陳 軍, 帥 朗

(中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)金融學(xué)院，湖北 武漢 430073)

1 引言及文獻(xiàn)綜述

自國(guó)家啟動(dòng)實(shí)施精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧戰(zhàn)略以來(lái)，截止2018年末，全國(guó)現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)下農(nóng)村貧困人口從2012末9899萬(wàn)人減少到1660萬(wàn)人，累計(jì)減貧8239萬(wàn)人，年均減貧約1370萬(wàn)人，貧困發(fā)生率從2012年的10.2%下降到1.7%，累計(jì)下降8.5%，中國(guó)絕對(duì)貧困問(wèn)題到了最接近解決的時(shí)間窗口[1]。能夠取得我國(guó)乃至世界減貧史上的最好成績(jī)，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體(本文以能夠辦理工商登記為依據(jù)，采用三主體的標(biāo)準(zhǔn)，即農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場(chǎng))作為農(nóng)戶(hù)對(duì)接市場(chǎng)的重要載體，通過(guò)與農(nóng)戶(hù)建立利益聯(lián)結(jié)機(jī)制，在農(nóng)村脫貧攻堅(jiān)中發(fā)揮了傳幫帶的關(guān)鍵作用。但必須清醒地看到，全國(guó)還有300多個(gè)深度貧困縣貧困發(fā)生率超過(guò)10%， 1.5萬(wàn)個(gè)左右的深度貧困村貧困發(fā)生率超過(guò)20%，且尚未脫貧的1660萬(wàn)人中，長(zhǎng)期患病者、殘疾人、孤寡老人等特殊困難群體比例較高，要啃下這些貧中之貧的硬骨頭，迫切需要新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體進(jìn)一步增強(qiáng)發(fā)展產(chǎn)業(yè)、帶動(dòng)脫貧的引領(lǐng)能力。

信用不足導(dǎo)致新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體普遍存在融資困難，從農(nóng)業(yè)部2015年對(duì)全國(guó)30個(gè)省、區(qū)、市(不含西藏)家庭農(nóng)場(chǎng)的專(zhuān)項(xiàng)調(diào)查數(shù)據(jù)看，截止2015年底，從政府渠道獲得財(cái)政資金支持的家庭農(nóng)場(chǎng)有2.2萬(wàn)個(gè)，僅占家庭農(nóng)場(chǎng)總數(shù)的6.63%。從市場(chǎng)渠道獲得信貸資金支持的家庭農(nóng)場(chǎng)約2萬(wàn)個(gè)，貸款資金總額為40.5億元，平均每個(gè)獲得貸款支持的家庭農(nóng)場(chǎng)獲得的貸款資金是20.1萬(wàn)元，其中，貸款金額在于20萬(wàn)及以下的家庭農(nóng)場(chǎng)有1.3萬(wàn)個(gè)，占比達(dá)到65.1%。同期全國(guó)85%左右的家庭農(nóng)場(chǎng)沒(méi)有得到資金融通的支持，只能依靠自身積累來(lái)維持運(yùn)轉(zhuǎn)、帶動(dòng)發(fā)展。農(nóng)民合作社和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)的情況要好一些，但融資需求得不到有效滿(mǎn)足的狀態(tài)是一致的。融資缺口—“麥克米倫缺口”的存在嚴(yán)重制約著主體的發(fā)展壯大。以湖北為例，據(jù)對(duì)十堰、襄陽(yáng)、黃岡、神農(nóng)架、孝感、荊州等市縣132家經(jīng)營(yíng)主體2017年經(jīng)營(yíng)情況的問(wèn)卷調(diào)查，43.18%的主體處于虧損或基本保本的狀態(tài)，26.51%的主體年盈利額在100萬(wàn)元以?xún)?nèi)，30.3%的主體年度盈利超過(guò)了100萬(wàn)元。2019年對(duì)鄖西縣84個(gè)深度貧困村125個(gè)經(jīng)營(yíng)主體的問(wèn)卷情況看，94.4%的主體認(rèn)定級(jí)別在縣級(jí)及以下，74.4%的主體種植規(guī)模在33.33hm2以下，84%的主體養(yǎng)殖規(guī)模在100頭及以下，78.76%的主體2018年扶貧產(chǎn)業(yè)收入在20萬(wàn)元以下，其中近一半的主體扶貧產(chǎn)業(yè)收入在5萬(wàn)元以下。

