí)施以來，大學(xué)生的一些守信問題也開始顯現(xiàn)出來。

一、學(xué)生誠信在國家助學(xué)貸款中的重要性

助學(xué)貸款是通過對學(xué)生誠信的了解來進(jìn)行資金援助。這樣的一個貸款形式也決定了后期資金回收的風(fēng)險(xiǎn)。資金回收的風(fēng)險(xiǎn)在一定程度上取決于學(xué)生的信譽(yù)度。所以，在每一位大學(xué)生走出校門之前，都應(yīng)該從內(nèi)心明白自己的人生態(tài)度和價(jià)值取向，正視助學(xué)貸款的有利作用，認(rèn)識到違約給自己生活帶來的影響，也為走出社會后的信譽(yù)積累打下基礎(chǔ)。

（一）學(xué)生誠信是社會主義市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要保證

市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展依靠的是契約和合作，誠實(shí)守信是買賣雙方相互交易的重點(diǎn)。如果買賣雙方?jīng)]有信用，那么他們的買賣很難達(dá)成一致，市場環(huán)境就會變得惡劣，市場經(jīng)濟(jì)很難快速發(fā)展。沒有市場支持，國家助學(xué)貸款資金更加難以發(fā)放，這樣一個惡性循環(huán)令人瞠目結(jié)舌。所以守住誠信就是守住市場。大學(xué)生是受過學(xué)校知識的教育和傳統(tǒng)美德的熏陶的，他們在學(xué)校期間除了學(xué)習(xí)專業(yè)的科目知識以外還要學(xué)會做人，否則很難在社會上立足。有的人認(rèn)為講文明懂禮貌講信用是一種社會道德問題，而有的人認(rèn)為這是個人的素質(zhì)問題，和受教育程度有關(guān)。大學(xué)生更應(yīng)該足夠重視誠信問題，意識到誠信的重要性。國家助學(xué)貸款是學(xué)生走出校園步入社會的第一次信用還款，一個良好的信用記錄也會影響他們后面的工作和生活。所以，更應(yīng)該在校園期間就將誠實(shí)守信的觀念傳遞給學(xué)生，這樣不僅培養(yǎng)他們保護(hù)個人信用的意識，更能降低違約的危險(xiǎn)，將國家損失降到最低，推動后期國家助學(xué)貸款的開展。這種信用貸款和市場經(jīng)濟(jì)體系相適應(yīng)，它能提高銀行工作的積極性，利用銀行和貸款的互動推動教育事業(yè)的發(fā)展。

（二）學(xué)生誠信還款助力于銀行放款的積極性

國家助學(xué)貸款是國家支持的一種新興的貸款形式，它主要的特點(diǎn)是受眾多，貸款金額小，還款時(shí)間長，從商業(yè)盈利角度上來說，這種貸款形式是不利于盈利的。國家對那些無力償還的學(xué)生可以進(jìn)行報(bào)銷，但是貸款的本金還需要銀行自己消化損失。所以很多基層的銀行對于大學(xué)生上學(xué)貸款這個業(yè)務(wù)采取的是“惜貸”的政策，如果學(xué)生能夠在步入社會以后按時(shí)將錢還給銀行，銀行就可以將錢再次流通給學(xué)生，這樣的良性循環(huán)才有利于國家助學(xué)貸款的進(jìn)行。

（三）學(xué)生的信用提高有利于后期助學(xué)貸款工作的實(shí)施

根據(jù)有關(guān)政策的規(guī)定，學(xué)校有監(jiān)督履行貸款義務(wù)，在貸款前首先會對學(xué)生的人格和信用進(jìn)行評估和核查，然后與銀行方面的人員進(jìn)行溝通，監(jiān)督學(xué)生畢業(yè)的還款情況，如果學(xué)生沒有按時(shí)進(jìn)行還款，學(xué)校理應(yīng)協(xié)助銀行將貸款資金追回，學(xué)校應(yīng)該對銀行負(fù)責(zé)，違約不僅影響學(xué)生的信譽(yù)度也會影響學(xué)校的信譽(yù)度。所以大學(xué)生在借款的時(shí)候要認(rèn)真填寫申請表上的信息，如實(shí)的反應(yīng)自身經(jīng)濟(jì)狀況，這樣可以大大減少學(xué)校不必要的工作量。在觀察中我們可以發(fā)現(xiàn)很多同學(xué)并不是完全清楚國家助學(xué)貸款政策，國家貸款政策的宣傳渠道也是比較單一的，學(xué)生往往是通過學(xué)校了解到相關(guān)的政策的。

二、當(dāng)前國內(nèi)高校助學(xué)貨款項(xiàng)目中存在的大學(xué)生誠信問題

（一）缺乏一個完善的誠信監(jiān)督體系

誠信監(jiān)督體系主要包括人需要遵守的法律和人的思想道德兩個方面，如果只利用一方面來加強(qiáng)監(jiān)督的話，結(jié)果往往是不盡人意的。法律屬于一個強(qiáng)制性的監(jiān)督手段，但是誠信教育屬于一種教育熏陶的手段，思想道德教育是學(xué)校課堂教育的一項(xiàng)重要工作，好的思想和道德品行是大學(xué)生需要塑造的品格之一。但是由于大學(xué)生缺乏自身培養(yǎng)能力差，缺乏一個強(qiáng)制性的監(jiān)督體系，學(xué)校的教育也很難落到實(shí)處。所以，建立完善的監(jiān)督體系需要從學(xué)校教育和法律監(jiān)督兩方面著手。

