【內(nèi)容摘要】隨著互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融市場的沖擊，金融相關(guān)的法規(guī)也亟待更進(jìn)一步的完善和改革，以應(yīng)對日益嚴(yán)峻的問題形勢，本文就筆者對于互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)活動及其外延的研究，簡單討論互聯(lián)網(wǎng)金融對于金融法法律體系變革的促進(jìn)作用。

【關(guān) 鍵 詞】互聯(lián)網(wǎng)金融;金融法變革;促進(jìn)作用

中圖分類號：D922.28;F724.6;F832 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：2095-4379-（2020）05-0110-02

作者簡介：周婷婷（1992-），女，漢族，本科，研究方向：民商法。

互聯(lián)網(wǎng)金融不是簡單地將金融和互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行結(jié)合，而是一種多區(qū)域、跨行業(yè)、結(jié)合科技創(chuàng)新的有機(jī)融合，從早期的網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)到如今的互聯(lián)網(wǎng)借貸服務(wù)和投資理財產(chǎn)品，互聯(lián)網(wǎng)金融對于金融行業(yè)監(jiān)管機(jī)制和金融法法律體系造成了巨大的沖擊，從另一個層面上來說也促進(jìn)了金融法法律體系的轉(zhuǎn)型和改革[1]。

一、我國金融市場金融法轉(zhuǎn)型中存在的主要問題

金融法從根本上講，是調(diào)整金融關(guān)系的法律的總稱，肩負(fù)著維護(hù)貨幣政策、安全流動效益、利益平衡優(yōu)化以及有效監(jiān)管的責(zé)任，而在新型金融體系蓬勃發(fā)展的今天，傳統(tǒng)金融法法律體系已經(jīng)很難順應(yīng)時代的發(fā)展，金融市場也暴露出了諸多的歷史遺留問題[2]。比如說在我國現(xiàn)有的金融市場中，仍然普遍存在效率低、創(chuàng)新度不夠，運(yùn)作不規(guī)范等問題，在其區(qū)域劃分上也缺乏國際核心競爭力，發(fā)展水平也不均衡，可以說社會財富在一定程度上還是分配不夠均勻的，這也導(dǎo)致了社會矛盾日益尖銳。尤其在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)蓬勃發(fā)展的今天，原有的金融法律體系不能滿足市場的需求，在立法上有著明顯的滯后性，而且對于新興金融業(yè)態(tài)缺乏必要的立法規(guī)則，整體的法治觀念和立法水平有待進(jìn)一步加強(qiáng)。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展態(tài)勢下的金融法主要任務(wù)

（一）確立金融開放的發(fā)展目標(biāo)促進(jìn)金融發(fā)展

金融開放性發(fā)展的趨勢是時代發(fā)展的必然要求，而金融法規(guī)作為金融市場和金融行業(yè)發(fā)展的運(yùn)行機(jī)制和規(guī)范，勢必要肯定金融開放性發(fā)展的總趨勢，并且對于跨區(qū)域、跨行業(yè)的金融活動進(jìn)行相應(yīng)的制度規(guī)范和法律健全，最終促進(jìn)金融行業(yè)的有序、快速、合法發(fā)展。在垮境的金融區(qū)劃合作中，過往的金融市場在境外資本準(zhǔn)入門檻上有著較高的要求，這也就限制了其進(jìn)入，是不利于互聯(lián)網(wǎng)金融的全球化發(fā)展的，所以當(dāng)下的金融法機(jī)制應(yīng)該在一定程度上降低境外資本的合法跨境金融活動的準(zhǔn)入門檻，打通資金流通渠道，推動金融市場規(guī)則的健全和統(tǒng)一化。另一方面還需要借鑒國外的成功經(jīng)驗，縮小和各國金融法制之間的差異性，建立可借鑒、可復(fù)制的法律體系。要知道我國金融市場的健全發(fā)展是不可能離開世界潮流獨(dú)立前進(jìn)的，所以為了提高自身質(zhì)量和核心競爭力，需要我國的金融法法律體系不斷完善。