已有的研究表明：融資增信是破解新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體“融資難”的一項(xiàng)重要制度創(chuàng)新[2]，從理論上說(shuō)，“融資增信”是指當(dāng)融資主體面臨著抵押擔(dān)保不足以至“信用級(jí)別”不高，金融機(jī)構(gòu)“心存疑慮”而不敢放貸時(shí)，借助外部的力量來(lái)提高融資主體“信用級(jí)別”。在充分尊重金融機(jī)構(gòu)和融資主體意愿和利益的前提下，通過(guò)政府的力量為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體進(jìn)行融資“增信”具有信息優(yōu)勢(shì)，能夠克服小組聯(lián)保和信用互助模式下完全自發(fā)、無(wú)序狀態(tài)等方面的不足，克服其進(jìn)程緩慢與成本高的缺點(diǎn)，加快融資主體的成長(zhǎng)[3]?？傮w而言，隨著新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體不斷發(fā)展壯大，其融資需求不斷提升，以家庭農(nóng)場(chǎng)為例，根據(jù)2016年中國(guó)家庭農(nóng)場(chǎng)發(fā)展報(bào)告，2015年家庭農(nóng)場(chǎng)流轉(zhuǎn)土地平均租金為509元/667m2，以當(dāng)年我國(guó)87.7萬(wàn)戶(hù)家庭農(nóng)場(chǎng)合計(jì)經(jīng)營(yíng)的1173.33萬(wàn)hm2耕地推算，僅土地租金就接近895.8億元，盡管自身信用水平在不斷提高，但所能獲得的信貸規(guī)模與資金需求之間還存在較大的缺口[4]。由于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體大都由傳統(tǒng)農(nóng)戶(hù)通過(guò)流轉(zhuǎn)土地、擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模轉(zhuǎn)變而來(lái)，相對(duì)較高的人力資本水平和經(jīng)營(yíng)規(guī)模加大了農(nóng)村金融市場(chǎng)上的資金需求，但市場(chǎng)失靈引發(fā)的信貸配給造成的需求型融資約束依然存在，需要引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行金融創(chuàng)新，擴(kuò)大抵押品的范圍，如農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押等，提高新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的融資信心和預(yù)期[5]。具體到三類(lèi)主體：農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)融資需求動(dòng)機(jī)強(qiáng)烈、需求規(guī)模較小、需求期限較短，融資擔(dān)保不足，需要政府不斷優(yōu)化農(nóng)業(yè)企業(yè)的融資環(huán)境，進(jìn)一步加快融資信用擔(dān)保體系建設(shè)，為農(nóng)業(yè)企業(yè)融資搭建良好的平臺(tái)[6]。農(nóng)民合作社陷入融資困境的重要原因是其信用資源匱乏且開(kāi)發(fā)利用不足，工商企業(yè)一般遵循的融資次序理論，即先內(nèi)源、后外源，在外源融資中，先債務(wù)、后權(quán)益。該融資次序?qū)嶋H上是信用等級(jí)逐步提升的過(guò)程。通過(guò)信用資源開(kāi)發(fā)利用，提升信用等級(jí)，增強(qiáng)信用能力，是解決農(nóng)民合作社融資難的關(guān)鍵[7]。在信用提升的路徑上，潘婷等認(rèn)為，我國(guó)農(nóng)民合作社存在成員結(jié)構(gòu)異質(zhì)的特點(diǎn)，以獲取正規(guī)金金融機(jī)構(gòu)貸款作為當(dāng)前我國(guó)農(nóng)民合作社融資解決的途徑缺乏可行性，構(gòu)建社內(nèi)利益共享機(jī)制，通過(guò)內(nèi)部融資能夠較好地解決合作社內(nèi)部成員缺乏融資積極性的問(wèn)題[8]。自2013年中央1號(hào)文件首次提出“家庭農(nóng)場(chǎng)”概念以來(lái)，我國(guó)家庭農(nóng)場(chǎng)得到空前發(fā)展，現(xiàn)階段由于農(nóng)業(yè)特殊的產(chǎn)業(yè)特性和農(nóng)村金融體系的不健全，融資問(wèn)題是制約其進(jìn)一步發(fā)展的首要問(wèn)題，政府方面可以通過(guò)創(chuàng)新農(nóng)村抵押擔(dān)保方式，加強(qiáng)對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)經(jīng)營(yíng)管理者培訓(xùn)，提高信用素質(zhì)，加快發(fā)展村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，加大對(duì)涉及家庭農(nóng)場(chǎng)貸款的財(cái)政支持等方式來(lái)破解融資困境[9]。正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的“惜貸”和民間借貸的“高成本”，使家庭農(nóng)場(chǎng)融資處于兩難境地，土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押融資是破解家庭農(nóng)場(chǎng)融資難題的現(xiàn)實(shí)路徑選擇。但由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)具有周期長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)高、收益低的弱質(zhì)性，故家庭農(nóng)場(chǎng)開(kāi)展土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押融資的風(fēng)險(xiǎn)較大，需要政府站在城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的戰(zhàn)略高度，通過(guò)建議風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制、給予減免稅政策等方式，支持家庭農(nóng)場(chǎng)運(yùn)用土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)融資。王建華和唐德祥等的研究認(rèn)為，進(jìn)一步完善新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的融資增信制度可以從改變?nèi)谫Y增信狀態(tài)著手，加強(qiáng)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信用體系建設(shè)，完善信用評(píng)級(jí)體系，創(chuàng)造良好的信用環(huán)境，降低融資增信過(guò)程中的交易成本[10-11]。適度放寬增信對(duì)象的準(zhǔn)入條件，搭建新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體平等準(zhǔn)入平臺(tái)，避免由于準(zhǔn)入歧視而造成財(cái)政、信貸資源分配不合理。同時(shí)，應(yīng)健全財(cái)政資金扶持政策體系，營(yíng)造公平競(jìng)爭(zhēng)的財(cái)政資金扶持政策環(huán)境。

