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后疫情時期廣東中小微企業(yè)短期對策研究

2020-05-07 07:59劉海飛
現(xiàn)代商貿(mào)工業(yè) 2020年14期
關(guān)鍵詞:中小微企業(yè)金融機構(gòu)

劉海飛

摘?要:對于一個企業(yè)而言,資金就是它賴以存活的血液,而中小微企業(yè)由于規(guī)模、人員等因素的限制,其資金規(guī)模通常也相對更小,資金鏈也更單一。面對突發(fā)的疫情,連日防抗疫情造成的停工停產(chǎn)問題,勢必會沖擊中小微企業(yè)資金鏈。通過研究受疫情影響的廣東省中小微企業(yè)資金鏈以及結(jié)合當前政策,為中小微企業(yè)資金鏈提供短期對策,從而促進中小微企業(yè)的長期發(fā)展,具有較強現(xiàn)實意義。研究認為廣東省不同的中小金融機構(gòu)給不同規(guī)模的企業(yè)提供金融服務(wù)質(zhì)量和成本是不一致的。在綜合考慮了各方因素后得出了結(jié)論,即應(yīng)大力鼓勵中小金融機構(gòu)對中小微企業(yè)發(fā)放貸款是解決廣東省中小微企業(yè)資金鏈短期的有效對策。

關(guān)鍵詞:中小微企業(yè);資金鏈;金融機構(gòu)

中圖分類號:F2?????文獻標識碼:A??????doi:10.19311/j.cnki.16723198.2020.14.003

2020年開年之際爆發(fā)了新型冠狀病毒“COVID-19”感染肺炎疫情,以習(xí)近平同志為核心的黨中央處事果斷,帶領(lǐng)廣大人民群眾積極抗擊疫情防控的人民戰(zhàn)爭和總體戰(zhàn)。全國人民自發(fā)形成居家隔離、減少外出、停工停產(chǎn)的防疫局面。3月上旬以來,各地的防疫工作部署起到了一定的作用,全國新型冠狀病毒感染肺炎的新增病例和疑似感染病例都持續(xù)降低, 經(jīng)濟活動和人民日常生活出行漸漸步入正軌。在此情形下,全國防疫的工作部署正逐漸調(diào)整, 防疫的重點將轉(zhuǎn)到牢固防疫成果, 避免出現(xiàn)疫情反復(fù), 復(fù)蘇和發(fā)展經(jīng)濟上。隨著國內(nèi)疫情防控的效果顯現(xiàn), 疫情對部分行業(yè)的沖擊正在減弱。整體上而言, 經(jīng)濟活動和人民日常生活正朝著有利的趨勢發(fā)展。與此同時,廣東的中小微企業(yè)逐漸復(fù)工,但很多企業(yè)卻面臨著巨大壓力,停工停產(chǎn)期間的固定成本等開銷已經(jīng)壓著中小微企業(yè)喘不過氣來。廣東受此疫情影響嚴重的行業(yè)正面臨較大生存壓力,尤其要關(guān)注薄弱的中小微型企業(yè)。人員出行受限、假期延長、各地復(fù)工延遲,短期內(nèi)勢必會沖擊中小微。許多專家指出,受此次疫情影響嚴重的地區(qū)正面臨較大生存壓力,尤其是中小微企業(yè)。其中王小廣預(yù)測,一些中小微企業(yè)可能難以承受短期沖擊,會出現(xiàn)破產(chǎn)的情況。而楊立強指出,大背景導(dǎo)致的消費需求減少,會引起中小微企業(yè)因缺少訂單或積壓庫存出現(xiàn)現(xiàn)金流問題。同時,人員出行受限還可能導(dǎo)致全國物流成本上升,不僅在短期內(nèi)會在此情形下探討后疫情時期廣東小微企業(yè)短期對策就顯得尤為重要推高物價,還導(dǎo)致部分企業(yè)返工受限,從而推高中小微企業(yè)的各種開支。在此情形下探討后疫情時期廣東中小微企業(yè)短期對策就顯得尤為重要。

1?中小微企業(yè)資金鏈概述

1.1?中小微企業(yè)的分類

同大型企業(yè)相比,中小微企業(yè)無論是在資本、還是在業(yè)務(wù)能力、人力資源方面都相對而言更小、更薄弱的企業(yè)。不過隨著我國經(jīng)濟的蓬勃發(fā)展,中小微企業(yè)的分類標準也在不斷的發(fā)生著變化。與此同時,中小微企業(yè)隨著自身的迅猛發(fā)展,可能轉(zhuǎn)變?yōu)榇笮推髽I(yè)也可能縮小甚至破產(chǎn)。表1中為當前中小微企業(yè)的具體分類標準之一。