（二）保護(hù)我國金融體系的安全和穩(wěn)定

金融法的基本原則之一是安全流動效益原則，這也就要求了金融法在制定上需要規(guī)避多變的金融風(fēng)險，有效地防止和化解金融危機(jī)的產(chǎn)生，維護(hù)我國金融市場的健康、有序和高效發(fā)展。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，我國的金融活動逐漸走入全球化發(fā)展，這樣意味著世界金融波動會對我國經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大的沖擊和影響，另一方面由于我國的貨幣政策安全性較為薄弱，金融市場體系建立不夠完善，國際資本的流動會對我國的貨幣的政策效力產(chǎn)生較大的影響，從而對我國的金融體系安全造成沖擊，從中也會產(chǎn)生許多的疑難問題。所以，我國金融法法律體系亟待更加安全、高效地轉(zhuǎn)型，使其不僅能完成保證金融安全的使命，還能達(dá)到強(qiáng)化金融監(jiān)管，維護(hù)金融秩序的職能。

（三）金融法需要為我國成為國際金融中心鋪平道路

隨著我國的高速穩(wěn)定發(fā)展，已經(jīng)成為了繼美國之后的第二大經(jīng)濟(jì)體，成為國際化的金融中心指日可待，硬件雖已經(jīng)差距不大，而在金融法等軟件上，我國發(fā)展還尚存一些差距，其主要表現(xiàn)為立法不配套，缺乏一個行之有效的監(jiān)管反饋策略等，而國際化的金融中心建設(shè)需要一個與之匹配的法制環(huán)境，這也是當(dāng)下金融法亟需改革的地方之一。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對金融法法律體系變革的促進(jìn)作用

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融促進(jìn)了境外資金和金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入和監(jiān)管

由于網(wǎng)絡(luò)有著巨大的兼容性，通過金融和網(wǎng)絡(luò)的有機(jī)結(jié)合可以推動我國的金融市場對外開放，也就大量吸引了境外資本和外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入市場并向國民提供各種金融服務(wù);而這種外資的金融產(chǎn)業(yè)的進(jìn)入也對我國的法律監(jiān)管提出了新的制度和規(guī)范要求，落實(shí)到法律層面，也就需要對我國現(xiàn)行的法律體系進(jìn)行進(jìn)一步的修改和完善，對于進(jìn)入我國市場的金融機(jī)構(gòu)和境外資本也應(yīng)該建立對應(yīng)的管理辦法，在其具體的入市標(biāo)準(zhǔn)和形式上也應(yīng)該制定規(guī)范化的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和要求。就我國目前的金融法法律體系而言，雖然大致涵蓋了以上內(nèi)容，但在實(shí)施力度和監(jiān)管反饋上卻略有不足，對于一些突發(fā)問題和惡性競爭機(jī)制缺乏更為有效的應(yīng)對方法，在法律層面上也尚需進(jìn)一步的理論準(zhǔn)備和內(nèi)容健全。例如曾經(jīng)像雨后春筍一般出現(xiàn)的p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，因為其資金回籠快、辦理方便而大行其道，但最終由于互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下金融監(jiān)管的缺失，導(dǎo)致糾紛不斷而資金鏈斷裂，令無數(shù)的投資人血本無歸，這也進(jìn)一步說明了金融法在金融環(huán)境監(jiān)管方面的不足，如此這般現(xiàn)實(shí)的金融行業(yè)現(xiàn)狀和問題，就是促進(jìn)金融法變革的關(guān)鍵因素之一。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融促進(jìn)了金融法對于投機(jī)性資本的監(jiān)管

投機(jī)性資本，顧名思義就是投機(jī)性地利用匯率、利率或者其他金融資產(chǎn)的價格預(yù)期變化進(jìn)行的牟利行為，在具體的行為劃分上又分為不抵補(bǔ)套利、暫時性匯率變動反應(yīng)、永久性匯率反應(yīng)以及貿(mào)易有關(guān)的投機(jī)性流動，這些行為會很大程度上影響國家經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定性，并對對應(yīng)的金融市場造成巨大的打擊，如果大量的投機(jī)性資金流入金融市場，就會給國家?guī)硗ㄘ浥蛎洝⒇泿耪呤д{(diào)、匯率劇烈波動、金融市場混亂等等嚴(yán)重的問題。例如94年的墨西哥比索事件通過投資性資本的涌入，破壞了比索的外匯儲備，造成了比索市場放棄了與美元的掛鉤而實(shí)行自由浮動，造成墨西哥國內(nèi)股市崩潰，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平倒退。隨著我國經(jīng)濟(jì)水平的快速發(fā)展，金融市場自由度的不斷提高和國內(nèi)市場的高度開放，也就成為了國際投機(jī)性資本眼中的大肥肉，國際投機(jī)性短期資本不斷地流入我國國內(nèi)金融市場，而為了應(yīng)對這一情況，我國的金融法就需要作出相應(yīng)的、明確的回應(yīng)措施，并且加大相關(guān)行業(yè)的監(jiān)管力度，審核各方資金流入渠道，在外匯管理和儲備方面加強(qiáng)規(guī)范。另一方面還可以吸取國外的金融法成功經(jīng)驗，結(jié)合自身實(shí)際情況，不斷完善立法，力爭填補(bǔ)法律缺失的部分，從這一層面來說互聯(lián)網(wǎng)給金融行業(yè)帶來發(fā)展契機(jī)的同時，也帶來了許多新問題，也進(jìn)一步促進(jìn)了我國金融法法律體系向更適宜我國經(jīng)濟(jì)水平發(fā)展的地方轉(zhuǎn)型。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展衍生出了許多新的法律法規(guī)