綜上所述，自新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體概念在我國(guó)提出以來(lái)，國(guó)內(nèi)學(xué)者對(duì)其融資問(wèn)題非常關(guān)注，普遍認(rèn)為我國(guó)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體受融資約束影響而存在融資缺口，無(wú)論從主體內(nèi)部還是外部來(lái)看，融資增信是一個(gè)不錯(cuò)的解決路徑。其理論邏輯如圖1。

本文在已有研究的基礎(chǔ)上，聚焦農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)扶貧，著眼于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體在精準(zhǔn)扶貧中“帶動(dòng)效應(yīng)”的發(fā)揮，深入剖析了政府主導(dǎo)的主要融資增信模式，提出了進(jìn)一步優(yōu)化新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資增信機(jī)制，提升農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)扶貧成效的對(duì)策建議。

2 脫貧攻堅(jiān)中新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資增信的主要模式

2.1 “政銀擔(dān)”融資增信模式

針對(duì)商業(yè)性融資擔(dān)保公司大都不愿意為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供信貸擔(dān)保增信的現(xiàn)狀，2015年起，財(cái)政部、原農(nóng)業(yè)部、原銀監(jiān)會(huì)共同推進(jìn)在全國(guó)建立財(cái)政支持的政策性、專(zhuān)注性、獨(dú)立性的農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系，將量大面廣、額度小的農(nóng)業(yè)信貸需求匯聚到一個(gè)統(tǒng)一的平臺(tái)，使融資活動(dòng)由銀行與千萬(wàn)農(nóng)戶(hù)“一對(duì)多”的關(guān)系變成與擔(dān)保公司的“一對(duì)一”，不僅降低了交易成本，更通過(guò)政府對(duì)擔(dān)保公司資本金注入、擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)助和風(fēng)險(xiǎn)代償補(bǔ)助，讓被擔(dān)保的主體享受到政府(財(cái)政)信用的某種“讓渡”，實(shí)現(xiàn)了信貸過(guò)程的增信加分。截止到2019年1月，全國(guó)33個(gè)省(自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市)成立了農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保公司，并采取分公司、辦事處等多種方式向市縣基層延伸業(yè)務(wù)分支機(jī)構(gòu)，累計(jì)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)500多家，一個(gè)從中央到地方，多層次、廣覆蓋，專(zhuān)注于農(nóng)業(yè)、專(zhuān)注于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的政策性農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系基本形成。累計(jì)涉農(nóng)擔(dān)保項(xiàng)目34.2萬(wàn)個(gè)，擔(dān)保余額1216.5億元，相較于640億的財(cái)政資本金，政策效應(yīng)放大2.23倍。