（二）部分大學(xué)生自我管理能力略差

大學(xué)生雖然已經(jīng)成年，有自己獨(dú)立思考的能力，但是現(xiàn)在的大學(xué)生受社會經(jīng)濟(jì)條件及家庭環(huán)境父母過度寵愛的影響，部分大學(xué)生他們往往以自己為中心，經(jīng)常會忽略他人的感受，還沒有真正的學(xué)會如何與別人相處。在上了大學(xué)以后，雖然他們受到了高等知識的教育，但是他們的心智還沒有真正的成熟起來，缺乏對社會的真正理解和認(rèn)識，一些自我管理能力差的學(xué)生很容易受到社會中的不良風(fēng)氣的影響，危害到信用?，F(xiàn)在大學(xué)生自我管理差的問題已經(jīng)成為大學(xué)生素質(zhì)管理的一項(xiàng)重要內(nèi)容，因此，家長和學(xué)校應(yīng)該高度重視學(xué)生在生活中和學(xué)習(xí)中的表現(xiàn)。

（三）大部分的畢業(yè)大學(xué)生的還款能力較差

現(xiàn)在大學(xué)生的就業(yè)形勢是比較嚴(yán)峻的，最近幾年的應(yīng)屆畢業(yè)生人數(shù)持續(xù)增高，2020年應(yīng)屆高校畢業(yè)生達(dá)到了874萬，一些大學(xué)生在畢業(yè)后的相當(dāng)長時(shí)間內(nèi)是沒有找到自己滿意的工作，或者有的找到工作以后并不喜歡自己的工作，所以頻繁換工作，導(dǎo)致他們的收入不穩(wěn)定，影響了他們后期助學(xué)貸款的還款，這種惡性循環(huán)的影響下，銀行的放貸方面產(chǎn)生消極影響，越來越多的學(xué)生難以享受到國家的助學(xué)政策。

三、國家助學(xué)貸款中大學(xué)生誠信教育策略

（一）幫助學(xué)生樹立正確的誠信觀念

學(xué)校對于大學(xué)生的教育不僅僅是在專業(yè)知識的獲取和知識技巧的獲取上，學(xué)校的教育更多的應(yīng)該是思想的教育和道德方面的教育。大學(xué)校園不僅僅是學(xué)生學(xué)習(xí)的場所，也是學(xué)生生活的場所，大學(xué)的熏陶是學(xué)習(xí)和生活多方面的熏陶。學(xué)校應(yīng)該全面加強(qiáng)學(xué)生道德和信用教育，加強(qiáng)學(xué)校的校風(fēng)建設(shè)。學(xué)校本身就是一個宣傳信用教育的好場地，我們可以利用學(xué)校的黑板書寫信用標(biāo)語，用學(xué)校的電視機(jī)播放守信宣傳視頻，用學(xué)校的網(wǎng)站宣傳守信的重要性，利用廣播的形式將信用宣傳落到實(shí)處，學(xué)校還可以請一些專家進(jìn)行守信講座，讓學(xué)生時(shí)時(shí)刻刻感受到守信的重要性，讓學(xué)生了解信用在生活和工作中是多么的重要。只有將守信的相關(guān)知識進(jìn)行廣泛的宣傳再結(jié)合學(xué)校課堂教育，學(xué)生才能真正的意識到信用的重要性，才能在生活和學(xué)習(xí)中守信懂法，從而在以后的工作中能夠守信用，這樣對國家助學(xué)貸款工作的順利開展提供了條件。

（二）發(fā)揮教師的帶頭作用和榜樣作用

教師的言語和自身素質(zhì)也會影響學(xué)生，所以要想學(xué)生完善自己的品行，就要教師身先士卒，做好榜樣作用，用自己的言行來影響學(xué)生。這樣一個詳細(xì)的劃分能夠更好地進(jìn)行專業(yè)性的指導(dǎo)。在平時(shí)監(jiān)督中將缺乏效果的制度進(jìn)行更新或廢除。在此環(huán)節(jié)中也可以將具有約束力的市場機(jī)制引入其中，這樣也具有更好的約束力。對于有些在工作中不認(rèn)真思想行為不規(guī)范的教師要進(jìn)行措施處罰，對于積極主動品德高尚的教師應(yīng)進(jìn)行適當(dāng)?shù)谋頁P(yáng)。