互聯(lián)網(wǎng)金融促進(jìn)了我國經(jīng)濟(jì)的國際化發(fā)展，證券市場的國際化是全球經(jīng)濟(jì)一體化和金融全球化發(fā)展趨勢的具體表現(xiàn)之一，而傳統(tǒng)的金融法只關(guān)注本國的金融環(huán)境，并對本國的金融市場進(jìn)行調(diào)控和規(guī)劃，而在經(jīng)濟(jì)全球化的今天，顯然是需要金融法法律體系進(jìn)一步轉(zhuǎn)型和變革的，只有這樣，我國的金融法才能逐步適應(yīng)日趨變化的世界金融形勢。另一方面由于互聯(lián)網(wǎng)金融的準(zhǔn)入門檻極低，僅需一臺電腦和幾百元上下的源代碼就可以搭建一個簡單的p2p網(wǎng)貸平臺，這也就造成了許多不法分子利用這種方式惡意騙款跑路，從而給投資人造成巨大的損失，為了解決這些問題，相繼出臺了《第三方支付法規(guī)》和《P2P監(jiān)管法規(guī)》以及《眾籌融資法規(guī)》來監(jiān)管新興的互聯(lián)網(wǎng)金融和新形式下相繼出現(xiàn)的各類金融問題，在未來根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融的更深層次發(fā)展，還會陸續(xù)出現(xiàn)更多的新問題，這也就要求金融法給予相應(yīng)的回應(yīng)來解決實(shí)際的問題。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展促進(jìn)金融活動全球化發(fā)展

隨著我國互聯(lián)網(wǎng)的高度普及，一個小小的網(wǎng)線就可以連接世界，而互聯(lián)網(wǎng)的高度普及也就促使了互聯(lián)網(wǎng)金融的高度國際化發(fā)展，而互聯(lián)網(wǎng)和金融產(chǎn)業(yè)的有機(jī)結(jié)合也就進(jìn)一步的促進(jìn)了我國金融法法律體系的國際化發(fā)展，依托于現(xiàn)有的電子通訊技術(shù)，金融領(lǐng)域的信息成本逐步降低，使得境外資本的入駐和跨境金融信息的傳遞更為方便，這也為金融活動的國際化發(fā)展提供了更加廣闊的沃土，而在經(jīng)濟(jì)全球發(fā)展的大背景之下，各個國家和地區(qū)的金融市場逐漸開放和不斷融合，跨國的金融活動也逐漸走入了人們的視野，我國的現(xiàn)行金融法法規(guī)也逐步向WTO傾斜，漸漸的地域和國別的差異已經(jīng)不能限制金融活動的開展范圍，世界經(jīng)濟(jì)的高度和諧統(tǒng)一發(fā)展已經(jīng)成為了大勢所趨，這也對未來我國金融法法律體系的完善提供了更加明確的方向。

五、結(jié)語

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷進(jìn)步和信息通訊行業(yè)的蓬勃發(fā)展，還會出現(xiàn)更多的問題，而現(xiàn)階段金融法對于虛擬財產(chǎn)保護(hù)方面也都還需要更進(jìn)一步的發(fā)展和深層次的解讀，互聯(lián)網(wǎng)是一把雙刃劍，帶來新的發(fā)展契機(jī)的同時，也給傳統(tǒng)金融模式和金融法法律體系不斷帶來新的沖擊。

參考文獻(xiàn)：

[1]金晶.互聯(lián)網(wǎng)金融對金融法變革的促進(jìn)作用[J].時代金融，2018（17）：62.

[2]楊東.互聯(lián)網(wǎng)金融推動金融法體系變革[N].中國社會科學(xué)報，2014-01-22（A06）.