2.2 “政府+銀行”融資增信模式

這種模式是指由財(cái)政資金建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，合作銀行向新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供無(wú)擔(dān)保、無(wú)抵押、低成本的貸款，當(dāng)出現(xiàn)不良貸款時(shí)，按約定程序和比例從財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金中予以補(bǔ)償。江西省開(kāi)辦的“財(cái)政惠農(nóng)信貸通”是此種模式的代表，2014年，江西省、市、縣三級(jí)財(cái)政籌集引導(dǎo)資金15億元存入合作銀行作為風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，合作銀行按不低于財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的8倍發(fā)放貸款。在風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償上，按照銀行實(shí)際放貸規(guī)模核定財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償比例，放貸規(guī)模越大補(bǔ)償比例越高。

2.3 “政府+銀行+保險(xiǎn)”融資增信模式

廣東佛山市三水區(qū)于2008年最先提出“政銀?！蹦Ｊ剑幢ｋU(xiǎn)公司為申請(qǐng)貸款的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供保證保險(xiǎn)，合作銀行提供貸款，政府提供保費(fèi)補(bǔ)貼、貼息補(bǔ)貼和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償支持。截止2016年12月末，三水區(qū)財(cái)政投入保費(fèi)補(bǔ)貼資金累計(jì)1001萬(wàn)元，獲得銀行發(fā)放“政銀?！辟J款5820筆，1018億元，資金撬動(dòng)效應(yīng)達(dá)100倍。財(cái)政資金通過(guò)保證保險(xiǎn)發(fā)揮了增信作用，弱化了銀行對(duì)抵質(zhì)押物的要求，提高了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信貸支持的可獲得性。

2.4 “險(xiǎn)資直貸”融資增信模式

2015年，原國(guó)家保監(jiān)會(huì)同意中國(guó)人保集團(tuán)開(kāi)展面向支農(nóng)扶貧的“保險(xiǎn)融資”試點(diǎn)，即由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)(全國(guó)僅人保公司獲此資格)在提供農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)的同時(shí)，向投保主體提供直接融資業(yè)務(wù)。2016年河北阜平首次開(kāi)展上述試點(diǎn)，重點(diǎn)支持帶動(dòng)貧困農(nóng)戶(hù)脫貧的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，申請(qǐng)融資支持的主體首先由駐貧困村第一書(shū)記或幫扶干部推薦，再購(gòu)買(mǎi)中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)公司的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)等相關(guān)產(chǎn)品，由人保財(cái)險(xiǎn)公司提供相應(yīng)的貸款支持。

2.5 “兩權(quán)抵押貸款”融資增信模式

農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款，是以承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)作抵押，由銀行向農(nóng)戶(hù)或農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)放貸款。農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款，是在不改變宅基地所有權(quán)性質(zhì)的前提下，以農(nóng)民住房所有權(quán)及所占宅基地使用權(quán)作為抵押，由銀行向住房所有人發(fā)放貸款。2016年，經(jīng)全國(guó)人大常委會(huì)授權(quán)，人民銀行會(huì)同相關(guān)部委在全國(guó)確定了232個(gè)農(nóng)地抵押貸款試點(diǎn)縣(市、區(qū))和59個(gè)農(nóng)房抵押貸款試點(diǎn)縣(市、區(qū))。該模式通過(guò)政策制度的創(chuàng)設(shè)，賦予“兩權(quán)”抵押融資功能，將新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體普遍擁有的，不被金融機(jī)構(gòu)認(rèn)可抵押的土地財(cái)產(chǎn)權(quán)功能激發(fā)出來(lái)，成為融資增信的重要手段，在保障有地農(nóng)民合法權(quán)益的基礎(chǔ)上，采取“兩權(quán)+第三方擔(dān)保”“兩權(quán)+保險(xiǎn)”、多產(chǎn)權(quán)組合抵押等種方式解決融資抵押不足的難題，收到了不錯(cuò)的成效?！皟蓹?quán)抵押貸款”試點(diǎn)地區(qū)共發(fā)放抵押貸款266億元，平均每個(gè)試點(diǎn)縣(市、區(qū))2016年獲得“兩權(quán)”抵押貸款近1億元。