1.2?中小微企業(yè)特征

(1)發(fā)展極不平衡。中小微企業(yè)在國土面積遼闊的我國,布局差距很大。東部沿海地區(qū)特別是廣東省的中小微企業(yè)數(shù)目眾多,中部數(shù)量稍小,西部稀少。

(2)營業(yè)收入來源多樣化。中小微企業(yè)可能擁有多項知識產(chǎn)權(quán),也可能是非常低端的制造業(yè)或零售行業(yè)。中小微企業(yè)隨著我國的社會經(jīng)濟發(fā)展的改革程度不斷深化而迅猛發(fā)展。

(3)門檻低,適應(yīng)力極強。隨著我國工商業(yè)對中小企業(yè)的注冊制度的完善和我國經(jīng)濟改革紅利的釋放。中小微企業(yè)的小規(guī)模沒有冗長的管理制度,使得其效率高,逐漸打破原有的大型國企的壟斷。

(4)分布范圍廣、數(shù)量多。由于我國工商行政審批的速度優(yōu)化加快,注冊中小微企業(yè)越來越便利。中小微企業(yè)可以說是遍布了各個行業(yè),企業(yè)的數(shù)量在全國企業(yè)總數(shù)上占據(jù)半壁江山。

2?廣東省中小微企業(yè)資金鏈中存在的問題

2.1?財務(wù)風險意識淡薄

中小微企業(yè)的員工培訓(xùn)基本上不涉及財務(wù)風險意識的培訓(xùn),認為培訓(xùn)只要培訓(xùn)其崗位上的技能就足夠了。這很容易造成除財務(wù)人員外,其他員工認為財務(wù)風險與其無關(guān),不把公司的集體利益放在第一位。這種情形下很容易造成公司的管理者為了追求超額報酬而冒巨大風險,由于底下員工沒有建立財務(wù)風險意識體系,自然也不會勸阻管理者的冒進行為。由此導(dǎo)致公司出現(xiàn)很多財務(wù)問題,如現(xiàn)金流不足等。

2.2?對資金鏈的重視和理解程度不夠

廣東省中小微企業(yè)目前現(xiàn)狀是除了老板關(guān)心企業(yè)資金鏈問題,公司的管理者和財務(wù)部門對企業(yè)資金鏈重視程度不夠。通常普通員工受傳統(tǒng)觀念影響會認為公司的資金鏈問題是老板的事,是決策者的事,甚至有些中小微企業(yè)的資金分配完全由老板說了算。在此情形下,很多管理者對其都不甚重視,財務(wù)部分只負責核算,甚至把資金鏈簡單的理解為資金的流動,只要賬上的錢夠支付各項費用就行,不夠再找老板談。這樣發(fā)展的結(jié)果是,公司的管理者和財務(wù)基本不考慮公司的資金運營情況,更別提資金鏈的問題了。

2.3?資金鏈混亂

絕大多數(shù)中小微企業(yè)沒有多重資金鏈方案,有些中小微企業(yè)甚至沒有整體的資金鏈方案,很多的中小微企業(yè)制定的計劃常常因為不符合當前的經(jīng)濟情況而與公司的運行脫節(jié)。正確的資金鏈方案應(yīng)該是整個資金能夠?qū)崿F(xiàn)循環(huán)利用,圖1所示。

由上圖資金鏈可知,在正常運轉(zhuǎn)的情況下,企業(yè)不會出現(xiàn)較大的問題。如果遇突發(fā)情況,如發(fā)生了嚴重的自然災(zāi)害等,那么企業(yè)的資金鏈將受到嚴重的挑戰(zhàn)。

3?重大自然災(zāi)害下廣東省中小微企業(yè)短期應(yīng)對策略

據(jù)中國國家統(tǒng)計局2020年2月份的PMI指數(shù)可知,我國經(jīng)濟活動受疫情沖擊十分明顯:(1)保障基本民生的行業(yè)受影響相對較小;(2)新訂單指數(shù)下降幅度小于生產(chǎn)指數(shù);(3)制造業(yè)進出口壓力增加。此外,經(jīng)濟負面反應(yīng)程度超出了市場原本的預(yù)期。市場原本預(yù)期制造業(yè)PMI指數(shù)為46%,而2月份制造業(yè)PMI指數(shù)滑落為35.7%,較上月下降14.3%。此外大、中、小型企業(yè)PMI分別為36.3%、35.5%和34.1%,比上月下降14.1、14.6和14.5個百分點??梢钥闯龃笾行∥⑵髽I(yè)的PMI呈依次下降趨勢,說明疫情對廣東省中小微企業(yè)的沖擊尤為明顯。

