劉麗文

摘 要：隨著移動(dòng)通信技術(shù)的飛速發(fā)展，5G時(shí)代悄然來(lái)臨，與4G技術(shù)相比較，5G技術(shù)的網(wǎng)絡(luò)速度有了質(zhì)的提升，其理論峰值速率達(dá)到了4G的上百倍。對(duì)于金融業(yè)而言，5G時(shí)代的到來(lái)意味著巨大的機(jī)遇，金融業(yè)如何利用5G技術(shù)創(chuàng)新服務(wù)模式及產(chǎn)品，成為學(xué)界關(guān)注的熱點(diǎn)話(huà)題?；诖?，本文分析了5G技術(shù)對(duì)金融業(yè)產(chǎn)生的新變化，進(jìn)而提出了金融業(yè)的幾點(diǎn)發(fā)展策略，以期促進(jìn)5G時(shí)代金融業(yè)的健康可持續(xù)發(fā)展。

關(guān)鍵詞：5G時(shí)代;金融業(yè);發(fā)展策略

5G技術(shù)在網(wǎng)絡(luò)傳輸速度、通信可靠性等方面具有極大的優(yōu)勢(shì)，5G的廣泛應(yīng)用將給各行各業(yè)特別是實(shí)體產(chǎn)業(yè)帶來(lái)顛覆性的改變。對(duì)于建立在實(shí)體產(chǎn)業(yè)之上的金融業(yè)來(lái)說(shuō)，同樣對(duì)5G的到來(lái)翹首以盼，而如何應(yīng)對(duì)5G時(shí)代帶來(lái)的沖擊，更好地讓5G服務(wù)于金融業(yè)的發(fā)展，也成為了擺在金融業(yè)面前的一個(gè)重要研究課題。

一、5G技術(shù)對(duì)金融業(yè)產(chǎn)生的新變化

（一）縮短交易流程

與4G相比，5G的數(shù)據(jù)傳輸速度大幅提升，將5G技術(shù)應(yīng)用到金融場(chǎng)景之中，能夠有效降低交易延遲，縮短交易流程，進(jìn)而大大提升金融交易效率。在4G時(shí)代，每一道交易指令從發(fā)送到接收再到反饋的這個(gè)過(guò)程都會(huì)產(chǎn)生大約50ms的延遲，而采用5G技術(shù)之后，可將這一時(shí)間縮減到1ms左右，因此，5G對(duì)交易效率的提升是顯而易見(jiàn)的，在5G技術(shù)的支持下可以實(shí)現(xiàn)真正意義上的即時(shí)支付，切實(shí)減少了用戶(hù)的等待時(shí)間，改善了用戶(hù)的服務(wù)體現(xiàn)。憑借超高的傳輸速度和超低的交易延遲，5G為金融業(yè)創(chuàng)造了海量的利潤(rùn)，極大地促進(jìn)了金融業(yè)的發(fā)展。此外，5G技術(shù)的應(yīng)用還為發(fā)展智慧金融提供了有力支持，因?yàn)槿斯ぶ悄艿膽?yīng)用依賴(lài)于高速穩(wěn)定的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，而利用5G技術(shù)搭建的超高速網(wǎng)絡(luò)環(huán)境完全可以滿(mǎn)足人工智能的需求。

（二）保障支付安全

由于網(wǎng)絡(luò)擁堵、延遲等問(wèn)題的存在，4G技術(shù)存在很大的安全風(fēng)險(xiǎn)，而5G技術(shù)的出現(xiàn)有效解決了這一問(wèn)題。在5G技術(shù)的超高網(wǎng)速允許大量用戶(hù)同時(shí)訪(fǎng)問(wèn)同一金融服務(wù)端口，避免了因網(wǎng)絡(luò)擁堵而出現(xiàn)頁(yè)面卡頓的情況，其一方面改善了用戶(hù)的使用體驗(yàn)，另一方面也大大增加了不法分子破解用戶(hù)賬戶(hù)信息的難度，很好地保障了用戶(hù)的支付安全。

（三）加快數(shù)據(jù)采集

5G網(wǎng)絡(luò)是萬(wàn)物互聯(lián)的網(wǎng)絡(luò)，5G網(wǎng)絡(luò)在金融業(yè)的應(yīng)用，使得技術(shù)人員得以實(shí)時(shí)采集海量的企業(yè)及個(gè)人數(shù)據(jù)，通過(guò)對(duì)這些數(shù)據(jù)的挖掘和分析，金融機(jī)構(gòu)能夠全方位掌握服務(wù)對(duì)象的自然屬性、經(jīng)濟(jì)行為等，進(jìn)而得出準(zhǔn)確的信用評(píng)級(jí)結(jié)果，這為金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展各項(xiàng)金融服務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)控制活動(dòng)提供了有力的數(shù)據(jù)支持。