3 脫貧攻堅(jiān)中新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資增信遇到的問(wèn)題

3.1 融資增信的政策配套措施跟進(jìn)不足

隨著精準(zhǔn)扶貧戰(zhàn)略的深度推進(jìn)，進(jìn)一步理順農(nóng)村經(jīng)營(yíng)管理關(guān)系，盤(pán)活農(nóng)村存量資產(chǎn)，增加農(nóng)戶(hù)及新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體既有財(cái)產(chǎn)權(quán)利的改革政策不斷取得突破，如農(nóng)村土地、林地、農(nóng)房產(chǎn)權(quán)改革，從試點(diǎn)的情況看，單純依靠農(nóng)村土地、林地、宅基地抵押增信的效果不是太理想，主要是因?yàn)橄嚓P(guān)的配套改革跟進(jìn)不到位，農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)確權(quán)登記頒證還沒(méi)有徹底完成，相關(guān)的確權(quán)成果還不能真正投入實(shí)際運(yùn)用。農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易平臺(tái)還處在搭建階段，流轉(zhuǎn)交易體系的完事性和功能性還還不能充分滿(mǎn)足農(nóng)地、林地、農(nóng)房抵押融資的要求。市場(chǎng)化的土地等抵押物價(jià)值評(píng)估、處置機(jī)制尚未有效建立，抵押產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估的主觀(guān)性較強(qiáng)，很容易造成人為地壓價(jià)低估，使得銀行對(duì)農(nóng)地等抵押貸款“信心不足”。

另外，對(duì)于“險(xiǎn)資直融”增信政策創(chuàng)新，由于對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)直接放貸的流程等沒(méi)明確簡(jiǎn)化的配套政策，實(shí)際操作中，按照保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)現(xiàn)有的權(quán)利架構(gòu)，縣、市級(jí)保險(xiǎn)保險(xiǎn)公司的權(quán)限和作為空間有限，

關(guān)鍵的審批權(quán)在省級(jí)公司或者總公司，不僅抬高了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體投保增信的成本，而且審批周期往往超過(guò)銀行審查放貸的時(shí)間，導(dǎo)致主體參與保險(xiǎn)增信的積極性不是很高。

3.2 融資增信中政府的財(cái)政壓力較大

從目前面向新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資增信的主要模式看，主要依靠政府行政資源來(lái)推動(dòng)，無(wú)論是貸款貼息、保費(fèi)補(bǔ)貼，還是風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用擔(dān)保，都需要不斷增加相應(yīng)的財(cái)政投入，如政策性農(nóng)擔(dān)體系建設(shè)，全國(guó)各級(jí)財(cái)政基本金注入640億元，每年的擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金成為了各級(jí)財(cái)政安排預(yù)算的硬支出。如果每一項(xiàng)融資增信政策的出臺(tái)，都主要依靠財(cái)政支出來(lái)保障，不能有效引導(dǎo)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體自有資金和社會(huì)資本投入，形成政府與市場(chǎng)協(xié)同共贏的長(zhǎng)效投入機(jī)制，那么，完全依賴(lài)政府“買(mǎi)單”的融資增信模式是不可持續(xù)的。

3.3 融資增信資源的合作共享不夠

新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體是當(dāng)前我國(guó)精準(zhǔn)扶貧中重要的“脫貧中介”在產(chǎn)業(yè)扶貧中，不同的融資增信機(jī)制作用的對(duì)象主要是新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，在同一時(shí)空范圍內(nèi)，針對(duì)同一家經(jīng)營(yíng)主體，不同的增信機(jī)制相互之間聯(lián)系交流有限，使得增信過(guò)程中，政府部門(mén)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、放款銀行等各自為政，按照自己組織的審查程序，開(kāi)展相應(yīng)的盡職調(diào)查等審核活動(dòng)，帶來(lái)相當(dāng)程度上的數(shù)據(jù)重復(fù)采集，不僅增加了融資主體的增信成本，也造成了增信資源的不必要浪費(fèi)。