PMI是個環(huán)比意義上的指標,反映的是經(jīng)濟相比于上個月是收縮還是擴張。2月份我們的制造業(yè)PMI大幅下降,主要還是受近期疫情的嚴重沖擊的結(jié)果。相信隨著疫情的逐步控制,經(jīng)濟穩(wěn)定向好,PMI將得到明顯改善。作為一場突發(fā)的災(zāi)害,除了會放緩我國經(jīng)濟增長,減少國民經(jīng)濟的增量外,還將對社會財富增加至產(chǎn)生一定的影響,此次疫情的所有患者所有治療費用由政府承擔,必然也會致使政府預(yù)算赤字水平增加,這只能通過今后增加一定的稅收來彌補,這就會導(dǎo)致拘捕財富的減少,而局面財富的減少勢必會在一定程度上會抑制消費的增長。

然則擋在廣東省中小微企業(yè)面前最緊迫的是復(fù)工復(fù)產(chǎn)的問題,年前積累的各種生產(chǎn)問題以及資金問題會將成為絕大部分中小微企業(yè)的瓶頸。雖然長期來講此次疫情的對于經(jīng)濟的影響可能不會很大。但對于當下本擁有眾多的問題中小微企業(yè)來講,生存問題仍是掛在他們頭上的一把達摩克利斯之劍。在此情形下,勢必會造成中小微企業(yè)的資金賬戶出現(xiàn)吃緊的情形。

中小微企業(yè)的籌資方式很多,一般分兩種:一種權(quán)益性質(zhì)的資本;另一種是債務(wù)性質(zhì)資本。對于受到疫情影響的中小微企業(yè)短期融資應(yīng)更傾向于債務(wù)性質(zhì)的資本。但貸款方(即中小金融機構(gòu))肯定也會考慮風險,可能就不會借貸給中小微企業(yè),或者貸款方會提高相應(yīng)的利率以補償自身本金所承受的風險。中小微企業(yè)應(yīng)該積極對接政府相關(guān)政策,獲取政策資金支持。2月份政府出臺許多降費減稅政策,利好中小微企業(yè)的發(fā)展。企業(yè)應(yīng)該多加關(guān)注,一旦符合條件的,應(yīng)盡快申請報備享受優(yōu)惠,可以提升企業(yè)自身實力,也可以以實業(yè)報效祖國。與此同時,融資受限是很多中小微企業(yè)的通病,因此中小微企業(yè)有必要積極拓寬融資渠道。解決融資受限的方法有很多,如分析各中小金融該機構(gòu)的融資能力、融資水平、風險偏好和下發(fā)的信貸政策等。因此,中小微企業(yè)首先要解決自身的資金使用效率的問題,同時政府政策上也要更多的鼓勵中小金融機構(gòu)發(fā)貸。

3.1?優(yōu)化資金使用,提高效率

中小微企業(yè)能力和資金都有限,要把資金用在刀刃上,要減少投資項目風險比較高的項目。同時也要根據(jù)市場需求來定存貨,比如線下零售企業(yè)應(yīng)該在疫情期間減少生活必需品庫存,線上零售企業(yè)應(yīng)該增加生活必需品庫存,以提高資金的周轉(zhuǎn),更好的打通資金鏈。

3.2?鼓勵中小金融機構(gòu)發(fā)貸

中小微企業(yè)發(fā)展的困難是由許多因素造成,這些苦難阻礙著中小微企業(yè)的穩(wěn)定和良性發(fā)展。而其中一個主要因素是我省中小微企業(yè)融資難。當今經(jīng)濟社會中的企業(yè)如果僅靠內(nèi)部積累是難以滿足企業(yè)運營的全部資金需求的。當內(nèi)部自有資金不能滿足需要時,企業(yè)就必須選擇外部融資。在這種情形下,中小微企業(yè)一般會選擇債務(wù)融資。然而,中小微企業(yè)的往往存在信息不透明的情形。而信息不透明的程度越高,貸款方在出讓資金時所要求的風險補償就越高。就導(dǎo)致了中小微企業(yè)在直接融資時,資金成本必然會支付遠高于大型企業(yè)。這種高成本只有那些高收益(同時往往也是高風險)的中小微企業(yè)才能支付,也就促使中小微企業(yè)尋求高收益的項目,必然也就導(dǎo)致中小微企業(yè)承擔更多的風險。因此有必要大力鼓勵中小金融機構(gòu)對中小微企業(yè)發(fā)放等同于大型企業(yè)資金成本的貸款,這是解決廣東省中小微企業(yè)資金鏈短期的有效對策。

4?結(jié)語

綜上所述,疫情作為基本面上的突發(fā)災(zāi)害對廣東省中小微企業(yè)資金鏈的沖擊肯定是存在的。因此要多方并舉,除了要盡快解決廣東省內(nèi)部分地區(qū)復(fù)工復(fù)產(chǎn)問題,同時要在復(fù)工復(fù)產(chǎn)時杜絕出現(xiàn)疫情病例外,還應(yīng)該大力鼓勵中小金融機構(gòu)對中小微企業(yè)發(fā)放同于大型企業(yè)資金成本的貸款。

參考文獻

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