佘小艷

摘 要：一直以來，洗錢犯罪無論是在國(guó)內(nèi)還是國(guó)際上都是對(duì)社會(huì)有極大危害的犯罪。在當(dāng)今社會(huì)越發(fā)受到廣泛的關(guān)注。在這基礎(chǔ)上出現(xiàn)的網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪，也是憑著互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代這一時(shí)期的新型犯罪手段，迅速地進(jìn)入大眾的視野，逐漸成為社會(huì)的一大公害。這篇文章先研究了在互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)時(shí)代下的反網(wǎng)絡(luò)洗錢問題，再比較針對(duì)地給出一些建議。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)時(shí)代;反洗錢;對(duì)策研究

一、相關(guān)概念論述

（一）大數(shù)據(jù)

在大數(shù)據(jù)時(shí)代下，需要更強(qiáng)的決策能力和思維能力、觀察事物的能力和流程的優(yōu)化能力，以便應(yīng)對(duì)大量的高速度增長(zhǎng)的信息。這也是一種大規(guī)模的數(shù)據(jù)集合，集收集和保存還有分析為一體，遠(yuǎn)遠(yuǎn)地超過了傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)分析模式，這就使得大量的數(shù)據(jù)規(guī)模和快速的數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)分析功能加強(qiáng)，同時(shí)擁有多樣化的數(shù)據(jù)類型和較低的價(jià)值密度。

（二）洗錢

洗錢這種行為在國(guó)際上指的是在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，故意或者協(xié)助進(jìn)行藏匿或者是掩飾非法的資產(chǎn)性質(zhì)和來源，以及資產(chǎn)的位置和資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移控制關(guān)系等。

（三）網(wǎng)絡(luò)洗錢

網(wǎng)絡(luò)洗錢是一種比較新型的洗錢方式， 一般是利用網(wǎng)上的銀行和電子商務(wù)等媒介來進(jìn)行行騙?？梢哉f，這就是一種傳統(tǒng)的洗錢被大數(shù)據(jù)化了。網(wǎng)絡(luò)洗錢一般是利用計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)進(jìn)行隱藏和延時(shí)的犯罪并得到收益。

二、大數(shù)據(jù)時(shí)代反網(wǎng)絡(luò)洗錢存在的問題

（一）傳統(tǒng)人工搜證已經(jīng)無法滿足時(shí)代發(fā)展需要

國(guó)內(nèi)的反黑洗錢的工作一般情況下，都是通過商業(yè)銀行的大部分可疑的信息報(bào)告來進(jìn)行的，具體的是通過一些可疑的交易，比如說預(yù)警和報(bào)告等。整個(gè)過程從頭到尾都需要很多人員的參加和參與，也同時(shí)帶來了很多額外的成本，比如數(shù)據(jù)的整理和分析，還有加工等等。這一類型的信息搜集特別復(fù)雜，還有一定的主觀性，容錯(cuò)率也比較低，時(shí)效性也比較差，因此就很難建立有效可靠 的系統(tǒng)來監(jiān)督網(wǎng)絡(luò)的環(huán)境。

（二）高端反洗錢人才隊(duì)伍匱乏和培訓(xùn)機(jī)制滯后

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下，整個(gè)社會(huì)都有著讓人印象深刻的變化，人們通常都會(huì)非常感嘆時(shí)代的變化，同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)的金融形勢(shì)也在發(fā)生著變化。而且當(dāng)前的傳統(tǒng)反洗錢的專業(yè)組織和人才在互聯(lián)網(wǎng)和計(jì)算機(jī)面前也顯得有點(diǎn)力不從心。

（三）反洗錢部門內(nèi)外缺乏聯(lián)動(dòng)協(xié)調(diào)合作工作機(jī)制

國(guó)內(nèi)的反洗錢工作一般都是由政府機(jī)構(gòu)和司法機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)等很多個(gè)部門有秩序的、有組織的完成。但是這些機(jī)構(gòu)并不是把數(shù)據(jù)集合到一個(gè)平臺(tái)上面，更不用說大量的數(shù)據(jù)的收集整理和分析。需要經(jīng)過大量的整合分析出來的數(shù)據(jù)才是最有價(jià)值的，反洗錢部門需要從海量的數(shù)據(jù)里面識(shí)別出重要的線索和可疑的數(shù)據(jù)。這樣才能給反洗錢工作做出預(yù)警，這同時(shí)需要多個(gè)部門進(jìn)行配合，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的互享和分析，才能夠及時(shí)地識(shí)別出真正的有用信息，對(duì)犯罪行為進(jìn)行打擊。

三、大數(shù)據(jù)時(shí)代反網(wǎng)絡(luò)洗錢的對(duì)策

（一）有機(jī)整合反洗錢工作方法與大數(shù)據(jù)技術(shù)

在金融機(jī)構(gòu)，組織內(nèi)部進(jìn)行的反洗錢和互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)技術(shù)有著很強(qiáng)的共通性。他們?cè)诜聪村X工作中用到了大數(shù)據(jù)這方面的技術(shù)，能夠比較及時(shí)有效地預(yù)測(cè)和分析、辨別可疑的客戶和交易。能夠及時(shí)地進(jìn)行預(yù)警，并且通知相關(guān)的部門和機(jī)構(gòu)進(jìn)行應(yīng)對(duì)。在這樣大量的數(shù)據(jù)中能夠識(shí)別出洗錢的犯罪分子。

