不是每個(gè)人都擁有很多財(cái)富，但每個(gè)人都應(yīng)該擁有很高的財(cái)商。過(guò)去，財(cái)富管理往往集中在財(cái)富金字塔的上半段，即主要針對(duì)高凈值和超高凈值人群，這樣就會(huì)在一定程度上造成“貧者愈貧，富者愈富”的馬太效應(yīng)。隨著新技術(shù)的應(yīng)用和推廣，財(cái)富管理觸達(dá)的人群將逐漸下沉，甚至?xí)鸩竭^(guò)渡到“全民理財(cái)”時(shí)代，中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)需要“升維”，中國(guó)人的財(cái)富管理觀念也需要“升維”。

擁有一定的財(cái)商是積累財(cái)富的前提和必要條件;沒(méi)有足夠的財(cái)商，積累再多的財(cái)富也只是“為他人作嫁衣”。財(cái)富管理的理念教育是對(duì)一個(gè)人財(cái)富價(jià)值觀的提升，是對(duì)財(cái)商的升維。它是一個(gè)非常漫長(zhǎng)的過(guò)程，需要長(zhǎng)期積累。對(duì)于財(cái)富管理知識(shí)，我們不能采用拿來(lái)主義，而是應(yīng)該在對(duì)標(biāo)成熟市場(chǎng)的同時(shí)，結(jié)合中國(guó)本土實(shí)踐，發(fā)展出一套系統(tǒng)的、可持續(xù)的財(cái)富管理體系，讓其既適用于當(dāng)下市場(chǎng)又能前瞻未來(lái)，從而使更多的財(cái)富人群認(rèn)識(shí)到平時(shí)的理財(cái)誤區(qū)、陷阱，提高他們的自我保護(hù)意識(shí)，提升在復(fù)雜局面下達(dá)成風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡的能力。

“不謀萬(wàn)世者，不足謀一時(shí);不謀全局者，不足謀一域”，財(cái)富管理針對(duì)的不是某一個(gè)具體資產(chǎn)，而是整個(gè)資產(chǎn)組合，它注重的是大大小小、若干投資組合在一起形成的整體效果。財(cái)富管理就像一個(gè)交響樂(lè)團(tuán)，哪怕其中弦樂(lè)組的水平世界一流，如果整體配合得不好，這個(gè)交響樂(lè)團(tuán)最終也只能是個(gè)低水平的樂(lè)團(tuán)。此外，財(cái)富管理還是一場(chǎng)需要足夠耐心與自律的“馬拉松”。在財(cái)富管理過(guò)程中，如果你過(guò)于在意眼前一城一池的得失，那么很有可能全盤皆輸。一次成功或一個(gè)投資周期的成功，往往在財(cái)富管理的整個(gè)生命周期中無(wú)足掛齒，真正重要的是20年、30年乃至更長(zhǎng)時(shí)間的財(cái)富收益和積累。

財(cái)富管理的本質(zhì)不僅是擁有更多的財(cái)富，更重要的是掌控未來(lái)的能力。為了這一生都能夠隨心所欲地生活，每個(gè)人都需要財(cái)富、渴望財(cái)富，每個(gè)普通家庭都需要學(xué)會(huì)理財(cái)，學(xué)會(huì)進(jìn)行合理的資產(chǎn)配置和風(fēng)險(xiǎn)控制，從而實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值增值。雖然個(gè)人的財(cái)富管理目標(biāo)、需求、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)偏好都不盡相同，但是需要解決的問(wèn)題是相同的，那就是“究竟該如何正確地運(yùn)用資產(chǎn)，讓生活獲得更大的滿足感”。

北京大學(xué)光華管理學(xué)院金李教授結(jié)合自己20多年的研究經(jīng)驗(yàn)，以通俗易懂的方式講解財(cái)富的本質(zhì)與邏輯，梳理各類財(cái)富工具的原則和運(yùn)用方式，將定制財(cái)富管理方案、選擇財(cái)富管理機(jī)構(gòu)、規(guī)避財(cái)富管理風(fēng)險(xiǎn)等“大道理”娓娓道來(lái)，生動(dòng)又不失嚴(yán)謹(jǐn)，活潑又不乏深度。每個(gè)人都可以針對(duì)自己的實(shí)際情況，制定屬于自己的財(cái)富管理方案，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值增值，一生都能與財(cái)富同行。