4 構(gòu)建脫貧攻堅(jiān)中新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資增信統(tǒng)籌機(jī)制的對(duì)策建議

4.1 盡快建立新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體基礎(chǔ)數(shù)據(jù)平臺(tái)

全國(guó)有數(shù)百萬(wàn)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，且分布廣闊農(nóng)村的角角落落，有關(guān)經(jīng)營(yíng)主體的基礎(chǔ)信息，如人員、住址、工商登記、流轉(zhuǎn)土地等幾乎是每一個(gè)融資增信模式下，相關(guān)機(jī)構(gòu)所必需采集的數(shù)據(jù)。但是，由于目前沒(méi)有全國(guó)性的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體基礎(chǔ)數(shù)據(jù)平臺(tái)，相關(guān)數(shù)據(jù)還基本處于碎片化的狀態(tài)，同一個(gè)經(jīng)營(yíng)主體采用不同的融資增信模式，銀行、保險(xiǎn)、擔(dān)保等機(jī)構(gòu)都需要重復(fù)地進(jìn)行數(shù)據(jù)采集。建議由政府力量主導(dǎo)，綜合相關(guān)金融機(jī)構(gòu)信貸數(shù)據(jù)采集的口徑和要求，建立統(tǒng)一的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體基礎(chǔ)數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)，逐步將分散的、無(wú)序的經(jīng)營(yíng)主體信息標(biāo)準(zhǔn)化、電子化，形成連續(xù)的、可追溯的信息紀(jì)錄，不僅提高數(shù)據(jù)采集時(shí)效，降低融資交易成本，在某種程度上也是對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的一種信息化增信。

4.2 積極構(gòu)建融資增信的財(cái)政統(tǒng)籌機(jī)制

在推進(jìn)產(chǎn)業(yè)扶貧中，大多數(shù)融資增信模式從本質(zhì)上講，都是通過(guò)財(cái)政資金的投入，以不同的形式向新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體“讓渡”政府信用，緩解其信用不足的缺陷。政府部門(mén)應(yīng)當(dāng)利用其在不同融資增信機(jī)制中的主導(dǎo)地位，聚焦增信—融資—扶貧這一共同的目標(biāo)，打通銀行、保險(xiǎn)、擔(dān)保等相關(guān)機(jī)構(gòu)互聯(lián)互通的環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)投保信息、擔(dān)保數(shù)據(jù)、征信紀(jì)錄等與融資增信相關(guān)資料的比對(duì)、印證，同時(shí)，充分挖掘不同融資增信機(jī)制間彼此嫁接、融通的可行性，對(duì)適合整合疊加的增信機(jī)制，通過(guò)財(cái)政資金的統(tǒng)籌，引導(dǎo)增信資源的聚合，減少財(cái)政資金的多頭投入，提高財(cái)政投入的使用效率，減輕各級(jí)財(cái)政增信經(jīng)營(yíng)主體，助力產(chǎn)業(yè)扶貧的支出壓力。

4.3 切實(shí)加強(qiáng)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體自身能力建設(shè)

“打鐵還需自身硬”，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體要破解“融資難”的困境，提高信貸資源的可得性，自身的信用水平是根本。外部的融資增信只是“加分器”和“助力棒”，不是經(jīng)營(yíng)主體融資脫困的“靈丹妙藥”，更不是一增信就放貸的“尚方寶劍”。聯(lián)系貧困戶(hù)，發(fā)展農(nóng)村產(chǎn)業(yè)，帶動(dòng)增收脫貧，對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資增信來(lái)講，是必然的減分項(xiàng)，這就更需要經(jīng)營(yíng)主體切實(shí)加強(qiáng)自身的規(guī)范化建設(shè)，包括比照現(xiàn)代企業(yè)制度，建立更加科學(xué)的主體治理體系；對(duì)照財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，建立更加規(guī)范的財(cái)務(wù)內(nèi)控機(jī)制；參考信用建設(shè)要求，建立更加透明的信息公開(kāi)制度。全方位地提高自己的信用水平，這樣，才不會(huì)讓面向新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的融資增信努力成為無(wú)本之木、無(wú)源之水。