（二）大數(shù)據(jù)、大金融時(shí)代，積極培養(yǎng)造就反洗錢精英人才

金融保險(xiǎn)領(lǐng)域作為我國(guó)的高端知識(shí)和技術(shù)人才聚集的產(chǎn)業(yè)，一直走在技術(shù)的前沿。在進(jìn)行反洗錢工作的時(shí)候，需要政府的監(jiān)管部門培養(yǎng)一批擁有高技術(shù)、高業(yè)務(wù)能力和行政管理方面的精英人才。尤其是面對(duì)大數(shù)據(jù)互聯(lián)網(wǎng)的時(shí)候，需要反洗錢行業(yè)的人員擁有較高的甄別能力和業(yè)務(wù)的理解能力，能夠有效地進(jìn)行數(shù)據(jù)的篩選和管理還有挖掘，能夠利用大數(shù)據(jù)做出創(chuàng)新的調(diào)查，還要控制好數(shù)據(jù)，通過資金的路徑變換來識(shí)別可疑的賬戶。

（三）各職能部門與反洗錢機(jī)構(gòu)聯(lián)合執(zhí)法

反洗錢工作應(yīng)該是我國(guó)的政府金融機(jī)構(gòu)，比如一些銀行的證券公司和保險(xiǎn)公司等，還有司法部門、公安部門和海關(guān)外交部門的多個(gè)組織協(xié)同配合進(jìn)行。海關(guān)需要在居民出入境建立機(jī)制，有效地進(jìn)行人員的甄別和票據(jù)信息的收集。對(duì)于符合標(biāo)準(zhǔn)的且比較主動(dòng)地申請(qǐng)的信息，需要進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)查詢。對(duì)于一些涉嫌洗錢的違規(guī)信息，要及時(shí)地向相關(guān)的部門進(jìn)行匯報(bào)，而且還要將相關(guān)的一些信息和數(shù)據(jù)進(jìn)行保留，進(jìn)入大數(shù)據(jù)庫(kù)調(diào)查。政府還需要和金融機(jī)構(gòu)、司法機(jī)關(guān)、海關(guān)外交機(jī)構(gòu)進(jìn)行深入的交流和合作，明確各個(gè)部門的職責(zé)，每個(gè)部門要進(jìn)行數(shù)據(jù)和信息的交流和共享，能夠使得企業(yè)和個(gè)人的金融信息能夠有效地幫助反洗錢部門進(jìn)行工作的分析，對(duì)于可疑的一些交易線索，各個(gè)部門要商量和開展各種合作。

（四）利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，加快整個(gè)國(guó)家信用體系建設(shè)

利用大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，建立公民個(gè)人的信用資料庫(kù)。反洗錢部門的系統(tǒng)就能夠輕易地訪問，調(diào)查個(gè)人的信息，識(shí)別各種渠道的信息，辨別涉及到銀行和工商、交通、就業(yè)和住房或者個(gè)人信用的行業(yè)與組織。還有必要建立起個(gè)人的信用系統(tǒng)，對(duì)個(gè)人的信用進(jìn)行評(píng)估，比如芝麻信用等，作為第三方的中介機(jī)構(gòu)，通過各種方式來進(jìn)行單位間的信息交換，從而建立起龐大的數(shù)據(jù)庫(kù)，也同時(shí)作為公民個(gè)人信用的查證、儲(chǔ)存和讀取，更新的平臺(tái)。

四、總結(jié)

在當(dāng)今這樣的大數(shù)據(jù)時(shí)代之下，金融領(lǐng)域也正在不斷地靠近大數(shù)據(jù)，反洗錢工作也應(yīng)該順著時(shí)代的發(fā)展迎難而上，有效地運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)高科技技術(shù)進(jìn)行數(shù)據(jù)的收集和整合，由專業(yè)的反洗錢的精英人才來進(jìn)行識(shí)別和整合。反洗錢工作在未來也會(huì)不斷地發(fā)展，會(huì)朝著洗錢犯罪的各種新型特征和趨勢(shì)迎難而上。筆者認(rèn)為，需要建立一個(gè)依靠大數(shù)據(jù)互聯(lián)網(wǎng)的反洗錢預(yù)警系統(tǒng)和各個(gè)部門聯(lián)合的反洗錢的平臺(tái)，這樣能夠比較有效地進(jìn)行洗錢犯罪的預(yù)警和預(yù)防，提高反洗錢工作的效率，為我國(guó)構(gòu)建一個(gè)健康和諧的金融市場(chǎng)環(huán)境做出貢獻(xiàn)。

參考文獻(xiàn)：

[1]付雄.《網(wǎng)絡(luò)洗錢現(xiàn)狀分析及對(duì)策研究》中國(guó)社會(huì)科學(xué)出版社，2012.

[2]黃子文.《國(guó)際視角：洗錢渠道研究》中國(guó)金融出版社，2011.

[3]馬志毅.《洗錢與反洗錢—跨國(guó)界跨世紀(jì)的交鋒》紅旗出版社，2009.

[4]俞光遠(yuǎn).《反理洗錢的理論與實(shí)踐》中國(guó)金融出版社，2006.