二、5G時(shí)代金融業(yè)如何發(fā)展

（一）下沉化金融服務(wù)

5G時(shí)代的到來(lái)進(jìn)一步解放了信息傳輸?shù)乃俣?，推?dòng)金融服務(wù)的變革，以滿(mǎn)足用戶(hù)個(gè)性化需求為目的的金融服務(wù)成為金融業(yè)發(fā)展的重要方向。例如，金融機(jī)構(gòu)可借助VR技術(shù)、AR技術(shù)、流程自動(dòng)化技術(shù)實(shí)現(xiàn)智慧營(yíng)銷(xiāo)、智慧交易、智慧識(shí)別等，客戶(hù)無(wú)需工作人員的的協(xié)助即可進(jìn)行無(wú)證、無(wú)卡業(yè)務(wù)辦理。金融機(jī)構(gòu)則可根據(jù)客戶(hù)的特點(diǎn)、需求為其匹配金融產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的“千人千面”。例如，中國(guó)銀行于2019年5月推出了5G智能VR車(chē)貸體驗(yàn)服務(wù)，運(yùn)用影像識(shí)別、生物識(shí)別、人工智能、語(yǔ)義分析等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了用戶(hù)與服務(wù)端的直接對(duì)接，省去了人工介入環(huán)節(jié)，VTM、i-Counter等智能設(shè)備在5G大帶寬、低延遲、廣覆蓋的技術(shù)支撐下采用無(wú)線(xiàn)接入的方式，極大地增強(qiáng)了服務(wù)的便捷性和無(wú)界性。

（二）拓寬服務(wù)邊界

5G技術(shù)的發(fā)展拓展了金融業(yè)的服務(wù)邊界。在5G時(shí)代，金融產(chǎn)品、金融服務(wù)逐漸走向無(wú)感化，金融服務(wù)將無(wú)處不在，一些傳統(tǒng)的金融痛點(diǎn)將被進(jìn)一步打通。在此背景下，金融機(jī)構(gòu)可借助5G服務(wù)對(duì)一些傳統(tǒng)金融服務(wù)的難點(diǎn)問(wèn)題進(jìn)行破解，如精準(zhǔn)扶貧、小微企業(yè)貸款等，金融機(jī)構(gòu)可在5G技術(shù)的支持下解決放寬流程慢、信息采集困難等問(wèn)題，從而推動(dòng)金融服務(wù)的完善，這甚至可以改變金融業(yè)務(wù)的運(yùn)行邏輯。

（三）金融風(fēng)險(xiǎn)防范策略

盡管從理論上來(lái)說(shuō)，5G技術(shù)能夠?yàn)橹Ц栋踩峁└玫谋Ｕ希湓诮鹑陬I(lǐng)域的應(yīng)用畢竟還處于起步階段，與之相關(guān)的監(jiān)管體系、法律法規(guī)等尚不成熟，所以5G在金融領(lǐng)域的初步投用還面臨著比較高的風(fēng)險(xiǎn)。比如，5G的超大連接特點(diǎn)有可能引發(fā)大規(guī)模的網(wǎng)絡(luò)攻擊，5G的超大流量特點(diǎn)則增加了數(shù)據(jù)加密的防護(hù)難度。對(duì)此，金融業(yè)在布局5G應(yīng)用場(chǎng)景的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)始秉持審慎穩(wěn)妥的態(tài)度，在任何一種新技術(shù)正式應(yīng)用于金融業(yè)務(wù)之前，都要開(kāi)展全面的調(diào)查研究，剖析潛在的風(fēng)險(xiǎn)和隱患，制定合理的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)方案，切實(shí)構(gòu)筑起風(fēng)險(xiǎn)的“防火墻”，有效避免新技術(shù)引發(fā)的各種操作風(fēng)險(xiǎn)、跨界風(fēng)險(xiǎn)。

三、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，5G時(shí)代的到來(lái)給金融業(yè)帶來(lái)了巨大的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，為了使5G更好地服務(wù)于金融業(yè)發(fā)展，應(yīng)積極開(kāi)展下沉化金融服務(wù)，加強(qiáng)金融服務(wù)創(chuàng)新，注重金融風(fēng)險(xiǎn)防范施，全面迎接5G時(shí)代帶來(lái)的變革，更好地發(fā)揮5G技術(shù)在金融業(yè)發(fā)展中的積極作用，推動(dòng)金融業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。

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