（三）高校幫助學(xué)生拓寬就業(yè)梁道

誠信教育不是一蹴而就的，具有長期性、專業(yè)性、針對性。需要用學(xué)生喜歡的方式進(jìn)行教育，讓學(xué)生發(fā)自內(nèi)心的感嘆誠信教育助力于自己未來的發(fā)展。拓寬學(xué)生將來的就業(yè)渠道，在學(xué)生找工作時(shí)助一臂之力。因?yàn)橛泻芏嗤瑢W(xué)畢業(yè)以后沒有按時(shí)還款并不是因?yàn)槿狈π庞貌幌脒€，而是因?yàn)闆]有經(jīng)濟(jì)來源不具備還款能力。這時(shí)，學(xué)校應(yīng)該在學(xué)生離開校園前就加強(qiáng)學(xué)生的知識技能的培訓(xùn)，培養(yǎng)學(xué)生適應(yīng)社會的能力。同時(shí)，學(xué)校還可以與一些企業(yè)加強(qiáng)人才培養(yǎng)合作，吸引一些校外的企業(yè)來學(xué)校招聘人才，鼓勵學(xué)生根據(jù)自己的職業(yè)規(guī)劃和喜好選擇自己喜歡的就業(yè)崗位。只有學(xué)生的經(jīng)濟(jì)來源穩(wěn)定了，助學(xué)貸款才能迅速的還清。

（四）在校期間完善學(xué)生的信用資料

大學(xué)生的信用資料里面包括學(xué)生個人的信用記錄、學(xué)生信用評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和學(xué)生失信懲罰標(biāo)準(zhǔn)。首先，信用資料包含學(xué)生在上學(xué)期間各項(xiàng)守信情況和失信情況，從學(xué)生進(jìn)入大學(xué)校園各項(xiàng)信用就開始被公平公正的記錄下來。其次，人事檔案里包含信用資料，畢業(yè)的時(shí)候，個人信用情況轉(zhuǎn)手到用人單位，從而延伸到社會。再者，學(xué)生在學(xué)校各類信用表現(xiàn)都會有評級，如果發(fā)現(xiàn)學(xué)生的不信用行為，學(xué)校會及時(shí)的進(jìn)行批評教育及記錄。實(shí)時(shí)更新貸款學(xué)生的信用最新動態(tài)，如果遇到學(xué)生違約的行為，應(yīng)該降低學(xué)生的貸款金額或者是取消學(xué)生申請國家助學(xué)貸款的資格。最后，通過對學(xué)生的學(xué)習(xí)情況和工作情況對家庭情況進(jìn)行評估，這些積極措施都有利于助學(xué)貸款的順利發(fā)放和貸款工作順利開展。

（五）完備的信用評估制度和信用監(jiān)理制度

學(xué)生信用監(jiān)督管理需要統(tǒng)籌各個部門，所涉及的人員比較繁雜，所以要嚴(yán)格控制員工人員，裁撤不必要的崗位。相關(guān)部門的管理也在一定程度上提高了學(xué)生信用監(jiān)管工作的效率。在日常學(xué)生信用監(jiān)督管理工作中，部門的整體協(xié)調(diào)顯得尤為重要。如果一個團(tuán)隊(duì)有一個好的團(tuán)隊(duì)意識，團(tuán)隊(duì)人員團(tuán)結(jié)協(xié)作，所有的難題都可以通過自身的努力得以解決。管理者也可以根據(jù)各個方面提供不同的工作策略。在今后的工作中，無論是銀行管理人員，還是學(xué)校人員都必須嚴(yán)格按照相關(guān)的政策工作，在管理工作的過程中不僅要使其掌握更多的工作技能，也要進(jìn)行思想教育工作。要想從監(jiān)督水平和控制程度來把控學(xué)生信用監(jiān)督情況，就必須嚴(yán)格按照相關(guān)信用評定的標(biāo)準(zhǔn)化程序進(jìn)行管理，從寬泛的角度來進(jìn)行改進(jìn)，協(xié)調(diào)各個部分區(qū)域工作的整體效果，提高整體的監(jiān)督效率。在目前的學(xué)生信用監(jiān)督管理中還是以現(xiàn)階段的信用標(biāo)準(zhǔn)作為監(jiān)督的基礎(chǔ)，通過對信用等級的分析來規(guī)劃監(jiān)督的程序，對大學(xué)生借貸的整個過程都要進(jìn)行監(jiān)督和管理。利用一些監(jiān)督檢查機(jī)制的手段完善監(jiān)理制度，有利于大學(xué)生助學(xué)貸款監(jiān)督程序的完善和進(jìn)步。工作人員對管理進(jìn)行評估和調(diào)查體現(xiàn)了監(jiān)督機(jī)制的合理性和嚴(yán)謹(jǐn)性。

四、結(jié)語

從中我們可以看出，現(xiàn)在大學(xué)生在獲助學(xué)貸款方面部分學(xué)生誠信出現(xiàn)的問題，阻礙了助學(xué)貸款的順利進(jìn)行，高校應(yīng)該高度重視大學(xué)生的誠信問教育問題，從各方面著手，強(qiáng)化學(xué)生的誠信守法意識，完善教育教學(xué)上的不足，利用教育改革來加強(qiáng)學(xué)生的信用意識，只有將學(xué)生守信意識提高以后，我們的國家助學(xué)貸款工作才會高效的開展下去。

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